1. «Организация деятельности коммерческого банка»

Вариант 1

Задание 1

Собственные средства банка: структура, функции, источники пополнения. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка.

Задание 2

Продолжите фразы:

1. В соответствии с законом к банковским операциям относятся: …

2. Максимальный размер привлеченных денежный вкладов (депозитов) населения устанавливается как …

3. Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций кредитной организации не должна превышать …

4. Лимит остатка наличных денег в кассе предприятии определяется исходя из …

5. В зависимости от величины кредитного риска все ссуды подразделяются на 4 группы: …

Задание 3

ЗАО «Пивзавод» обратилось в банк «Импульс» с заявлением о предоставлении кредита в размере 1200 тыс. рублей для проведения реконструкции 1-го цеха.

В качестве обеспечения возвратности кредита заемщик предложил:

• залог производственного здания;

• гарантию банка «Новый», в котором ЗАО «Пивзавод» имеет расчетный счет;

• страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

Задолженности по кредитам общество не имеет.

Рассмотрев финансовое положение ЗАО «Пивзавод» и технико-экономическое обоснование планируемой реконструкции, банк принял решение о предоставлении кредита путем открытия кредитной линии сроком на 15 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 27% годовых. Проценты за кредит начисляются ежемесячно по 28 число включительно.

Договор об открытии кредитной линии заключен 14 июня 2002 г. График предоставления кредита:

• 14 июня - 500 тыс. рублей;

• 10 июля - 450 тыс. рублей;

• 5 августа - 250 тыс. рублей.

Требуется:

1. Определить, какая дополнительная информация должна быть запрошена банком для принятия решения о предоставлении кредита.

2. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.

3. Перечислить документы, предоставляемые клиентом в банк для получения кредита

4. Определить группу риска по данному кредиту.

5. Оформить кредитный договор и распоряжение на выдачу кредита

6. Определить сумму процентов, начисленных банком 28 июля, если кредит выдается в соответствии с графиком. Заполнить платежное поручение на их погашение

Введение

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства.

Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Условием доходности банковской деятельности, безусловно, является поддержание ликвидности, управление банковской прибылью, ее максимизация.

Основная цель деятельности коммерческого банка – получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке.

Главным в процессе организации деятельности банка и его структурных подразделений состоит в том, чтобы реализовать, по крайней мере, три наиболее существенные цели – добиться высокой рентабельности, достаточной ликвидности и безопасности банка.

Решение:

Задание 1

Собственные средства банка: структура, функции, источники пополнения. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка.

Собственный капитал составляет основу деятельности коммерческого банка. Он формируется в момент создания банка и первоначально состоит из сумм, полученных от учредителей в качестве их взноса в уставный капитал банка, которые могут производиться как напрямую, если банк создается в форме общества с ограниченной ответственностью, так и через покупку акций, если банк создан в форме акционерного общества.

К собственному капиталу также относятся все накопления, получаемые банком в процессе его деятельности, которые не были распределены среди акционеров (участников) банка в виде дивидендов либо израсходованы на другие цели. Собственный капитал олицетворяет ту сумму денежных средств, которая будет распределена среди акционеров (участников) банка в случае его закрытия. Иными словами, если реализовать все активы банка — принадлежащие ему бумаги, здания, оборудование и другие ценности, и востребовать все выданные им ссуды, а вырученную сумму направить на погашение обязательств перед третьими лицами (вкладчиками, кредиторами), то оставшаяся после сумма и будет тем фактическим собственным капиталом, на который могут претендовать акционеры (участники). В том случае, если активы банка будут реализованы по более низкой стоимости, чем они оценены в балансе, то все убытки покрыты за счет собственного капитала и, следовательно, каждый акционер получит меньшую сумму, чем та, которая по балансу банка приходилась на его акции. Собственный капитал обеспечивает банку экономическую самостоятельность и стабильность функционирования. Собственный капитал считается в банковской практике резервом ресурсов, позволяющим поддерживать платежеспособность банка даже при утрате им части своих активов.

Собственные средства (капитал) выполняют ряд важных функций в обеспечении управления и жизнедеятельности коммерческого банка. Защитная функция проявляется в том, что капитал служит своего рода буфером, поглощающим ущерб от текущих убытков до разрешения руководством банка назревающих проблем, обеспечивая продолжение