Читайте данную работу прямо на сайте или скачайте
История создания в России Центральных банковских чреждений
ОРДЕНА ДРУЖБЫ НАРОДОВ РОССИЙСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ДРУЖБЫ НАРОДОВ
Юридический факультет
Кафедра конституционного, административного и финансового права
ИСТОРИЯ 0 СОЗДАНИЯ 0 В 0 РОССИИ 0 ЦЕНТРАЛЬНЫХ 0 2 БАНКОВСКИХ 0 2 ЧРЕЖДЕНИЙ 3.
Курсовая работа по предмету "Финансовое право"
студента 3-го курса
Сувертока Константина
к.группа ЮЮ-307,
ст/б 960791
Научный руководитель:
ст.преп. Макарчук З.В.
- 1 -
Заведующий кафедрой:
доц. Зеленцов А.Б.
Москва, 2 г.
Содержание.
Введение........................................................3
Глава I. Становление кредитно-банковской системы России.
Первые попытки создания центрального банка.............5
1. Появление в России первых кредитных чреждений.........5
2. Новый подход к построению государственной кредитнобанковской системы. Статус Коммерческого банка.........7
3. Реформы 60-х гг. ХIХ в. и учреждение Государственного
банка России...........................................9
4. Преобразование Государственного банка.................11
5. Итоги развития кредитно-банковской системы России
- 2 -
в ХV - начале ХХ в.................................13
Глава II. Государственный банккак единый центр
правления советской кредитно-банковской системой.....15
1. Формирование кредитно-банковской системы в Р.......15
2. Кризис социалистической экономики и необходимость
экономических реформ..................................18
Глава. Банк России - центральное банковское чреждение
в словиях рыночной экономики.......................22
Заключение.....................................................24
Список использованной литературы...............................25
Вступление.
В последнее время средства массовой информации активно обсуждают
и комментируют деятельность Банка России. В первую очередь в связи с
послекризисной ситуацией в стране и поддержанием им курса национальной
валюты. Однако его компетенция гораздо шире. Банк России сегодня - это
органа государственной власти, верхнее звено кредитно-банковской
системы страны, учреждение, обладающее широкими полномочиями в области
- 3 -
кредитования, операций с ценными бумагами, нормотворчества и контроля.
Так, однако, было неа всегда. Вообще центральный банк в России
возник совсем недавно - только в первой четверти ХХ в. Тем не менее,
опыт накоплена уже достаточно большой, посколькуа первая попытка
создания ва России кредитного чреждения был предпринят еще в
середине ХVIIа в. З прошедшиеа три са лишнима столетия ва стране
неоднократно менялась общественно-политическая обстановка, отношение к
собственности, взгляды на кредитно-денежную политику, а вместе с ними
менялась и кредитно-банковская система государства.
Последняя, по мнению ряда специалистов, может быть представлена в
трех формах 5* 0:
1) Совокупность независимых друга ота друга, практически не
взаимосвязанных кредитных организаций; кредитное чреждение,
выполняющее роль центрального банка, при этом отсутствует.
2) Наличие одной банковской организации, имеющей разветвленную
сеть филиалов, которая охватываета всюа странуа -а государственная
монополия.
3) Двухуровневая форма. Верхний ровень -а центральный банк и
другие органы правления кредитно-банковской системой, нижний -
остальные кредитные чреждения и банковская инфраструктура.
Россия, пройдя первые две стадии, перешл же к двухзвенному
принципу, которого придерживаются развитые страны мира. Тем не менее,
в процессе становления системы возникает множество проблем. И в первую
очередь ониа связаны са функционированиема ееа верхнего ровня, со
статусома Центрального банк РФ. Существуета множество проектова и
───────────────
5* 4 См., напр.: Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское
- 4 -
4право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Под общ. ред. акад.
Б.Н.Топорнина.- М.: Юристъ, 1.- с. 0 451.
предложений по поводу того, ва какома направлении следуета развиваться
кредитно-банковской системе страны. Но как бы то ни было, совершенно
необходимо учитывать накопленный опыта иа разрабатывать дальнейшую
стратегию и принципы, н которыха будута основываться в своей
деятельности кредитные учреждения, опираясь ва тома числеа и на
трехвековую историюа развития кредитно-банковской системы нашего
государства, не только бездумно аперенимая западные стандарты и
технологии. В этой связи представляется интересным проследить, как и
почему возник в России центральный банк и каким образом изменялись его
правовое положение и полномочия.
- 5 -
Глава I. Становление кредитно-банковской системы России.
Первые попытки создания центрального банка.
1 1. Появление в России первых кредитных чреждений.
Начиная разговора о кредитно-банковской системе, надо в первую
очередь дать определение этого понятия. Оно, как мне кажется, имеет
двоякий характер.
Во-первых, это совокупность банков ( включая центральные ), иных
кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.
Во-вторых, это отношения между казанными субъектами, их
структурная и функциональная взаимосвязь.
То есть речь должн идтиа не просто о некоторома количестве
организаций, осуществляющих различные банковские операции, о наличии
организованной структуры, элементы которой связаны между собой
равноправными отношениями или отношениями подчинения, несут
- 6 -
установленные (законодательно определенные) функции иа образуюта таким
образом определенную целостность и единство.
