Приманка для миллионеров

(Бодрягина О.)

("ЭЖ-Юрист", 2009, N 40)

Текст документа

ПРИМАНКА ДЛЯ МИЛЛИОНЕРОВ

О. БОДРЯГИНА

Оксана Бодрягина, газета "ЭЖ-Юрист".

В Госдуме ищут способ подстегнуть сберегательную активность россиян и повысить доверие к банкам. На рассмотрение нижней палаты внесены сразу два законопроекта, одним из которых предлагается утроить размер максимальной страховки по банковским вкладам, вторым - запретить банкам в одностороннем порядке увеличивать процентные ставки по кредитам.

Не прошло и года, как вступили в силу поправки в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ" о новом повышенном лимите страхового возмещения по банковским вкладам граждан, а на Охотном Ряду уже решили, что самое время вновь его повысить. Дескать, давно пора подтянуть "потолок" страховки до уровня, сопоставимого с европейским, и остановить тем самым "утечку" вкладчиков в зарубежные банки.

Сегодня вкладчик лопнувшего или лишившегося лицензии банка может получить свои сбережения в полном объеме, если его вклад не превышает 700 тыс. рублей. Депутат Алексей Багаряков на днях призвал не останавливаться на достигнутом и установить гарантированный государством лимит страхового возмещения в размере 1,5 млн. рублей.

При этом депутат предлагает вернуться к двухступенчатой схеме страхования по вкладам, от которой в прошлом году было решено отказаться. Согласно поправкам вкладчики, которые доверили банку до 1,5 млн. рублей, будут надежно защищены системой страхования и могут рассчитывать на 100-процентную компенсацию. Если вклад превышает указанный лимит, то, по мнению автора законопроекта, вкладчику следует дополнительно выплачивать 90% от суммы, превышающей 1,5-миллионный предел, но в совокупности не более 2,5 млн. рублей.

Правда, чтобы получить этот бонус, необходимо соблюсти одно условие. Процентная ставка по рублевому вкладу на момент его открытия не должна превышать ставку рефинансирования ЦБ (с 30 сентября она составляет 10%) плюс 5 процентных пунктов, по вкладам в инвалюте - ставку LIBOR плюс 5 процентных пунктов. Всего и делов-то - перед тем, как нести свои миллионы в банк, узнать о текущей ставке LIBOR и ставке ЦБ, которая (будьте бдительны!) отличается на редкость непостоянным нравом. Только за этот год она менялась раз семь!

Эту непростую формулу г-н Багаряков вписал в проект не забавы ради, а для того, чтобы уберечь вкладчиков от банков из группы риска, которые завлекают в свои сети завышенными процентными ставками, а также заставить граждан не гнаться за длинным рублем, а ответственно относиться к выбору кредитной организации. И заодно, видимо, предполагалось повысить финансовую грамотность россиян.

Помимо этого Алексей Багаряков приводит еще один аргумент в защиту своего детища. Воспитательная политика в виде ограничения процентной ставки для вкладов, по которым выплачивается бонусное страховое возмещение в сумме более 1,5 млн. рублей, снизит нагрузку на Агентство по страхованию вкладов. Оно, как известно, и компенсирует убытки вкладчиков при наступлении страховых случаев. Довод не совсем понятный, ведь гарантированный лимит страхового возмещения, который предлагается поднять почти в два раза, в любом случае ляжет дополнительным бременем как на Агентство, так и, возможно, на госказну. За счет последней будут покрываться расходы по страхованию вкладов, если средств в Агентстве будет недостаточно. Могут ли сейчас власти позволить себе такую рискованную меру по спасению вкладчиков-миллионеров?

В самом Агентстве, как собственно и в ЦБ, на подобные инициативы (а с предложениями повысить страховку по вкладам выступают регулярно) до последнего времени отвечали однозначно и коротко - "нецелесообразно". В Думе тоже, кстати, пока не прониклись идеей своего коллеги по законотворческому цеху. Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник, к которому мы обратились за комментарием, сказал, что без конкретных расчетов такой законопроект не может быть принят. "Для его обсуждения следует сделать все необходимые расчеты, обосновывающие повышение страхового возмещения, после чего имеет смысл рассматривать законопроект. К сожалению, автор не представил необходимых расчетов", - отметил глава думского комитета.

Комитет сейчас больше заботит другая проблема - нынешняя порочная практика, когда банки меняют правила во время игры и в одностороннем порядке поднимают ставки по кредитам и подстраивают под себя другие существенные условия кредитного договора. На рассмотрении в Думе сейчас находятся недавно внесенные В. Резником поправки в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", цель которых - усилить защиту прав заемщика и повысить пошатнувшееся доверие к банкам. Проектом вводится запрет для банков односторонне сокращать срок действия кредитного договора, увеличивать размер процентов, равно как и комиссионное вознаграждение.

Законопроект, скорее всего, будет выставлен на голосование не ранее ноября, поскольку сейчас он находится в режиме ожидания отзывов и предложений, а главное, вердикта от Центрального банка. Так что нам остается только пожелать проекту доброго парламентского пути.

------------------------------------------------------------------

Название документа