Содержание

Введение 3

1. Природа электронных денег 4

2. Типы электронных расчетно-платежных систем 8

2.1. Система на базе карт 8

2.2. Система на базе сетей 9

3. Государственное регулирование рынка электронных денег 11

Заключение 15

Список литературы 17




Введение

Целью данной работы является изучение понятия «электронные деньги», типов электронных расчетно-платежных систем, а также ознакомление с принципами государственного регулирования электронных денег.

На протяжении последних десятилетий ничто не развивалось так стремительно, как компьютерные технологии и электронные коммуникации. В настоящее время информационные технологии и в первую очередь Интернет широко применяются в бизнесе. Прогресс в информационных технологиях сделал возможным появление современных платежных систем, использующих последние технологические достижения и позволяющих осуществлять банковские платежи, не выходя из дома, расплачиваться в магазине пластиковой карточкой и приобретать товары через Интернет. С развитием современных платежных систем связано возникновение так называемых «электронных», или «цифровых» денег (electronic money, elektronic cash, digital cash). В последние десятилетия электронные деньги получили распространение во многих странах, прежде всего в Западной Европе и США. Развиваются системы электронных денег и в таких странах «третьего мира» как Бразилия, Гонконг, Индия, Сингапур, Таиланд и др. При этом в одних странах чаще всего находят применение смарт-карты (smart-cards) или чиповые карты (chip-cards), т.е. многоцелевые пластиковые карты со встроенными микропроцессами (микросхемами), которые могут использоваться их владельцами в масштабе всего государства, а в других – только в пределах определенных регионов и городов. Гораздо менее распространены на практике электронные системы удаленных платежей и расчетов, которые сейчас функционируют или испытываются в Австралии, Австрии, Великобритании, Италии, Колумбии и США.

Но, несмотря на то, что электронные деньги довольно длительное время функционируют во внутреннем денежном обращении многих экономически развитых и развивающихся стран, происхождение, сущность, функции, формы, виды и важнейшие свойства этих денег, механизм их выпуска в обращение и изъятия из активного денежного оборота исследованы недостаточно.

1. Природа электронных денег

Электронными деньгами называют цифровую наличность в электронной форме, используемую в сетевых расчетах. Они представляют собой электронные купюры в виде совокупности двоичных кодов, существующих на том или ином носителе [смарт-карта (система MONDEX)и HDD (системы DigiCash, Netcash, CyberCoin, PayCash, Wetmoney)], перемещаемых в виде цифрового конверта по сети.

В настоящее время сложились два подхода – широкий и узкий к определению понятия «электронные деньги». В самом широком толковании термин «электронные деньги» (и разные его эквиваленты) применяется по отношению к следующим пяти видам денежных компонентов и платежей, каждый из которых имеет свои особенности, хотя и выполняется плательщиками в диалоговом режиме: 1. Выписывание счетов по кредитным карточкам, с помощью которых сейчас в Интернете осуществляется около 80% продаж товаров и услуг индивидуальным потребителям; 2. Накопление задолженности по электронным торговым счетам; 3. Хранение денег на электронных счетах; 4. Оформление счетов по электронным дебетовым картам; 5. Перевод денег с помощью электронных чеков.

Вместе с тем термин «электронные деньги» часто употребляется и в более узком значении. Как отмечают некоторые российские экономисты в современной зарубежной и отечественной экономической литературе обозначились три тесно взаимосвязанных подхода к определению понятия «электронные деньги» - (в их суженном понимании) – экономический, правовой и технологический, которые характеризуют различные стороны электронных денег.

Экспертами Европейского Центрального банка под электронными