Утверждены

Вид материала

Документы

Подобный материал:

• Методические рекомендации Томск 2011 рассмотрены и утверждены, 399.84kb.
• Содружества Независимых Государств утверждены изменения. С 4 июня 1999 года Протоколом, 35.71kb.
• Правила технической эксплуатации и требования безопасности труда в газовом хозяйстве, 3495.72kb.
• Планы семинарских занятий петрозаводск 2004 Рассмотрены и утверждены к печати на заседании, 476.83kb.
• Л. Г. Кушнира Президентом ноиз, избран состав нового Совета в количестве 29 человек,, 92.39kb.
• 1. Постановлением Госгортехнадзора России от 11. 06. 2003 n 91 утверждены "Правила, 2667.43kb.
• Финансов, 299.62kb.
• Электрическое освещение, 430.8kb.
• Растения, 493.39kb.
• Утверждены на заседании Центрального оргкомитета Всероссийской олимпиады школьников, 557.84kb.

Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ 15.08.2011 № 149-2011 Москва к условиям страхования недвижимого имущества, страхования титула и личного страхования в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» (при ипотечном кредитовании физических лиц)

УТВЕРЖДЕНЫ приказом Председателя Правления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» от 12 августа 2011 года № 814

Приложение № 1

к приказу от 12.08.2011 № 814

1. Обязательным условием предоставления кредита под залог недвижимого имущества является страхование:
   

• предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества (имущественное страхование).
  

2. По желанию заемщика осуществляется страхование:
   

• имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование);
  
•  риска утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование).
  

3. Комплект документов, регулирующих взаимоотношения сторон при страховании в процессе кредитования, должен включать:
   

• Договор (полис) страхования предмета залога от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением недвижимого имущества (имущественное страхование);
  
• Договор (полис) страхования имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью заемщика в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) – если применимо;
  
• Договор (полис) страхования риска утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование) – если применимо.
  

4. По желанию заемщика может быть использован комплексный договор (полис) страхования, включающий все указанные выше виды страхования, либо необходимые.
   
5. В случае, если заемщик планирует получение целевого кредита на строительство отдельной квартиры в многоквартирном доме или жилого дома (жилого дома с земельным участком (правами аренды на земельный участок – если применимо), страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества осуществляется после ввода в эксплуатацию недвижимого имущества (регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество).
   
6. Договор (-ы)(полис (-ы)) страхования вступает (-ют) в силу:
   

• по личному страхованию – с даты уплаты первого страхового взноса или даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (в зависимости от того, какое из событий наступило последним);
  
• по имущественному и титульному страхованию - с даты уплаты первого страхового взноса, даты фактического предоставления кредита по кредитному договору или даты регистрации права собственности страхователя на застрахованное недвижимое имущество (в зависимости от того, какое из событий наступило последним).
  

7. В случае если собственником недвижимого имущества является лицо, не являющееся заемщиком по кредитному договору, то страхователем по договору (полису) имущественного страхования, а также (в случае заключения) по договору (полису) страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, должен выступать собственник недвижимого имущества. При этом в договоре (полисе) страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, заемщик/заемщики должны быть назначены застрахованными лицами.
   
8. Страхование по вышеуказанным договорам (полисам) осуществляется за счет средств заемщика.
   

Договор (полис) имущественного страхования должен содержать следующие существенные условия:

• Данные всех заемщиков – собственников передаваемого в ипотеку недвижимого имущества по кредитному договору, с указанием Ф.И.О. собственника, паспортных данных, места жительства, а также данные документа являющегося основанием возникновения прав на застрахованное имущество (при наличии такого документа);
  
• Указание о том, что на момент заключения данного договора (полиса) страхования выгодоприобретателем (в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору) является Банк (указываются его данные и местонахождение), а также условия о смене выгодоприобретателя на законного владельца закладной при передаче прав по закладной;
  
• По соглашению сторон по договору (полису) страхования может быть назначен второй выгодоприобретатель для получения страховых выплат, который имеет интерес в сохранении застрахованного имущества;
  
• Данные кредитного договора, включающие его номер, дату заключения;
  
• Местонахождение предмета страхования (недвижимого имущества);
  
• Срок страхования: договор (полис) страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год;
  
• Порядок уплаты страховых взносов в виде разового платежа за весь срок страхования либо в виде периодической (ежегодной) уплаты в течение срока действия договора (полиса) страхования;
  
• Величина страховой суммы, которая устанавливается в размере общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора (полиса) страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по кредитному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора);
  
• В случае если договором (полисом) страхования установлена страховая сумма ниже страховой стоимости, договор (полис) страхования также должен содержать обязательство страховщика выплачивать страховую сумму выгодоприобретателю в полном размере при полном уничтожении предмета ипотеки (недвижимого имущества), а при частичном уничтожении (повреждении) недвижимого имущества – в размере причиненного недвижимому имуществу вреда, но не более размера страховой суммы, а также указание на не применение к отношениям сторон нормы, установленной абз. 1 ст. 949 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  
• Страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю - в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, второму выгодоприобретателю - в оставшейся части, если он не назначен – страхователю, либо в случае смерти страхователя – наследникам страхователя;
  
• Указание на применение страховщиком норм, указанных в п.2 ст. 962 Гражданского кодекса Российской Федерации;
  
• Указание правил страхования, которые используются страховой компанией при заключении договора (полиса) страхования;
  
• Страховые риски, покрываемые страхованием и включающие в себя гибель и повреждение имущества, наступившие в результате: пожара, взрыва, стихийных бедствий, залива, конструктивных дефектов недвижимого имущества, падения летательных аппаратов или их частей, наезда, противоправных действий третьих лиц;
  
• Случаи, не признаваемые страховыми и не покрываемые страхованием;
  

• Установление франшизы не допускается.
  

