ГОТОВЫЕ ДИПЛОМНЫЕ РАБОТЫ, КУРСОВЫЕ РАБОТЫ, ДИССЕРТАЦИИ И РЕФЕРАТЫ
РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ И ОСОБЕННОСТИ | ||
| Автор | ошибка | |
| Вуз (город) | МФЮА Город: Москва | |
| Количество страниц | 29 | |
| Год сдачи | 2008 | |
| Стоимость (руб.) | 1500 | |
| Содержание | СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ.....................................................................................................3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ...................6 1.1 Понятие «банковская система», ее свойства...........................................6 1.2 Структура банковской системы...............................................................8 2 ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ И ОСОБЕННОСТИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.........................................................................13 ВЫВОДЫ......................................................................................................25 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.......................................29 ВВЕДЕНИЕ Понятие банк можно рассматривать как финансовое предприятие, сосредотачивающее временно свободные денежные средства населения (вклады), предоставляющее их во временное пользование в виде кредитов или займов, выступающее как посредник во взаиморасчетах между предприятиями, организациями, учреждениями или отдельными физическими лицами, регулирующее денежное обращение в стране. Банковская система является совокупностью различных видов как национальных банков, так и кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого денежно-кредитного механизма. Понятие «банковская система» является одним из центральных понятий как в изучении банковского дела, так и экономической системы России в целом. Данный факт объясняется тем, что коммерческие банки осуществляют свою деятельность в рыночной экономике в тесной взаимосвязи друг с другом. Банковская система России состоит из двух уровней и включает в себя: – Центральный банк; – коммерческие банки и другие кредитно-расчетные центры. Ядром резервной системы является Центральный банк, который проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Современная российская экономика представляет собой достаточно сложную систему, составляющие которой тесно взаимосвязаны между собой. Одно из центральных мест в этой системе занимает банковская система, которая обеспечивает на современном этапе развития экономических взаимоотношений стабильное функционирование всей экономики в целом. Стабильная банковская система является необходимым условием устойчивого развития российской экономики. В настоящее время в России этап формирования национальной банковской системы еще не завершен, так как не сформированы механизмы, обеспечивающие общую надежность и самодостаточность этой системы. Банковская система имеет свои характерные черты и особенности, которые будут рассмотрены в данной курсовой работе. Таким образом, очевидна актуальность выбранной темы курсовой работы, ее обоснованность, а также необходимость постановки соответствующих целей и задач работы. Целью курсовой работы является рассмотрение вопросов связанных с понятием банковской системы России, характерных черт, присущих банковской системе, а также определение ее особенностей. В соответствие с целью работы были поставлены и последовательно решены такие задачи: – обзор экономической литературы, где освещаются вопросы банковской системы России; – раскрытие понятия «банковская система»; – определение характерных черт и особенностей банковской системы. Объектом исследования является современная банковская система России. Предметом исследования является совокупность методологических, методических и прикладных особенностей формирования и функционирования банковской системы России. Информационной базой для написания данной работы послужили научные работы и публикации, касающиеся вопросов формирования банковской системы России, ее характерных черт и особенностей, а также специальная и учебная литература. Контрольная работа состоит из введения, двух частей и выводов. В первом разделе раскрывается понятие и сущность банковской системы, рассматривается ее структура. Второй раздел посвящен характерным чертам и особенностям присущим банковской системе. Работа сопровождается наглядным материалом, рисунками, таблицами. 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.1 Понятие «банковская система», ее свойства Банковская система является одной из центральных неотъемлемых структур в экономике. Банки возникают на основе товарно-денежных отношений, и поэтому существуют при различных общественно-экономических формациях. Таким образом, банки выполняя важную роль в замещении полноценных денег различными кредитными инструментами, создавая депозиты и выпуская кредитные деньги, способствуют росту производительности труда, повышают общую эффективность производства [9]. Современная банковская система – главная сфера национального хозяйства, роль которой заключается в: – управлении государственной системой платежей и расчётов; – направлении сбережений населения к фирмам и производственным структурам; – инвестировании и осуществлении кредитных операций. Таким образом, банковская система представляет собой одно из центральных звеньев кредитной системы, которое концентрирует основную массу кредитных операций. Эта система является системой закрытого типа, так как, несмотря на тот факт, что банки обмениваются информацией и