Банковское право (Контрольная)
ТАВРИЧЕСКЙа ИНСТИТУТ
ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КОНТРОЛЬНАЯ РБот N1
ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ
Симферополь - 1997 г.
РЕЦЕНЗЯа НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ
ПЛАН
I. ВВЕДЕНИЕ
II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ
.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРВо ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
а1. В В Е Д Е Н И Е
В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее государственного строя Украины. Решение этой задачи связано не только с созданием современного законодательства, обеспечением
законности деятельности государства и его органов, муниципальной системы и общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции, независимого правосудия, но с преодолением достигшего опасных пределов правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого ровня правовой культуры общества и каждого человека.
Необходимым словием развития этих процессов является их правовое сопровождение иа обеспечение государством - единственной на территории страны политической организации, осуществляющейа суверенитет, источник которого - народ Украины. Но государство и право имеют не только инструментальное значение и " самостоятельную ценность. Одновременно это
право жить цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение ответственности, возложенной " на институты государственной власти", решительные действия по экономическому, политическому и социальному реформированию, созданиюа качественной " правовой базы для таких
действий".
Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой грамотности государственных служащих и других лиц, занятых юридической деятельностью. Общественная полезность и престижность этой деятельности значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной конструкции общества, его новых экономических и
политических ориентаций.
Профессионализм юриста заключается в его знании и мении ориентироваться в различных отраслях права. Финансовоеа право занимает ведущее место среди остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и юридическими лицами возникаюта постоянно товарно-денежные отношения и любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих отношениях.
Предложенная ниже тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ СЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам нашего общества ота социалистическиха к капиталистическима отношенияма и как следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых отношениях.
II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЫе ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ
Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с платойа процентов. Существуют три формы кредита - коммерческий, банковский и государственный. Коммерческийа кредит предоставляется одним предприятием другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму. Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое является заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального займа;а выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.
Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство и нарушений ва данном случае, как правило, не встречается.
Согласно ст.4ст.Законом Украины О банках и банковской деятельности1 Украина формирует и использует собственные кредитные ресурсы, которые составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах предприятий, чреждений и организаций республики, вкладов граждан, средств в межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.
Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных ресурсов, которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие банки при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у другого, привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладова и осуществлять взаимные операции, предусмотренные их ставами (ст.29 Закона Украины О банках и банковской деятельности).
В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты выдаются под залог в соответствии с Законом Украины О залоге2. При этома стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы процентов, оговоренных в договоре. При этом в договоре также предусматриваются штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в оговоренные сроки.
Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению кредита, объявляется неплатежеспособным.
При объявлении клиента неплатежеспособныма банк обязан оповестить клиента, его чредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал став клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.
В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право использовать следующие меры:
- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;
- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение просроченной задолженности по кредиту выручку клиента от реализации продукции, работ и слуг согласно ставного права банка;
- передавать оперативное правление администрации, назначенной с частием банка;
- реорганизовать должника;
- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имуществ в соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины О банках и банковской деятельности).
Однако существует и головное ответственность за противоправные действия в сфере кредитования. Так, в ст. 148-5 К Украины ( Мошенничество с финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином - предпринимателем или чредителем либо собственникома субъекта предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций, дотаций кредитова либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения -а наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет.
Те же действия, если они совершенные повторно или причинили крупный материальный щерб государству либо кредитору, - наказываются лишением свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с конфискацией имущества.
.ОСОБЫЕ СЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным ценностям относятся монетарные металлы - золото и металлы иридиево-платиновой группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных, промышленных и бытовых изделийа из этих металлов, также лома этих металлов. Они накапливаются в банке ва виде афинованных (доведенных до наивысших проб согласно стандарту) запасов1.
Операции с монетарными металлами н внешнем рынке проводит Национальный банк Украины либо через банки полномоченные им на ведение внешнеэкономических операций.
Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должена иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней соответствующее решение на право проведения этих операций.
К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с монетарными металлами прилагаются надлежащим образом твержденные следующие документы:
- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который предусматривает работу с монетарными металлами;
-а рекомендация регионального правления Национального банка Украины на выдачу разрешения;
- рекомендация Государственной сокровищницы Национального банка Украины;
- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;
- справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения операций с монетарными металлами.
Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и хранения монетарныха металлов, также соответствующее оборудование. Перечень этого оборудования приводится в приложении N1 к Инструкции N243а от 27 09 1995 г. О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.
В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень казанного оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:
- весы для взвешивания монетарных, которые должны иметь соответствующие свидетельства об иха проверке, которая проводится не реже одного раза в год;
- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники и т.п.);
-а химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;
- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;
-а эксперта, ровень подготовки которого соответствует квалификационным требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарнымиа металлами.
Квалификационные требования к эксперту коммерческого банка, который осуществляет операции с монетарными оговорены в Приложении N2 той же инструкции. Так, в частности тама закрепляется, что для экспертов, которые осуществляют операции с монетарнымиа металлами необходимы:
- навыки работы с монетарными металлами;
- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы, промышленные и ювелирные изделия из драгоценных металлов;
- знания физико-химических особенностейа драгоценных металлов и владение физико-химическими методами их исследования;
- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлова в промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;
- знание стройства весов и мение их использовать при определении веса драгоценных металлов.
Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия Национального банка Украины по лицензированию коммерческих банков на право проведения операцийа с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться специалисты Государственного хранилища Национального банка Украины.
Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет про наличие и движение монетарных металлов в правление валютного контроля и лицензирования Национального банка Украины.
После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в Государственное хранилище.
IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую глубокую и обширную тему кака ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ СЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые положения в казанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий подход к финансовым отношенияма по-российскому и по-украинскому законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь существенные и к тому же по ряду объективных и субъективных причин российская правотворческая мысль немного опережает Украинскую,что даета нашима законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.
Используя положительный опыт не только России,но и других развитых государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа Украина станет демократическим и правовым государством.
V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА
1.Гражданское право.Часть 1.Учебник/а Пода ред.Ю.К.Толстого, .П.
Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.
2.Гражданский кодекс Украинской ССР:а Нучн.-практ.коммент. Пер. с
укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук иа др. -К:а Политиздата Украи-
ны,1981.- 639 с.
3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-
том Украины 28.06.1996г.
4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.
5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.
6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.// Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.
7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.
8.Советское финансовое право: учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.
9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.
1 О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,- ст.234.
2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября.
1 О порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.