Договор (полис) личного страхования, заключаемый при желании заемщика, должен содержать следующие существенные условия:

• В качестве застрахованных лиц по договору (полису) страхования жизни и здоровья, утраты трудоспособности должны выступать все лица, являющиеся солидарными заемщиками по кредитному договору (за исключением заемщиков, не имеющих дохода);
  
• Данные всех застрахованных заемщиков по кредитному договору, их дата рождения, паспортные данные и местожительство;
  
• Указание о том, что на момент заключения данного договора (полиса) страхования выгодоприобретателем (в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору) является Банк (указываются его данные и местонахождение), а также условия о смене выгодоприобретателя на законного владельца закладной при передаче прав по закладной;
  
• По соглашению сторон по договору (полису) страхования может быть назначен второй выгодоприобретатель для получения страховых выплат;
  
• Указание правил страхования, которые используются страховой компанией при заключении договора (полиса) страхования;
  
• Данные кредитного договора, включающие его номер, дату заключения;
  
• Срок страхования: договор (полис) страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок кредитования с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год;
  
• Порядок уплаты страховых взносов в виде разового платежа за весь срок страхования либо в виде периодической (ежегодной) уплаты в течение срока действия договора (полиса) страхования;
  
• Величина страховой суммы, которая устанавливается в размере общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора (полиса) страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по кредитному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора). При наличии солидарных заемщиков по кредитному договору общая сумма страхового возмещения по страхованию жизни и утраты трудоспособности также устанавливается в размере общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора (полиса) страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по кредитному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора); при этом размер страхового возмещения на каждого заемщика определяется пропорционально доле дохода каждого заемщика в сумме совокупного дохода всех солидарных заемщиков; если в качестве солидарного заемщика выступает лицо, не имеющее дохода, то жизнь и потеря трудоспособности такого солидарного заемщика не страхуется;
  
• Договор (полис) страхования должен предусматривать не только подпись страхователя но и всех застрахованных по данному договору (полису) лиц;
  
• Страховые случаи:
  

• смерть застрахованного лица в период действия договора (полиса) страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания);
  
• установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в период действия договора (полиса) страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания);
  

• По соглашению сторон (страховой компании и застрахованных лиц) по договору (полису) страхования может быть включен риск, связанный с временной нетрудоспособностью застрахованных лиц.
  
• Размер выплачиваемого страхового возмещения в случае смерти застрахованного лица должен составлять 100% от страховой суммы;
  
• Размер выплачиваемого страхового возмещения при установлении застрахованному лицу I или II группы инвалидности должен составлять 100% от страховой суммы;
  
• Страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю - в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, второму выгодоприобретателю - в оставшейся части, если он не назначен – застрахованному лицу, либо в случае смерти застрахованного лица – наследникам застрахованного лица;
  
• Случаи, не признаваемые страховыми и не покрываемые страхованием.
  

Договор (полис) титульного страхования, заключаемый при желании заемщика, должен содержать следующие существенные условия:

• Данные всех заёмщиков – собственников передаваемого в ипотеку недвижимого имущества по кредитному договору, с указанием Ф.И.О. собственника, паспортных данных, места жительства, а также данные документа являющегося основанием возникновения прав на застрахованное имущество (при наличии такого документа);
  
• Указание о том, что на момент заключения данного договора (полиса) страхования выгодоприобретателем (в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору) является Банк (указываются его данные и местонахождение), а также условия о смене выгодоприобретателя на законного владельца закладной при передаче прав по закладной;
  
• По соглашению сторон по договору (полису) страхования может быть назначен второй выгодоприобретатель для получения страховых выплат;
  
• Указание правил страхования, которые используются страховой компанией при заключении договора (полиса) страхования;
  
• Данные кредитного договора, включающие его номер, дату заключения, цель выдачи, срок погашения, сумму выданного кредита, размер процентной ставки за пользование кредитом;
  
• Описание и местонахождение предмета страхования (недвижимого имущества);
  
• Срок страхования: договор страхования может быть заключен на один год с последующим ежегодным продлением, либо на срок 5 (пять) лет (но не более срока действия кредитного договора) с внесением страховой премии в рассрочку с уплатой очередного страхового взноса не реже 1 раза в год;
  
• Порядок уплаты страховых взносов в виде разового платежа за весь срок страхования либо в виде периодической (ежегодной) уплаты в течение срока действия договора (полиса) страхования;
  
• Величина страховой суммы, которая устанавливается в размере общей суммы долга по кредитному договору на момент заключения договора страхования или уплаты очередного страхового взноса (общая сумма долга по кредитному договору не включает платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий договора);
  
• Страховая выплата осуществляется выгодоприобретателю - в части, равной величине неисполненных обязательств Заемщика по кредитному договору, второму выгодоприобретателю - в оставшейся части, если он не назначен – страхователю, либо в случае смерти страхователя – наследникам страхователя;
  
• Случаи, не признаваемые страховыми и не покрываемые страхованием.
  

При желании заемщика осуществить личное и/или титульное страхование и оформить комплексный (комбинированный) договор (полис) ипотечного страхования, он должен включать в себя существенные условия вышеуказанных договоров.


Примечание: в случае осуществления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» ипотечного кредитования по программам партнеров Банка, применяются требования к условиям предоставления страховых услуг партнеров Банка.