Недобросовестные действия и преступные злоупотребления с векселями
(Бурмистов Р. Е.) ("Нотариус", N 4, 2000) Текст документаНЕДОБРОСОВЕСТНЫЕ ДЕЙСТВИЯ И ПРЕСТУПНЫЕ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯ С ВЕКСЕЛЯМИ
Р. Е. БУРМИСТОВ
Р. Е. Бурмистов, юридический факультет МНЭПУ.
Российское вексельное законодательство базируется сегодня на Женевской конвенции 1930 г. "О Единообразном Законе о переводном и простом векселе", Постановлении Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 г. N 104/1341 <*> и ряде подзаконных актов <**>. -------------------------------- <*> Собрание законов и распоряжений Рабоче - крестьянского Правительства СССР. 1937. N 52. Ст. 221. <**> В соответствии с ФЗ РФ "О переводном и простом векселе" от 11.03.97 г. Постановление Президиума Верховного Совета РСФСР "О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР" от 24.06.91 г. утратило силу.
Положение о переводном и простом векселе (Постановление ЦИК и СНК СССР) <*> - это практически дословное воспроизведение текста "Единообразного Закона о переводном и простом векселе". -------------------------------- <*> Далее в тексте - Положение.
В современных условиях переводной вексель в России имеет весьма ограниченную циркуляцию в хозяйственном обороте, более распространен простой вексель. Однако это не означает, что векселя в России не имеют будущего. Наоборот, как показывает практика, рынок ценных бумаг - сфера отношений, которая бурно развивается последние несколько лет. Это проявляется и в многочисленных попытках дальнейшего законодательного регулирования вексельных правоотношений, хотя подчас и в ущерб устоявшимся положениям вексельного права. С возникновением векселя появились и люди, которые, обманывая или злоупотребляя доверием, адресовали предложение уплатить по векселю на вымышленных лиц, умерших, неплатежеспособных или недееспособных. В соответствии с вексельным законодательством переводной вексель - это ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное предложение (приказ) векселедателя (трассанта) третьему лицу (трассату) произвести платеж указанной суммы в обусловленный срок векселедержателю (ремитенту). Простой вексель - это ценная бумага, содержащая простое и ничем не обусловленное обещание векселедателя (сускриптера) уплатить указанную сумму в обусловленный срок векселедержателю (бенефициарию). Таким образом, вексель представляет собой обособленный письменный документ, и его существование в безналичном виде или выпуск в бездокументарной форме незаконны. Таких векселей нет и в принципе быть не может. В соответствии с Положением переводной вексель должен содержать: название векселя, включенное в сам текст документа; простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; наименование плательщика; срок платежа; место платежа; наименование того, кому или по приказу кого платеж должен быть совершен; указание даты и места составления векселя; подпись векселедателя. Если в документе отсутствует какой-либо из вышеуказанных реквизитов, то он не имеет силы переводного векселя. Из этого правила есть исключение: переводной вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении; если отсутствует особое указание, то место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа и вместе с тем местом жительства плательщика; переводной вексель, в котором не указано место его составления, признается подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя. В свою очередь простой вексель должен содержать те же самые реквизиты, что и переводной, за исключением наименования плательщика, и представляет собой не предложение, а обещание уплатить определенную сумму. Документ, претендующий на статус векселя, должен иметь самое главное - вексельную метку. Иными словами, слово "вексель" должно быть помещено в сам текст документа и написано на том же языке, на котором составлен документ, так как смешение языков недопустимо. Всякого рода красивые заголовки: простой вексель (соло), переводной вексель (тратта) - без употребления слова "вексель" в самом тексте не делают его таковым. "Платите по этому векселю" - это выражение и есть вексельная метка. Использование иных слов и выражений, даже внешне похожих, например: платите в соответствии с Положением о векселях, в вексельном порядке, по вексельному праву, по вексельному обязательству, вексельно, обращается