"Страшные тайны" за банковской дверью

(Зайцева В.)

("Бизнес-адвокат", N 23, 1999)

Текст документа

"СТРАШНЫЕ ТАЙНЫ" ЗА БАНКОВСКОЙ ДВЕРЬЮ

В. ЗАЙЦЕВА

В. Зайцева, кандидат юридических наук, консультант ВАС РФ.

В соответствии с Федеральным законом от 8 января 1998 г. N 6-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), как и Законом РФ от 19 ноября 1992 г. N 3929-1 "О несостоятельности (банкротстве) предприятий" (далее - Закон "О несостоятельности (банкротстве) предприятий") при открытии конкурсного производства наступают определенные последствия.

Законами запрещается передача либо другое отчуждение имущества должника (кроме случаев, когда разрешение на отчуждение дано собранием кредиторов), погашение его обязательств. Сроки исполнения всех обязательств считаются наступившими. Прекращается начисление пени и процентов по всем видам задолженности организации - должника. Все претензии имущественного характера могут быть предъявлены к должнику только в рамках конкурсного производства.

В Законе о банкротстве, кроме перечисленных, предусмотрены еще два последствия открытия конкурсного производства (ст. 98): сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер, либо являться коммерческой тайной, и снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения по распоряжению имуществом должника. Введение (наложение) новых арестов и иных ограничений по распоряжению имуществом должника не допускается.

В зарубежном праве открытие конкурсного производства имеет своим важным последствием установление так называемого периода "подозрительности". Суть данного периода заключается в том, что конкурсный управляющий имеет право опротестовывать сделки, совершенные должником в течение установленного законом времени.

В российском Законе о банкротстве данный принцип закреплен в п. 4 ст. 101: при осуществлении своих полномочий конкурсный управляющий предъявляет иски о признании недействительными сделок, совершенных должником, об истребовании имущества должника у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных должником, и совершает иные действия, предусмотренные законами и иными нормативными правовыми актами РФ, направленные на возврат имущества.

Все перечисленные последствия применяются и к банкам. Каких-либо специальных последствий открытия конкурсного производства для банков не предусматривается. Тем не менее некоторые последствия для банкротства банков имеют специфику по сравнению с юридическими лицами и гражданами.

Рассмотрим лишь следующее из перечисленных последствий: сведения о финансовом состоянии должника перестают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной.

Правовой режим информации различается в зависимости от степени ее доступности для пользователей.

Общедоступной (открытой) является информация из государственных информационных ресурсов, за исключением информации, отнесенной к государственной тайне.

Конфиденциальной является информация о гражданах, то есть персональные данные о них. Эта информация характеризуется ограниченным доступом к ней пользователей.

Понятие коммерческой тайны дается в ст. 139 ГК РФ. Информация составляет служебную или коммерческую тайну, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к ее охране и конфиденциальности.

Сведения, которые не могут составлять коммерческую тайну, определяются законом и иными правовыми актами.

Информация о платежеспособности организации, об участии ее руководителей в товариществах и обществах и некоторых других сведениях, названных в Постановлении Правительства РСФСР от 5 декабря 1991 г. N 35 "О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну" как не составляющих коммерческую тайну, может быть подчинена режиму коммерческой тайны. Вместе с тем следует сказать о том, что режим коммерческой тайны не распространяется на доступ к ней государственных органов, их должностных лиц, действующих в пределах их компетенции, получающих информацию при выполнении ими надзорных, контрольных и иных функций.

Для рассмотрения данной проблемы важен и еще один факт. В ст. 139 ГК РФ дается определение служебной или коммерческой тайны, но не приводится перечень сведений, составляющих ее. На мой взгляд, ввиду изложенного, было бы целесообразно в Законе о банкротстве дать примерный перечень сведений, относящихся к коммерческой тайне, которые с открытием конкурсного производства перестают быть таковыми. Относительно неплатежеспособных банков это могли бы быть сведения о потенциальных вкладчиках, кредиторах и т. д.

Вопрос о сведениях, носящих конфиденциальный характер и перестающих быть таковыми с открытием конкурсного производства, также нуждается в уточнении.

