Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитной организации

                                                                          Студентка  VI курса

                                                                                  заочного отделения 8 гр.

Нижний Новгород

2005 год

План:

1.     Введение………………………………………………………………………. стр. 3

2.     ……………………………….......…………… стр. 4

2.1. Основные признаки кредитной организации……………………………….. стр. 4

3.     Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие отдельные этапы…………………………………………………………………. стр.5

4.     Особенности реорганизации и ликвидации кредитной организации……… стр. 12

5.     Банкротство кредитных организаций…………………………………………стр. 14

6.     Заключение………………………………………………………………….…...стр. 29

7.     Список использованной литературы…………………………………………..стр. 30

1. Введение

           На формирование банковского законодательства оказывают влияние хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер экономической деятельности. Например, развитие рынка недвижимости привело к возникновению ипотечных банков, формирование рынка ценных бумаг - инвестиционных банков и т.д. Нормы, регулирующие правовое положение центральных банков, складываются, помимо иных факторов, под влиянием инфляционных процессов, поскольку основной задачей таких банков по законодательству большинства стран является поддержание стойчивости национальной валюты.

Государство в целях обеспечения стабильности в экономике стремится к стабильности в банковской системе. Для достижения этой цели оно старается балансировать между тем, чтобы, с одной стороны, предоставить банкам как можно больше предпринимательской самостоятельности, но, с другой стороны, чтобы не дать банкам щемить интересы государства и общества в целом.

 К сожалению, во всем мире, и в России в том числе, такой баланс не в полной мере соблюдается. Российское законодательство, во-первых, не отличается стабильностью и же по одной этой причине не способно обеспечить обществу искомый баланс интересов. Во-вторых, оно не отличается качеством принимаемых норм, которые нередко противоречат друг другу. В-третьих, большинство действующих нормативных актов банковской сферы носят подзаконный характер, что, конечно, нельзя признать удовлетворительным, учитывая особенности объекта регулирования банковского законодательства.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, указанным Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Следующим в системе банковского законодательства следует назвать Гражданский кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс станавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.

В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные нормативные акты. Банковскому праву вообще присуще многоуровневое нормативное регулирование, что также нельзя признать положительным фактом.

До 1987 г. в России банковскую систему составляли Госбанк Р, Стройбанк Р, Внешторгбанк Р. За рубежом работала система совзагранбанков. В 1987 г. началась реформа банковской системы. На первом этапе была создана двухуровневая банковская система, то есть центральный эмиссионный банк и государственные специализированные банки. К числу последних относились Промстройбанк (промышленно-строительный банк), Агропромбанк (агропромышленный банк) и другие. Жестко централизованная банковская системабыла разрушена. С принятием в 1990 г. законов «О государственном банке Р» и «О банках и банковской деятельности» банки получили экономическую самостоятельность, поскольку получили возможность не отвечать по обязательствам государства. Число коммерческих банков, возникших в последующие годы, было очень велико. В августе 1990 г. их было 202, в 1992 г. - же более 1600.1 На I декабря 1996 г. количество зарегистрированных кредитных организаций составляло 2604 единицы. В декабре 2 г. было зарегистрировано 2 104 банка и 40 небанковских кредитных организаций. Августовский кризис 1998 г., резкое изменение курса рубля по отношению к доллару и прекращение выплат по ГКО привели к тому, что множество крупных российских банков же к началу 1 г. стали проблемными.

2. Понятие и признаки кредитной организации. Отличие банковской кредитной организации от небанковской

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.02.96 г. с последующими изменениями)1 кредитной организацией признается юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные этим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

2.1. Основными признаками кредитной организации являются следующие:

1. Кредитная организация является коммерческим юридическим лицом. Этот вывод следует из казания законодателя на основную цель деятельности кредитной организации — извлечение прибыли;

2. Кредитная организация может быть создана только в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества. В соответствии с ГК РФ к хозяйственным обществам относятся общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, закрытое акционерное общество и открытое акционерное общество;

3. Кредитная организация осуществляет только ту деятельность, которая законом отнесена к банковской. Кредитная организация не имеет права осуществлять производственную, страховую и торговую деятельность;

4. Право осуществлять банковскую деятельность возникает у кредитной организации только после получения специального разрешения (лицензии) Банка России;

5. Кредитная организация может быть создана на основе любой формы собственности, то есть государственной, частной и иных форм собственности;

6. Кредитная организация является элементом банковской системы РФ.

Эти признаки являются общими для всех кредитных организаций.

Существует две разновидности кредитных организаций - банковские кредитные организации (банки) и небанковские кредитные организации.

Принципиальное отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем. Только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение казанных средств от своего имени и за свой счет на словиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

3. Порядок и этапы создания кредитной организации. Документы, завершающие отдельные этапы.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ с четом становленного специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Порядок создания кредитной организации - это становленная нормативными актами последовательность действий, целью которых является получение права на осуществление банковской деятельности.

Порядок создания кредитных организаций регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (в редакции: Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 г. № 1177-У) и включает в себя несколько этапов:

1. До подписания учредительного договора чредители кредитной организации направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании предполагаемого полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение 12 месяцев с момента получения согласия Банка России, которое отражено в телеграмме, направленной в адрес чредителей кредитной организации и территориального чреждения по месту предполагаемого нахождения кредитной организации.

2. Подписание чредительного договора. чредителями кредитной организации могут быть лица, частие которых в кредитной организации не запрещено законодательством. чредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:

- иметь стойчивое финансовое положение;

-иметь достаточно средств для внесения в ставный капитал кредитной организации;

- действовать в течение 3 лет;

- выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние 3 года.

Кроме этих, общих для всех юридических лиц-учредителей требований, к кредитной организации-учредителю предъявляются еще дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации.

Юридическое лицо не может быть чредителем кредитной организации при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее плате.

Учредители банка не имеют права выходить из состава его частников в течение первых 3 лет со дня его регистрации.

