К вопросу о расширении предмета международного банковского права
(Шаповалов М. А.) ("Банковское право", 2010, N 1) Текст документаК ВОПРОСУ О РАСШИРЕНИИ ПРЕДМЕТА МЕЖДУНАРОДНОГО БАНКОВСКОГО ПРАВА
М. А. ШАПОВАЛОВ
Шаповалов М. А., преподаватель кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной академии права, кандидат юридических наук.
Зарождение банковских отношений традиционно связывается с фигурой итальянского менялы или ростовщика, появившегося в Европе в Средние века. Деятельность банкиров той эпохи уже носила международный характер, так, в частности, они участвовали в обороте платежных средств - векселей, а соответственно, в международных финансовых правоотношениях. Однако, несмотря на то, что международные финансовые правоотношения возникли существенно ранее, становление международного банковского права происходило в 30-е годы прошлого века и связано с принятием Женевских конвенций 1930 г. "О Единообразном законе о переводном и простом векселях" и 1931 г. "О Единообразном законе о чеках". После Второй мировой войны были созданы две международные финансовые организации - Международный валютный фонд и Международный банк реконструкции и развития, а в настоящее время в мире действует множество подобных организаций межгосударственного и межправительственного значения, универсального и регионального характера, многие из которых сочетают в себе черты международной организации и банка (Европейский банк реконструкции и развития). Глобализация и отход от методов протекционизма в экономике, развитие международных экономических отношений интернационализировали банковскую деятельность, тем самым сформировав новую сферу международно-правового регулирования - международное банковское право. В связи с этим возникает вопрос о месте данной группы норм, регулирующих международные банковские правоотношения, в системе международного права. К сожалению, результаты научных исследований российских ученых в данной области не дают возможности однозначно ответить на него. На сегодняшний день практически единственной монолитной работой по международному банковскому праву остается учебное пособие известного российского ученого Н. Ю. Ерпылевой, вышедшее в издательстве "ФОРУМ-ИНФРА-М" в 1998 г. Указанный автор отмечает, что объектом регулирования со стороны международного банковского права выступают банковские правоотношения, предметом которых выступает банковская деятельность, "осложненная" иностранным элементом. В качестве субъектов международных банковских отношений выделяются субъекты международного и национального права. Международное банковское право предлагается рассматривать как комплексную систему права, а национальное банковское право - как самостоятельную отрасль права <1>, что представляется весьма спорным. -------------------------------- <1> См.: Ерпылева Н. Ю. Международное банковское право: Учеб. пособие. М.: Издательская группа "ФОРУМ-ИНФРА-М", 1998. С. 3 - 8.
Действительно, в отечественной науке финансового права до сих пор не выработана единая позиция относительно места национального банковского права в системе российского права, споры ведутся и о содержании предмета его правового регулирования, поэтому в этих условиях говорить о самостоятельности отрасли банковского права преждевременно. Наиболее аргументированной, по мнению автора, является позиция, согласно которой банковское право России представляет собой подотрасль финансового права и комплексную отрасль законодательства <2>. -------------------------------- <2> Данной позиции придерживаются представители саратовской школы финансового права во главе с профессором Н. И. Химичевой.
Комплексный характер банковского законодательства проявляется не только в России, но и, например, в Германии. Нормы, регулирующие банковские правоотношения, содержатся как в законодательных актах, непосредственно принятых в банковской сфере, так и в законодательных актах других отраслей права <3>. -------------------------------- <3> В Германии, как и в Российской Федерации, банковское законодательство не кодифицировано, имеет комплексный характер, представлено Гражданским кодексом, а также целым рядом федеральных законов. См.: Брык Ю. А. Краткая характеристика общих положений банковского права Федеративной Республики Германия // Сравнительное право и проблемы административного и финансового регулирования: Материалы научной конференции аспирантов кафедры административного и финансового права юридического факультета РУДН / Отв. ред. В. А. Белов, А. Б. Зеленцов. М.: МАКС Пресс, 2006. С. 79 - 82.
По аналогии с национальным правом можно предположить, что международное банковское право является подотраслью международного финансового права. Это объясняется прежде всего тем, что международно-правовые отношения в банковской сфере неотделимы от международных финансовых правоотношений, т. е. подпадают под предмет регулирования международного финансового права. Именно через банки осуществляется оборот международных финансов, а банковские системы призваны обеспечить функционирование международной финансовой системы. Вызывает интерес концепция мировых финансов, предложенная В. М. Шумиловым в работе "Международное финансовое право" (М.: Международные отношения, 2005). Автор определяет мировую финансовую систему как подсистему международной экономической системы, а ту, в свою очередь, как часть международной системы <4>. Отдельный параграф работы посвящен исследованию правового положения банков как основных операторов международных финансовых отношений, однако в рамках особенной части труда наряду с международным платежно-расчетным, валютным, кредитным, долговым международное банковское право не представлено. -------------------------------- <4> См.: Шумилов В. М. Международное финансовое право: Учебник. М.: Международные отношения, 2005. С. 25.
