Задание 3

ЗАО «Пивзавод» обратилось в банк «Импульс» с заявлением о предоставлении кредита в размере 1200 тыс. рублей для проведения реконструкции 1-го цеха.

В качестве обеспечения возвратности кредита заемщик предложил:

• залог производственного здания;

• гарантию банка «Новый», в котором ЗАО «Пивзавод» имеет расчетный счет;

• страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

Задолженности по кредитам общество не имеет.

Рассмотрев финансовое положение ЗАО «Пивзавод» и технико-экономическое обоснование планируемой реконструкции, банк принял решение о предоставлении кредита путем открытия кредитной линии сроком на 15 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 27% годовых. Проценты за кредит начисляются ежемесячно по 28 число включительно.

Договор об открытии кредитной линии заключен 14 июня 2002 г. График предоставления кредита:

• 14 июня - 500 тыс. рублей;

• 10 июля - 450 тыс. рублей;

• 5 августа - 250 тыс. рублей.

Требуется:

1. Определить, какая дополнительная информация должна быть запрошена банком для принятия решения о предоставлении кредита.

2. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.

3. Перечислить документы, предоставляемые клиентом в банк для получения кредита

4. Определить группу риска по данному кредиту.

5. Оформить кредитный договор и распоряжение на выдачу кредита

6. Определить сумму процентов, начисленных банком 28 июля, если кредит выдается в соответствии с графиком. Заполнить платежное поручение на их погашение

Решение:

1. Для получения кредита банк должен следующую дополнительную информацию:

- анализ и выводы о хозяйственной деятельности клиента и его финансовой устойчивости;

- сведения о кредитах, полученных в других банках;

- заключение службы безопасности о проверке предприятия и его руководителей;

- технико-экономическое обоснование;

- заключение кредитного комитета или совета банка;

2. Наиболее оптимальный обеспечением по кредиту будет являться гарантия банка «Новый», в котором ЗАО «Пивзавод» имеет расчетный счет, так как производственное здание является трудно реализуемым, а страхование выданного кредита несет дополнительные издержки со стороны банка, выдающего кредит.

3. Документы, предоставляемые клиентом в банк для получения кредита:

- баланс Форма №1;

- отчет о прибылях и убытках Форма №2;

- заявка на предоставление кредита;

- заявление об открытии ссудного счета.

4. Так как кредит будет являться обеспеченным, то по нему формируется 1 группа риска – резерв 0%.

6. Сумма процентов начисленных на 28 июля будет равна: 500*44/360*0,27 + 450*18/360*0,27 = 16,5 + 6,0 = 22,5 тыс. руб.


ОРДЕР-РАСПОРЯЖЕНИЕ №


1


о выдаче кредита


14.06

20

02


г.


Наименование предприятия

ЗАО «Пивзавод»


Наименование учреждения банка

АКБ «Импульс»


Средства направьте на:

Расчетный счет №40702810900000000098 в АКБ Новый Кореспонденский счет 30101810500000000763


Срок кредита

15 месяцев (450дня)


Дата истечения срока кредита

15.09.2003


Стака за кредит

27% годовых


Погашение основного долга

в конце срока кредитной линии


Погашение процентов

ежемесячно 28 числа


№№ лицевых счетов

СУММА


Дебет


Кредит


45207810000000000001

5000000=






Назн.

плат.


?????


Срок

плат.


?????


Руководитель учреждения банка

Кредитный работник


Бухгалтер


Ольков Ю.В

Рыбаков Н.П.


Козлов В.Р


КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР


г.Челябинск "14"июня 2002г.


Акционерный коммерческий банк «Импульс» ,

( полное наименование банка - кредитора )


именуемый в дальнейшем "Банк", в лице Симонова О.В. директора

( Ф.И.О., должность )