3. Не позднее, чем через 1 месяц после подписания чредительных договора, чредители кредитной организации должны представить в территориальное чреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом документы, перечисленные в ст. 14 закона «О банках и банковской деятельности», в частности:

·        заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

·        учредительные документы;

·        протокол собрания чредителей о принятии чредительных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

·        свидетельство об плате государственной пошлины;

·        копии свидетельств о государственной регистрации чредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения чредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

·        декларации о доходах чредителей - физических лиц, заверенные органами государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники средств, вносимых в ставной капитал кредитной организации.

·        анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии (отсутствии) судимости и о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, при отсутствии специального образования  опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет.

  Территориальное чреждение Банка России выдает чредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них казанных документов.

Срок рассмотрения документов в территориальном чреждении Банка России не должен превышать 4 месяцев с даты их поступления.

4. При отсутствии замечаний территориальное чреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с документами, представленными чредителями кредитной организации.

5. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение о государственной регистрации кредитной организации или об отказе в этом, составляет 2 месяца.

Общий срок для принятия решения о государственной регистрации или об отказе в ней в соответствии со ст. 15 закона «О банках и банковской деятельности» не должен превышать 6 месяцев. Нужно иметь в виду, что этот срок начинается с момента представления всех необходимых документов для регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России.

Таким образом, 6-месячный срок, становленный законом «О банках и банковской деятельности», складывается из 4-х месяцев, отведенных на рассмотрение документов о регистрации кредитной организации в территориальном чреждении Банка России.

Банк России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям:

- несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

- неудовлетворительное финансовое положение чредителей кредитной организации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние три года;

- несоответствие документов, поданных для государственной регистрации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

6. При принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации Банк России в лице Департамента лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций:

-  подписывает свидетельство о государственной регистрации;

- ставит на титульном листе учредительных документов штамп с казанием даты государственной регистрации кредитной организации и ее регистрационного номера;

- вносит сведения о регистрации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

- открывает корреспондентский счет для оплаты чредителями ставного капитала кредитной организации;

- публикует в Вестнике Банка России сообщение о государственной регистрации кредитной организации;

- направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый государственный реестр юридических лиц полномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о государственной регистрации. полномоченным регистрирующим органом, ведущим единый государственный реестр юридических лиц, является Министерство Российской Федерации по налогам и сборам, которое с 1 июля 2002 г. осуществляет государственную регистрацию юридических лиц.

На основании решения Банка России о государственной регистрации кредитной организации и представленных им документов и сведений полномоченный регистрирующий орган в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от полномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации ведомляет об этом территориальное чреждение Банка России и выдает чредителям кредитной организации документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

7. Территориальное учреждение Банка России, получив копию свидетельства о регистрации кредитной организации, направляет чредителям ведомление с казанием реквизитов корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100% ставного капитала. Для оплаты капитала чредителям становлен месячный срок с момента получения уведомления.

8. После фактической оплаты уставного капитала для подтверждения оплаты кредитная организация в течение 1 месяца обязана предоставить в территориальное чреждение Банка России документы, на основании которых территориальное чреждение может достовериться в правомерности оплаты ставного капитала. Если кредитная организация создана в форме акционерного общества, то в течение этого же месяца в Банк России необходимо направить документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

9. Территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий 10 дней с момента получения документов, проверяет правомерность оплаты ставного капитала. Заключение о правомерности оплаты капитала территориальное чреждение направляет в Банк России.

Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% ставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

10. После получения заключения территориального чреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному чреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

За регистрацию кредитной организации взимается сбор в размере 0,1% от размера ставного капитала кредитной организации, казанного в ее ставе.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Правовые требования к порядку формирования ставного капитала кредитной организации

Уставный капитал кредитной организации - это имеющее обязательный минимальный размер имущество, которым должна обладать кредитная организация для обеспечения интересов своих кредиторов и вкладчиков.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее частников. Вкладом в ставный капитал кредитной организации могут быть деньги, ценные бумаги, иные вещи или имущественные права, имеющие денежную оценку.

Однако применительно к кредитным организациям в отношении имущества, которое может быть вкладом в уставный капитал, имеется ряд требований. Эти требования можно разделить на три группы -количественные, качественные и процедурные:

1. К ставному капиталу кредитных организаций предъявляются жесткие требования, касающиеся необходимости соблюдения минимального размера ставного капитала. Такие требования называются количественными.

В настоящее время минимальный размер ставного капитала кредитной организации становлен казанием ЦБ от 24 июня 1 г. № 586-У «О минимальном размере ставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций и минимальном размере собственных средств (капитала) для банков, ходатайствующих о получении генеральной лицензии на осуществление банковских операций» (в ред. казания ЦБ РФ от 26.06.2001 № 982-У).1

Для вновь создаваемых кредитных организаций минимальный размер ставного капитала составляет приблизительно 5 млн. ЕВРО.

Минимальный размер ставного капитала создаваемой дочерней кредитной организации иностранного банка должен быть не менее суммы, эквивалентной 10 млн. ЕВРО.

Для небанковских кредитных организаций минимальный размер ставного капитала составляет сумму не менее 500 тысяч ЕВРО.

Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала. Однако в 2001 г. в данную норму Закона «О банках и банковской деятельности» ст. 11 внесено дополнение, и в настоящее время Банк России имеет право требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их ставного капитала в случаях, становленных федеральными законами.

Решение Банка России об изменении минимального размера ставного капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера ставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию.

2. К ставному капиталу кредитной организации предъявляются так называемые качественные требования. Они предписывают, что ставный капитал кредитной организации может быть сформирован только за счет определенного рода средств. Большую часть ставного капитала банка должны составлять денежные средства, при этом имеет значение источник денежных средств.