В такома виде кредитно-банковская систем России появилась
сравнительно недавно, гораздо позднее, нежели в передовых европейских
государствах, хотя попытка создать некий прообраз современныха банков
была предпринята еще в 1665 году известным государственным деятелем, в
то время псковским воеводою А.Л.Ордин-Нащокиным.
Главными причинами слабостиа и неустойчивости русской торговли
того времени он считал "недостатока капиталов, взаимноеа недоверие и
отсутствие добного кредита" 5* 0. Ва целях странения этих недостатков
были предложены очень смелые для того времениа преобразования, и в
числе прочего предлагалось наделить городскую праву полномочиями по
выдаче ссуд "маломочным" русским купцам. Идея эта, однако, была крайне
негативно воспринят московскима боярствома и ее воплощение в жизнь
вскоре пресекли.
Дальнейшие попытки организации кредитных чреждений также нельзя
назвать дачными. Так, созданный в 1733 году по казу императрицы Анны
Ионовны банк обернулся н деле тем, что можно было бы
───────────────
5* 0 Ключевский В.О. Исторические портреты. Деятели исторической
4мысли.- М.: Правда, 1990.- с.133. 0
охарактеризовать как "казенный ломбард". Образованная ею же Монетная
контора, выдававшая ссуды пода залог золота и серебра, очень скоро
прекратил своеа существование ввиду незначительности кредитных
операций.
В 1754 году Правительствующий Сенат учредил банки, полномоченные
н работу с отдельными сословиями:а государственные заемные банки для
- 7 -
дворянства, образованныеа ва Москве и Санкт-Петербурге, выдавали
ипотечные кредиты соответственно дворянам, так называемый Банк для
поправления приа Санкт-Петербургскома порте коммерцииа и купечества
предоставлял краткосрочные ссуды местным купцам. Организация процесса,
днако, оставляла желать лучшего -а деньги помещиками ва срока не
возвращались, зачастую те даже не платили процентов, бухгалтерский
учет был развит очень плохо, процедура продажи просроченныха залогов
практически не действовала, чиновники банков всячески злоупотребляли
своим положением. Все это привело ва концеа концова к закрытиюа этих
учреждений.
Подобная же часть постигла и два портовых коммерческиха банк -
Петербургский и Астраханский, созданные Екатеринойа IIа ва целях
поощрения внешней торговли.
Государство тем временем, надо отметить, что вплоть до начала
шестидесятыха годов ХIХ век все кредитные чреждения были
государственными, не прекращало попыток создания структуры,
позволившей бы, наконец, наладить процесса выдачи-получения ссуд.
Творческий поиска властей выливался ва появление все новых и новых
организаций:а Сохранныеа и Ссудные казны, Приказы общественного
призрения, заемныеа банки (в том числе Государственный заемный банк).
Заметим, впрочем, что, делалось все это, как правило, не са целью
организации развитой и действительно работающей схемы по кредитованию
как бы сейчас сказали производственного сектора экономики или торговых
операций, дабы поддержать переживавшееа не лучшие свои времена
российское дворянство. (а Например, Павела Iа чредила ва 1797 г.
учреждение, которое так и называлось - Вспомогательный для дворянства
банк ).
- 8 -
1 2. 0 Новый подход к построению государственной кредитно 1банковской 0 1системы. Статус Коммерческого банка.
Первая четверть ХIХа в. ознаменовалась появлениема новых для
зарождавшейся кредитно- банковской системы России учреждений. Прежде
всего, возникли специализированные государственные органы по
регулированию кредитнойа деятельности:а в 1810 г. Комиссия погашения
государственных долгов, в 1817 г. Совет государственныха кредитных
установлений. Функции первого ясны из его названия, в обязанности же
второго входило проведение ревизии кредитных чреждений, составление и
рассмотрение законопроектов, затрагивающих кредитную сферу.
7 мая 1817 г. был чреждена Государственный коммерческий банк.
Причиной его создания было провозглашено желание облегчить и расширить
товарооборот российскиха купцов. Банк была наделена довольно широкими
полномочиями по приему вкладов, выдаче ссуд под залог товаров, чету
простыха иа переводныха векселей. Однако самыма важныма элементом его
статус явилось то, что впервые в российской практике ставом Банка
было становлено, что его капитал и вклады не подлежат
налогообложению, описиа или секвестру по частным или казенным искам и
установлен запрет на использование принадлежащиха Банкуа средства для
финансирования государственных расходов.
Надо, однако, заметить, что последнее положение долгоеа время
игнорировалось, и государство активно использовало средства Банка для
покрытия своих расходова (ситуация, сильно напоминающая современные
взаимоотношения Банка России и Правительства).
Контроль за Коммерческим банкома государство осуществляло путем
назначения половины директоров ( вторая половин избиралась
петербургским купечеством ) и тверждения министрома финансова решений
- 9 -
Правления, связанных с активными операциями Банка.
Можно лиа считать, что Государственный коммерческийа банка был
центральным, системообразующим, иными словами, сопоставимо ли его
положение c тем, которое занимает в современной кредитно-банковской
системе России Центральный банк, са поправкамиа н развитость самой
системы, разумеется ? На мой взгляд, нет. Дело в том, что центральный,
или системный, банка -а это во-первых, чреждение, полномоченное
государствома на правление всей совокупностью кредитных организаций и
наделенное соответствующими полномочиями, а во-вторых, элемент, без
которого ва принципе невозможно нормальное существование и развитие
всей системы, это ее необходимый элемент. Государственный коммерческий
банк таковым не был. Возможно из-з общего низкого уровня
немногочисленных кредитных организаций страны, возможно из-за сильной
зависимости от государственной власти, но, как бы то ни было, он не
смог стать тем стержнем, вокруг которого сформировалась бы российская
кредитно-банковская система. В середине ХIХа в. всеа очевиднее
вырисовывалась необходимость реформирования сферы кредитования.
