Предприниматель за счет кредитных денежных средств купил легковой автомобиль. В связи с обязательным условием, содержащимся в кредитном договоре, приобретенное транспортное средство было застраховано и оформлено предпринимателем в залог банку-кредитору. Вследствие повреждения автомобиля (возгорания), влекущего невозможность его использования, предприниматель, имея намерение за счет страховой выплаты произвести полный расчет по кредиту с банком, обратился в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении в связи с наступлением страхового случая. Страховая компания отказала в удовлетворении заявления предпринимателя. На основании рассмотренного арбитражным судом искового заявления предпринимателя отказ страховой компании в страховой выплате признан незаконным. Страховая компания выплатила страховое возмещение предпринимателю, который направил указанную сумму на полное погашение кредита

Имеются ли у индивидуального предпринимателя правовые основания для требований о взыскании со страховой компании суммы убытков в виде расходов на выплату банку процентов за пользование кредитом после неправомерного отказа страховой компании выплатить ему сумму страхового возмещения?

Ответ: Так как отказ страховой компании выплатить предпринимателю сумму страхового возмещения в связи с утратой застрахованного имущества, которое было в залоге у банка для обеспечения кредитного договора, арбитражным судом признан неправомерным, у предпринимателя имеются правовые основания для взыскания со страховой компании убытков в виде расходов на выплату предпринимателем банку процентов по кредитному договору за период неправомерного невозвращения страховой выплаты.

Обоснование: Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Подпунктом 1 п. 2 ст. 929 ГК РФ предусмотрена возможность имущественного страхования имущественного интереса в виде риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пунктом 2 указанной статьи предусматривается, что убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Президиум ВАС РФ, рассматривая дело, основанное на аналогичных обстоятельствах, указал: требование предпринимателя о выплате страховой суммы с намерением досрочного прекращения кредитных правоотношений за счет реализации договора страхования позволяет сделать вывод, что несвоевременная страховая выплата и понесенные на уплату процентов за пользование кредитом расходы находятся в причинно-следственной связи, а следовательно, имеются условия для взыскания указанных процентов в качестве убытков (Постановление Президиума ВАС РФ от 24.04.2012 N 16327/11 по делу N А79-12041/2010).

В соответствии с изложенным у предпринимателя имеются правовые основания для взыскания со страховой компании суммы убытков в виде понесенных расходов на выплату банку процентов за пользование кредитом после неправомерного отказа страховой компании выплатить предпринимателю сумму страхового возмещения.

М. Ю.Мордасов

Юридическая компания "Юново"

28.08.2012