Вклады в ставный капитал кредитной организации могут быть в виде:

- денежных средств в валюте РФ, денежных средств в иностранной валюте. казанием ЦБР от 30 сентября 1998г. № 365-У «Об отмене запрета на оплату взносов в ставные капиталы кредитных организаций в иностранной валюте» разрешено производить оплату взносов в уставные капиталы кредитных организаций в иностранной валюте. Отражение уставных капиталов кредитных организаций в бухгалтерском чете осуществляется в валюте РФ. Порядок оплаты ставного капитала в иностранной валюте становлен Указанием ЦБР от 19 марта 1 г. № 513-У «О порядке оплаты ставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского чета».2

Учредители кредитной организации (как резиденты, так и нерезиденты) вправе осуществлять оплату уставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте в безналичной или наличной формах. Юридические лица могут осуществлять оплату долей (акций) кредитных организаций в иностранной валюте только в безналичной форме.

Оплата ставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте резидентами не требует получения разрешения Банка России на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала. Оплата нерезидентами ставного капитала кредитных организаций в иностранной валюте осуществляется только после получения разрешения Банка России на совершение такой операции.

Кредитные организации для зачисления поступающих от чредителей средств в иностранной валюте в оплату уставного капитала открывают корреспондентские счета во Внешторгбанке или Сбербанке России.

Учредители (участники) могут оплачивать в иностранной валюте ставный капитал кредитных организаций как имеющих лицензию Банка России на осуществление банковских операций в иностранной валюте, так и не имеющих такой лицензии;

- материальных активов.

 В соответствии с казанием ЦБ от 31 декабря 1998г. № 474-У «О формировании ставного капитала кредитной организации неденежными средствами» частники (акционеры) кредитной организации вправе производить оплату величения ставного капитала действующей кредитной организации как частично, так и в полном объеме материальными активами в виде банковского здания  (помещения), в котором располагается (будет располагаться) кредитная организация, за исключением незавершенного строительства.

Участники (акционеры) кредитной организации вправе производить оплату ставного капитала создаваемой кредитной организации и величение ставного капитала действующей кредитной организации иными, принадлежащими им активами, не являющимися денежными средствами или банковским зданием (помещением). В этом случае должны быть представлены документы, подтверждающие право чредителей на их внесение в уставный капитал кредитной организации. Материальные активы должны быть оценены и отражены в балансе кредитной организации в валюте РФ.

Вклад не может быть в виде имущества, право распоряжения которым ограничено либо законом, либо заключенным ранее договором. Денежная оценка материальных активов тверждается общим собранием чредителей. Оценка может быть произведена независимым оценщиком.

Предельный размер неденежной части ставного капитала создаваемой кредитной организации не должен превышать 20% первые 2 года деятельности и не более 10% - в последующие годы.

Вкладом в ставный капитал кредитной организации не могут быть:

- привлеченные денежные средства, то есть те, которые не принадлежат чредителям на праве собственности, либо в отношении которых существуют какие-либо ограничения;

- средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Средства бюджетов субъектов РФ и органов местного самоуправления могут быть использованы для формирования ставного капитала банка на основании соответственно акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления;

- ценные бумаги и нематериальные активы. Это общее правило, однако в соответствии с казанием ЦБР от 8 июня 1г. № 571-У «О порядке оплаты долей (акций) кредитных организаций облигациями федерального займа с постоянным купонным доходом и денежными средствами»1 для оплаты долей (акций) создаваемых и действующих кредитных организаций могут быть использованы облигации федерального займа с постоянным купонным доходом. При этом не имеет значения размер ставного капитала, оплаченного иными видами неденежных средств.

Предельный размер части уставного капитала кредитной организации, оплаченной облигациями, может составлять не более 25% от общего размера ставного капитала кредитной организации. Облигации должны принадлежать владельцу на праве собственности и не быть обремененными каким-либо обязательствами.

Цена облигаций при оплате долей (акций) не может быть больше рыночной цены облигаций на определенную дату.

3. Третья группа требований к формированию ставного капитала кредитной организации связана с необходимостью соблюдения определенной процедуры внесения средств, о чем говорилось выше (имеются в виду сроки внесения, необходимость соблюдать антимонопольные правила, невозможность выхода чредителей из состава частников кредитной организации в течение первых 3-х лет со дня его регистрации и т.п.).

4. Особенности реорганизации

и ликвидации кредитной организации

Реорганизация кредитной организации может быть осуществлена в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.

 Каждая из них имеет свои особенности, однако, общим для всех форм реорганизации является следующее:

1. При всех формах реорганизации кредитной организации с созданием нового юридического лица ЦБ РФ рассматривает вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;

2. Кредитные организации уведомляют ЦБ РФ о своей реорганизации и представляют необходимые для регистрации документы в течение 1 месяца со дня принятия решения о реорганизации;

3. При реорганизации с кредитной организации взимается регистрационный сбор;

4. Информация о реорганизации публикуется в «Вестнике Банка России».

При осуществлении слияния и присоединения следует руководствоваться Положением Банка России от 30 декабря 1997 г. № 12-П «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».

Слияние и присоединение проводятся поэтапно и включают:

- подготовка договора о слиянии или присоединении;

-уведомление территориального чреждения Банка России по месту нахождения реорганизующегося банка о предстоящем слиянии или присоединении;

-проведение совещания представителей реорганизующегося банка с представителями территориального учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения нового банка. На этом совещании обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т.п.;

-проведение общих собраний участников реорганизующихся банков, где решаются вопросы об тверждении договора о слиянии или присоединении;

-уведомление кредиторов реорганизуемых банков о принятом общим собранием частников решении о реорганизации. Срок для такого ведомления - не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации;

-проведение общего собрания участников реорганизующихся банков.

 Протокол этого собрания представляется в территориальное чреждение Банка России, в нем отражаются следующие вопросы: утверждение чредительных документов (при слиянии) или изменений в них (при присоединении); избрание исполнительных органов; решение о выпуске ценных бумаг; тверждение сводного баланса и т.п.;

-представление в территориальное чреждение Банка России документов, связанных с регистрацией банков. Срок представления документов - не позднее 30 рабочих дней с даты проведения совместного общего собрания.

За регистрацию банка в случае реорганизации в форме слияния взимается сбор 0,01% от величины его уставного капитала. Необходимо также представление заключения федерального антимонопольного органа.

Для регистрации создаваемых в результате разделения или выделения банков, в территориальное чреждение Банка России представляются те же документы, что и для создания банка.