как вексель - недопустимо. В соответствии с законодательством в текст документа должна быть включена вексельная сумма, в том числе в иностранной валюте, причем вне зависимости от способа записи (от руки или на пишущей машинке) и обозначения (только цифрами, только прописью либо цифрами и прописью). На практике, как правило, распространен последний вариант, причем преимущество при разночтениях отдается тексту, написанному прописью. Плательщик по векселю должен быть поименован таким способом, чтобы его можно было однозначно индивидуализировать, то есть необходимо в тексте документа указать полное наименование плательщика и его местонахождение (юридический или почтовый адрес), а для физического лица - место жительства и паспортные данные. В векселе следует точно отразить место платежа, причем таким образом, чтобы любой кредитор имел возможность обнаружить должника или его представителя. В векселе необходимо указать признаки, индивидуализирующие то лицо, кому или по приказу кого платеж должен быть сделан, в случае, если ремитент (векселедержатель) указан определенным лицом. Для физического лица - это фамилия, имя, отчество, место жительства; для юридического лица - точное наименование, организационно - правовая форма и месторасположение. В соответствии с законодательством в векселе также необходимо указать дату и место составления документа. Иными словами, векселедатель может обозначить в векселе любую календарную дату его составления по гражданскому календарю места (страны) платежа. В этой связи отметим, что некоторую опасность таит в себе датирование задним числом, поскольку не исключена вероятность того, что такой вексель можно оспаривать с целью доказывания недобросовестности векселедателя по отношению к кому-либо. Нежелательно и датирование еще не наступившим днем, поскольку затруднительно разрешить ситуацию, если будет установлено, что вексель не мог быть составлен в этот день, поскольку векселедатель к тому времени, предположим, скоропостижно скончался. Как правило, дату и место составления векселя проставляют перед текстом в левом верхнем углу документа либо непосредственно перед словом "вексель". Согласно ст. 33 Положения простой или переводной вексель может быть "выдан на срок: по предъявлении, во столько-то времени от предъявления, во столько-то времени от составления и на определенный день". В соответствии с этим законно и назначение срока платежа по предъявлении, но не ранее чем в такой-то день, или по предъявлении, но по прошествии трех месяцев от составления, и т. п. Вексель, содержащий иные сроки назначения, чем это предусмотрено ст. 33 Положения, либо последовательные сроки платежа, считается недействительным: например, платите 15 и 30 числа каждого месяца (последовательный срок). Реквизитом векселя является и подпись векселедателя - физического лица. Юридическое лицо на практике заверяет выписанные им векселя подписями двух лиц - руководителя и главного бухгалтера - и скрепляет их печатью. Однако, если отсутствует печать или подпись главного бухгалтера организации, то вексель все равно не считается действительным. Подпись должна быть выполнена собственноручно (рукописным способом) и снабжена расшифровкой - фамилией подписавшегося. Всякого рода факсимиле, клише, подпись с помощью электронной техники и тому подобное не допускается. Подпись физического лица - векселедателя желательно нотариально удостоверить. Простой и переводной векселя остаются действительными в отношении лиц, поставивших подлинные подписи на документе, и они не теряют силы, даже если наряду с подлинными есть и подписи подложные, недействительные или вымышленные. Подписи на векселе, сделанные неуправомоченными лицами якобы от имени лиц, их управомочивших (так называемое псевдопредставительство), не связывают обязательствами последних и не влияют на силу документа. Если псевдопредставитель подделал почерк, подпись и печать на векселе, то его могут подвергнуть уголовному преследованию по ст. 186 УК РФ за подделку ценных бумаг. В ситуации, когда псевдопредставитель обманом ставит свое подлинное имя в качестве отчуждателя векселя, то возможна уголовная ответственность за мошенничество. Однако, в вексельном праве псевдопредставительство имеет свою специфику и может не сопровождаться подделкой подписи, влекущей за собой уголовную ответственность. Если