В свою очередь, профессор Г. В. Петрова в рамках исследования вопросов международно-правового регулирования банковской деятельности уделяет внимание мировой практике договорного и публично-правового регулирования отношений в банковской сфере и международно-правовому регулированию предотвращения несостоятельности кредитных организаций <5>. -------------------------------- <5> См.: Петрова Г. В. Международное финансовое право: Учебник для вузов. М.: Юрайт; Высшее образование, 2009. С. 246 - 271.
Можно сделать вывод, что в отечественной юридической литературе предмет правового регулирования международного банковского права несправедливо сужается. Думается, что предмет данной подотрасли международного финансового права мог быть существенно обогащен изучением различных правовых режимов, устанавливаемых национальным законодательством, по отношению к иностранным банкам, их филиалам и представительствам; правового положения международных финансово-кредитных организаций; вопросов международного сотрудничества в сфере банковского регулирования и надзора; международно-правовых ограничений легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Кроме того, транснациональное право (Lex finanziaria), выраженное в международных межбанковских двухсторонних и многосторонних соглашениях (например, о режиме межбанковских корреспондентских счетов), является источником международного банковского права <6>, а соответственно, и отношения, им урегулированные, входят в его предмет. -------------------------------- <6> См.: Шумилов В. М. Международное финансовое право: понятие, предмет, система // Юрист-международник. 2005. N 1.
На рубеже веков содержание международного банковского права эволюционировало. Различные международные договоры, регулирующие банковские правоотношения, стали частью национальных правовых систем. Все их можно разделить на две группы: первые регулируют банковские правоотношения косвенно, как, например, Конвенция, принятая в г. Риме 19 июня 1980 г. <7>, устанавливающая законодательство, подлежащее применению по отношению к договорным обязательствам; вторые непосредственно посвящены банковским правоотношениям, как две Конвенции УНИДРУА, принятые в г. Оттаве 28 мая 1988 г., по вопросам кредита-аренды, лизинга <8> и международного факторинга <9>. -------------------------------- <7> См.: Treaty Series. Volume 1605. New York: United Nations, 1997. P. 59 - 156. <8> СЗ РФ. 1999. N 32. Ст. 4040. <9> JO 12 juillet 1991. P. 9112.
С образованием Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ) система источников наднационального банковского права подверглась существенным изменениям и стала более разнообразной. Некоторые исследователи даже выделяют банковское право ЕС в качестве самостоятельной отрасли права Европейского союза, сформировавшейся в процессе правотворческой деятельности государств-членов и органов международной организации <10>. -------------------------------- <10> См., например: Линников А. С. Некоторые аспекты правового регулирования банковской деятельности в Европейском союзе // Материалы семинара "Преподавание права Европейского союза в российских вузах - II", состоявшегося в Москве 5 - 7 декабря 2000 г. М.: Статут, 2001. С. 252 - 264.
В настоящее время, когда Центральные банки стран ЕС стали частью Европейской системы центральных банков, их статус и статус кредитных организаций подвержены сильному влиянию предписаний Совета Европейского союза. Общие правовые нормы стран сообщества безусловно носят международный характер, но призваны со временем интегрироваться в национальные правовые системы. Множество директив ЕС имели целью внесение изменений в национальное законодательство стран-участниц, в том числе и по вопросу статуса банков. Так, в 2000 г. была предпринята попытка унификации этих текстов, в результате чего была принята Директива 2000/12/EC от 20 марта 2000 г. по вопросам деятельности кредитных учреждений <11>, ставшая своеобразным кодифицированным источником международного банковского права стран сообщества. -------------------------------- <11> Modif. dir. N 2000/28/CE, 18 sept. 2000 (JOCE L 275, 27 oct. 2000. P. 39).
Опыт участия Центрального банка в качестве структурного элемента централизованной системы также имел место и в Российской Федерации. В 1993 г. в рамках Содружества Независимых Государств был создан Межгосударственный банк. Анализ функций, возложенных на Банк СНГ, позволяет сделать вывод о наличии схожих характеристик с Европейским центральным банком. Банк СНГ также создавался с целью координации деятельности центральных банков государств-участников, их финансовой политики. Кроме того, при создании Банка СНГ высказывались предложения об образовании единой рублевой зоны, которые не нашли отражения в его уставе. Невозможность нахождения консенсуса между странами СНГ в определении целей и задач создания данной структуры обусловила существование ее только в рамках учредительных документов - Банк так и не приступил к реальной работе <12>. -------------------------------- <12> См.: Моисеев А. А. Международные финансовые организации (правовые аспекты деятельности). 2-е изд., доп. и перераб. М.: ОМЕГА-Л, 2006. С. 130.