Кроме того, представляются: протокол общего собрания частников реорганизуемого банка, на котором было принято это решение; разделительный баланс; документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации. Территориальное чреждение Банка России по результатам рассмотрения документов принимает решение о возможности реорганизации банка и направляет все документы в Банк России, который же вносит запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованного банка (в случае разделения).

Для регистрации банка, возникшего в результате преобразования, и территориальное чреждение Банка России по месту нахождения банка направляются документы: передаточный акт; документы, подтверждающие ведомление кредиторов банка о реорганизации; копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выделении или разделении.

В соответствии со ст. 61-64 ГК РФ ликвидация банка осуществляется его чредителями. Добровольная ликвидация производится на основании решения общего собрания чредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплатежеспособным.

При внесудебной процедуре ликвидации банка чредители назначают ликвидационную комиссию, предварительно согласовав ее состав с ЦБ РФ.

При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав такой комиссии тверждает суд.

Банк России, приняв решение о возможности реорганизации кредитной организации или ее ликвидации, направляет в полномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании казанного решения Банка России и представленных им необходимых документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом Банку России.

 Взаимодействие Банка России с полномоченным регистрирующим органом по вопросу государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией или реорганизацией осуществляется в порядке, согласованном Банком России с полномоченным регистрирующим органом.

Государственная регистрация кредитных организаций в связи с ее ликвидацией осуществляется в срок не более чем 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

Государственная регистрация кредитных организаций в связи с ее реорганизацией осуществляется в срок не более чем 6 месяцев со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

Реорганизация или ликвидация кредитной организации считается завершенной после внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц.

5. Банкротство кредитных организаций

Правовое регулирование банкротства кредитных организаций осуществляется Законом  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25февраля 1г. №40-ФЗ Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) кредитных организаций, не регулированные этим законом, регулируются Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 6-ФЗ от 8 января 1998г., если это предусмотрено самим законом или нормативными актами Банка России. Отношения, связанные с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, не урегулированные этим законом, регулируются иными нормами.

Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность довлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и  (или) исполнить обязанность по плате обязательных платежей (далее - банкротство).

Признаками банкротства кредитной организации являются:

- неспособность ее удовлетворить требования кредиторов и (или) исполнить обязанность по плате обязательных платежей, если эти обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии стоимость ее имущества недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;

- требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, становленных федеральным законом.

Меры по предупреждению банкротства кредитной организации становлены законодательно. Такими мерами являются:

- финансовое оздоровление кредитной организации;

-назначение временной администрации по правлению кредитной организацией;

- реорганизация кредитной организации.

В целях финансового оздоровления кредитной организации могут осуществляться следующие меры.

1. Оказание финансовой помощи кредитной организации ее чредителями (участниками) и иными лицами:

- предоставление поручительств (банковских гарантий) по кредитам для кредитной организации;

- предоставление отсрочки и (или) рассрочки платежа;

- перевод долга кредитной организации с согласия ее кредиторов;

-отказ от распределения прибыли кредитной организации в качестве дивидендов и направление ее на осуществление мер по финансовому оздоровлению данной кредитной организации;

- дополнительный взнос в уставный капитал данной кредитной организации;

- иные формы.

2. Изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации:

- лучшение качества ее кредитного портфеля;

-сокращение расходов кредитной организации;

- величение собственных средств (капитала);

-иные меры по изменению структуры ее активов и пассивов.

3. Изменение организационной структуры кредитной организации:

- изменение состава и численности сотрудников кредитной организации;

- изменение структуры, сокращение и ликвидация обособленных и иных структурных подразделений кредитной организации, также иными способами.

В целях финансового оздоровления применяются также иные меры, осуществляемые в соответствии с федеральными законами.

Временная администрация является специальным органом правления кредитной организацией, назначаемым Банком России. Положением ЦБ РФ от 14.05.1№ 76-П «О временной администрации по правлению кредитной организацией» определен порядок осуществления деятельности временной администрации по правлению кредитной организацией.

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию, когда у кредитной организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Акт Банка России о назначении временной администрации публикуется в «Вестнике Банка России» в течение 10 дней с момента его принятия.

Временная администрация назначается Банком России на срок не более девяти месяцев. Банк России вправе продлить срок действия временной администрации не более чем на три месяца.

Руководителем временной администрации назначается служащий Банка России, им также может быть служащий Государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

При назначении временной администрации полномочия исполнительных органов кредитной организации могут быть либо ограничены, либо приостановлены. В зависимости от того, ограничиваются или приостанавливаются полномочия исполнительных органов кредитной организации, различаются правовые последствия назначения временной администрации и ее функции.

Органы правления кредитной организации, если их полномочия ограничены, только с согласия временной администрации вправе совершать сделки:

-связанные с распоряжением недвижимым имуществом кредитной организации каким-либо образом;

-связанные с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации;

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация:

- проводит обследование кредитной организации;

-устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций;

-участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;

-осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

При правлении кредитной организацией временная администрация получает от органов правления кредитной организации необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации и вправе обратиться в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов правления кредитной организации, если они противодействуют осуществлению функций временной администрации. Совершение органами правления кредитной организации ряда сделок осуществляется с согласия временной администрации.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации они не вправе принимать решения по всем вопросам, отнесенным к их компетенции. Решения иных органов управления кредитной организации вступают в силу только после их согласования с временной администрацией.

Исполнительные органы кредитной организации, полномочия которых приостановлены, обязаны передать временной администрации печати и штампы кредитной организации, также бухгалтерскую и иную документацию, материальные и иные ценности кредитной организации

Временная администрация в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации реализует полномочия исполнительных органов в полном объеме, в том числе предъявляет от имени кредитной организации иски в суды, имеет право отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае странения причин, послуживших основанием для ее назначения;

- при передаче дел арбитражному правляющему;

- по другим основаниям, предусмотренным правовыми нормами.

Прекращение деятельности временной администрации может повлечь восстановление полномочий исполнительных органов кредитной организации.

