Когда деньги клиента застряли в банке

(Герасимов А.)

("Бизнес-адвокат", N 7, 1997)

Текст документа

КОГДА ДЕНЬГИ КЛИЕНТА ЗАСТРЯЛИ В БАНКЕ

А. ГЕРАСИМОВ

А. Герасимов, юрист.

В исполнение договора на расчетно - кассовое обслуживание банк принимает на себя обязательства по выполнению распоряжения клиента о перечислении с его лицевого счета денежных средств получателям. В рамках этого обязательства банк должен произвести списание указанных в поручении клиента денежных сумм с его счета и перевести эти деньги на счет получателя. Сроки совершения таких операций определяются договором сторон, а при их отсутствии в договоре устанавливаются законом. Так, ст. 849 ГК РФ обязывает банк произвести перечисление денежных средств не позднее дня, следующего за днем поступления соответствующего платежного поручения клиента.

Однако в практике взаимоотношений банка с клиентом часто бывают случаи, когда банк, списав денежные средства со счета клиента, задерживает их перевод получателю, незаконно оставляя их у себя. Эти денежные средства, списанные со счета клиента, по-прежнему считаются средствами клиента. И в этом случае он вправе потребовать от банка зачисления этих средств себе на счет в том же или другом банке с одновременным взысканием с банка неустойки, предусмотренной договором за неисполнение поручения клиента в срок согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами. Причем и основной долг, и проценты за пользование чужими денежными средствами могут взыскиваться клиентом через суд и при отсутствии договора банковского счета. Достаточно того, что клиент имеет номер счета в банке, а банк на этом основании принял к исполнению, платежное поручение клиента.

При предъявлении иска в суд клиент должен представить договор банковского счета, если такой имеется, платежные поручения с отметкой банка об их принятии, выписки из лицевого счета о списании денежных средств. Вместе с тем было бы желательно предъявить вместе с этими документами еще и подписанный банком акт, протокол или иной документ, свидетельствующий, что списанные со счета клиента деньги остались в банке и не были им переведены получателю.

Иногда при рассмотрении дела некоторые судьи требуют от истца, т. е. клиента, представить документы, подтверждающие предъявленные плательщику требования об исполнении денежного обязательства и уплаты неустойки или процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами. Однако, на наш взгляд, такие требования излишни и не основаны на законе. Ведь клиент требует от банка не возмещения убытков, которые он понес от невыполнения обязательств банком, а возврат незаконно удерживаемых банком собственных средств. Деньги, списанные со счета клиента, но удерживаемые банком, принадлежат клиенту, и он вправе распорядиться ими по своему усмотрению. Причем такое право возникает у клиента независимо от того, на какие цели даны поручения о перечислении денежных средств, кому эти деньги перечисляются.

Ссылка банка об отсутствии денег на корсчете в ЦБ РФ не является оправданием, освобождающим банк от ответственности за невыполнение своих обязательств. Иногда банки возражают против заявленных клиентами требований на том основании, что клиент не закрывает своего счета в банке и не дает поручения о переводе остатка денежных средств в другой банк. То есть, чтобы удовлетворить требования истца, необходимо его заявление о закрытии счета и переводе остатка средств на другой счет в другой банк. Подобное заявление банков также не основано на законе.

Для предъявления иска в суд следует иметь в виду, что к исковому заявлению можно приложить всего несколько неисполненных банком платежных поручений и как правило за короткий период времени. В противном случае есть опасение, что суд не примет иск и потребует разделить платежные документы на несколько самостоятельных исков.

Надо иметь в виду, что правила гл. 45 и гл. 46 ГК РФ не распространяются на валютные обязательства. Поэтому руководствоваться статьями этих глав при истребовании валютных средств нельзя, если между клиентом и банком нет отдельного договора на открытие валютного счета. В этом случае валютные средства относятся к имуществу клиента, в связи с чем клиент может потребовать возврата своего имущества из незаконного владения банком.

------------------------------------------------------------------

Название документа