Могут ли индивидуального предпринимателя привлечь к ответственности за выдачу процентного займа за счет денежных средств, привлеченных индивидуальным предпринимателем в виде кредитов и займов от других физических и юридических лиц?

Ответ: Индивидуального предпринимателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности за выдачу процентного займа за счет денежных средств, привлеченных индивидуальным предпринимателем в виде кредитов и займов от других физических и юридических лиц, как за осуществление незаконных банковских операций.

Обоснование: К банковским операциям относятся, в частности, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банке)).

Согласно ст. 1 Закона о банке банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковские операции производятся только на основании лицензии, выдаваемой Банком России (ст. 13 Закона о банке). Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность (ст. 13 Закона о банке).

За незаконные банковские операции физическое лицо может быть привлечено к уголовной ответственности по ст. 172 Уголовного кодекса РФ. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса РФ, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков (п. 2 ст. 835 ГК РФ). Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (ст. 168 ГК РФ) (п. 2 ст. 835 ГК РФ). К административной ответственности гражданин может быть привлечен в соответствии с ч. 2 ст. 14.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Таким образом, индивидуального предпринимателя могут привлечь к административной или уголовной ответственности за выдачу процентного займа за счет денежных средств, привлеченных индивидуальным предпринимателем в виде кредитов и займов от других физических и юридических лиц, как за осуществление незаконных банковских операций.

Н. А.Спиридонова

ООО "ИК Ю-Софт"

Региональный информационный центр

Сети КонсультантПлюс

10.04.2014