представитель без полномочий или представитель, превысивший свои полномочия, оплатит вексель, то он приобретает те же права, какими располагал бы, если бы оплатил вексель в качестве обязанного лица. В этой ситуации уголовная ответственность для него не наступает, в отличие от псевдопредставительства по гражданскому законодательству, когда такая подпись, как правило, влечет недействительность документа и возможна уголовная ответственность за подделку. Первый приобретатель векселя обязан проверить подлинность подписей и печати, а также правильность всех остальных реквизитов документа. Все последующие векселедержатели должны проверять лишь наличие подписи векселедателя, но не ее подлинность, и не должны (хотя и могут) проверять правильность иных сведений, содержащихся в векселе, с помощью каких-либо экспертиз, обращений в банк с просьбой предоставить образцы подписей и т. п. Уже отмечалось о недопущении "излишеств" в ценных бумагах. Это правило основано на исторических традициях векселя и, разумеется, полностью к нему применимо и в настоящее время. Конечно, на практике помещают в текст векселя те или иные сведения, не являющиеся его обязательными реквизитами (например, номер векселя, бухгалтерские отметки, номер и дату контракта, аккредитива и инкассового поручения и т. п.), и если они не включены в текст и не затрагивают безусловности вексельного обязательства, то их существование вполне допустимо. Однако если излишние сведения включены в текст с целью наделения документа условно - правовыми качествами, то его ни при каких обстоятельствах нельзя признать векселем. Иными словами, все юридические отношения между сторонами возникают исключительно из текста самого векселя и не нуждаются в обосновании какими-либо дополнительными документами или доказательствами. В хозяйственном обороте достаточно широко распространены так называемые вексельные бланки, то есть документы с вексельной меткой, подписанные составителем и содержащие незаполненными все или некоторые сведения, подлежащие включению в вексель в качестве его реквизитов (например, оставлено место для заполнения даты составления векселя, суммы, места платежа и т. п.). Такой вексельный бланк может быть преобразован в вексель, если заполнить все пропуски (то есть проставить реквизиты). Одно необходимо помнить, что передача такого бланка основывается исключительно на доверии. В случае злоупотребления доверием может встать вопрос об уголовной ответственности за мошенничество, и для этого, разумеется, нужны соответствующие доказательства. Положение (ст. 10) регламентирует этот вопрос следующим образом: если переводной вексель, не заполненный к моменту выдачи, был заполнен вопреки состоявшимся соглашениям, то несоблюдение этих соглашений не может быть противопоставлено векселедержателю, если только он не приобрел переводной вексель недобросовестно или же, приобретая его, не совершил грубой неосторожности. Следовательно, для того чтобы иметь доказательства мошенничества, необходимо представить состоявшееся соглашение, в котором отражались бы условия заполнения векселя. Даже при большом доверии к партнеру нелишне иметь письменную информацию (акт, справку и т. п., подписанные сторонами) о договоренности включения в вексельный бланк обязательных сведений. Нельзя не сказать несколько слов о копиях векселя и о возможности злоупотреблений с ними. Копия должна воспроизводить текст оригинала таким образом, чтобы ни у кого не возникало сомнений в том, копией какого именно векселя является документ. Поскольку векселедержатель имеет право снять с векселя сколько угодно копий, то в этой ситуации велика опасность того, что указание о нахождении подлинника у определенного лица может быть ложным, а сам вексель - вымышленным. В связи с этим необходимо запомнить: копия не имеет никакого юридического значения до тех пор, пока на ней не появится подлинная передаточная надпись или аваль, то есть вексельное поручительство. Лицо, у которого находится подлинник, обязано вручить его законному держателю копии. Если этого не происходит, необходим протест в сроки протеста в неакцепте. С момента совершения протеста возникает право регресса к тому, кто в конечном итоге поставил первую подлинную подпись на копии. Таким образом, ложное составление копии даст лишь кратковременную возможность пользоваться чужими денежными