центральные банки издают специальные статистические сборники, информационные справочники, бюлетени, существует такое понятие как «банковская тайна». Банковская система самоорганизующаяся, поскольку политика банка изменяется в соответствие с изменениями экономической и политической ситуации в стране. Банковскую систему можно рассматривать как управляемую систему. Центральный банк является основным проводником денежно-кредитного регулирования экономики, в различных формах подотчетен лишь государственной думе согласно федеральному закону «О Центральном банке РФ» [7]. Из определений банковской системы следует, что современная банковская система достаточно многообразна и сфера ее услуг включает как традиционные расчётно-кассовые, депозитные операции, так и новейшие формы финансовых и денежно-кредитных инструментов, которые используют банковские структуры, например, трастовые услуги, лизинговые, факторинговые и так далее. Правовую базу регулирования банковской деятельности составляют: – Конституция Российской Федерации; – Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; – другие федеральные законы и нормативные акты Банка России. Среди основных свойств банковской системы можно выделить следующие: – принцип иерархичности построения; – банковской системе присуще свойство целостности, а также тесной взаимосвязи ее элементов, отношений и связей; – взаимодействие с окружающей средой, в результате которого банковская система проявляет и создает свои свойства; – процессы управления. Учитывая тот факт, что процесс становления банковской системы характеризуется непродолжительным периодом действия, отдельные признаки банковской системы могут проявляться недостаточно отчетливо, но хорошо прослеживаться при функционировании банковской системы в целом. В следующем подразделе будет рассмотрена структура банковской системы. 1.2 Структура банковской системы Как было сказано выше, роль банковской системы в современной рыночной экономике велика. Изменения, происходящие в банковской системе, тем или иным образом сказываются на всей экономике в целом. Таким образом, для стабильного функционирования рыночной экономики необходима правильным образом организованная банковская система. Так как банковской системе присуще свойство целостности, совокупность ее элементов можно представить в виде трех блоков: фундаментальный, организационный и регулирующий блоки. Фундаментальный блок включает себя понятие банка как денежно-кредитного института, а также правила банковской деятельности; в организационном блоке рассматриваются виды банков и небанковских организаций, организационная основа банковской деятельности, банковская инфраструктура, и, наконец, к регулирующему блоку относится государственное регулирование банковской деятельности, банковское законодательство, нормативные положения Центрального банка Российской Федерации, инструктивные материалы, разработанные коммерческими банками в целях регулирования их деятельности. |
|
| Список литературы | 1. Конституция Российской Федерации // Российская газета. 1993. № 237.
2. Федеральный Закон от 02.12.1990 № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями). 3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» 4. Боровская М.А. Банковские услуги предприятиям: Учебное пособие. – Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1999. – 169с. 5. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2007. 6. Нуреев Р. М. Курс микроэкономики. М.: Норма-Инфра-М, 1998. – 560 с. 7. Общая теория денег и кредита: Учебник для вызов / Под ред. Жукова Е.Ф. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Банки и биржи, Юнити, 1999. – 359 с. 8. Операции коммерческих банков / Р.Коцовська, В. Ричаковская и др. – 3-е изд. К.:Алерта; Львов: ЛБИ НБУ, 2003. – 500 с. 9. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита / Учебное пособие. – М.:Инфра-М, 1995. – 208 с. 10. Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2007. – 427 с. 11. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки / Учебное пособие – М.: Книжный дом, 2005. – 512 с. 12. Тен В. В., Герасимов Б. И. Экономические основы стабильности банковской системы России. Учеб. пособ. Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2001. 308 с. 13. Материалы официального сервера ЦБ РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: из работы |
2 ХАРАКТЕРНЫЕ ЧЕРТЫ И ОСОБЕННОСТИ РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Исходя из основных свойств банковской системы, рассмотрим характерные черты и особенности российской банковской системы. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов. Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось: – привлечение вкладов; – предоставление кредитов; – ведение счетов клиентов; – осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов; – финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств; – выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт); – покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты; – покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней; – привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями; – трастовые операции; – кассовое исполнение бюджетов всех уровней. Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства. Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать: – организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный); – отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные); – отрасли и сферы, на которые ориентированы банки; – размеры банков (крупные, средние, мелкие); – социально-экономическая роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк); – рейтинг банков и так далее. Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики. Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формировании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план. Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С другой - все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций - Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом. В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством. Далее приведем данные о банковской системе Российской Федерации – количестве действующих кредитных организаций и их филиалов, информацию о регистрации и лицензировании кредитных организаций. Обзор банковской системы России приведен в таблице 1. Таблица 1 – Обзор банковской системы России 2008 года, млн. рублей 01.09.2008 01.10.2008 Чистые иностранные активы 12 125 609 12 264 263 Требования к нерезидентам 17 187 557 17 572 604 Обязательства перед нерезидентами 5 061 948 5 308 340 Внутренние требования 8 418 878 8 614 856 Чистые требования к органам государственного управления -8 086 875 -8 239 468 Требования к органам государственного управления 1 166 685 1 203 187 Обязательства перед органами государственного управления 9 253 560 9 442 655 Требования к другим секторам 16 505 754 16 854 324 Другие финансовые организации 446 981 458 181 Нефинансовые государственные организации 272 920 284 166 Другие нефинансовые организации 11 555 109 11 746 338 Население 4 230 744 4 365 639 Обязательства, включаемые в широкую денежную массу 16 195 576 16 067 753 Наличная валюта вне банковской системы 3 887 425 3 904 231 Переводные депозиты 3 981 264 4 055 073 Другие финансовые организации 150 830 205 984 Нефинансовые государственные организации 366 526 373 337 Другие нефинансовые организации 2 425 811 2 497 794 Население 1 038 099 977 958 Другие депозиты 8 326 886 8 108 450 Другие финансовые организации 395 185 372 141 Нефинансовые государственные организации 278 798 273 522 Другие нефинансовые организации 2 653 717 2 489 087 Население 4 999 187 4 973 699 Депозиты, не включаемые в широкую денежную массу 119 821 131 523 Ценные бумаги, кроме акций, не включаемые в широкую денежную массу 709 487 696 880 Акции и другие формы участия в капитале 3 668 378 3 684 286 Прочие статьи (нетто) -148 774 298 677 Другие пассивы 1 749 050 2 217 094 Другие активы 1 658 175 1 681 089 Консолидационная поправка -239 650 -237 329 Количество действующих кредитных организаций и их филиалов по состоянию на 01.11.08 в Российской Федерации приведем в таблице 2. Таблица 2 – Количество действующих кредитных организаций и их филиалов в Российской Федерации № п/п Наименование региона Количество КО в регионе Общее количество филиалов в регионе 01.11.2007 01.11.2008 01.11.2007 01.11.2008 1 Центральный федеральный округ 638 630 756 767 2 Северо-западный федеральный округ 81 81 424 418 3 Южный федеральный округ 120 116 480 507 4 Приволжский федеральный округ 135 131 745 778 5 Уральский федеральный округ 63 61 391 409 6 Сибирский федеральный округ 68 68 434 435 7 Дальневосточный федеральный округ 40 36 201 197 ВСЕГО по Российской Федерации: 1 145 1 123 3 431 3 511 Как видно из таблицы 2 на 01.11.2008 количество кредитных организаций уменьшилось до 1 123, по сравнению с тем, что на 01.11.2007 в Российской Федерации действовало 1 145 кредитных организаций. Вместе с тем в 2008 г по сравнению с 2007 г произошло увеличение количества филиалов, их количество составило на 01.11.2008 – 3 511 единиц. Приведем в таблице 3 информацию о регистрации и лицензировании кредитных организаций в Российской Федерации. Таблица 3 – Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2006 – 2008 гг 01.12.2006 01.12.2007 01.11.2008 Регистрация кредитных организаций 1. Зарегистрировано КО Банком России либо на основании его решения Уполномоченным регистрирующим органом, всего 1 351 1 300 1 236 в том числе: - банков 1 299 1 247 1 180 - небанковских КО 52 53 53 1.1. Зарегистрировано КО со 100% иностранным участием в капитале 51 62 75 Действующие кредитные организации 2. КО, имеющие право на осуществление банковских операций, всего 1 201 1 135 1 123 в том числе: - банки 1 154 1 091 1 074 - небанковские КО 47 44 49 2.1. КО, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на: - привлечение вкладов населения 924 906 898 - осуществление операций в иностранной валюте 815 756 747 - генеральные лицензии 288 295 302 2.2. КО с иностранным участием в уставном капитале, всего 149 200 225 из них: - со 100% 51 60 74 - свыше 50% 12 23 24 3. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО (млн. руб.) 561 023 720 223 821 531 Продолжение табл. 2 01.12.2006 01.12.2007 01.11.2008 4. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего 3 274 3 445 3 511 в том числе: - Сбербанка России ОАО 867 828 795 - банков со 100% иностранным участием в уставном капитале 88 160 202 Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц 5. КО, у которых отозвана (аннулирована) лицензия на осуществление банковских операций и которые не исключены из КГР 149 159 111 Как видим из таблицы 3, по состоянию на 01.11.2008 банковская система России представлена 1 236 действующей кредитной организацией, в том числе 53 небанковскими кредитными организациями, по сравнению с 1351 действующей кредитной организацией в 2006 году. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций в 2008 году составили 1 123 единицы, из них 49 небанковских кредитных организации. |