: Банковское право
ТАВРИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА N1
ПО БАНКОВСКОМУ ПРАВУ
Симферополь - 1997 г.
РЕЦЕНЗИЯ НА КОНТРОЛЬНУЮ РАБОТУ
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________
________________________________
ПЛАН
I. ВВЕДЕНИЕ
II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ
III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С
МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ
V.СПИСОК ИЗУЧЕННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. В В Е Д Е Н И Е
В отличие от других социальных идей и политических ориентаций демократическое
правовое государство при верховенстве правового закона и приоритете прав
человека и гражданина практически воспринято обществом как будущее
государственного строя Украины. Решение этой задачи связано не только с
созданием современного законодательства, обеспечением
законности деятельности государства и его органов, муниципальной системы и
общественных формирований, надежной, быстрой и справедливой юстиции,
независимого правосудия, но с преодолением достигшего опасных пределов
правового нигилизма, находящегося ныне на грани беспредела во всех сферах
государственной и общественной жизни, и, главное, формирование высокого
уровня правовой культуры общества и каждого человека.
Необходимым условием развития этих процессов является их правовое
сопровождение и обеспечение государством - единственной на территории страны
политической организации, осуществляющей суверенитет, источник которого -
народ Украины. Но государство и право имеют не только инструментальное
значение и " самостоятельную ценность. Одновременно это
право жить цивилизованной жизнью и средство обеспечить человеку
соответствующие свободы". К этой цели общество придет только через повышение
ответственности, возложенной " на институты государственной власти",
решительные действия по экономическому, политическому и социальному
реформированию, созданию качественной " правовой базы для таких
действий".
Это потребует высокопрофессионального состава юристов и достаточной правовой
грамотности государственных служащих и других лиц, занятых юридической
деятельностью. Общественная полезность и престижность этой деятельности
значительно возрастает в период революционных преобразований, социальной
конструкции общества, его новых экономических и
политических ориентаций.
Профессионализм юриста заключается в его знании и умении ориентироваться в
различных отраслях права. Финансовое право занимает ведущее место среди
остальных отраслей права,так как в повседневной жизни между физическими и
юридическими лицами возникают постоянно товарно-денежные отношения и
любой юрист обязан знать как по закону разрешать споры возникающие при этих
отношениях.
Предложенная ниже тема - ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ наиболее интересна в связи с переходам
нашего общества от социалистических к капиталистическим отношениям и как
следствие этого интересна глубокая правовая реформа вокруг финансово-правовых
отношениях.
II.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ КРЕДИТОВАНИИ
Кредит (credit) - предоставление кредитором ссуды в денежной или товарной
форме при условии возврата в определенный срок и, как правило, с уплатой
процентов. Существуют три формы кредита - коммерческий, банковский и
государственный. Коммерческий кредит предоставляется одним предприятием
другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа и имеет товарную форму.
Банковский кредит предоставляется банками в денежной форме. Государственный
кредит предоставляется юридическими и физическими лицами государству, которое
является заемщиком для мобилизации государством средств для финансирования
государственных расходов, особенно, когда государственный бюджет является
дефицитным. Государственный кредит выступает в разных формах: натурального
займа; выпуска государством облигаций, казначейских обязательств и иных
кредитных документов, в частности сертификатов Государственного банка.
Рассмотрим виды ответственности при нарушении кредитования первых двух форм
кредита, так как при государственном кредите заемщиком выступает государство
и нарушений в данном случае, как правило, не встречается.
Согласно ст.4ст.Законом Украины УО банках и банковской деятельностиФ
1 Украина формирует и использует собственные кредитные ресурсы, которые
составляются из средств банков, излишки средств на банковских счетах
предприятий, учреждений и организаций республики, вкладов граждан, средств в
межбанковских расчетах и других денежных ресурсов.
Коммерческие банки осуществляют кредитные операции в пределах кредитных
ресурсов , которые они создают в процессе своей деятельности. Коммерческие
банки при необходимости могут на договорных началах занимать ресурсы один у
другого, привлекать и размещать деньги в форме депозитов, вкладов и
осуществлять взаимные операции, предусмотренные их уставами (ст.29 Закона
Украины УО банках и банковской деятельности).