Полагаю, что из всего перечня сведений, носящих конфиденциальный характер, при открытии конкурсного производства перестают быть таковыми лишь служебные сведения, также сведения, связанные с коммерческой деятельностью, доступ к которым ограничен органами государственной власти в соответствии с ГК РФ и федеральными законами (служебная тайна, коммерческая тайна).

Перечень сведений конфиденциального характера утвержден Указом Президента РФ от 6 марта 1997 г. N 188. Согласно данному перечню к сведениям, носящим конфиденциальный характер, относятся: сведения о фактах, событиях и обстоятельствах частной жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность (персональные данные), за исключением сведений, подлежащих распространению в средствах массовой информации в установленных федеральными законами случаях; сведения, составляющие тайну следствия и судопроизводства; служебные сведения, доступ к которым ограничен органами государственной власти в соответствии с ГК РФ и федеральными законами (служебная тайна); сведения, связанные с профессиональной деятельностью, доступ к которым ограничен в соответствии с Конституцией РФ и федеральными законами (врачебная, нотариальная, адвокатская тайна, тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных или иных сообщений и так далее); сведения, связанные с коммерческой деятельностью, доступ к которым ограничен в соответствии с ГК РФ и федеральными законами (коммерческая тайна); сведения о сущности изобретения, полезной модели или промышленного образца до официальной публикации информации о них.

Закон о банкротстве перечисленные вопросы не регулирует. В п. 1 ст. 115 данного Закона лишь говорится о том, что конкурсный управляющий не реже одного раза в месяц представляет комитету или собранию кредиторов информацию о финансовом состоянии должника и его имуществе на момент открытия конкурсного производства и в ходе конкурсного производства, а также иную информацию.

Проанализировав основные проблемы конфиденциальной информации, коммерческой и служебной тайны, связанные с проведением конкурсного производства организации - должника, рассмотрим следующую проблему, связанную с проведением конкурсного производства банка - должника.

С понятием "банк" неразрывно связано понятие "банковская тайна". В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. п. 2, 3 ст. 857 ГК РФ).

Согласно ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Проблема банковской тайны должна рассматриваться из следующих общих положений: понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации; этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны; подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Закон о банкротстве либо Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" (далее - ФЗ о банкротстве кредитных организаций), в соответствии с которым в настоящее время осуществляется банкротство банков, должен был определить судьбу банковской тайны. Ведь согласно ФЗ о банкротстве кредитных организаций за счет имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, в первую очередь удовлетворяются требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации, по заключенным с ними договорам банковского вклада и договорам банковского счета, требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью. Согласно ст. 114 Закона о банкротстве конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований, в котором в соответствии с п. 2 ст. 15 этого Закона указываются сведения о каждом кредиторе, размере его требований по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, об очередности удовлетворения каждого требования.

ФЗ о банкротстве кредитных организаций предусматривает, что после составления реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев после открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, в котором содержатся сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, а также результаты их рассмотрения (п. 3 ст. 48 ФЗ о банкротстве кредитных организаций). Таким образом, получается, что конкурсный управляющий получает доступ к банковской тайне.

Более того, п. 7 ст. 114 Закона о банкротстве предусматривается, что кредиторы, чьи требования не были удовлетворены в полном объеме в ходе конкурсного производства, имеют право требования к третьим лицам, получившим незаконно имущество должника. Данное требование может быть реализовано в течение десяти лет после окончания дела о банкротстве. Однако, на мой взгляд, реализация указанного требования возможна лишь при условии ознакомления кредитора, чьи требования не были удовлетворены в полном объеме, с реестром требований кредиторов, в соответствии с которым производились расчеты с кредиторами.

Учитывая изложенное, полагаю целесообразным установить, что для банков - должников с момента открытия конкурсного производства не только сведения об их финансовом состоянии прекращают относиться к категории сведений, носящих конфиденциальный характер либо являющихся коммерческой тайной, но и сведения, составляющие банковскую тайну, прекращают относиться к таковым. Порядок прекращения действия режима банковской тайны должен определяться законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Название документа