Финансирование под уступку денежного требования

(Трофимов М.)

("Бизнес-адвокат", N 9, 1997)

Текст документа

ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ

М. ТРОФИМОВ

М. Трофимов, адвокатское бюро "Барщевский и партнеры".

Как и любой другой товар, в условиях рыночных отношений денежные требования (фактически долги) могут иметь свою стоимость и соответственно быть предметом особого рода сделки, в силу которой они могут быть проданы кредитором другому лицу, обладающему свободными денежными средствами. При этом покупатель денежных требований обязан выплатить кредитору причитающийся ему долг третьего лица, разумеется, за вычетом собственных интересов и комиссий, в обмен на право взыскать с должника соответствующие денежные суммы, когда наступит срок платежа по ним. Обычно такого рода операции связываются с возможностью получения платежа за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги.

Такая операция получила в международной предпринимательской практике название "факторинг". В нашем же законодательстве эти отношения регулируются гл. 43 ГК РФ "Финансирование под уступку финансового требования". Не рассматривая экономическую сторону этого вида операций, мы можем указать, что, пожалуй, главной их чертой является предоставление финансовых услуг.

С точки зрения права на такого рода договоры, их следует рассматривать как специальные нормы по отношению к общим нормам об уступке права требования, именуемым обычно "цессией".

Определение, данное в ГК, формулирует понятие договора о финансировании под уступку права требования как договор, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это требование (ст. 824 ГК). Достаточно широкое определение договора сформулировано так, чтобы он охватывал как можно широкий круг отношений, связанных с данным видом финансовых сделок в предпринимательской сфере. В соответствии с этим определением данного рода отношения могут выполнять не только свою основную роль - уступку денежного требования, но и роль обеспечения исполнения другого обязательства, существующего между клиентом и финансовым агентом, например, по кредитному договору. Денежное требование перейдет к финансовому агенту в этом случае лишь тогда, когда не будет исполнено обязательство, по отношению к которому уступка требования имела обеспечительный характер.

Деятельность финансового агента в процессе исполнения договоров о финансировании под уступку денежного требования требует аккумулирования достаточно большого количества денежных средств, что зачастую может быть связано с их привлечением от третьих лиц. В силу этого, а также ряда других обстоятельств законодательство установило, что такая деятельность может осуществляться только при наличии специального разрешения. Вместе с тем банки и иные кредитные организации вправе осуществлять эту деятельность уже в силу своего статуса, не получая каких-либо лицензий (ст. 825 ГК).

Закон различает два вида денежных требований, которые могут быть предметом уступки: срок платежа по которым уже наступил, то есть реально существующая задолженность, и платежные обязательства, вытекающие, например, из уже заключенных договоров на поставку товаров, срок платежа за которые еще не наступил.

Уступаемое денежное требование всегда должно быть определено в договоре таким образом, чтобы его можно было отличить от аналогичных требований, которые не являются его предметом. Например, это может быть сделано путем ссылки на определенный контракт или партию продукции. Будущее денежное требование должно быть идентифицировано таким же образом. В тех случаях, когда положения договора не позволяют четко идентифицировать уступаемые требования, по общему правилу такого рода договоры должны признаваться незаключенными.

На клиента в силу закона возлагается обязанность передать финансовому агенту реально существующее и юридически действительное требование, за что он и несет ответственность. Только в тех случаях, когда клиенту при передаче требования не было известно, что имеются обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять денежное требование, ему не могут быть предъявлены претензии, что он не выполнил обязанность передать действительное требование.

Уступка требования может осуществляться в так называемой "безоборотной" форме, когда исключается право финансового агента обратиться к клиенту с соответствующим требованием, если должник не заплатил финансовому агенту, и "оборотной" форме - с установлением ответственности клиента в таком случае. Данное обстоятельство существенно отличает этого рода договоры от обычных договоров цессии, где по общему правилу существует ответственность только за действительность, но никак не за исполнимость требования.

Кроме того, весьма важным является то обстоятельство, что уступка денежного требования финансовому агенту является действительной, даже если это противоречит договору клиента с должником, например, устраняющего возможность уступки прав третьим лицам без обоюдного согласия сторон. Если клиент произвел уступку требования по такому договору, он несет ответственность перед должником за убытки, которые возникли в связи с такой уступкой, к примеру, дополнительных расходов и проч.

Общее правило устанавливает, что после требования об этом обязательно должен быть уведомлен должник. В противном случае за ним сохраняется право исполнить обязательство прежнему кредитору (клиенту) и тем самым снять с себя всяческую ответственность.

Вместе с тем, определенные права защиты от требований финансового агента предоставлены и должнику. Так, он вправе предъявлять к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у него к тому времени, когда было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту. К примеру, встречные требования могут вытекать из поставки некачественной продукции.

В свою очередь закон всячески защищает от любых возможных требований финансового агента. При этом прямо запрещается должнику обращаться с денежными требованиями, возникшими в случае неисполнения его договора с клиентом, за исключением случаев, когда финансовый агент еще не перевел клиенту причитающийся платеж за уступку требования. В последнем случае должник может предъявить соответствующее требование финансовому агенту, однако в любом случае это должно считаться особой формой обращения взыскания на имущество должника, но не агента.

Название документа

Вопрос: При продаже квартир в рассрочку платежа в силу закона пункта 3 статьи 489 ГК РФ квартира находится в залоге. Регистрировать ли залог в данном случае?