Подробное исследование деятельности Европейской системы центральных банков необходимо с целью получения положительного опыта функционирования подобных структур, который может быть использован для воссоздания Банка Содружества Независимых Государств, позволит пересмотреть основные направления его деятельности в соответствии с приоритетами экономической политики стран-участниц и внести соответствующие изменения в его Устав. Неоспорима роль в вопросах пруденциального регулирования банковской деятельности рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (участницей которого является и Российская Федерация). Международное сотрудничество в рамках Базельского комитета осуществляется в форме разработки и принятия документов, не имеющих юридически обязательного характера и принимающих форму рекомендаций для стран - участниц комитета и для других государств. Как уже было отмечено, исследование правового положения международных финансово-кредитных организаций и структур обогатило бы предмет международного банковского права. А. В. Глушко отмечает тенденцию, отчетливо проявляющуюся в деятельности центральных банков: повышение роли наднациональных центральных банков, расширение взаимодействия с международными финансовыми организациями, увеличение роли рекомендаций международных финансовых организаций <13>. -------------------------------- <13> См.: Глушко А. В. Финансово-правовой статус центральных банков зарубежных стран: сравнительно-правовой анализ: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2008. С. 36 - 37.
Предметом исследования международного банковского права должны стать различные аспекты сотрудничества Центральных банков с многочисленными международными и региональными организациями, такими, как Форум финансовой стабильности, Организация экономического сотрудничества и развития, различными банками развития; вопросы представительства государств (Центральных банков) в структуре Международного валютного фонда, в работе Группы семи - "Большой семерки" (США, Канада, Англия, Германия, Италия, Япония, Франция), Группы десяти - "Большой десятки" и Группы двадцати - "Большой двадцатки". Следует отметить, что и зарубежные ученые-правоведы проявляют интерес к изучению проблем международного банковского права. Известный французский финансист Жан-Пьер Мату в своей работе "Международное банковское право" наряду с исследованием международных аспектов осуществления различных банковских операций рассматривает вопросы денежной эмиссии (евро), порядок осуществления обменных операций, международные инструменты управления валютными рисками, процентными ставками и другие вопросы <14>. -------------------------------- <14> См.: Mattout J.-P. Droit bancaire international. 4e edition, Revue Banque, Paris, 2009. P. 15.
Лауреат Нобелевской премии в области экономики Эдмунд Фелпс в открытом письме премьер-министру Великобритании Гордону Брауну и участникам G 20 (страны "Большой двадцатки"), опубликованном во французской газете "Фигаро", призывает уделить должное внимание вопросам регулирования финансовой деятельности на международном уровне, а именно: утвердить новую международную систему регулирования в области платежеспособности, управления наличными средствами, новые стандарты бухгалтерской отчетности для кредитных организаций и финансового сектора <15>. -------------------------------- <15> См.: Phelps E. Quelle nouvelle reglementation? // Le Figaro 31.03.2009. URL: http://www. lefigaro. fr/debats/2009/04/01/01005-20090401ARTFIG00097-quelle-nouvelle-reglementation-.php.
Еще одна проблема международного регулирования банковской деятельности обозначена Бенедиктом Бошесном (преподавателем факультета права Университета Париж 8, Франция) - это этика в международной финансовой системе, в том числе в аспекте оплаты труда руководителей банков, их привлечения к финансово-правовой ответственности <16>. -------------------------------- <16> См.: Бошесн Б. Международная финансовая система и "законопослушные мерзавцы": этика, "осуждение" и наказание // Финансово-правовые и экономические проблемы в условиях мирового кризиса: Сб. научных трудов (по материалам Международной научно-практической конференции, Саратов, 27 мая 2009 г.) / Под ред. Е. В. Покачаловой. Саратов: ГОУ ВПО "Саратовская государственная академия права", 2009.
Подводя итог, следует отметить, что отечественной науке финансового права еще предстоит окончательно сформировать предмет международного банковского права, так как общественные отношения, в него входящие, многогранны. Российская банковская система в сегодняшнем ее состоянии является молодой, но объективная необходимость обеспечения корреляции российского банковского права с иностранными и международными правовыми системами в связи с закреплением положения России на международно-правовой арене и ее полноправным вхождением в международные финансовые институты назрела.
Название документа