Сообщение о прекращении деятельности временной администрации публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».

Реорганизация кредитной организации осуществляется в форме слияния или присоединения.

В случае получения требования Банка России о реорганизации кредитной организации ее руководитель обязан в течение пяти дней с момента его получения обратиться в органы управления кредитной организации с ходатайством о необходимости реорганизации кредитной организации.

Органы правления кредитной организации обязаны в срок не позднее 10 дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

Дело о банкротстве кредитной организации (дело о банкротстве) может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии, на основании заявления при наличии признаков банкротства.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация-должник;

2) кредиторы кредитной организации;

3) Банк России — при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного правляющего;

4) прокурор — в случаях, предусмотренных законом;

5) налоговый или иной орган — по плате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.

При поступлении заявления о признании кредитной организации банкротом в арбитражный суд судья до возбуждения производства по делу предлагает Банку России представить заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии либо копию приказа Банка России об отзыве казанной лицензии. Банк России обязан направить указанные документы в арбитражный суд в месячный срок после получения предложения арбитражного суда.

Представление арбитражному суду копии приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в казанный выше срок является основанием для возбуждения производства по делу о банкротстве.

При неполучении казанного выше заключения Банка России, также при получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии арбитражный суд возвращает кредитору его заявление о признании кредитной организации банкротом.

При рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяются следующие процедуры:

1) наблюдение;

2) конкурсное производство.

В определении арбитражного суда о принятии заявления о при-шании кредитной организации банкротом указывается о введении наблюдения и назначении временного правляющего.

При банкротстве кредитной организации внешнее правление и мировое соглашение не применяются.

Конкурсное производство кредитной организации имеет определенные особенности. Конкурсный правляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открытый в чреждении Банка России.

На казанный счет перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, также иные денежные средства кредитной организации, включая обязательные резервы, депонированные кредитной организацией в Банке России.

Конкурсный правляющий направляет для опубликования в «Вестнике ВАС РФ», «Вестнике Банка России», а также в местной печати по месту расположения кредитной организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. После этого он обязан в течение 70 дней направить для опубликования в «Вестнике ВАС РФ», «Вестнике Банка России» объявление об осуществлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с казанием порядка.

Конкурсный правляющий ведет реестр требований кредиторов первой очереди для того, чтобы кредитная организация могла осуществить предварительные выплаты кредиторам первой очереди. Срок составления казанного реестра составляет два месяца со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Предварительные выплаты кредиторам первой очереди начинаются не позднее третьего рабочего дня со дня опубликования первую объявления о порядке и об словиях выплат кредиторам первой очереди и осуществляются в течение трех месяцев с казанной даты.

На осуществление кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется 70% денежных средств, находящихся на корреспондентском счете кредитной организации, признанной банкротом. При недостаточности средств для довлетворения требовании кредиторов первой очереди в полном объеме средства распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих довлетворению.

Сумма требований кредиторов первой очереди подлежит меньшению на сумму, выплаченную им в ходе осуществления кредитной организацией предварительных выплат, и отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом. Отчет конкурсного правляющего о проведении предварительных выплат кредиторам первой очереди с приложением реестра требований кредиторов первой очереди в целях осуществления предварительных выплат представляется кредитной организацией, признанной банкротом, в Банк России, арбитражный суд и комитет кредиторов.

За счет имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, в первую очередь довлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью.

В случае банкротства кредитной организации по вине ее чредителей, руководителей, имеющих право давать обязательные для данной кредитной организации казания, на казанных лиц судом может быть возложена субсидиарная ответственность по обязательствам банкрота. Банкротство кредитной организации считается наступившим по вине ее руководителей, если судом становлено, что казанные лица давали казания, прямо или косвенно направленные на доведение кредитной организации до банкротства,

После составления реестра требований кредиторов конкурсный правляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, результаты рассмотрения этих требований, также сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди. Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом по заявлению конкурсного правляющего.

Ликвидация кредитной организации считается завершенной, кредитная организация прекратившей свое существование с момента внесения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций записи о ликвидации кредитной организации. Запись о ликвидации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций производится на основании определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства.

Ликвидируемую кредитную организацию тоже можно признать банкротом. В том случае, если стоимость имущества кредитной организации, в отношении которой принято решение о ликвидации, недостаточна для довлетворения требований кредиторов кредитной организации, право на подачу заявления о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом имеют кредиторы кредитной организации и Банк России.

рбитражный суд назначает рассмотрение дела о признании ликвидируемой кредитной организации банкротом не позднее чем через один месяц после вынесения арбитражным судом определения о принятии казанного заявления.

Правовой статус и функции Агентства по реструктуризации кредитных организаций

гентство по реструктуризации кредитных организаций является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются Федеральным законом «О некоммерческих организациях» и Федеральным законом «О реструктуризации кредитных организаций».

Получение прибыли не является целью деятельности Агентства по реструктуризации кредитных организаций (Агентство). Агентство вправе осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению цели, ради которой оно создано. Прибыль, получаемая в результате осуществления Агентством предпринимательской деятельности, направляется Агентством на осуществление мероприятий по реструктуризации кредитных организаций.

Целью деятельности Агентства является реструктуризация кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства, в соответствии с требованиями и порядком, которые становлены Федеральным законом «О реструктуризации кредитных организаций».

гентство осуществляет следующие функции:

1) принимает под свое управление кредитные организации;

2) частвует в формировании органов правления кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства;

3) осуществляет мероприятия по реструктуризации кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства;

4) привлекает необходимые финансовые средства для реализации мероприятий по реструктуризации кредитных организаций;

5) создает организации, в том числе кредитные, необходимые для осуществления задач и функций Агентства;

6) взаимодействует с Правительством РФ и Банком России при осуществлении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций;

7) осуществляет иные функции, направленные на достижение поставленной перед Агентством цели.

Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления и Банк России не имеют права вмешиваться в деятельность Агентства по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий.