средствами. Дело, разумеется, усложнится, если злоумышленник решит скрыться. В этом случае не исключена уголовно - правовая оценка ситуации, вероятнее всего, как мошенничества. В соответствии с Положением (ст. 14) индоссамент (передаточная надпись) переносит все права, вытекающие из переводного векселя. Если индоссамент бланковый, то векселедержатель может заполнить бланк своим именем либо именем какого-либо лица; индоссировать его как балансовым, так и обычным ордерным индоссаментом или передать вексель путем простого вручения (не заполняя бланка и не совершая индоссамента). Как известно, индоссамент переносит право собственности на вексель. В отличие от договора цессии (то есть перемены лиц в обязательстве), устанавливающей правопреемство, индоссамент не создает преемника в отношении прав индоссанта - таким образом, права приобретателя векселя независимы от чего-либо. Поэтому следует помнить, что держать вексель с бланковым индоссаментом, находящимся не только в конце ряда передаточных надписей, но и в начале такого ряда или в его середине, означает увеличить риск злоупотреблений с подобными векселями. Достаточно зачеркнуть индоссаменты, следующие за бланковым, и вексель будет подчиняться установлению ст. 14 Положения, поскольку зачеркнутый индоссамент считается ненаписанным. Такой вексель можно будет передать и путем простого вручения, в том числе и в противоправных целях, например в качестве взятки. Даже если индоссамент зачеркнут случайно, не говоря уже о злонамеренности такого действия, то это означает отсутствие данного индоссамента. При таком разрыве передаточные надписи потеряют свойство непрерывности и управомоченным по такому векселю будет считаться последний держатель, поставивший свою подпись перед ненаписанным индоссаментом, т. е. последующие надписи утрачивают свою силу. В подобном случае остается надеяться лишь на авалистов (поручителей) за таких выбывших индоссантов. Если же индоссамент бланковый и находится в середине ряда надписей, то проблемы останутся те же, и также велик риск разрыва индоссаментов путем вписания в вексель постороннего лица, не имеющего отношения к вексельным обязательствам. Рекомендации, вытекающие из анализа рассмотренной ситуации, самые простые: будьте осторожны и организуйте надлежащее хранение векселей с бланковым индоссаментом. Как следует из закона, переводной вексель представляет собой простое и ничем не обусловленное предложение (оферту) плательщику заключить договор об уплате вексельной суммы в пользу третьего лица (ремитента). Согласие плательщика на такую сделку называется акцептом переводного векселя, который принимает форму надписи на векселе. Следует учитывать, что векселедержатель не обязан передавать плательщику в руки вексель, предъявленный к акцепту. Злонамеренный плательщик вполне может, получив вексель, либо уничтожить индоссамент на предъявителя, либо разорвать документ. Следует быть осторожным в таком положении: при выполнении надписи об акцепте вексель нужно удерживать таким образом, чтобы плательщик не имел возможности нанести ему вред. Конечно, ситуация складывается как бы двусмысленно: с одной стороны, нужно дать возможность прочитать текст и подписать документ, а с другой - не давать вексель в руки и следить за тем, чтобы его не уничтожили, не повредили и т. п. Для проведения такой операции желательно иметь информацию об акцептанте: его характере, темпераменте, деловых связях, репутации и т. п., чтобы иметь возможность прогнозировать его поведение и избежать конфликта. Акцепт должен быть простым, ничем не обусловленным и помещен на лицевой стороне переводного векселя. Его обозначают словами: акцептован, акцептую, принимаю к платежу. Недопустимы выражения типа: принимаю, но плачу после получения кредита и т. п. Векселедержатель обязан предъявлять к акцепту только такой вексель, в котором эта обязанность прямо установлена векселедателем или индоссантом либо ценная бумага выдана сроком во столько-то времени от предъявления. В соответствии с Положением (ст. 29), если плательщик, поставивший на переводном векселе надпись о своем акцепте, зачеркнул таковую до возвращения векселя, то считается, что в акцепте отказано. Если иное не будет доказано, считается, что зачеркивание было сделано до возвращения документа. Как показывает практика, такое развитие событий подчас порождает