Содержание
Введение 3
1. Экономическая причина возникновения неплатежеспособности и банкротства банков. 4
2. Процедура мирового соглашения при реструктуризации кредитной организации. 10
Заключение 15
Список литературы 16
Введение
Развал российской банковской системы был вызван решениями правительства о замораживании ГКО и выплат по государственному долгу. Имея запас ликвидности, многие крупные банки тли на рискованные вложения в акции, государственные долги, ГКО. Сейчас ни один из этих инструментов банки в живые деньги превратить не могут: акции обесценены, ГКО и прочие государственные долговые обязательства заморожены.
Резкое ухудшение показателей ликвидности крупных банков сразу же сказалось на их платежеспособности. Начались перебои с наличностью, затем они перестали проводить платежи, дело дошло до учреждения временных администраций.
Конечно, роль больших банков велика, но они не главная причина потрясений в финансовой и политической сферах. Крупные банки приближены к власти, их деятельность тесно связана с политикой, и трудно определить, где кончаются финансовые интересы, а где начинаются политические.
Целью контрольной работы является изучение причин возникновения неплатежеспособности и процедуры мирового соглашения кредитных отношений.
Исходя из цели работы, задачей контрольной работы будет:
1. Написание работы в соответствии с требованиями к работе;
2. Рассмотреть причины возникновения неплатежеспособности;
3. Ознакомится процедурой мирового соглашения при реструктуризации.
1. Экономическая причина возникновения неплатежеспособности и банкротства банков.
Большой банк — это отнюдь не синоним устойчивости и надежности. Падение известных кредитных учреждений негативно влияет на умонастроение населения. У людей растут сомнения: а стоит ли вообще связываться с банками? Они им не верят, что может привести к краху вообще банковской системы. • ...
Как экономика состоит не только из крупных предприятий, а в значительной степени из среднего и малого бизнеса, так и в финансовой сфере оперирует не только крупный капитал. Средние и малые банки показали свою устойчивость и живучесть в жестоких условиях кризиса, и это обеспечено тем, что они связаны с реальным производством.
В 1995 году кризис начался с мелких и средних банков. Сейчас кризис начался сверху — удар пришелся по первой десятке. Средние банки выглядят в этой ситуации лучше. У большинства из них портфель ГКО и вложения в акции были не очень большими.
Ясно, что часть крупных банков не переживет этот кризис. В первую очередь это коснется банков, имеющих разветвленную филиальную сеть и вследствие этого несущих большие операционные расходы. Поэтому выжившие в этом кризисе банки не будут иметь столь тяжеловесные филиальные сети.
Значительно больший вес в нынешней ситуации приобрели средние банки. Их инвестиционная привлекательность заключается в том, что у них, с одной стороны, значительно меньше мертвых активов в виде замороженных государственных обязательств и прочих долгов, с другой — к ним ожидается сильный приток средней клиентуры из погибающих банков.
Постепенно восстановится* межбанковский рынок. Скорее всего, его возрождение начнется со средних банков благодаря организации банковских пулов «по доверию».
Последствием кризиса будет усиление иностранного влияния на российские банки. Иностранные банки-кредиторы в целях контроля вынуждены более активно участвовать в кредитной политике своих российских заемщиков, в выработке и осуществлении их тактики и стратегии. Для зашиты своих интересов иностранным кредиторам придется работать в ликвидационных комиссиях, которые будут учреждены по целому ряду российских банков.
В ближайшее время нет смысла ожидать сколько-нибудь серьезного интереса к государственным ценным бумагам, в первую очередь у российских инвесторов. Рынок государственных бумаг будет скован продолжительное время. Это приведет к реальной потребности банков где-то размещать свои средства, аккуратно балансируя активы и пассивы и по валюте, и по срокам, и по процентам. Вырастет объем кредитов в промышленности. Деньги могут пойти и на рынок корпоративных бумаг.
Самое главное — должны быть определены условия, при которых банковская система работала бы на экономику. Первое условие: равенство всех перед законом. Пока у нас правят личности, а не законы, устойчивости у системы не будет. Вошло в привычку задним числом менять правила игры. Пример - выполнение обязательств по ГКО и ОФЗ. Правительство поменяло условия их погашения в одностороннем порядке; Если высшая власть не считается с законом, то это развращает всех остальных.
Предлагается в настоящее время немало программ реструктуризации банковской системы России с тем, чтобы привести ее в дееспособное состояние. Один из них (на наш взгляд, наиболее приемлемый) был опубликован в газете «Коммерсант» 14 октября 1998 года, сущность которого сводится к следующему.
Подчеркивается, что основными проблемами многих российских банков являются:
— значительный объем выданных кредитов, которые либо не обслуживаются заемщиками, либо вовсе не могут быть возвращены заемщиками банкам в результате чего значительный объем банковских активов оказался обесцененным и иммобилизованным;
— тесное переплетение экономических интересов банкой и их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и членами их финансово-промышленных групп, в результате чего политика банков проводилась исходя из корпоративных интересов отдельных крупных клиентов и не учитывала интересы частных вкладчиков и других кредиторов;
— низкий профессионализм руководящего звена банков, а в ряде случаев— личная корыстная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы кредиторов и акционеров;
— политизированность мышления и действия высших руководителей некоторых крупных банков, использовавших находящиеся в их распоряжении ресурсы для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;