Повышение уровня доступности жилья населения в современных Российских условиях

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 5

1.1. История развития ипотечного кредитования в России 5

1.2. Экономическая сущность ипотечного кредитования 10

1.3. Правовые основы кредитования под залог 22

ГЛАВА 2. МОДЕЛИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 31

2.1. Американская модель ипотечного кредитования 31

2.2. Европейская модель ипотечного кредитования 40

2.3. Анализ моделей ипотечного кредитования 47

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 53

3.1. Анализ состояния рынка жилья 53

3.2. Развитие ипотечного кредитования в России 63

3.3. Перспективы применения моделей ипотечного кредитования в России 84

4. БЕЗОПАСНОСТЬ ЖИЗНЕДЕЯТЕЛЬНОСТИ 91

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 108

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 114

Приложение 1 118

Приложение 2 119

Приложение 3 120

Приложение 4 121

Преимущества и недостатки моделей ипотечного кредитования 121

Приложение 5 122

Предоставление ипотечного кредита в России 122

ВВЕДЕНИЕ

Одной из важнейших задач государства в области социально-экономической политики является повышение уровня доступности жилья для населения. В настоящее время коэффициент доступности жилья, рассчитанный как отношение средней рыночной стоимости жилья к среднегодовому доходу семьи, в среднем по РФ составляет 4,5, в то время как для европейских стран данный показатель составляет 3, а для США – 2.

Как показывает опыт стран с рыночной экономикой, наиболее эффективной схемой обеспечения жильем является ипотечное жилищное кредитование.

Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование – сверхактуальная задача для России в настоящий момент. России уже не обойтись без применения всех возможностей цивилизованной ипотеки, которая должна стать основой для организации масштабной государственной жилищно-инвестиционной программы улучшения жилищных условий для миллионов членов нашего общества. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения – в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства – в общем, экономическом росте. Во всем мире институт ипотеки формировался несколько столетий. Следует отметить, что многие элементы российской ипотеки, которая существовала до 1917 года, были взяты различными странами на вооружение – это элементы вторичного рынка, большие сроки ипотечного кредитования. Большинство западных новаций в настоящее время воспринимается у нас как «чужое», несмотря на истинно российские корни современных западных технологий, просто это «хорошо забытое старое». Парадоксальность ситуации еще и в том, что сегодня в России необходимо начинать процесс становления ипотеки с нуля, так как свой опыт российской дореволюционной ипотеки безвозвратно утерян.

Объектом данной работы является ипотечное кредитование в России.

Предметом – особенности развития российского ипотечного кредитования.

Целью работы является исследование повышения уровня доступности жилья населения в современной России.

Для достижения поставленной цели рассмотрены следующие задачи:

- рассмотреть историю ипотеки в России;

- изучить экономическую сущность ипотечного кредитования;

- исследовать правовые основы кредитования под залог;

- рассмотреть американскую модель ипотечного кредитования;

- изучить европейскую модель ипотечного кредитования;

- проанализировать модели ипотечного кредитования;

- исследовать ипотечное кредитование в России;

- проанализировать перспективы применения моделей ипотечного кредитования в России.

В дипломной работе рассмотрены примеры расчета ипотечного кредита на примере двух банков г.Екатеринбурга, "Северная казна" и "СМБ"-Банк.

Для того чтобы раскрыть цель и исследовать задачи необходимо изучить труды таких авторов, как Цылиной Г.А., Иванова В.В., Кессельмана Г.М., Проскурина В.А., Печатниковой С.М., Насрултаева З., Веремейкиной В.Д., Урчуковой Ж.М., Матюхина Г.Г., Минц В.М.

Для проведения исследования необходимо использовать такие методы как: сравнения, анализа, обобщения, экспертной оценки.

ГЛАВА 1. РАЗВИТИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

1.1. История развития ипотечного кредитования в России

Ипотека – «(Hypotheca) разновидность имущественного залога. Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э (его ввел архонт Солон в YI веке до н.э.) и уже тогда был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями».

Для этого оформлялись обязательства, а на границе принадлежащей заемщику земельной территории ставился столб с надписью о том, что