Geum.ru



ГОТОВЫЕ ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ, КУРСОВЫЕ РАБОТЫ, ДИССЕРТАЦИИ И РЕФЕРАТЫ

Потребительское кредитование на примере Лефортовского отделения Сберегательного банка

Автор www.zaochnik.com
Вуз (город) ВЗФЭИ(Москва)
Количество страниц 77
Год сдачи 2007
Стоимость (руб.) 4000
Содержание Введение……………………………………………………………………3
Глава 1. Теоретико-методологические основы потребительского кредитования
1.1. Понятие, сущность, виды потребительского кредитования ……….7
1.2. Правовые аспекты потребительского кредитования в России…...21
1.3. Особенности потребительского кредитования в России …………23
Глава 2. Анализ потребительского кредитования в системе Сбербанка России (на примере Лефортовского отделения)
2.1. Технико-экономическая характеристика СБ РФ и Лефортовского отделения…………………………………………………………………………35
2.2 Организация кредитной работы в РФ и в Лефортовском отделении………………………………………………………………………...38
2.3 Технология осуществления потребительского кредитования в РФ и в Лефортовском ОСБ …………………………………………………………..42
2.4. Основные виды потребительских кредитов……………………….53
2.5. Этапы потребительского кредитования……………………………57
Глава 3. Перспективы развития потребительского кредитования в РФ и зарубежный опыт.
3.1. Правовые аспекты развития потребительского кредитования в РФ…………………………………………………………………………………59
3.2.Зарубежный опыт потребительского кредитования ……………….64
3.3. Развитие потребительского кредитования в Лефортовском отделении………………………………………………………………………...67
Заключение ……………………………………………………………….69
Список литературы……………………………………………………….74
Приложения………………………………………………………………78
Список литературы Источники
1. Гражданский кодекс РФ, часть первая от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ и часть третья от 26 ноября 2001 г. N 146-ФЗ (c изменениями и дополнениями)
2. Федеральный Закон от 03.02.1996 № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (c изменениями и дополнениями)
3. Федеральный Закон от 10.07.2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (c изменениями и дополнениями).
4. Порядок 1104-2-р предоставления СБ и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления 2004г
5. Обзорные записки сектора маркетинга СБ за 2005-2006 г
Научная литература

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 2004.
2. Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков/Под ред. А.П.Носко.- М.: Консалтбанкир, 2004.
3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. Учебное пособие для вузов Спб.: Питер, 2005
4. Банковские операции. Ч. 1: Учебное пособие /Авт. кол.: О.И. Лаврушин, Ю.П. Савинский, Р.Г. Ольхова, И.Д. Мамонова и др. - М.: Инфра-М, 2000.
5. Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кролевицкой. М.: Финансы и статистика, 2005.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005.
7. Бернштам Е. Банковская система России: постдефолтная эволюция и вопросы модернизации (материалы к лекциям и семинарам) // Рос. экон. журн. - 2004. - № 9. - С.73-81.
8. Бернштам Е.С. Банковская деятельность в регионах России Е.С.Бернштам, А.Н.Лузанов // Регион: экономика и социология. - 2002. - № 3. - С.121-131.
9. Бор З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М., 2003. - 284с.
10. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных (муниципальных) банков // Деньги и кредит. - 2003. - № 1. - С.27-32.
11. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России М.: Финансы и статистика, 2004.
12. Верников А.В. К вопросу о банковской системе в России // Деньги и кредит. - 2003. - № 10. - С.19-23.
13. Волынский B.C., Кредит в условиях современного капитализма. - М.: Финансы и статистика, 1991.
14. Волынский B.C., Кредит в условиях современного капитализма. - М.: Финансы и статистика, 1991.
15. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело - М.: ЮНИТИ, 2003.
16. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Банк России. В 2 томах М.: ДеКА, 2005.
17. Груздов В. Прогрессивные формы банковского кредитования // Рос. экон. журн. - 2000. - № 5. - С.36-40.
18. Данные официального сайта МФПА на 05.01.2007 г.
19. Данченко И.А. Банковский консалтинг в России: будущее уже было. В прошлом./ ЭКО. - 2000. - № 12. - С.64-83.
20. Деньги и кредит в рыночной экономике: Уч. пос. /Авт. кол.: Г.Н. Белоглазова и др. - СПб.: СПбУЭФ, 2003.
21. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2004.
22. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика, перевод с англ., С.-Петербург, 2003.
23. Жуков Р.Ф. Потребительское кредитование в России. – М.: МР3 Пресс, 2004
24. Заявления Правительства России и ЦБ РФ от 30.12.2001 «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации» - СПс Консультант +, обновление 17.12.2006 г.
25. Казимагомедов А.А. Услуги коммерческих банков населению: Уч.пос. - СПб.: СПбУЭФ, 2002.
26. Каценеленбаум З.С. Некоторые проблемы теории кредита. Ленинфадский Гублит.
27. Климанов В. Региональная стратегия коммерческих банков России / В.Климанов, А.Лавров // Регион: экономика и социология. - 2003. - № 4. - С.106-121.
28. Колесников В.И. , Кроливецкой Л.И. Финансы и право/Экспертиза, 2005, № 5
29. Концепция развития Сбербанка России до 2005 года // Деньги и кредит. - 2001. - № 9. - С.5-25.
30. Крупнов Ю. Капитализация – управление денежными потоками коммерческого банка. – М.: Информпресс, 2004
31. Крупное Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. / Бизнес и банки, № 8 (590), 2002.
32. Курс экономической теории/ Под ред. А.Борисова – М., 2004.
33. Лексис В.Кредит и банки. - М.: Перспектива, 1993
34. Лиманских А.Е. Потребительское кредитование: итоги и перспективы нового века в России. – М, 2002
35. Лунтовский Г.И. Банковский сектор России: совершенствование условий банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2003. - № 5. - С.17-22.
36. Маркова О.М. и др. Коммерческие банки и их операции: Уч. пособие -М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 1995.
37. Медведев Н.Н. О кредитной деятельности банков / Н.Н.Медведев, А.М.Серегин // Деньги и кредит. - 2001. - № 7. - С.57-59.
38. Митина А.Н. Кредитные отношения/Экспертиза, 2005, № 11
39. Никитина А.Н. Потребительское кредитование в современных российских условиях . – М.: Манускрипт, 2005
40. Опарина М.В. Исследование развития кредитных отношений в России на примере Сберегательного банка РФ. – М.:Статут, 2005
41. Основы банковского менеджмента: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: ИНФРА-М, 2005.
42. Официальная информация сайта Сберегательного банка А.О. Развитие потребительского кредитования в России и за рубежом – сравнительный анализ. – М, 2006
44. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ «ДИС, 1997.
45. Пессель М.А. Заем, кредит, ссуда./Деньги и кредит. JV» 2/2000
46. Сорокина А.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: ПРИОР, 2005
47. Тавасиев А.М., Ребельский Н.М. Конкуренция в банковском секторе России. Учебное пособие М.: Юнити , 2004..
48. Тимофеева В.А. Потребительское кредитование в России. – М., 2003
49. Экономическая энциклопедия/ Под ред. Л.И.Абалкина. - М.:Экономика, 1999
Выдержка из работы Введение