конфликты и злоупотребления. Недобросовестные акцептанты стараются доказать, что акцепт зачеркнут до того, как вексель передали векселедержателю (индоссанту), и тем самым они свободны от обязательств. Причем такое зачеркивание бывает как следствием небрежного хранения, случайности, неосторожности, так и умысла со стороны акцептанта. Известны случаи преступного сговора акцептанта и уполномоченных лиц векселедержателя, которые зачеркивали надпись об акцепте или уничтожали сам вексель. Доказать время такого зачеркивания и установить умысел на подобные действия достаточно сложно. Как правило, подобное преступление (мошенничество) совершается по корыстным мотивам, путем подкупа уполномоченных лиц, то есть преступный замысел реализуется группой лиц, и, следовательно, появляются возможности проследить организацию преступления, связи соучастников, передачу вознаграждения и т. п. Лица, уличенные в подобных действиях, могут быть привлечены к уголовной ответственности по ст. ст. 201 и 204 УК РФ за коммерческий подкуп или злоупотребление полномочиями. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо требовать от акцептанта письменного сообщения в адрес любого лица, обязанного по векселю, о совершенном акцепте. Положение (ст. 29) предоставляет векселедержателю (индоссанту и др.) такую возможность. Зачеркивание надписи в этом случае не поможет недобросовестному акцептанту. Письменной информацией о сделанном акцепте может быть, например, акт приема - передачи акцептованного векселя с соответствующими реквизитами и перечислением всех надписателей. Добросовестный векселедатель всегда после выдачи переводного векселя с плательщиком - третьим лицом составит уведомительное письмо или авизо, в котором укажет, на что он рассчитывал со стороны плательщика, выставляя вексель. В рассматриваемой ситуации авизо будет обращаться одновременно с векселем. Если плательщик не получил авизо, он может потребовать, чтобы вексель был предъявлен ему повторно. За это время плательщик может связаться с векселедателем и выяснить причину выставления векселя. Объяснения векселедателя необходимо документировать и требовать от него любой письменной информации о причине выставления векселя. В ином случае можно попасть в неприятную ситуацию без надежды доказать, что вексель оплачивался из коммерческих соображений. При предъявлении векселя к платежу плательщик, как правило, должен требовать письменное заявление от векселедержателя с просьбой об оплате векселя. Обратите внимание: об оплате векселя, о платеже по векселю - а не о погашении векселя и т. п. Предъявление векселя к платежу подтверждается распиской и печатью плательщика на вышеуказанном заявлении. Однако этот документ не подтверждает факта состоявшейся оплаты и получения денег. При получении такой расписки вексель ни в коем случае нельзя передавать плательщику, как того иногда требуют недобросовестные акцептанты, векселедатели и другие обязанные по векселю лица. Вексель должен непременно передаваться только против платежа наличными либо передачи копии платежного поручения с отметкой банка об исполнении. Если у векселедержателя имеется информация о злонамеренности плательщика либо возникают сомнения в его добросовестных побуждениях, лучше не передавать вексель, пока денежные средства не поступят на банковский счет. Однако и плательщику следует подстраховать себя от недобросовестных действий векселедержателя (других предъявителей - презентантов векселя). Плательщик должен потребовать от презентанта векселя расписку об обязанности лично или через нотариуса вручить документ, предъявленный к платежу, в обмен на платежный документ либо по поступлении денежных средств на его банковский счет. Такая расписка послужит определенной гарантией тому, что плательщик не будет вынужден производить платеж повторно против предъявления векселя. В соответствии со ст. 39 Положения у плательщика есть право потребовать при оплате векселя, чтобы он был вручен векселедержателем с распиской в получении платежа. Такую расписку называют аккитом, совершают ее на лицевой стороне векселя рядом с надписью об акцепте, хотя она и не является обязательным атрибутом вручения и принятия платежа. Приняв вексель без аккита, плательщик, разумеется, может уничтожить документ и более не считается обязанным по ценной бумаге. В этом случае ремитент (держатель