Имеет ли право оператор по переводу денежных средств открывать счета у других операторов по переводу денежных средств? Если да, то имеются ли особенности открытия таких счетов?

Ответ: Оператор по переводу денежных средств имеет право открывать счета у других операторов по переводу денежных средств, однако следует учитывать, что оператор обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы в случае возникновения совокупности следующих требований:

- у данного оператора по переводу денежных средств открыты банковские счета не менее 3 других операторов по переводу денежных средств;

- между этими счетами осуществляются переводы денежных средств в течение 3 месяцев подряд в размере, превышающем значение, установленное Банком России.

Обоснование: Согласно ст. 11 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС) операторами по переводу денежных средств являются Банк России; кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств; государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)". В целях осуществления переводов денежных средств (кроме электронных) операторы по переводу денежных средств открывают клиентам банковские счета.

Если плательщик и получатель денежных средств обслуживаются разными операторами по переводу денежных средств, то в осуществлении перевода денежных средств как минимум будут участвовать оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, и оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя. При этом ч. 6 ст. 5 Закона о НПС допускает возможность участия в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, и других операторов по переводу денежных средств. Такие операторы именуются посредниками в переводе.

В соответствии со ст. 4 Закона о НПС операторы по переводу денежных средств наделены правом оказывать услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых как с клиентами, так и с другими операторами по переводу денежных средств. Таким образом, отношения между операторами по переводу денежных средств регулируются заключенным ими договором.

Оказание друг другу услуг по переводу денежных средств операторами по переводу денежных средств возможно при условии открытия банковских счетов, следовательно, договор, заключаемый между операторами по переводу денежных средств, - это договор банковского счета. В отношении клиентов операторов по переводу денежных средств ограничений по числу открываемых банковских счетов у одного или нескольких операторов не установлено.

Однако оператор по переводу денежных средств, за исключением Банка России, обязан исполнять требование ч. 39 ст. 15 Закона о НПС. Указанная норма предписывает оператору по переводу денежных средств, за исключением Банка России, обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы в случае возникновения совокупности следующих требований:

- у данного оператора по переводу денежных средств открыты банковские счета не менее 3 других операторов по переводу денежных средств;

- между этими счетами осуществляются переводы денежных средств в течение 3 месяцев подряд в размере, превышающем значение, установленное Банком России.

В настоящее время указанное значение составляет сумму в 1500 млн руб. (см. Указание Банка России от 02.05.2012 N 2814-У "О размере значения переводов денежных средств, при превышении которого оператор по переводу денежных средств обязан обеспечить направление в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы").

Срок подачи указанного заявления составляет 30 дней после дня начала соответствия указанным требованиям.

По истечении 4 месяцев после дня начала соответствия указанным требованиям осуществление перевода денежных средств между банковскими счетами операторов по переводу денежных средств, открытыми у такого оператора по переводу денежных средств, допускается только в рамках платежной системы.

Исключения из указанного правила составляют случаи, когда оператором по переводу денежных средств являются расчетные центры платежных систем, операторы платежных систем которых зарегистрированы Банком России, в части переводов денежных средств, осуществляемых в рамках указанных платежных систем (ч. 39 ст. 15 Закона о НПС).

Таким образом, оператор по переводу денежных средств имеет право открывать счета у других операторов по переводу денежных средств в соответствии с правилами ст. 845 Гражданского кодекса РФ, Инструкцией Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", иными нормативными актами Банка России.

Порядок осуществления переводов по банковским счетам, открытым операторами по переводу денежных средств друг другу, аналогичен порядку осуществления операций по банковским счетам других субъектов.

Е. Г.Хоменко

Московская государственная

юридическая академия

имени О. Е.Кутафина

08.10.2012