«Крайинвестбанк»
| Вид материала | Доклад |
Доклад «Возможности и проблемы регионального банка по финансированию инвестиционных потребностей предприятий реального сектора экономики»
Генерального директора ОАО «Крайинвестбанк» Муравьева Евгения Ивановича
Конференция: «Антикризисное управление и возможности привлечения инвестиций в новых экономических условиях»
Дата : 20 марта 2009 г.
Место: Конференц-зал ОАО «Крайинвестбанк»
Организатор: Департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края
Уважаемые коллеги!
Принятый на федеральном уровне комплекс мер по стабилизации финансового рынка призван обеспечить преодоление локальных проблем в финансовом секторе и укрепить экономическое состояние крупных системообразующих банков страны.
С целью минимизации возможных потерь крупные банки, несмотря на меры государственной поддержки, резко сократили объем кредитных сделок и повысили процентные ставки по ним. Указанное обстоятельство в краткосрочной перспективе повлечет отток денежных средств из реального сектора экономики.
Несмотря на рекордные объемы кредитования банковской системы со стороны Банка России и Министерства финансов, ставки денежного рынка остаются очень высокими. Наиболее крупные банки, имеющие доступ к инструментам рефинансирования Банка России и Минфина, существенно сократили объемы операций межбанковского РЕПО и, это значит, что средние и региональные банки, будут испытывать нехватку в дешевых кредитных ресурсах, а нормативы ликвидности и критерии достаточности капитала будут ограничивать кредитоспособность.
В самом уязвимом положении на сегодняшний день оказались небольшие и средние региональные банки. Они всегда выполняли важную социальную функцию в тех отраслях и регионах, где деятельность федеральных банков не была заметна, и поэтому заслуживают к себе более внимательного отношения государства.
Региональные банки непосредственным образом влияют на состояние региональной экономики, предоставляя больше кредитов физическим лицам, малым и средним предприятиям; их влияние гораздо существеннее, чем влияние крупных банков. При этом содействие региональным банкам напрямую повышает потенциал региональной экономики, - местный бизнес получает больше финансовых средств.
В такой ситуации действенным механизмом по стабилизации ситуации в банковском секторе является поддержка региональных финансовых институтов, способных придать устойчивость региональной экономике и поддержку малому и среднему бизнесу.
Из возможного спектра дополнительных мероприятий, направленных на обеспечение стабильности финансовой системы, на наш взгляд, необходимо отметить следующие:
- создание вертикально интегрированной системы распределения бюджетных средств, выделенных крупнейшим системообразующим кредитным организациям с государственным участием для обеспечения ликвидностью средних и малых банки, через механизм передачи региональным системообразующим банкам обязательств по финансированию средних и малых региональных банков;
- расширение возможности оперативного доступа региональных банков с участием государства или регионов к средствам целевой государственной поддержки как через финансовых операторов денежных потоков, так и в прямом порядке;
- снижение уровня требований для банков в части размера капитала, наличия генеральной лицензии, рейтингов к доступу к получению прямого оперативного финансирования;
- выделение в отдельный сегмент региональных банков с участием государства, создание специальных программ их поддержки, официальное закрепление положений о приоритетном обращении бюджетных средств в системе таких банков с допущением:
- возможности обслуживания бюджетных счетов, в т.ч. с возможностью размещения бюджетных средств в депозиты на срок более 1 года;
- возможности размещения на депозитных счетах кредитных учреждений свободных бюджетных средств Субъектов РФ, вне зависимости от получения ими дотации на выравнивание бюджетной обеспеченности.
В целях повышения ликвидности в российской банковской системе разработаны перечни инструментов Центрального Банка РФ и Министерства финансов РФ для поддержания ликвидности на российском фондовом рынке.
Совет директоров ЦБ РФ в целях стабилизации ситуации на внутреннем финансовом рынке и поддержания ликвидности российского банковского сектора принял решение о снижении с 18 сентября 2008 года нормативов обязательных резервов.
Министерством финансов РФ принято решение об увеличении лимита размещения временно свободных средств Федерального казначейства в депозиты коммерческих банков, в том числе значительная часть выделена трем основным банкам - Сбербанку, Внешторгбанку и Газпромбанку.