гентство и Банк России информируют друг друга о своих решениях и действиях в отношении кредитных организаций при осуществлении процедур реструктуризации, координируют свои действия и проводят регулярные консультации по вопросам реструктуризации кредитных организаций. Агентство обязано по требованию Банка России представлять ему сведения о финансовом состоянии и деятельности кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства.

Имущество Агентства формируется за счет передачи в собственность Агентства имущества, находящегося в собственности РФ, также за счет доходов, получаемых от размещения денежных средств, средств от выпуска эмиссионных ценных бумаг, реализации акций (долей) кредитных организаций и других законных поступлений.

Имущество, переданное Агентству Российской Федерацией, является собственностью Агентства. Российская Федерация не отвечает по обязательствам Агентства, Агентство не отвечает по обязательствам Российской Федерации. Агентство отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом. Агентство использует свое имущество для осуществления мероприятий по реструктуризации кредитных организаций.

Органами правления Агентства являются совет директоров Агентства, правление Агентства и генеральный директор Агентства.

Высшим органом правления Агентства является совет директоров Агентства. В совет директоров Агентства входят 13 членов - семь

представителей Правительства РФ, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Генеральный директор Агентства входит в состав совета директоров Агентства по должности. Председатель совета директоров Агентства избирается советом директоров Агентства по представлению Правительства РФ.

Члены правления Агентства, за исключением генерального директора Агентства, назначаются на должность сроком на пять лет советом директоров Агентства по предложению генерального директора Агентства.

Генеральный директор Агентства назначается на должность советом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства сроком на пять лет. Кандидатура генерального директора Агентства представляется совету директоров Агентства за один месяц до истечения (окончания) срока полномочий генерального директора Агентства.

Под реструктуризацией кредитной организации понимается комплекс мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на осуществление процедур ликвидации кредитных организаций в соответствии с законодательством РФ. Мероприятия по реструктуризации кредитных организаций осуществляются Агентством по реструктуризации кредитных организаций.

Кредитная организация может перейти под правление Агентства в случае, если достаточность ее капитала не превышает 2 %, и она не довлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по плате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их довлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

Переход кредитной организации под правление Агентства влечет осуществление им мероприятий по реструктуризации кредитной организации в словиях, позволяющих Агентству определять решения кредитной организации по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания ее чредителей (участников), в том числе по вопросам ее реорганизации или ликвидации.

Процедуры, применяемые к кредитной организации Агентством по реструктуризации

К кредитным организациям, при наличии необходимых словий для возможного перехода под правление Агентства, применяются следующие процедуры:

- обследование кредитной организации;

- реструктуризация кредитной организации.

Обследование кредитной организации применяется в целях определения возможности Агентства принять кредитную организацию под свое правление.

Обследование кредитной организации начинается с получения Агентством предложения Банка России о переходе кредитной организации под правление Агентства и завершается моментом перехода кредитной организации под правление Агентства или отказом Агентства от перехода кредитной организации под его правление и не должно превышать 90 дней. Банк России обязан направить в Агентство предложение о переходе кредитной организации под правление Агентства в срок, не превышающий семи дней со дня получения достоверной информации о возникновении основания для перехода кредитной организации под правление Агентства, предусмотренного казанным Федеральным законом. Банк России вправе не направлять в Агентство предложение о переходе кредитной организации под правление Агентства, если кредитная организация осуществляет меры по предупреждению банкротства, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Банк России не позднее дня, следующего за днем направления предложения о переходе кредитной организации под управление Агентства, обязан назначить в кредитную организацию временную администрацию по правлению кредитной организацией. Руководителем временной администрации может быть назначено лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к руководителям временной администрации Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», также служащий Агентства. В состав временной администрации могут входить служащие Агентства, служащие Банка России, также иные лица, рекомендуемые Агентством. Состав временной администрации определяется приказом Банка России о ее назначении.

Временная администрация обязана провести анализ финансового состояния кредитной организации и представить заключение о его результатах в Банк России и Агентство, также предоставить Агентству по запросу Банка России дополнительную информацию о финансовом состоянии кредитной организации и иную информацию, необходимую для принятия решения о переходе кредитной организации под правление Агентства.

С момента начала процедуры обследования полномочия чредителей (участников) кредитной организации, связанные с частием в ее ставном капитале, приостанавливаются.

Временная администрация при осуществлении обследования обладает такими же полномочиями, как и временная администрация при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Она также вправе осуществлять действия, связанные с меньшением уставного капитала кредитной организации до величины ее собственных средств (капитала) и с величением ставного капитала кредитной организации.

При обследовании кредитной организации Агентство:

1) изучает финансовое состояние кредитной организации и иные данные, необходимые для принятия решения о переходе кредитной организации под правление Агентства, оценивает размер активов (имущества), обязательств и собственных средств (капитала) кредитной организации;

2) получает от временной администрации информацию о финансовом состоянии кредитной организации и иные сведения, необходимые для принятия решения о переходе кредитной организации под управление Агентства;

3) вправе обратиться в Банк России с запросом о предоставлении дополнительных сведений, необходимых для принятия решения о переходе кредитной организации под правление Агентства;

4) принимает решение о переходе кредитной организации под правление Агентства либо решение об отказе от перехода кредитной организации под правление Агентства;

5) вправе обратиться в Правительство РФ и (или) в органы государственной власти субъектов РФ с ходатайством об определении видов финансовой помощи и (или) иных видов содействия кредитной организации в случае перехода ее под правление Агентства;

6) разрабатывает подходы к реструктуризации кредитной организации.

гентство вправе принять решение о переходе кредитной организации под правление Агентства или отказаться от принятия кредитной организации под правление Агентства.

гентство вправе отказаться от перехода кредитной организации "од правление Агентства по одному из следующих оснований:

- проведение мероприятий по реструктуризации кредитной организации не соответствует организационным и (или) финансовым возможностям Агентства;

- в соответствии с заключением Агентства проведение мероприятий по реструктуризации кредитной организации является неэффективным;

- при обследовании кредитной организации было выявлено, что к кредитной организации настоящий Федеральный закон не может быть применен.