- 10 -
1 3. Реформы 60-х гг. ХIХ в. и чреждение 0 1а Государственного
1банка 0 России.
Началом качественно нового этап в становленииа кредитно-
банковской системы страны можно назвать 1859-1860а годы, отмеченные
целым рядом весьма значительных в этом отношении событий.
Во-первых, были ликвидированы все существовавшие государственные
кредитные учреждения, прекращен прием новыха вкладов, по текущим
выплаты снизились с 3 до 2 %а ( кстати, еще раньше, до 1857 г., по
частным вкладам выплачивалось 4 % ).
Во-вторых, появились частные кредитные чреждения ( Санкт-
Петербургское городское кредитное общество, Херсонский земский банк,
Общество взаимного поземельного кредита), в тома числе чреждения,
занимавшиеся краткосрочныма кредитованием (Санкт-Петербургский частный
коммерческий банк, Харьковский земельный банк и др.).
Надо сказать, что долгое время неа было разработано схемы
вхождения этих организаций в кредитно-банковскую систему, поэтомуа их
уставы ва каждома случае специально рассматривались и тверждались на
уровне правительства. Только в начале 70-ха гг. появились закона "О
порядке чреждения кредитных становлений земствами" и "Общие правила
о порядке учреждения кредитных становлений частныха и общественных".
Правда, еще в 1862 г. принято было Положение о городских общественных
банках. Таким образом, постепенно формировалось банковское
законодательство.
В Правилах 1872 г. же была предпринята попытка выстроить систему
кредитных учреждений. Они подразделялись н государственные и
негосударственные. Последние в свою очередь такжеа делились н две
группы. В первую входили общественные, городские и земские банки, во
- 11 -
вторую - частные банки.
В-третьих, казом от 31 мая 1860 г. был чрежден Государственный
банка России. Са одной стороны он астал преемником Государственного
коммерческого банка, посколькуа к немуа перешли все обязательства
последнего. Но с другой новый Госбанк - это же совсем другой орган,
орган, получивший более широкие полномочия, более действенный набор
финансовых инструментов, и потому занявший более значимое положение в
жизнедеятельности государства.
Государственный банка находился в ведении министра финансов и под
наблюдением Совет государственных кредитных становлений.
Непосредственное руководство осуществляли правляющий банкома и
Правление, в которое входили: сам правляющий, его заместители, шесть
директоров и три представителя вышеупомянутого Совета.
Перечень коммерческиха операций, выполнявшихся Госбанком был
весьма широк. Он занимался:
1) приемом вкладов;
2) выдачей ссуд под залог;
3) четом векселей и других ценных бумаг;
4) получением платежей за счет доверителей;
5) покупкой и продажей золота и серебра, а также процентных бумаг
за счет доверителей и за свой счет;
6) c конц ХIХа в. эмиссией кредитных билетов (это было
монопольное право).
Со своего предшественник н Госбанк перешел принцип
недопустимости описи и отчуждения его вкладов по каким-либо взысканиям
или их использования для покрытия государственных расходов.
Госбанк, что немаловажно, обладала собственной сетьюа местных
подразделений, насчитывавшей более полусотни единиц.
- 12 -
Однако же, по настоящему центральным Госбанк не стал. Связано это
с тем, что он слишком сильно зависел от государственной власти и не
имел возможности проводить самостоятельную кредитно-денежную политику.
Этим можно объяснить то, что Госбанк не выполнил возлагавшихся на
него задач: оживлениеа торгового оборот иа стабилизация денежной
системы. В конце ХIХ в. министр финансов С.Ю.Витте начал работу по его
преобразованию.
- 13 -
1 4. Преобразование Государственного банка.
Надо сказать, что конец девятнадцатого столетия -а это период
бурного роста деловой активности в сфере кредитных отношений. Связано
это было с изменениями в политическиха и экономическиха реалияха того
времени. Существовавшая кредитно-банковская система же не отвечала
потребностям страны. Начал набирать силуа процесса модернизации. Он
затронул и сами кредитные чреждения, и регулировавшее их деятельность
законодательство.
Так, остро вставшая проблема крестьянского малоземелья подвинула
Госсовета к учреждению Крестьянского поземельного банка, для
находившегося ва не менее затруднительнома положении дворянства был
создан (в ведении Министерств финансов)а Государственный дворянский
земельный банк. В это время был принят целый ряд очень нужных актов,
которые порядочивали деятельность кредитных учреждений и
способствовали ва целома более эффективномуа функционированию всей
кредитно-банковской системы.
При такиха масштабныха измененияха Госбанка не мога быть обойден
стороной. Инициатором его преобразования выступила министра финансов
Российской Империи С.Ю.Витте.
