Оглавление

1. Активные операции центрального банка 3

2. Практическое задание 6

Список использованной литературы 18

1. Активные операции центрального банка

Активными называются операции по размещению центральным банком своих ресурсов.

К основным активным операциям центральных банков относятся:

* учетно-ссудные операции;

* вложения в государственные ценные бумаги;

* операции с золотом и иностранной валютой. Учетно-ссудные операции представлены двумя видами:

* учетные операции;

* краткосрочные ссуды государству и банкам.

Учетные операции - покупка центральным банком векселей у государства и банков. У коммерческих банков центральный банк покупает векселя, которые те купили у своих клиентов, поэтому такая операция называется переучетом векселей (то есть их перепокупкой).

Учет казначейских векселей служит в большинстве стран главным инструментом краткосрочного кредитования центральным банком государства.

Краткосрочные ссуды коммерческим банкам предоставляются под обеспечение простыми и переводными векселями, ценными бумагами и другими активами.

Вложения в государственные ценные бумаги могут осуществляться центральными банками с различными целями.

Во-первых, покупка центральными банками государственных облигаций в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита в условиях, когда прямое кредитование государства для финансирования бюджетного дефицита отсутствует или ограничено законом.

Во-вторых, главной целью покупки центральными банками государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской системы и управления государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики.

С точки зрения доходности активы делятся на 3 группы: доходные активы (вторичные резервы, кредиты, инвестиции); условно доходные (материальные активы могут приносить реальный доход в виде арендной платы, а также содействовать успешной работе банка); недоходные активы (первичные резервы).

Такой критерий качества, как рискованность означает потенциальную возможность потерь при их превращении в денежную форму. На степень риска банковских активов оказывает влияние множество факторов. В зависимости от степени риска активы банка подразделяются на несколько групп. Количество выделяемых групп, классификация активов по степени риска, уровень риска отдельных групп активов в различных странах может определяться по разному.

В Российской банковской практике выделяют 5 групп риска:

1 группа, К риска=0-2%.

-средства на корр. счёте, открытом в ЦБ РФ

-средства на резервном счёте в ЦБ РФ

-вложения в государственные долговые обязательства

-вложения в облигации внутреннего валютного займа

-средства, размещённые в Банке России на депозитном счёте

-касса и приравненные к ней средства.

2 группа К риска- до 10%.

-ссуды, гарантированные Правительством РФ.

-ссуды под залог гос. Ценных бумаг РФ.

-ссуды под залог драгметаллов в слитках.

3группа, К риска до 20%.

-вложения в долговые обязательства субъектов РФ и месных органов власти

-средства на корр. счетах у банков – нерезидентов

-ссуды под залог ценных бумаг субъектов РФ и местных органов власти.

4 группа, К риска – до 50%.

-средства на счетах у банков – резидентов РФ в иностранной валюте,

-средства на корр. счетах в рублях у банков – резидентов (ностро)

-собственные здания и сооружения за минусом, переданных в залог.

-ценные бумаги для перепродажи.

5 группа, К риска 100%

Все прочие активы кредитной организации (активные остатки по балансовым счетам)

Банк России осуществляет регулирование активных операций коммерческих банков посредством 2-х методов:

* установление прямых количественных ограничений

* косвенные методы

Прямые количественные ограничения предполагают установление определенных запретов и лимитов. Эти меры принимаются только в крайних случаях, когда исчерпаны все возможности управления косвенными методами. К ним относят: запрет на осуществление отдельных операций с целью, например, ограничения объема производимых коммерческими банками спекулятивных операций; лимитирование кредитования; запрет на операции с физическими лицами; приостановление действия банковской лицензии сроком до одного года.

К косвенным методам регулирования активных операций можно отнести установление Центральным банком нормативов деятельности коммерческих банков (нормативы ликвидности, достаточности капитала, риска и применение им же основных инструментов ДКП (резервные требования, политика рефинансирования, операции на открытом рынке).

2. Практическое задание

На основании приведенного баланса банка рассчитать обязательные