- при обследовании кредитной организации было выявлено, что отсутствует основание для перехода кредитной организации под правление Агентства

гентство в случае отказа от принятия кредитной организации под свое правление не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения, обязано известить об этом Банк России. Банк России в течение 15 дней со дня получения казанного извещения при наличии оснований, становленных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», принимает решение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение о переходе кредитной организации под правление Агентства подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» в течение 15 дней со дня его принятия.

Кредитная организация считается переданной под правление Агентства с момента приобретения Агентством акций (внесения вклада в ставный капитал) кредитной организации.

На случаи приобретения Агентством акций (долей) кредитной организации при ее переходе под правление Агентства не распространяются требования:

-о необходимости получения предварительного согласия Банка России на приобретение акций (долей) кредитной организации и об обязательности ведомления Банка России об осуществлении сделки по их приобретению;

-о необходимости представления заключения федерального антимонопольного органа о соблюдении антимонопольных правил;

-о последствиях приобретения 30 и более процентов обыкновенных акций кредитной организации, являющейся акционерным обществом;

-о соблюдении минимального размера ставного капитала кредитной организации, становленной федеральным законом и нормативными актами Банка России на дату государственной регистрации кредитной организации.

Банк России на основании решения о переходе кредитной организации под правление Агентства делает запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций о том, что кредитная организация находится под правлением Агентства.

В отношении кредитной организации, находящейся под правлением Агентства, применяется процедура реструктуризации.

После перехода кредитной организации под правление Агентства оно вправе отстранить на срок не более одного месяца от исполнения обязанностей либо ограничить полномочия руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера, руководителей филиалов кредитной организации и иных ее сотрудников в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о труде.

Полномочия Агентства в отношении кредитной организации, находящейся под правлением Агентства, состоят в возможности:

1) принимать решения об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

2) величивать и меньшать уставный капитал кредитной организации;

3) принимать решения о реорганизации кредитной организации;

4) продавать или иным образом передавать права на акции (доли) кредитной организации, принадлежащие Агентству, третьим лицам;

6) предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение, оказывать иные виды финансового содействия кредитной организации;

7) осуществлять иные меры и мероприятия в целях восстановления финансового положения кредитной организации;

8) осуществлять процедуры ликвидации кредитной организации.

гентство осуществляет мероприятия по реструктуризации кредитной организации на основе плана реструктуризации кредитной организации, срок реализации которого не должен превышать три года с момента перехода кредитной организации под правление Агентства. Срок реализации плана реструктуризации кредитной организации может быть продлен Агентством на срок не более 12 месяцев по согласованию с Банком России.

При проведении мероприятий по реструктуризации кредитных организаций Агентство вправе осуществлять следующие операции и сделки:

1) предоставлять кредиты кредитным организациям, находящимся под правлением Агентства;

2) открывать и вести банковские счета кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства;

3) производить расчеты по поручению кредитных организаций-корреспондентов, находящихся под правлением Агентства, по их банковским счетам;

4) инкассацию векселей, платежных и расчетных документов;

5) куплю-продажу на открытых торгах, передачу в качестве обеспечения акций (долей) кредитных организаций, находящихся под правлением Агентства;

6) куплю-продажу по рыночной стоимости, передачу в качестве обеспечения облигаций, сберегательных и депозитных сертификатов, чеков, простых и переводных векселей и иных ценных бумаг;

7) финансирование под уступку прав требования к кредитным организациям и к заемщикам кредитных организаций;

8) выдачу поручительств, банковских гарантий, векселей, также выпуск облигаций и иных долговых обязательств под гарантии Правительства Российской Федерации;

9) предоставлять займы, размещать депозиты, предоставлять обеспечение третьим лицам, приобретающим акции (доли) кредитной организацией, ее активы и (или) принимающим ее обязательства;

10) размещать временно свободные денежные средства в порядке, становленном советом директоров Агентства;

11) иные операции, сделки в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Операции и сделки осуществляются Агентством в рублях и иностранной валюте.

При осуществлении мероприятий по реструктуризации кредитной организации Агентство довлетворяет требования кредиторов в порядке и очередности, которые предусмотрены гражданским законодательством Российской Федерации. В целях реструктуризации кредитной организации кредитная организация и ее кредиторы вправе заключить мировое соглашение.

К отношениям по заключению и утверждению мирового соглашения при реструктуризации кредитной организации, применяются соответствующие правила о мировом соглашении, становленные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Правовое положение и особенности создания обособленных структурных подразделений кредитной организации

К обособленным структурным подразделениям кредитной организации относятся ее филиалы и представительства.

Филиалом кредитной организации является ее обособленное структурное подразделение, расположенное вне места нахождения головной кредитной организации и осуществляющее все его функции или их часть, то есть осуществляющие банковскую деятельность.

Кредитные организации, открывающие филиал, должны соответствовать ряду требований:

- соблюдать требования федерального законодательства и нормативных актов ЦБ РФ;

- являться в течение последних 6 месяцев финансово стойчивыми;

- располагать помещением для размещения филиала;

- представить для согласования на должности руководителей и главных бухгалтеров филиалов кандидатуры, отвечающие квалификационным требованиям Банка России.

В случае, если кандидат на должность руководителя (главного бухгалтера) филиала не в полной мере будет удовлетворять казанным выше требованиям, территориальное чреждение Банка России должно дать развернутое заключение о профессиональном соответствии кандидата по результатам собеседования.

Кредитная организация направляет ведомление об открытии филиала в территориальное чреждение Банка России. Вместе с ведомлением кредитная организация направляет подлинные экземпляры:

- положения о филиале, содержащего полное и сокращенное наименование филиала, также перечень тех банковских операций и сделок, право на осуществление которых делегировано филиалу;

- анкеты кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала;

- автобиографий кандидатов на должности руководителей и главного бухгалтера филиала;

- копии платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Территориальное чреждение Банка России по месту открытия филиала в 2-недельный срок с момента получения уведомления рассматривает представленные документы, согласовывает кандидатуры руководителей и главного бухгалтера филиала, дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России.