С 1 сентября 1894 г. начало свою работуа Центральноеа управление
Госбанка во главе с Советом банка. Последний состоял из правляющего
Госбанком (он же председатель Совета), двуха помощникова (товарищей)
Управляющего, директор Особенной канцелярииа по кредитной части,
управляющего Петербургской конторой Госбанка, двух представителей
Министерства финансова и по одному представителю от Государственного
контроля, дворянства и купечества. Двое последних заменили депутатов
от не справившегося со своими обязанностямиа по защите интересов
- 14 -
Госбанка и потомуа упраздненного Совет государственных кредитных
установлений.
Реформой была предпринята попытка придать системе государственных
кредитных учреждений в известной степениа децентрализованный характер
путем передачи части полномочий Госбанка на места, где были образованы
его подразделения. Непосредственно Центральному правлению подчинялись
конторы, которые образовывались в наиболее крупных городах страны. В
иха подчиненииа ва свою очередь находились отделения. Кроме того
существовали такжеа упрощенные виды местных подразделений - агенства,
управление которыми осуществляли либо отделения, либо сами конторы.
генств выполняли простейшие банковские операцииа и выполняли
отдельные поручения вышестоящиха структур. Ва начале Ха в. Госбанк
обладала довольно разветвленной по тем временам сетью из 10 контор и
более сотни отделений. В помощь вышеназванным организациям в 1897а г.
было произведено слияние банковских и казначейских касс. Это делалось
для того, чтобы не создавать новых подразделений там, где требовалось
проведение лишь простейших банковских операций.
Чуть раньше, в июне 1894 г. начал действовать измененный став
Госбанка, наделившийа его рядома новых полномочий, часть из которых
впринципе не свойственна центральным банкам развитыха стран. Так, на
него былиа возложены обязанности по кредитованию хлебной торговли в
форме предтоварных кредитов, строительство и эксплуатация элеваторов и
зернохранилищ, некоторые другие функции. Это делалось ва целях
увеличения хлебного экспорта, которыйа являлся одной иза важнейших
статей дохода государства.
Согласно этомуа жеа Уставуа ревизия отчетов Госбанка, также
освидетельствование банковских касс и кладовых (с цельюа удостоверения
неприкосновенности находящихся тама сумм)а стало предметома ведения
- 15 -
Государственного контроля, не Совет государственныха кредитных
установлений, которыйа был, кака же отмечалось, празднен. Тот же
Государственный контроль получил право частвовать в выработкеа правил
бухгалтерского учета и отчетности Госбанка.
Наконец, скажем еще об одном важном событии :а в апреле 1896а г.
Госсовет своима актом запретил практику использования средств Госбанка
для покрытия расходов Правительства. Таким образом, один из основных
принципов, обеспечивающиха независимость проводимойа банком политики,
получил-таки реальное воплощение.
- 16 -
1 5. Итоги развития кредитно-банковской системы России
1в 0 ХV - 0 1начале ХХ в.
За два столетия российская кредитно-банковская систем прошла
непростой, но давший неплохие результаты, путь.
К плюсам можно отнести следующее:
Во-первых, к началу ХХ в. в стране действовал разветвленная и
довольно мощная сеть кредитных чреждений (около 600 не считая 1800
отделений банков в 1914 г.), обслуживавшая широкие слои населения.
Во-вторых, существовало несколько форм собственности на
учреждения банковского типа:а они были не только государственными, но
также общественными и частными;а более того, ва них можно выделить
большое количество видов подобных организаций: земские банки,
кредитные общества, акционерные коммерческиеа банки, сберегательные
кассы, товарищества и т.д.
В-третьих, эти чреждения предоставляли весьм разнообразный
спектр слуг от выдачи ссуд и приема вкладова до операцийа са ценными
бумаг
ми и драгоценными металлами;
В-четвертых, государство понимало необходимость централизации и
упорядочения работы кредитныха чрежденийа и апредпринимали попытки,
пускай не совсем дачные, создать банк, который выполнял бы функции
центрального иа обеспечивала бы эффективноеа функционирование всей
системы;
В-пятых, власти подготовили немало документов, составивших
правовую базу для банковской деятельности.
Очевидные недостатки кредитно-банковской системы связаны в первую
очередь с организацией ее работы в целом. И здесь мы неизбежно должны
- 17 -
коснуться вопросова деятельности Госбанк и его правового положения
внутри самой системы. Наиболее существенная недоработк государства
заключалась ва том, что емуа така и неа удалось создать подлинно
двухуровневую банковскую системуа са сильныма верхнима ровнем. Совет
государственныха кредитныха учреждений, Государственный коммерческий
банк, Государственный банк России, приа том, что имелиа уникальные
функции иа инструменты, которыми неа обладали остальные кредитные
учреждения, все же не смогли воспользоваться своима положением, и в
первую очередь потому, что всегд зависели ота государств и их
деятельность не только контролировалась, но и существенно
ограничивалась Госсоветом, Государственным контролем, Министерством
финансов и т.д.
В действиях государств были, н мойа взгляд, три наиболее
существенные ошибки:
1. Вплоть до революции 1917 г. одной из своих целей государство
считало поддержку дворянского сословия, которое, по сути,
паразитировало иа отвлекало н себя значительную часть финансовых
ресурсов.
2. То, о чема же говорилось выше:а нежелание (обусловленное
многовековыма опытома самодержавия)а иметь под боком независимый, тем
более обладающий большими финансовыми возможностями, орган, который,
по сути, ограничивал бы верховную власть.
