Содержание
Введение 3
1. Понятие и сущность кредитной системы 4
2. Эволюция кредитной системы России 8
2.1. История развития кредитных систем зарубежных стран 8
2.2. Кредитная система дореволюционной России 9
2.3. Кредитная система СССР 17
3. Современная кредитная система Российской Федерации 26
Заключение 34
Список использованной литературы 36
Введение
Переход к рыночным методам хозяйствования в Российской Федерации существенно меняет роль финансово-кредитных рычагов в экономике. От эффективности денежно-кредитной политики государства зависит состояние экономики страны. Финансовое положение предприятия определяет его конкурентоспособность и перспективы роста. В свою очередь финансовое положение предприятия во многом зависит от умения управлять финансами и кредитом. Практика показывает, что причиной банкротства многих российских предприятий является неэффективный финансовый менеджмент, точнее, его отсутствие. Все вышеуказанное подтверждает актуальность изучения финансов и кредита.
Изучение современной модели кредитных отношений России поможет менеджерам правильно ориентироваться в современной экономической политике, принимать решения, адекватные экономической ситуации в стране.
Кредитная система как совокупность финансово-кредитных институтов аккумулирует свободные денежные капиталы, доходы и сбережения различных слоев населения и предоставляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Основой кредитной системы исторически являются банки.
Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
1. Понятие и сущность кредитной системы
Кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений и институтов.
Это определение состоит из двух частей:
- совокупность кредитных отношений,
- совокупность функционирующих кредитно-финансовых институтов.
Совокупность кредитных отношений - это совокупность кредитных и расчетно-платежных отношений, базирующихся на конкретных формах и методах кредитования. В свою очередь, совокупность кредитно-финансовых институтов представлена банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами и др.
Первое понятие связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита (коммерческого и банковского). Второе понятие означает, что кредитная система через свои институты аккумулирует свободные денежные средства и направляет их заемщикам (государству, предприятиям, населению).
Кредитная система включает два уровня кредитно-финансовых институтов. Первый уровень - государственные кредитно-финансовые институты (КФИ) или КФИ, находящиеся под сильным влиянием государства (государство либо имеет кот рольный пакет в капитале КФИ, либо гарантирует обязательства КФИ). Второй уровень - негосударственные кредитно-финансовые институты.
Современная кредитная система включает три типа кредитно-финансовых институтов:
- банки;
- парабанки (банкоподобные институты);
- небанковские кредитно-финансовые институты.
Субъекты кредитной системы могут быть представлены следующей схемой (см. табл. 1).
Дадим общую характеристику финансовых институтов трех вышеназванных типов. Критерием деления всех финансовых институтов на указанные три типа является способ формирования финансовых ресурсов (пассивов). Банк - кредитная организация, имеющая исключительное право формирования финансовых ресурсов в форме депозитов. Парабанки по характеру деятельности похожи на банки. Они имеют право привлекать свободные денежные средства юридических или физических лиц в принудительном или добровольном порядке, но не в форме депозитов, а в виде взносов, продажи страховых полисов и пенсионных планов и т. п. Небанковские кредитно-финансовые институты образуют свои пассивы за счет собственных капиталов и банковских кредитов.
Таблица 1
Субъекты кредитной системы
Банки
Парабанки
Небанковские кредитно-финансовые институты
Эмиссионные
Депозитные
Сберегате-льные
Специализированные
Эмиссион-ные
Специализированные
1 уровень
Централь-ный банк
Сбербанк
Внешэконом-банк
Государственные страховые компании
Федеральные агентства
Государственные инвестиционные компании
2 уровень
Универсальные и специализированные банки, включая филиалы и представительства иностранных банков
Кредитные и сберегательные ассоциации
Кредитные союзы
Общества взаимного кредитования. Прочие
Негосударственные страховые компании
Негосударственные пенсионные фонды
Инвестиционные компании
Инвестиционные фонды
Прочие
Финансово-промышленные группы и холдинги
Указанный критерий является не единственным отличием банков, парабанков, небанковских финансовых институтов. Существуют и другие различия:
- в видах и способах проведения активных операции,
- в формах и методах государственного регулирования,
- порядке регистрации и лицензирования деятельности и т. п.
Существуют три вида кредитных систем:
- рыночная;
- плановая;
- смешанная.
Рыночная кредитная система характеризуется высокой степенью развития всех типов финансово-кредитных институтов. Критерием деятельности кредитных институтов в рамках этой системы является прибыльность. Важной ее характеристикой является, как правило, наличие двухуровневой банковской системы.
Кредитование в рамках рыночной системы основано на классических принципах срочности, платности, возвратности кредита, что обеспечивает