Содержание


Виды кредитных учреждений, их функции и взаимодействие. Кредитная система Российской Федерации. 3

Банковские риски, их природа и классификация. Управление рисками в банковской практике. 7

Задача 10

Список литературы 11


Виды кредитных учреждений, их функции и взаимодействие. Кредитная система Российской Федерации.

В соответствии с Законом “О банках и банковской деятельности” от 3 февраля 1996 г кредитная организация - это «юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

К банковским операциям относятся:

-привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

-размещение вышеуказанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

-купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

-привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

-выдача банковских гарантий;

-осуществление перевода денежных средств по поручению физических лиц без открытия счета (за исключением предприятий связи).

Кредитная организация помимо вышеперечисленных операций вправе осуществлять следующие сделки:

-выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

-приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

-доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

-осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

-лизинговые операции;

-оказание консультационных и информационных услуг;

-кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитной организации запрещается заниматься любой производственной, торговой и страховой деятельностью.

Существуют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк (по определению) — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

-привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

-размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кроме банков, законом предусмотрена возможность существования небанковских кредитных организаций, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции в соответствии с предоставленной им лицензией. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В настоящее время нормативными документами Банка России предусмотрена возможность существования двух видов небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации и небанковские кредитные организации инкассации.

Банковская система Российской Федерации как совокупность банков различных уровней и специализации, обеспечивающих функционирование кредитно-денежной системы, включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

В настоящее время в Российской Федерации существует двухуровневая банковская система: на верхнем уровне находится Центральный банк, нижний уровень образуют кредитные организации (финансово-кредитные институты, имеющие лицензию на осуществление банковских операций) и филиалы и представительства иностранных банков (запрет на открытие и операции иностранных банков в РФ был снят 1 января 1996 г). На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в РСФСР.

Центральный банк играет роль главного координирующего и регулирующего органа в банковской системе. Основными методами воздействия Центрального банка на банковскую систему являются административные (прямые ограничения и запреты) и косвенные (экономические). К административным методам относятся – квотирование операций, ограничения на развитие филиальной сети, лимиты на привлечение и выдачу ресурсов (фондов), лимиты на тарифы по услугам банка, контингентирование. К экономическим методам относятся нормативные и