Таким образом, можно сделать вывода о том, что ва России
наблюдалась тенденция к созданию полноценного центрального банка, и
только революция 1917а г. помешал этомуа процессуа прийти к своему
логическому завершению. Впрочем, именно в советской России же через
несколько лет появилось полноценное центральное банковское чреждение.
- 18 -
Глава II. 0 Государственный банк Р 0 2как единый центр правления
2советской кредитно-банковской системой.
1 1. Формирование советской кредитно-банковской системы.
С тверждением в нашей стране советскойа власти кредитно-
банковская система получила совершенно иное содержание. 14а декабря
1917а г. была принят Декрет ВЦИК "О национализации банков", согласно
которому банковское дело объявлялось государственной монополией, все
существовавшие н тот момент частные кредитные организации
передавались под полный контроль образовывавшегося Народного банка
РСФСР, по сути такима образома объединяясь са ним, запрещалась
деятельность иностранных банков. Впрочем, просуществовава лишь чуть
более двуха лет, Народный банк был празднен, а его активы и пассивы
были переданы народному комиссариату финансов.
В марте 1921 г. было провозглашено начало нэпа, вместе с этим
отменены ограничения денежных сумм, которые могли находиться на руках
уа частныха лиц, и становлены начал неприкосновенности вкладов и
банковской тайны.
Кроме того нужно отметить следующую немаловажную деталь. Как же
было сказано, еще в 1917 г. ВЦИК объявил о национализации банков. Тем
не менееа н практике ва периода нэпа допускалось создание частных,
кооперативныха иа смешанныха кредитныха чреждений. Но разумеется,
государство занимало господствующее положение в области банковского
дела и полностью контролировало ситуацию через тот же Госбанк, также
введя разрешительный порядок открытия кредитных организаций. Помимо
всего прочего компетенцией ва областиа кредитно-банковскиха отношений
обладал целый ряд государственных органов:
- 19 -
- Наркомата финансова Ра разрабатывала и регулировала вопросы
государственного, коммунального и частного кредита;
- Комитет по делам банков при наркомате финансовраспределял
клиентов между банками общесоюзного значения, регламентировал
процентные, комиссионные и иные операционные ставки, рационализировал
операции банков;
- Совета Труд и Обороны Ра (СТО)а такжеа ведал вопросами
регулирования деятельности кредитныха организаций, посколькуа они
относились к общим вопросам регулирования народного хозяйства.
В союзных республиках существовали свои контролирующие органы -
Экономические совещания (советы)а иа Совещания по делама банков при
наркоматах.
12 декабря 1921а г. ВЦКа учредила в составе наркомата финансов
Государственный банк РСФСР. Он состоял на хозрасчете и в принципе не
зависел ота государственной казны. Однако Положением о Госбанке было
предусмотрено, что "если в каком-либо году быток по операцияма банка
превысит сумму запасного капитала, то непокрытая часть бытка сносится
на ообый счета народного комиссариат финансова для покрытия из
общегосударственных средств в бюджетном порядке" 5* 0.
На Государственный банк (с 1923 г. - Госбанк Р) было возложено
общее аруководство кредитно-банковской системой страны. Для
осуществления этой функции он получил широкий круг полномочий, которые
указываюта н то, что Госбанка занимал особое место среди кредитных
организаций:
1) Госбанк имел право частвовать (в лице своих представителей) в
советаха иа ревизионныха органах кредитных организаций, в которых был
представлен государственный капитал;
2) наблюдать з использованием банками предоставляемых им
- 20 -
кредитов в соответствии с директивами правительства;
3) требовать от всех кредитных организаций представления
балансовых данных, сведений о вновь создаваемых кредитных
организациях, о задолженности отдельных клиентов, о текущих счетаха и
вкладах государственных органов;
4) Все кредитные организации обязаны были держать в Госбанке свои
свободные резервы в становленных Комитетом по делам банков размерах;
Наряду с правами Госбанк имел и существенные обязанности. Так, он
должен был кредитовать отдельные кредитные организации по мере роста
их операций илиа ва периода их кассовых затруднений, исходя из общей
экономической ситуации и их значимости.
В общем, Государственный банка была важныма звенома ва кредитно-
банковской системе Р, но на данном этапе назвать его центральным
было бы неправильно. Прежде всего потому, что он входил ва состава и
непосредственно подчинялся наркомату финансов Р. Кроме того большая
группа полномочий по контролю и надзоруа з деятельностью кредитных
учреждений принадлежал не Госбанку, тому жеа наркомату финансов
Р и СТО. Наконец, существовал еще один банк, который хоть и сугубо
в своей сфере, но, тема неа менее, самостоятельно и независимо от
Госбанка осуществлял руководство и контроль за деятельностью кредитных
организаций - такие полномочия получил в области сельскохозяйственного
кредита Центральный сельскохозяйственный банк Р.
В целома преобразованная кредитно-банковская система обеспечивала
───────────────
5* 0 Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Рос-
4сийской Федерации. Общая часть: учебник / Под общ. ред. акад. Б.Н.То-
4порнина.- М.: Юристъ, 1.- с. 296. 0
- 21 -
потребности организаций и населения в банковскиха услугаха и обладала
при тома рядом несомненных преимуществ. К таковым, например, можно
отнести отсутствие монополизм ва верхнема звене кредитно-банковской
системы или начало реализации принципа экономического районирования
череза созданиеа Дальневосточного и Среднеазиатского банков. Надо,
однако, сказать, что период нэпа стал, пожалуй, высшей точкой развития
кредитной сферы в Р, и с его окончанием в стране началиа постепенно
складываться предпосылки глубокого системного кризиса.