Актуальность дипломного исследования. В последние 2-3 года в России наблюдается настоящий бум потребительского кредитования. Это свидетельство того, что российская экономика становится по-настоящему рыночной. В ней начинают быть востребованы рыночные механизмы кредитования, строятся взаимоотношения населения (потребителей) с банковско-кредитными организациями. За последние три года рынок потребительского кредитования вырос более чем в пять раз. Доля кредитов населению в активах банковской системы увеличилась в три раза, а соотношение розничных кредитов и ВВП – почти в четыре раза. По оценкам экспертов, сейчас доля потребительского кредитования по отношению к ВВП составляет 3,8%, что существенно ниже, чем в странах Западной Европы и США. Так, в Америке этот показатель равен 74%, в Европе – 50%. По данным ЦБ, на март текущего года размер кредитов, выданных населению, составил 618,9 млрд руб. Самый важный кредитор страны – Сбербанк, он занимает 52% всего рынка кредитования. Доля ипотеки во всей системе потребительского кредитования составляет порядка 10%, а 40% объема выданных кредитов приходится на Москву. Развитие кредитования одна из приоритетных задач для страны, учитывая тот фактор, что доля торговли в ВВП составляет 23% (для сравнения: доля ТЭКа – 27%). И пока эта сфера находится в начальной стадии развития, правда, достаточно бурной. В настоящее время более 5 млн россиян воспользовались потребительским кредитом. Все это обусловливает необходимость серьезного научного исследования отмеченных проблем. Поиск оптимальных форм кредитования физических лиц, по нашему мнению, должен осуществляться как специалистами банков, так и учеными. Такие формы должны стимулировать вовлечение в процесс потребительского кредита все большее число потребителей, сделать кредит доступным средством благосостояния каждой российской семьи. Все это и определяет актуальность избранной темы исследования как с теоретической, так и с практической точки зрения. В связи с этим актуальным является исследование процессов потребительского кредитования в России.
Степень научной разработанности проблемы. В отечественной научной литературе внимание к данной теме довольно большое, особенно в
последние 2-3 года. Однако публикации, посвященные проблемам развития потребительского кредитования ограничиваются главным образом журнальными статьями, имеющими, в основном, не аналитический, а обзорно - журнальный характер. Имеются отдельные дипломные работы, посвященные конкретным аспектам заявленной темы.
В нашей литературе практически отсутствует монографические исследования, специально посвященные потребительскому кредитованию. Отметим ряд российских ученых, которые внесли определенный вклад в научную разработку данной проблемы: Ю. Головин, Ю. Зеленский, А. Казимагомедов, Ю. Крупнов, А. Мурычев, Г. Панова и др.
В зарубежной литературе западных стран данная тема разработана значительно основательнее и шире, чем в России.
Автор обращает внимание как на работы теоретико-методологического характера, так и на прикладные исследования по отдельным аспектам темы. В работе над диссертацией автор использовал научные труды Е. Альтмана, М. Боухала, Д. Ван -Хуза, X. Деринга, Д. Киддуэлла, Р.Л. Миллера, П. Роуза, Дж. Синки и др. Проблемы развития и научного обоснования оптимальных форм потребительского кредитования нуждаются в серьезной теоретической разработке. Данное исследование стремится внести посильный вклад в этом направлении.
Цель и задачи исследования. Целью настоящей дипломной работы является анализ условий и практики потребительского кредитования в России, разработка и обоснование основных направлений совершенствования различных форм потребительского кредитования.
Для достижения поставленной цели в дипломной работе осуществлялось решение следующих задач:
- раскрыть содержание и сущностные характеристики потребительского кредитования, обосновать подходы к классификации форм потребительского кредита;
- дать оценку действующему рынку банковских услуг в России, показать роль и место сегмента потребительского кредитования на банковском рынке;
- дать критическую оценку состояния системы потребительского кредита в нашей стране, раскрыть условия и факторы, обеспечивающие её функционирование на примере Лефортовского отделения Сберегательного банка России;
- проанализировать условия оптимизации потребительского кредитования в России.
Объектом исследования - является деятельность коммерческих банков России на рынке банковских услуг, связанная с реализацией тех или иных форм потребительского кредита.
Предмет исследования - формы потребительского кредитования, реализуемые российскими коммерческими банками в процессе деятельности на рынке банковских услуг.
Теоретико-методологической базой исследования послужили работы видных российских и зарубежных ученых по теории банковского дела, организации кредитных отношений с населением, законодательные акты Российской Федерации, официальные документы Правительства РФ, ЦБ РФ.
Информационная база настоящей работы представлена материалами Госкомстата РФ, ЦБ РФ, отчетами и первичными данными деятельности отдельных российских банков, в частности СБ РФ и его Лефортовского отделения.
Процесс исследования опирался на широкое использование общенаучных методов познания: методов системного, сравнительного и ситуационного анализа. Много внимания уделялось количественному анализу изучаемых экономических явлений, включая использование экономико-математических методов и моделей.
Результаты научного исследования, проведенного в настоящей дипломной работе могут быть применены как в научной работе, так и в практике деятельности банков, осуществляющих потребительское кредтование.

