Оглавление

1. Консорциальные кредиты 3

2. Активные операции банка 5

Список использованной литературы 14

1. Консорциальные кредиты

Консорциальный кредит – это кредит, который выдается двумя и более банками одному заемщику.

Консорциум – временное объединение на договорной основе различных коммерческих единиц для осуществления какоголибо проекта, в т.ч. объединение банков для проведения кредитной операции.

Объединение банков в консорциум для проведения кредитной сделки позволяет:

– увеличить масштаб кредитной операции путем привлечения дополнительных ресурсов от других банков.

– распределить риск кредитной операции между участниками консорциума. Сохранить определенный уровень ликвидности. Решить некоторые маркетинговые задачи: поиск новых клиентов, налаживание деловых связей с другими банками и т.п.

Выделяется два способа предоставления консорциального кредита:

1) кредит выдается несколькими банками путем зачисления суммы участия каждого банка на счет (счета) заемщика;

2) вся сумма кредита выдается одним банком путем зачисления на счет заемщика, а остальные банки – участники консорциума перечисляют банкукредитору суммы своего участия. Банку – организатору кредитной сделки выплачивается в этом случае специальное вознаграждение, помимо процентов.

Порядок погашения консорциального кредита определяется кредитным договором и может быть следующим:

1) платежи поступают от клиента каждому банку в соответствии с индивидуальным календарем погашения кредита;

2) каждый платеж, поступивший от клиента, распределяется между банками пропорционально их участию;

3) все платежи, поступающие от клиента, идут на полное погашение задолженности перед одним банком – участником. Очередность, по которой происходит погашение задолженности, устанавливается в договоре консорциума между банками.

Заемщиками консорциальных кредитов могут быть любые хозяйствующие субъекты, осуществляющие крупные мероприятия, включая банки и государство.

2. Активные операции банка

Активные операции коммерческого банка означают использование от своего имени привлеченных и собственных средств для получения соответствующего дохода.

Основными видами активных операций коммерческого банка являются:

• предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок;

• операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет;

• инвестирование;

• операции РЕПО;

• валютные дилинговые операции;

• нетрадиционные операции коммерческих банков.

Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка н оптимального распределения рисков по отдельным видам операций. Необходимость соблюдения данных требований заставляет банки размещать часть своих активов во вложения, не приносящие дохода.

Кроме того, потребность во всестороннем обеспечении и развитии деятельности банка требует и наличия таких активных статей, как банковские здания и оборудование, инвестиции в филиалы и т.д.

Таким образом, по выполняемым задачам активные операции банка можно подразделить на две группы:

• операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне;

• операции, направленные на получение банковской прибыли. К первой группе относятся:

• средства в кассе банка;

• остатки на корреспондентском счете в ЦБ РФ;

• средства на счетах и вкладах в других банках. Ко второй группе относятся:

• кредитование физических и юридических лиц;

• инвестиции в ценные бумаги;

• инвестиционные проекты;

• валютные дилннговые операции.

Помимо прибыльности и ликвидности активных операций важное значение для их осущесгвлення имеет вопрос кредитных рисков и их распределение, т.е. для банков большое значение имеет вопрос о недопущении чрезмерной концентрации на каком-либо одном виде активных операций.

Со структурой и качеством кредитного портфеля банка связаны основные риски, которым подвергается банк в процессе своей деятельности, поэтому тщательный отбор заемщиков, анализ условий выдачи кредита, контроль за его использованием составляют одно из важнейших направлений деятельности банка.

К сожалению, структура кредитного портфеля современных российских банков почти целиком состоит из краткосрочных ссуд с преимущественной концентрацией в сфере торгово-закупочного бизнеса.

Безусловно, подобное положение дел связано с тем состоянием, в котором в настоящее время находится экономика России, но тем не менее оно таит в себе реальную угрозу банкротства, т.к. по анализу ЦБ РФ большинство из обанкротившихся банков проводило подобную кредитную политику и имело сходную структуру своего кредитного портфеля.

Осуществление инвестиционных проектов предполагает мероприятия, направленные на разработку и реализацию стратегии по управлению