По результатам рассмотрения указанных документов территориальное чреждение Банка России по месту открытия филиала направляет свое заключение в территориальное чреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации

При выявлении нарушений требований федерального законодательства и (или) нормативных актов Банка России, препятствующих открытию филиала, территориальное чреждение Банка России информирует кредитную организацию о необходимости выполнения кредитной организацией требований Банка России для начала осуществления деятельности филиала.

После получения положительного заключения от территориального чреждения Банка России по месту открытия филиала территориальное чреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, согласовывает положение о филиале и делает на титульном листе положения соответствующую запись.

В течение 1 месяца со дня получения ведомления кредитной организации об открытии филиала территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, направляет в Банк России заключение об открытии кредитной организацией филиала. К заключению прилагается копия платежного документа об оплате сбора за открытие филиала.

Банк России (Департамент лицензирования банковской деятельности) после получения заключения территориального чреждения об открытии кредитной организацией филиала в течение 10 рабочих дней присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и сообщает об этом кредитной организации и территориальным чреждениям Банка России.

Филиал кредитной организации вправе осуществлять свою деятельность с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Решение о закрытии филиала кредитной организации принимается органом правления в соответствии с ставом кредитной организации.

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о закрытии филиала кредитная организация в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала. В уведомлении должно быть казано на ответственность кредитной организации по обязательствам перед кредиторами закрываемого филиала.

В течение 10 дней после направления последнего ведомления и передачи активов и пассивов филиала на баланс головной организации кредитная организация ведомляет об этом территориальные чреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью кредитной организации и филиала. При этом кредитная организация обязана представить копию документа с решением о закрытии филиала и передаточный акт.

Территориальное чреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в течение 2 недель с момента получения документов рассматривает их и направляет свое заключение по данному вопросу в Банк России. Банк России в течение 10 рабочих дней с момента получения документов вносит запись о закрытии филиала в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Датой закрытия филиала является дата внесения записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление валютных операций (так называемые «уполномоченные банки»), имеют право открывать филиалы, расположенные на территории иностранного государства.

Зарубежным филиалом является обособленное подразделение полномоченного банка, созданное и действующее в порядке, становленном законодательством РФ, также законодательством страны местонахождения, расположенное на территории иностранного государства и осуществляющее в соответствии с предоставленными полномоченным банком правами от его имени банковские операции, предусмотренные лицензией Банка России.

Зарубежные филиалы уполномоченного банка признаются резидентами РФ, не могут являться юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, тверждаемых создавшим их полномоченным банком.

Зарубежные филиалы не могут иметь ставный капитал, приобретать и осуществлять от своего имени имущественные и личные неимущественные права.

По обязательствам, вытекающим из деятельности зарубежного филиала, всем своим имуществом отвечает уполномоченный банк, который несет за филиал обязанности и может быть истцом и ответчиком в суде по его делам.

Зарубежный филиал должен быть зарегистрирован органом банковского надзора страны местонахождения.

Представительство кредитной организации создастся по решению органа правления кредитной организации, которому это право предоставлено ставом, в целях представления и защиты ее интересов на определенной территории. Представительству открывается текущий счет.

Кредитная организация в течение 10 дней с даты начала деятельности представительства обязана направить уведомление об этом в территориальные чреждения Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, и по месту открытия представительства. Территориальное чреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в течение 5 рабочих дней с даты получения уведомления вносит сведения о представительстве в реестр представительств кредитных организаций и направляет документы в Банк России. Банк России делает запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Закрытие представительства осуществляется по решению органа правления кредитной организацией. Кредитная организация обязана ведомить об этом территориальное чреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, в 10-дневный срок с момента закрытия представительства. Территориальное чреждение, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, извещает об этом Банк России, который делает соответствующую запись в Книге государственной регистрации кредитных организаций.

Кредитная организация может создавать представительства и на территории иностранного государства, но только после ведомления Банка России. Представительство является обособленным структурным подразделением кредитной организации, осуществляющим представление и защиту интересов кредитной организации в стране его аккредитации в соответствии с предоставленными ему полномочиями. Представительство не является самостоятельным юридическим лицом. Так как деятельность представительства за границей влечет за собой осуществление затрат в иностранной валюте, их могут создавать кредитные организации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, принявшая решение открыть представительство за границей, одновременно с направлением соответствующей заявки в орган банковского надзора иностранного государства ведомляет об этом письмом Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности).

Кредитная организация, открывшая представительство за границей, в течение 10 дней после его открытия должна ведомить об этом Банк России.

Кроме обособленных структурных подразделений, кредитные организации могут иметь внутренние структурные подразделения, к которым относятся дополнительные офисы, обменные пункты, операционные кассы. Они могут открываться как самой кредитной организацией, так и ее филиалом, если такое право предоставлено ему головной организацией.

6. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В моем исследовании  о кредитных организациях я поставила главнейшей задачей развитие следующих основных положений:

1.     Кредитная организация создается в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества, осуществляющего на основании лицензии Банка России банковскую деятельность.

2.     чредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, частие которых в кредитной организации не запрещено законодательством.

3.     Обязательное и неукоснительное соблюдение требований к количественному  и качественному показателю ставного капитала кредитных организаций, также соблюдения процедуры внесения средств.

4.     Как к чреждению кредитных организаций,  так и вообще ко всей деятельности их должны быть применяемы в самых широких размерах начала отчетности, публичности и ответственности.

Все остальные положения, развитые в моем исследовании, имеют второстепенное значение, потому я не считаю нужным повторять их.

7. Список использованной литературы:

1.     Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г.  Банковское право

2.     Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности. М: Юринформ, 1994. 250 с.

3.     Гражданское право. Том 1: учебник/2-е изд. перераб. и доп. под  редакцией доктора юридических наук, профессора Е.А. Суханова, 2004

4.     Федеральный закон  РФ от 10.07.2002 № 86  «О центральном банке РФ (Банке России)»

5.     Федеральный закон РФ -  от 25.02.1 № 40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (с изменениями и дополнениями)»

6.     Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения (утв. ЦБ РФ  04.06.2003 № 230-П).