Квалификация преступлений против собственности, совершаемых с использованием электронных платежных систем
(Чекунов И. Г.) ("Российский следователь", 2011, N 24) Текст документаКВАЛИФИКАЦИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЙ ПРОТИВ СОБСТВЕННОСТИ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ <*>
И. Г. ЧЕКУНОВ
-------------------------------- <*> Chekunov I. G. Qualification of crimes againts ownership committed with use of electronic payment system.
Чекунов Игорь Геннадьевич, заместитель генерального директора ЗАО "Лаборатория Касперского".
В статье рассматриваются вопросы уголовно-правовой квалификации преступлений против собственности, совершаемых с использованием электронных платежных систем. Особенное внимание уделяется совершению мошеннических действий в этой сфере.
Ключевые слова: мошенничество, электронная платежная система, квалификация, преступления против собственности.
The article discusses the legal classification of criminal offenses against property, committed with the use of electronic payment systems. Particular attention is paid to commit fraud in this area.
Key words: fraud, electronic payment system, qualification, crimes against property.
Со времени появления Интернета развитие электронной торговли происходит семимильными шагами. По прогнозам ассоциации "Электронные деньги", объем пополнений электронных кошельков с прошлогодних 70 млрд. руб. может увеличиться в этом году до 140 млрд., количество активных пользователей кошельков уже превысило 30 млн. человек <1>. Но несмотря на то, что с момента появления платежных систем прошло достаточно много времени и они прочно вошли в бытовую жизнь миллионов людей, общепризнанного понятия электронных денег все еще не существует. -------------------------------- <1> Чуриков Л. Реальный выбор виртуальных денег // URL: http:// www. supergu. ru/ news/ news_ comments. php? n_ id= 229315.
Наиболее полная и точная дефиниция понятия электронных денег содержится в Директиве Европейского парламента и Совета Европейского союза от 18 сентября 2000 г. 2000/46/ЕС "Об учреждении и деятельности организаций, эмитирующих электронные деньги, и о пруденциальном надзоре за их деятельностью". Согласно данному документу, электронные деньги - это "денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая: - хранится на электронном устройстве; - эмитируется после получения денежных средств в размере не менее объема принимаемых на себя обязательств; - принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами". Но указанное определение интересует нас лишь теоретически, поскольку устанавливающая его директива не действует на территории Российской Федерации. В российском же законодательстве до недавнего времени отсутствовало определение электронных денег. В Конституции РФ установлено, что "денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются" (ст. 75). Данные положения воспроизводятся в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение (п. 2 ст. 4). Также в данном Законе закреплено, что официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль и введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются (ст. 27). Исходя из данных положений, уже можно сделать вывод о том, что электронные деньги не являются в подлинном смысле деньгами. Но следует также заметить, что, согласно ст. 140 ГК, платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. При этом в отношении безналичной формы употребляется не слово "деньги", а "денежные средства", что сделано для разграничения данных понятий. С технической точки зрения электронные деньги представляют собой "информацию о деньгах, содержащуюся в платежных интернет-системах, которые могут работать, не обращаясь за услугами в банковский сектор" <2>, поэтому их нельзя отнести ни к наличным деньгам, ни к безналичным денежным средствам в том смысле, в котором данные понятия используются в российском законодательстве. -------------------------------- <2> Сацункевич Е. Интернет-кошелек // "Эж-Юрист". 2007. N 4. Январь.
Правовой пробел, касающийся определения природы и регулирования обращения электронных денег, был частично решен указанием от 03.07.1998 N 277-У "О порядке выдачи регистрационных свидетельств кредитным организациям-резидентам на осуществление эмиссии предоплаченных финансовых продуктов", в соответствии с которым под предоплаченными финансовыми продуктами понимались денежные обязательства кредитной организации, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров или услуг, и в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме. В то же время проблема так и не была решена. Во-первых, указания Банка России не имеют достаточной юридической силы для формулирования фундаментальных правовых категорий. Во-вторых, именно понятие электронных денег в данном указании так и не было дано. И в-третьих, Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" данное указание было признано утратившим силу. При этом в юридической доктрине также не содержалось единого подхода к пониманию электронных денег, и различными авторами предлагались различные определения понятия электронных денег. Например, высказывалось мнение, что "фактически цифровая наличность - это электронное средство учета каких-либо активов, прав требования и имущества. Поэтому электронные деньги правильно называть электронными средствами учета или просто электронными средствами" <3>. Или авторами делались выводы о том, что "электронные деньги представляют собой платежный инструмент, обладающий в зависимости от схемы реализации свойствами как традиционных наличных денег, так и традиционных платежных инструментов (банковских карт, чеков и т. д.). С наличными деньгами их роднит возможность проведения расчетов, минуя банковскую систему, с традиционными платежными инструментами - возможность проведения расчетов в безналичном порядке через счета, открытые в кредитных организациях" <4>. -------------------------------- <3> Кузнецова М. С. Расчеты электронными деньгами // Российский налоговый курьер. 2008. N 18. Сентябрь. <4> Калистратов Н. В., Кузнецов В. А., Пухов А. В. Банковский розничный бизнес. М.: БДЦ-пресс, 2006.
Таким образом, давно назрела необходимость в принятии законодательства, регулирующего оборот электронных денег. Таким законом стал Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе". Этот Закон устанавливает правовые и организационные основы НПС, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов НПС. Также он определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в НПС. Согласно данному Закону, электронные денежные средства - это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. Таким образом, законодатель приравнял электронные денежные средства к особому роду безналичных денежных средств. При этом особенности осуществления перевода электронных денежных средств закреплены в этом же законе. Если учесть, что Закон существенным образом реформирует отношения, связанные с оборотом электронных денежных средств (в частности, обязывает операторов по переводу денежных средств получать лицензию на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций), то следует согласиться с позицией законодателя относительно определения электронных денежных средств. Следует заметить, что одновременно с развитием оборота электронных денег увеличивается и количество преступлений против собственности, совершаемых в Интернете с использованием электронных платежных систем. В основном к данным преступлениям относятся мошенничества. Обман может заключаться в эксклюзивных предложениях, которые содержатся в сообщениях на различных форумах, размещаемых мошенниками. М. Зингер описывает такой интересный пример подобного сообщения: "Хочу рассказать вам, как меня обманули на 150 WMZ. Нашел я в Сети где-то статью приблизительно такого содержания: "Есть в системе WebMoney волшебный кошелек, и все, что вы на него пошлете, вернется вам в утроенном размере! Любая сумма! Пошлете тысячу - получите три тысячи" и т. д. Я не поверил, но для теста послал 1 доллар. Через 5 часов проверил свой WMZ-кошелек и обнаружил перевод в 3 доллара! Я удивился. Послал потом еще доллар - опять то же самое. тся. Так, в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", использование электронного средства платежа клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем осуществляется с проведением его идентификации оператором электронных денежных средств. А в соответствии с п. 5 данной статьи общая сумма переводимых электронных денежных средств с использованием одного неперсонифицированного электронного средства платежа не может превышать 40 тыс. руб. в течение календарного месяца. Таким образом, можно сделать вывод о том, что принятие нового закона существенно увеличит безопасность гражданского оборота в Интернете и снизит уровень имущественной преступности, совершаемой с использованием платежных систем.
------------------------------------------------------------------
Название документа