Глава 1. Теоретико-методологические основы потребительского кредитования
1.1. Понятие, сущность, виды потребительского кредитования

В рыночной экономике кредит рассматривается как всеобщая форма движения ссудного капитала. Он «выражает экономические отношения между владельцами денежных средств (коммерческими банками) и субъектами рынка, то есть пользователями этих средств (юридическими и физическими лицами) по поводу использования денежных ресурсов на основе возвратности и платности» . Главная задача кредита - ускорение оборота денежных ресурсов с целью обеспечения дохода и устойчивого экономического роста.
Материальной предпосылкой развития кредита является кругооборот капитала в процессе расширенного воспроизводства. Временно свободные в результате кругооборота финансовые ресурсы могут быть на некоторое время отданы в ссуду под определенный процент. С помощью кредита временно свободные денежные ресурсы превращаются в ссудный капитал и затем вновь вовлекаются в процесс производительного использования. Тем самым обеспечивается непрерывность процесса расширенного воспроизводства.
Кредит как способ вовлечения в хозяйственный оборот временно свободные денежные средства является доминирующим для условий рынка. В этом предназначении он противостоит прямому финансированию из госбюджета, которое широко практиковалось в советской экономике. Кредит базируется на фундаментальных принципах: возвратности, срочности и платности. Они в полной мере отвечают принципам рыночной экономики. Вместе с тем отметим различные сферы действия кредитных отношений в зависимости от целей и субъектов этих отношений. Это обусловливает наличие разных форм кредита. Одной из важных и распространенных форм является потребительский кредит.
Как справедливо заметила Г.Н. Панова, «кредит как экономическая категория, проявляет свою сущность, с одной стороны, в виде совокупности экономических отношений по поводу возвратного движения стоимости, а с другой, - в виде ссуды или займа товаров или денежных средств. ... Движение формы стоимости составляет внутреннее содержание кредита» .
В работах Ю.Е. Шенгера, В.И. Рыбина, О.И. Лаврушина, И.В. Левчука и других авторов более подробно исследовались кредитные отношения, формировалось понятие кредита как экономической категории.
В западной экономической литературе под кредитом обычно понимают «...доверие, которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, - т.е. доверие, которое заимодавец оказывает» должнику» . Это определение дано в начале XX века известным экономистом ВЛексисом, который впрочем, далее опровергает вышеприведенное утверждение. Он пишет: «...ежедневный опыт показывает, что заимодавцы (кредиторы) питают по отношению к платежеспособности и платежеготовности должников больше недоверия, чем доверия; они поэтому требуют гарантий для обеспечения возможно боле полной защиты своих интересов от потерь, связанных с кредитными отношениями. Таким образом, доверие заимодавца для осуществления кредита решающего значения не имеет».