- 22 -
1 2. Кризис и необходимость экономических реформ 0 1в Р.
Говорить о развитии кредитно-банковской системы ва Ра после
свертывания нэпа особенно не приходится. Связано это, разумеется, с
проводившейся в стране политикой, при которой безраздельно
господствовал государственная собственность, вся экономическая
деятельность регламентировалась через директивные казания "сверху". В
условияха ограничения денежной массы у населения и объема инвестиций,
отсутствия стимулов к развитию и производству, запрета на организацию
самостоятельного дел и подавления инициативы кредитная сфера была
обречена на застой. То есть в стране существовал систем кредитных
учреждений, но он был доведен до состояния, приа котором
обеспечивал потребности обществ (опять же, искуственно
ограниченные), иа остановилась в своем развитии. К моменту начала во
второй половинеа 80-ха гг. структурных реформ в нее входили:
возглавлявший системуа Государственный банка Р, Всесоюзный банк
финансирования капитальныха вложений (Стройбанк), Банка для внешней
торговли Р (Внешторгбанк), такжеа Государственные трудовые
сберегательные кассы.
Стройбанк был образован в 1922 г. под названием
Торгово-промышленный банк. Он финансировал и кредитовал промышленные,
строительные, транспортные, торговые предприятия, чреждения
здравоохранения, культуры, научные организации и т.д. Главнойа его
задачей было обеспечение долгосрочных вложений.
Внешторгбанк появился н свет в 1924а г. Она занимался
кредитованием внешнеэкономической деятельности Р, валютными
операциями, осуществлял международные расчеты по сделкама ва рамках
внешнеэкономических связей Советского Союза.
- 23 -
Помимо всего прочего в ряде западных стран были созданы банки с
участием советского капитала, социалистические государства чредили
для собственных нужд Международный банк экономического сотрудничества
и Международный инвестиционный банк.
Госбанкможно было бы назвать банковским министерством. Это
крупнейшее в мире по размерам общих активова банковское чреждение с
4,5а тыс. территориальныха подразделений представляло собойа единую
централизованную структуру, непосредственно подчиненную Совету
Министров Р, и обладало огромными возможностями и полномочиями:
- Госбанк концентрировал все свободные денежные средства в стране
и свободно перераспределял их, т.е. выступал в качестве единой
государственной кассы;
- выдавал наличные деньги предприятиям и организациям для выплаты
заработной платы и осуществления других платежей;
- осуществлял кредитование субъектов народного хозяйства;
- контролировала процесс расходования выданных средств;
- надзирал з выполнением предприятиями и организациями
производственных, сбытовых и финансовых планов;
- осуществлял кассовое исполнение бюджета;
- выполнял функцию единого расчетного центра страны;
а- обладал валютной монополией и монополией на совершение сделок с
золотом, серебром, другими драгоценными металлами;
- был единым эмиссионным центром государства;
За каждыма предприятиема или организацией закреплялись оборотные
средств ва размере, обеспечивавшема довлетворение иха минимальных
потребностей в сырье, производственных и вспомогательных материалах,
топливе, полуфабрикатах и т.д., определявшихся плановыми заданиями.
Все временно свободные денежные средства предприятия и организации
- 24 -
обязаны были хранить в Госбанке, что позволяло использовать иха в
плановома порядкеа для временного восполнения тех же оборотных средств
хозяйствующих субъектов. Таким образом, во исполнениеа Постановления
СНКот 20 март 1931 г., Госбанк постепенно стал
"общегосударственныма аппаратома учет производств и распределения
продуктов", обеспечивая "повседневный контроль рублема з ходом
выполнения планов производства и обращения товаров, з выполнением
финансовых планова и ходома накопленийа ва обобществленнома секторе
народного хозяйства" 5* 0. Можно сказать, Госбанка представлял собой
огромный контролирующий орган, причема осуществляющий контроль за
деятельностью не только кредитныха чреждений, но и всеха остальных
предприятий и организаций.
учитывая всю широту и многообразие полномочий, которыми обладал
Госбанк, можно са веренностью тверждать, что он представлял собой
самый настоящий системный -а центральный -а банк, чреждениеа, без
которого стало бы невозможныма нормальноеа функционирование всей
кредитно-банковской системы Советского Союза.
Впрочем, нормальным функционирование этойа системы к началу
80-х гг. жеа не было. Эффективность механизм централизованного
управления хозяйствома неуклонно снижалась, выдававшиеся Госбанком
кредиты шли не н развитие производства, н покрытиеа убытков,
плановые задания систематически не выполнялись, худшились платежная
дисциплина и денежный оборот. Причины такого состояния были не только
───────────────
4* Постановление 0 4 СНК" 0 Об изменении в системе кредитования,
4укреплении кредитной работы и обеспечении хозрасчета во всех органах 0 4"
4// СЗ Р. 1931. N18. Ст.166.