Среди перечня инструментов Центрального Банка РФ и Министерства финансов РФ для поддержания ликвидности на российском фондовом рынке, выделяются утвержденный Порядок размещения средств федерального бюджета на банковские депозиты (Постановление Правительства РФ от 29 марта 2008 года № 227) и размещения временно свободных средств государственной корпорации - Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства (Постановление Правительства РФ от 15 февраля 2008 г. №76).
Данные инструменты строго регламентируют порядок участия коммерческих учреждений в торгах на размещение временно свободных средств, допуская к участию кредитные организации, имеющие собственные средства (капитал) в размере не менее 5 млрд.рублей, что ограничивает возможности участия региональных банков и является формой поддержки крупных, входящих в круг системообразующих, банков России.
Обострение проблемы с банковской ликвидностью, сокращение ресурсной базы и повышение кредитного риска, связанное с воздействием кризиса сказывается на региональном банковском секторе Краснодарского края.
Необходимость поддержки малого и среднего бизнеса, а также сельхозпроизводителей края обуславливает потребность реального сектора экономики Кубани в доступных кредитных ресурсах.
В условиях нехватки ресурсов у предприятий и малого и среднего бизнеса, вызванных кризисом, банки могут выступить инструментом получения доступных кредитных ресурсов, которые помогут бизнесу устоять в это время, переориентировать производство, увеличить мощности, а главное сохранить устойчивое положение, рабочие места, содействовать усилению экономической стабильности в крае.
Главная проблема - доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам в условиях кризиса обострилась, так как банки, испытывая проблемы с ликвидностью, стали перестраховываться и отказывать малому бизнесу в кредитах.
Как уже было озвучено выше, в этой связи на региональном уровне актуализируется необходимость формирования региональных системообразующих финансовых институтов, которые через механизм передачи региональным системообразующим банкам обязательств по финансированию средних и малых региональных банков способны обеспечить целевое направление и освоение государственных кредитных ресурсов поддержки.
В октябре 2008 года состоялось Общее собрание акционеров ОАО «Крайинвестбанк» на котором принято решение об увеличении уставного капитала еще на 2,5 млрд.рублей и принято решение о формировании Банка как регионального системообразующего банка с увеличением собственного капитала на 2,5 млрд.рублей (до 5,1 млрд.рублей).
Увеличение собственного капитала Банка до 5,1 млрд.рублей даст Банку возможность привлечь деньги Минфина и Центробанка России для поддержания и финансирования краевых банков.
«Крайинвестбанк» единственный из краевых банков вошел в число 120 банков, которым Банк России начал выдавать беззалоговые кредиты. Часть этих средств «Крайинвестбанк» уже направил для поддержания ликвидности других краевых банков. Немаловажную роль в этом сыграл тот факт, что ОАО «Крайинвестбанк» имеет рейтинг международного рейтингового агентства Standard & Poor's , который был подтвержден в октябре и декабре 2008 года.
Данные решения акционеров продиктованы, прежде всего, необходимостью поддержать Банк в сложившихся условиях нестабильности и дать возможность активно кредитовать малый и средний бизнес, помочь предприятиям агропромышленного сектора привлечь доступные кредитные ресурсы и укрепить доверие жителей края к финансовой системе региона.
Банковская система – главный механизм расчётов, аккумуляции или сохранения, сбережения средств граждан, расчётов предприятий, поэтому в условиях кризиса, должна быть обеспечена устойчивость региональных краевых банков, в том числе в вопросе, который связан с дополнительной капитализацией банков и, соответственно, увеличением капитала.
Банк, обладая достаточным капиталом и ликвидностью за счет ресурсов государственной поддержки, в этих условиях может поддерживать доступное кредитование и, тем самым, стимулировать развитие малого и среднего бизнеса.
В заключении хочется отметить, что в условиях мирового финансового кризиса капитализация региональных банков придаст устойчивости банковской системе и открывает возможности для инвестирования кредитных ресурсов в малый и средний бизнес, тем самым, диверсифицируя и стабилизируя экономику.
Роль региональных кредитных организаций в экономическом и инвестиционном развитии региона незаменима, при условии, что все они работают с реальным сектором экономики. И те банки, которые действительно нацелены на интеграцию в экономику региона и готовы брать на себя обязательства по поддержке малого и среднего бизнеса, программ социально-экономического развития региона будут финансовым рынком края востребованы.