З А К Л Ю Ч Е Н И Е

о возможности предоставления кредита

Закрытому акционерному обществу «Саткинское автотранспортное предприятие»

Сумма запрашиваемого кредита 1 500.000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей,

Цели кредитования пополнение оборотных средств,

Срок кредитования один год,

Метод кредитования кредит

I. Юридическая экспертиза учредительных документов Заемщика

ЗАО «Саткинское АТП» зарегистрировано 29 января 1993 года Администрацией г. Сатка Челябинской области, Свидетельство о государственной регистрации № 53 серии АО/трансп.

В соответствии с Федеральным законом N 129-ФЗ от 08.08.2001г. «О государственной регистрации предприятий» ЗАО «Саткинское АТП» перерегистрировано в органах налоговой службы (свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр серия 74 № 002565127, дата внесения записи 25.10.2002 г., основной государственный регистрационный номер 1027401062127).

Юридический адрес - Россия, Челябинская обл., г. Сатка, площадка Новых цехов комбаната «Магнезит»

Фактическое местонахождение - 456910, Челябинская обл., г. Сатка, площадка Новых цехов комбината «Магнезит»

Форма собственности частная

Размер уставного капитала 679.101руб. 51,6 коп.

Учредители общества физические лица

Акционеры, владеющие более

пяти процентов акций общества Симбиряков Е.В.-22,4%, Беляева И.Н.-8,9%, Антонов В.П.- 6,1%, Аминев Р.Г.- 7,9%, Базилев Б.В.- 7,1%, Гуц Г.Н. - 5,6%.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе – серия 74 № 0008687 выдано 29.03.1999 г. ГНИ по г. Сатка, ИНН 7417000101.

Вхождение в холдинги и финансово-промышленные группы: нет

Высший орган общества общее собрание акционеров

Текущее руководство деятельностью общества осуществляет единоличный исполнительный орган общества – директор.

Директор – Симбиряков Евгений Васильевич, избран на должность Советом директоров, протокол заседания №1 от 06.06.2003 года.

Главный бухгалтер – Беляева Ирина Николаевна, назначена на должность приказом № 55к от 21.04.1992 года.

Сделка, связанная с заключением кредитного договора, не является крупной: стоимость активов по балансу на 01.10.2003 составила 41180 тыс. руб., сумма запрашиваемого кредита – 1 500 тыс. руб., ожидаемая сумма процентов за весь период пользования кредитом – 315 тыс. руб. Сумма кредита и ожидаемых процентов составляет 4,4% к балансовой стоимости активов общества на 01.10.2003.

В соответствии с Уставом общества право подписания кредитного договора принадлежит директору общества.

Оценка результатов юридической экспертизы:

Учредительные документы ЗАО «Саткинское АТП» соответствуют требованиям действующего законодательства.

Полномочия лица, подписывающего договор по кредитной операции, определены уставом.

Цели кредитования соответствуют уставной деятельности.

Юрист _________________ Экономист отдела кредитования____________

III.Оценка кредитоспособности предприятия-Заемщика

Основной профиль и виды деятельности ЗАО «Саткинское АТП»:

- Автобусные перевозки пассажиров на городских, пригородных, междугородных маршрутах,

- Автобусные перевозки пассажиров на коммерческой основе в пределах Российской Федерации;

- Перевозки грузов на коммерческой основе в пределах Российской Федерации.

Характеристика экономической и финансовой деятельности предприятия-Заемщика

В Саткинском районе ЗАО «Саткинское АТП» единственное предприятие, занимающееся перевозкой пассажиров. Предприятие имеет три автоколонны со стояночными боксами, ремонтными базами, складскими помещениями. В собственности предприятия 127 единиц пассажирского автотранспорта, 46 единиц грузового транспорта.

Основными пользователями услуг является население города и района. Объем реализации услуг по сравнению с 2001 годом возрос на 20%.

С основными предприятиями города ЗАО «Саткинское АТП» заключены договоры на перевозку пассажиров и грузов.

Договор на перевозку трудящихся и грузов с ОАО «Комбинат «Магнезит» составляет 29% от общего объема услуг.

Заключен договор с Администрацией г.Сатка и Саткинского района на выполнение муниципального заказа с возмещением убытков на перевозки (10% общего объема), с бюджетными организациями на перевозку школьников( 5%).

Расчет за оказанные услуги ОАО «Комбинат» Магнезит» производится своевременно.

Администрация и бюджетные организации рассчитываются несвоевременно. По состоянию на 01.12.2003г. задолженность по оплате составила 450 тыс.рублей.

Финансовые итоги основной деятельности ЗАО “Саткинское АТП” в 2002-2003 году

2002г.

1 кв.2003г

6 мес.2003г.

9 мес.2003г.

Выручка от продаж(без НДС),т.р.

71714

19639

38735

57604

Себестоимость услуг,т.р.

74635

22389

44221

65729

Прибыль от продаж, т.р.

(2921)

(2750)

(5486)

(8125)

Прочие операц. доходы

1903

319

365

674

Прочие операцион.расходы

2165

372

469

784

Внереализац.доходы,т.р.

10428

2495

6677

10440

Внереализ.расходы,т.р.

1828

336

1116

1441

Налог на прибыль,т.р.

110

-

-

155

Прибыль от обычной деятельности, тыс. руб.

5307

(644)

(29)

609

Из вышеперечисленных данных видно, что предприятие с начала года работает убыточно, а начиная с 3 квартала- прибыльно.

За 2002 год получены убытки от оказанных услуг в сумме 2921 тыс. руб., за 1 квартал 2003 г. убытки составили 2750 тыс. руб., убытки за 6 мес.- 5486 тыс. руб., за 9 мес. 2003г.-8125 тыс.руб. Балансовая прибыль (до налогообложения) по состоянию на 01.01.03г. составила 5417тыс. руб., по состоянию на 01.10.03г. – 764 тыс.руб. Получение убытков объясняется недостаточным финансированием Администрации г. Сатка. Рентабельность деятельности предприятия за 2002г составила 25%, за третий квартал 2003г- 3,2%.

Из динамики балансовых показателей видно, что за 9 месяцев 2003 года произошло снижение активов баланса на 2214 т.руб. (с 43334 т.руб. на 01.01.03г. до 41180 т.руб. на 01.10.03г.), в основном, за счет статей «денежные средства» (2732 т.руб.).

Пассивы баланса уменьшились по статьям «займы и кредиты» (на 1090 т.руб.), «кредиторская