- 25 -
идеологическими илиа политическими, проблема заключалась в том, что
устарела банковскийа производственный аппарат, формы и методы его
работы, в первую очередь ва области кредитования иа кассового
обслуживания клиентов. Кроме того, существует и сугубо материальное
объяснение сложившейся кризисной ситуации -а морально старело
техническое банковскоеа оборудование, которое не справлялось с
растущими объемамиа информации и возраставшими к ней требованиями о
полноте, оперативности и добстве чета. В таких словиях Госбанк не
мог стимулировать научно-технический прогресс и содействовать
модернизации экономики. Остро требовалось проведение банковской
реформы.
17 июля 1987 г. вышло Постановление ЦК КПСС и Совет Министров
Р "о совершенствовании системы банкова ва странеа и силении их
воздействия на повышение эффективности экономики". Оно и было призвано
разрешить те проблемы, о которыха шл речь выше:
1. В первую очередь подверглась изменению сам структура
кредитно-банковской системы страны. Был создан ряд новых, профильных,
как бы сейчаса сказали, банков:а Агропромбанк, кака следуета иза его
названия, должен был заняться обслуживаниема агропромышленного
комплекс страны;а Жилсоцбанка - жилищно-коммунальным хозяйством,
бытовым обслуживанием, предприятиями культуры, науки, образования;
сферой работы Промстройбанк становились промышленность,
строительство, связь, транспорт; Сбербанк предназначался для
обслуживания населения, организации сберегательного дела,
осуществления операций с облигациями государственных займов.
Госбанк продолжал выполнять функцию центр правления
денежно-кредитной системой, отвечать з проведение единой кредитной
политики и координировать деятельность кредитных чреждений Советского
- 26 -
Союза.
2. Госбанк 1совместно 0 с Внешторгбанком и другими союзнымиа банками
отныне совместно должен был определять состав объектов кредитования,
условия выдачи и погашения кредитов, процентные ставки за пользование
кредитом, льготы по кредитованию, меры воздействия на нарушителей
платежной дисциплины, устанавливать правил расчетов и ведения
кассовых операций, порядок ведения отчетности в кредитных чреждениях.
3. Постановление определило новые задачи и принципы деятельности
банков. Има предписывалось способствовать развитию хозяйственной
инициативы иа предприимчивости н предприятиях, оказывать активную
помощь при создании кооперативов по производствуа товарова иа оказанию
услуг, запрещалось предоставлять кредитные средств для покрытия
убытков.
Пожалуй, именно развернувшаяся в стране кооперативная,
предпринимательская деятельность явилась наиболее значительным
результатом провалившейся в целом реформы. Законы"О
государственном предприятии (объединении)" ( от 17 июля 1987а г.), "О
кооперации ва Р"а (а 26а мая 1988а г.)а иа сопутствовавшие им акты
провозгласили отхода ота государственной монополии н банковскую
деятельность и признали кооперативную собственность неприкосновенной и
охраняемой наравне с государственной.
Постановлением Совета Министровот 1 сентября 1988 г. N 1061
"Об утверждении става Госбанка Р" акционерные коммерческиеа банки
были официально включены ва перечень кредитно-банковских учреждений
Советского Союза.
- 27 -
Глава. Банк России 0 2- центральное банковское чреждение
2в словиях рыночной экономики.
Банк России был образован и начал свою деятельность на основании
Законова РСФРа "о Центральнома банкеа Российской Федерации (Банке
России)"а иа "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря
1990а г. Эти акты заложили основуа нового подход к построению
кредитно-банковской системы страны и положению Центрального банка РФ,
ставшего преемником Госбанка Р.
Система кредитных чреждений ва России стал двухуровневой:
верхнее звено занял Центральный банк, нижнееа составили кредитные
организации, также филиалы и представительства иностранных банков.
Согласно статье 30 Федерального закон "о банкаха и банковской
деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями
и их клиентами должны теперь осуществляться на основе договоров, если
иное не предусмотрено федеральным законом.
Центральный банка Фа обладаета двойственныма статусом. Са одной
стороны - это орган государственной власти. С другой -а экономически
самостоятельное юридическоеа лицо, осуществляющее расходы з счет
собственных доходов и перечисляющее ва бюджета 50а %а своейа прибыли.
Причема Центробанка и его чреждения освобождены ота платы любых
налогов, сборов и иных обязательных платежей на территории России.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, но и он в
свою очередь не несет ответственности по обязательствам государства,
кроме случаев, когда они сами принял на себя такие обязательств или
это предусмотрено федеральными законами. В этом положении
просматривается преемственность с принципом, выработанным еще в начале
ХIХа в., когда, кака же говорилось ранее, был становлен запрет на
- 28 -
использование для финансирования государственныха расходова средств,
принадлежавших Государственному коммерческому Банку (позже этот
элемент перешел и на Госбанк).
Некоторые аспекты, касающиеся деятельности Центрального банка
регулируются нормами Конституции РФ 1993 г. Так, п. в) ст. 103 говорит
о прерогативе Государственной Думы н назначение иа освобождение от
должности Председателя ЦБ. Представляета же его кандидатуруа для
назначения (и, соответственно, ставит вопрос о его снятии c поста)
Президент РФ (п. г) ст.83). В ст.75 Конституции РФ содержится казание
на две важнейшие, с точки зрения законодателя, функции Банка России:
"1....Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным
банком Российской Федерации. Введениеа и эмиссия другиха денег в
Российской Федерации не допускаются.
2. Защита и обеспечение стойчивости рубля -а основная функция
Центрального банк Российской Федерации, которую она осуществляет
независимо от других органов государственной власти".
