Задание 3
ЗАО «Пивзавод» обратилось в банк «Импульс» с заявлением о предоставлении кредита в размере 1200 тыс. рублей для проведения реконструкции 1-го цеха.
В качестве обеспечения возвратности кредита заемщик предложил:
• залог производственного здания;
• гарантию банка «Новый», в котором ЗАО «Пивзавод» имеет расчетный счет;
• страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.
Задолженности по кредитам общество не имеет.
Рассмотрев финансовое положение ЗАО «Пивзавод» и технико-экономическое обоснование планируемой реконструкции, банк принял решение о предоставлении кредита путем открытия кредитной линии сроком на 15 месяцев. Процентная ставка установлена в размере 27% годовых. Проценты за кредит начисляются ежемесячно по 28 число включительно.
Договор об открытии кредитной линии заключен 14 июня 2002 г. График предоставления кредита:
• 14 июня - 500 тыс. рублей;
• 10 июля - 450 тыс. рублей;
• 5 августа - 250 тыс. рублей.
Требуется:
1. Определить, какая дополнительная информация должна быть запрошена банком для принятия решения о предоставлении кредита.
2. Выбрать форму обеспечения кредита, обосновать выбор.
3. Перечислить документы, предоставляемые клиентом в банк для получения кредита
4. Определить группу риска по данному кредиту.
5. Оформить кредитный договор и распоряжение на выдачу кредита
6. Определить сумму процентов, начисленных банком 28 июля, если кредит выдается в соответствии с графиком. Заполнить платежное поручение на их погашение
Решение:
1. Для получения кредита банк должен следующую дополнительную информацию:
- анализ и выводы о хозяйственной деятельности клиента и его финансовой устойчивости;
- сведения о кредитах, полученных в других банках;
- заключение службы безопасности о проверке предприятия и его руководителей;
- технико-экономическое обоснование;
- заключение кредитного комитета или совета банка;
2. Наиболее оптимальный обеспечением по кредиту будет являться гарантия банка «Новый», в котором ЗАО «Пивзавод» имеет расчетный счет, так как производственное здание является трудно реализуемым, а страхование выданного кредита несет дополнительные издержки со стороны банка, выдающего кредит.
3. Документы, предоставляемые клиентом в банк для получения кредита:
- баланс Форма №1;
- отчет о прибылях и убытках Форма №2;
- заявка на предоставление кредита;
- заявление об открытии ссудного счета.
4. Так как кредит будет являться обеспеченным, то по нему формируется 1 группа риска – резерв 0%.
6. Сумма процентов начисленных на 28 июля будет равна: 500*44/360*0,27 + 450*18/360*0,27 = 16,5 + 6,0 = 22,5 тыс. руб.
ОРДЕР-РАСПОРЯЖЕНИЕ №
1
о выдаче кредита
14.06
20
02
г.
Наименование предприятия
ЗАО «Пивзавод»
Наименование учреждения банка
АКБ «Импульс»
Средства направьте на:
Расчетный счет №40702810900000000098 в АКБ Новый Кореспонденский счет 30101810500000000763
Срок кредита
15 месяцев (450дня)
Дата истечения срока кредита
15.09.2003
Стака за кредит
27% годовых
Погашение основного долга
в конце срока кредитной линии
Погашение процентов
ежемесячно 28 числа
№№ лицевых счетов
СУММА
Дебет
Кредит
45207810000000000001
5000000=
Назн.
плат.
?????
Срок
плат.
?????
Руководитель учреждения банка
Кредитный работник
Бухгалтер
Ольков Ю.В
Рыбаков Н.П.
Козлов В.Р
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
г.Челябинск "14"июня 2002г.
Акционерный коммерческий банк «Импульс» ,
( полное наименование банка - кредитора )
именуемый в дальнейшем "Банк", в лице Симонова О.В. директора
( Ф.И.О., должность )