В настоящее время одним из основных видов деятельности банков в Украине является
выдача кредитов физическим и юридическим лицам. Как правило, эти кредиты
выдаются под залог в соответствии с Законом Украины УО залогеФ
2 . При этом стоимость залога должна быть не ниже самого кредита и суммы
процентов, оговоренных в договоре. При этом в договоре также предусматриваются
штрафные санкции в случае не возвращение кредита и процентов по нему в
оговоренные сроки.
Клиент, который не выполнил обязанностей по своевременному возвращению
кредита, объявляется неплатежеспособным.
При объявлении клиента неплатежеспособным банк обязан оповестить клиента,
его учредителей и основных кредиторов, орган, который зарегистрировал устав
клиента и опубликовать объявление о неплатежеспособности клиента в прессе.
В отношении клиента, объявленного неплатежеспособным, банк имеет право
использовать следующие меры:
- досрочно взыскать выданные кредиты и приостановить выдачу новых ссуд;
- изменить очередность платежей, направив непосредственно на погашение
просроченной задолженности по кредиту выручку клиента от реализации
продукции, работ и услуг согласно уставного права банка;
- передавать оперативное управление администрации, назначенной с участием банка;
- реорганизовать должника;
- ликвидировать должника с реализацией заложенного в банке имущества в
соответствии с законодательством(ст.35 Закона Украины УО банках и банковской
деятельностиФ).
Однако существует и уголовное ответственность за противоправные действия в
сфере кредитования. Так, в ст. 148-5 УК Украины ( Мошенничество с
финансовыми ресурсами) закреплено, что предоставление гражданином -
предпринимателем или учредителем либо собственником субъекта
предпринимательской деятельности, а также должностным лицом субъекта
предпринимательской деятельности заведомо ложной информации государственным
органам, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, субвенций,
дотаций кредитов либо льгот по налогам при отсутствии признаков хищения -
наказывается лишением свободы на срок до трех лет с лишением права занимать
определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до
трех лет.
Те же действия, если они совершенные повторно или причинили крупный
материальный ущерб государству либо кредитору, - наказываются лишением
свободы на срок от трех до десяти лет с лишением права занимать определенные
должности или заниматься определенной деятельностью на срок до пяти лет с
конфискацией имущества.
III.ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С
МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ
Действующим валютным законодательством Украины предусмотрено, что к валютным
ценностям относятся монетарные металлы - золото и металлы иридиево-платиновой
группы в каком бы то ни было виде и состоянии, за исключением ювелирных,
промышленных и бытовых изделий из этих металлов, а также лома этих металлов.
Они накапливаются в банке в виде афинованных (доведенных до наивысших проб
согласно стандарту) запасов1 .
Операции с монетарными металлами на внешнем рынке проводит Национальный банк
Украины либо через банки уполномоченные им на ведение внешнеэкономических
операций.
Банк, который желает осуществлять операции с монетарными металлами должен
иметь в лицензии Национального банка Украины либо в дополнении к ней
соответствующее решение на право проведения этих операций.
К заявлению на получение разрешения на право проведения операций с
монетарными металлами прилагаются надлежащим образом утвержденные следующие
документы:
- заверенный руководителем банка заявителя бизнес-план, который
предусматривает работу с монетарными металлами;
- рекомендация регионального управления Национального банка Украины на
выдачу разрешения;
- рекомендация Государственной сокровищницы Национального банка Украины;
- справка о соответствии квалификационным требованиям экспертов, которые
непосредственно осуществляют операции с монетарными металлами;
- справка о наличии технических средств, которые необходимы для выполнения
операций с монетарными металлами.
Для получения разрешения на право проведения операций с монетарными металлами
коммерческий банк должен иметь необходимое помещение для приема и хранения
монетарных металлов, а также соответствующее оборудование. Перечень этого
оборудования приводится в приложении N1 к Инструкции N243 от 27 09 1995 г.
УО порядке выдачи лицензии Национального банка Украины на право осуществления
коммерческими банками операций с валютными ценностямиФ.
В частности в этом приложении приведен исчерпывающий перечень указанного
оборудования для проведения операций с монетарными металлами необходимы:
- весы для взвешивания монетарных , которые должны иметь соответствующие
свидетельства об их проверке, которая проводится не реже одного раза в год;
- инструменты (лупы, шаберы, скальпели, плоскогубцы, надфили, напильники и
т.п.);
- химические реактивы для определения проб драгоценных металлов;
- сейфы или металлические шкафы для хранения монетарных металлов;
- эксперта, уровень подготовки которого соответствует квалификационным
требованиям, которые необходимы ему для осуществления операций с монетарными
металлами.