Другими полномочиями Банка России являются:
- разработка и проведение (совместно с Правительством РФ)а единой
государственной и кредитно-денежной политики России;
- становление правил осуществления расчетова иа банковских
операций;
- осуществление валютного контроля;
- выдача лицензий на совершение банковских операций;
- регистрация ставов банков;
- становление обязательных для всех коммерческих банков
минимальных размеров ставного капитала, обязательных резервов,
риска на одного вкладчика и т.д.;
- осуществление надзора за деятельностью банков.
- 29 -
По вопросам, отнесенныма к его компетенции, Банк России издает
обязательные для исполнения нормативно-правовые акты.
Как видно из приведенного перечня инструментов, Центробанк имеет
возможность оказывать очень большое влияниеа н функционирование
кредитно-банковской системы ва целома и н деятельность отдельных
кредитных учреждений. Подобным широкима наборома средства обладало и
первое в нашей стране центральное банковское чреждение -
Государственный банк Р, однако сравнивать иха было бы, наверно,
некорректно. Они представляюта совершенно различныеа общественные
системы, разныйа государственный строй. Отсюд и возникаюта порой
кардинальные отличия в большинстве показателей, которые можно было бы
сопоставить. Объединяет же их то, что и Госбанк Р, и пришедший на
его место Банка России стали центром правления кредитно-банковской
системой страны. Их деятельность доказал необходимость и
оправданность регулирования этой системы через такое ее построение,
при которома существуета особая банковская организация, обладающая
широкими концентрированными полномочиями, которая помогает государству
направлять иа осуществлять контроль з деятельностью кредитных
организаций - той сферы, которую нередко называют кровеносной системой
государства.
- 30 -
Заключение.
Таким образом, кредитно-банковская система России прошла довольно
длительный путь от создававшихся единично казенных чреждений с весьма
ограниченными возможностямиа до современной двухуровневой структуры,
которая располагает разнообразныма и действенныма наборома финансовых
инструментов (другой вопрос, как он используется).
Только в ХХ в. в нашей стране появилось полноценное центральное
банковское учреждение - элемент, присутствующий в банковских системах
практически всех развитых стран мира. К сожалению появилось ва таких
условиях, которыеа не позволили емуа стать двигателема экономики,
содействовать развитию производств и торговли, стимулировать
научно-технический прогресс. С одной стороны, административнокомандная
система создала потенциально очень полезный и действенныйа орган, с
другой - не дала ему возможности показать свои преимущества, выступить
в роли опоры этой самой системы.
С приходом в страну рыночныха отношенийа такая возможность
появилась -а уа Центробанк достаточно средства и полномочий для
полноценного правления кредитно-банковской сферой. Тем не менее, она
находится сейчас в тяжелой кризисной ситуации.
Возможно, одним иза главныха недостаткова тех, кто занимается
сегодня кредитно-денежным регулированием и банковским
законодательством, является порой незаслуженное игнорированиеа ими
опыта, который был накоплен за то время, что происходило становление в
России банковского дела. И прежде всего нужно, на мой взгляд, обратить
внимание н историю Государственного банк Р. Отбросив
обусловленные господствовавшим в то время строем барьеры,
ограничивавшие Госбанк в его действиях, можно найти немало положений,
- 31 -
которые были бы актуальны и полезны в современных рыночных словиях.
Список использованной литературы:
_ Нормативно-правовые акты:
1. Конституция Российской Федерации.- М.: Ось-89, 2.
2. Постановление СНК Ра "Об изменении в системе кредитования,
креплении кредитной работы иа обеспечении хозрасчета во всех
органах" // Собрание Законодательства Р. 1931. N18.
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (в ред.
Федеральныха законов ота а03.02.96 N 17-ФЗ, ота 31.07.98
N 151-ФЗ, от 05.07.99а N 126-ФЗ, от 08.07.99а N 136-ФЗ).
4. Федеральный закон от 02.12.90 "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"а (ва ред. Федеральныха законова от
а26.04.95 N 65-ФЗ, ота 27.12.95 Nа 210-ФЗ, ота 27.12.95
N 214-ФЗ).
_ Учебная литература:
5. Исаев И.А. История государства и прав России:а Полный курс
лекций.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Юрист, 1994.- 448 с.
6. Ключевский В.О. Исторические портреты. Деятели исторической
мысли. / Сост., вступ. ст. и прим. В.А.Александрова. - М.:
Правда, 1990.- 624 с.
- 32 -
7. Общая теория прав и государства:а учебник / Пода ред.
В.В.Лазарева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юристъ, 1996.472 с.
8. Тосуняна Г.А., Викулина А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право
Российской Федерации. Общая часть:а Учебник / Пода общ. ред.
акад. Б.Н.Топорнина.- М.: Юристъ, 1.- 448 с.
9. Финансовое право:а учебник/ Отв. ред. Н.И.Химичева. 2-е изд.,
перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2.- 600 с.
_ Периодическая литература:
10. Григорьев А. Сумерки на Неглинной // Компания. 2. N 5.
11. Скворцова Я. Банк в законе // Компания. 1. N 43.
12. Скворцова Я. Российские ведомств хотята отнять банки у
Центробанка // Компания. 2. N 9.
13. Черкасов Д. Банки юрского периода // Компания. 1. N 31.
14. Черкасов Д. Непоправимые поправки // Компания. 1. N 43.