Физическое лицо, имевшее вклад в банке, скоропостижно скончалось. Спустя 3 месяца после смерти наследодателя у банка, в котором размещен вклад, была отозвана лицензия. Имеют ли право наследники вкладчика - физического лица на страховое возмещение по его вкладу в банке? Каков порядок получения страхового возмещения по вкладам наследниками вкладчика - физического лица?

Ответ: Наследники вкладчика имеют право на страховое возмещение по его вкладу, но лишь в том случае, если по данному вкладу выплата страхового возмещения не производилась при жизни вкладчика (наследодателя). Сумма страхового возмещения подлежит включению в состав наследственного имущества, исчисляется и выплачивается в порядке, установленном Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ), и наследуется в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ.

Обоснование: В соответствии с Законом N 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв лицензии на осуществление банковских операций. В случае смерти вкладчика и в случае, если по данному вкладу выплата страхового возмещения не производилась при жизни вкладчика, его наследник (наследники) вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Законом N 177-ФЗ, с момента получения свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего право на наследство (ст. ст. 8, 9 Закона N 177-ФЗ). Таким образом, физическое лицо может приобрести право требования по вкладу в порядке наследования.

Поскольку в рассматриваемой ситуации вкладчик скончался до наступления страхового случая, страховое возмещение по вкладу не было выплачено. Следовательно, сумма, составляющая страховое возмещение по вкладу, подлежит включению в состав наследственного имущества.

Если наследников несколько, то каждый из них приобретает право на часть не выплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном размеру приобретенного им права требования по указанному вкладу (вкладам). При этом выплата наследнику страхового возмещения по указанному вкладу (вкладам) не зависит от выплаты этому же наследнику возмещения по иным вкладам.

Для получения страхового возмещения наследник (или его представитель) вправе обратиться в агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

В случае пропуска наследником срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный срок по заявлению наследника может быть восстановлен решением правления агентства при наличии обстоятельств, указанных в ст. 10 Закона N 177-ФЗ. Одним из обстоятельств, по причине которых наследник пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам, являются сроки принятия наследником вкладчика наследства.

При обращении в агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам наследник представляет помимо заявления по форме, определенной агентством, и документов, удостоверяющих его личность, также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (ч. 4 ст. 10 Закона N 177-ФЗ).

Процедура выплаты, а также порядок исчисления размера возмещения по вкладам, права требования по которым перешли в порядке наследования, аналогичны общему порядку выплаты и исчисления страхового возмещения по вкладам физических лиц.

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

12.02.2012