Квалификационные требования к эксперту коммерческого банка, который
осуществляет операции с монетарными оговорены в Приложении N2 той же
инструкции. Так, в частности там закрепляется, что для экспертов, которые
осуществляют операции с монетарными металлами необходимы:
- навыки работы с монетарными металлами;
- знание действующих нормативно-технических документов на монетарные металлы,
промышленные и ювелирные изделия из драгоценных металлов;
- знания физико-химических особенностей драгоценных металлов и владение
физико-химическими методами их исследования;
- умение определять содержание недрагоценных металлов и других металлов в
промышленных и ювелирных изделиях из драгоценных металлов;
- знание устройства весов и умение их использовать при определении веса
драгоценных металлов.
Решение о выдачи лицензии и виды операций с монетарными металлами, которые
может осуществлять коммерческий банк, принимает комиссия Национального банка
Украины по лицензированию коммерческих банков на право проведения операций
с валютными ценностями, к работе в которой могут привлекаться специалисты
Государственного хранилища Национального банка Украины.
Коммерческий банк, после получения лицензии, обязан ежемесячно давать отчет
про наличие и движение монетарных металлов в управление валютного контроля и
лицензирования Национального банка Украины.
После выдачи лицензии коммерческому банку на осуществление операций с
монетарными металлами с ним может быть заключен договор на их поставку в
Государственное хранилище.
IV.ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Конечно,в объеме 1-й контрольной работы трудно полностью осветить такую
глубокую и обширную тему как ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА РАЗЛИЧНЫЕ ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ПРИ
КРЕДИТОВАНИИ И ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВ НА ПРАВО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ
ОПЕРАЦИЙ С МОНЕТАРНЫМИ МЕТАЛЛАМИ, однако фундаментальные понятия и базовые
положения в указанной работе приведены. Несмотря на то,что правотворческий
подход к финансовым отношениям по-российскому и по-украинскому
законодательству несколько отличаются друг от друга,но эти отличия не столь
существенные и к тому же по ряду объективных и субъективных причин
российская правотворческая мысль немного опережает украинскую,что дает
нашим законодателям использовать положительный опыт накопленный российскими
юристами после принятия тех или иных нормативных актов, и избегать
ошибок,обязательно встречающихся на таком тернистом пути как правотворчество.
Используя положительный опыт не только России ,но и других развитых
государств,учитывая национальные и исторические особенности нашего народа
Украина станет демократическим и правовым государством.
V. ИСПОЛЬЗОВАННАЯ ЛИТЕРАТУРА
1.Гражданское право.Часть 1.Учебник/ Под ред.Ю.К.Толстого,А.П.
Сергеева.- М.:Издательство ТЕИС,1996. - 292-300с.
2.Гражданский кодекс Украинской ССР: Нучн.-практ.коммент. Пер. с
укр. /И.Г.Агапов,М.И.Бару,И.А.Беленчук и др. -К: Политиздат Украи-
ны,1981.- 639 с.
3.Конституция (Основной Закон) Украины - Принятая Верховным Сове-
том Украины 28.06.1996г.
4. О банках и банковской деятельности: Закон Украины от 20 марта 1991 г.
5. О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.
6. О порядке выдачи лицензий Национального банка Украины на право
осуществления коммерческими банками операций с валютными ценностями.//
Инструкция N243 Национального банка Украины от 27 09 95 г.
7.Политологический словарь. - К.: ИнноЦентр. - 1991.
8.Советское финансовое право: Учебник.-М.: Юрид.лит.,1987.-464 с.
9.Юридический энциклопедический словарь. - М.: СЭ. - 1984.
1 О банках и банковской деятельности: Закон
Украины от 20 марта 1991 г.// Ведомости Верховного Совета Украины.- N28,-
ст.234.
2 О залоге: Закон Украины от 2 октября 1992 г.//Правда Украины,1992,11 ноября.
1 О порядке выдачи лицензии Национального
банка Украины на право осуществления коммерческими банками операций с валютными
ценностями.//Инструкция N243 Национального Банка Украины от 27 09 1995 г.