переводного векселя) рискует остаться и без векселя, и без денег, поскольку юридически он передает плательщику документ до совершения им платежа, а наличие векселя у плательщика является фактом, который презюмирует полную его оплату. Возможно и частично оплатить по векселю - тогда векселедержатель не сможет отказаться от его принятия. В подобной ситуации плательщик должен (может) требовать отметки о таком платеже на векселе и выдачи ему в этом расписки, нужной для страхования от злоумышленных действий недобросовестного векселедержателя, который может заявить об утрате документа и умолчать о том, что он совершил на нем частичный аккит. Но сама по себе расписка о частичном платеже без частичного аккита ничего не означает, поскольку для векселя не имеют значения никакие обстоятельства, которые в нем не зафиксированы в соответствии с его формальными признаками (реквизитами). Широко известны случаи злоупотреблений при отказе от оплаты векселя. Факт неплатежа или неакцепта переводного векселя удостоверяется протестом в неплатеже или неакцепте. Процедуру извещения обязанных по векселю лиц о совершенном протесте осуществляют, посылая так называемые нотисы (извещения). Как показывает практика, здесь наиболее часты злоупотребления, связанные с искажением как самого факта посылки, так и срока получения извещения. Поэтому наиболее надежный способ фиксации отправления извещения - это отправка с уведомлением о вручении, в котором фиксируются и факт, и дата. Кроме того, отправка с уведомлением о вручении гарантирует от недобросовестных действий самого адресата, так как наличие подлинника почтовой квитанции об отправке заказного или ценного письма с описью вложения будет достаточной защитой от сфабрикованных доказательств. Всякий переводной вексель может быть выписан как в национальной валюте, так и в иностранной. Однако необходимо помнить, что по валютному законодательству РФ всякие операции с ценными бумагами относятся к операциям, связанным с движением капитала. Порядок ведения таких операций с векселями на сегодняшний день Центральный Банк РФ не установил. При обращении векселей в иностранной валюте необходимо помнить один момент, отраженный в п. 41 Положения: если сумма переводного векселя обозначена в валюте, имеющей в стране выдачи и в стране платежа одинаковое наименование, но разный курс, предполагается, что имелась в виду валюта места платежа. Однако, если местом платежа указана страна, где более низкий курс, то можно получить ситуацию, когда вместо американских долларов вам заплатят канадскими, а вместо германских марок - финскими и т. п. Платеж по векселю считается надлежаще исполненным, если он произведен в полной сумме, в установленный срок надлежащему лицу и если при этом не было обмана или грубой неосторожности со стороны должника. Эти обстоятельства требуют уголовно - правового анализа, поскольку речь может идти о совершении преступления. Следует сразу оговориться и подчеркнуть, что понятия "грубая неосторожность" в уголовном законодательстве нет. Невозможно завладеть чужим имуществом по неосторожности, пусть даже и грубой, такие действия - всегда умышленные. В связи с этим грубая неосторожность лица по вексельному праву не влечет его ответственности по уголовному праву. Грубая неосторожность может проявляться, например, в невнимательном изучении непрерывного ряда индоссаментов (но не подлинности подписей) и восприятии в качестве кредитора лица, не уполномоченного текстом бумаги, с последующим ему исполнением по векселю. Обман, то есть искажение действительного положения вещей или сознательное умолчание об истине - категория не только гражданского, но и уголовного права. При завладении чужим имуществом путем обмана, в том числе, разумеется, и посредством платежа по векселю, речь может идти не только о ненадлежащем исполнении по вексельному обязательству, но и о преступлении - мошенничестве. Обман чаще всего происходит из-за незнания кредитором вексельного законодательства, чем пользуются недобросовестные должники, которые составляют документы с заранее предопределенным дефектом формы (отсутствием, например, хотя бы одного из реквизитов) или дефектом содержания (неправильным указанием реквизитов), чтобы впоследствии отказать в платеже на законном основании. Такие дефекты могут касаться любого из вексельных реквизитов: неправильное указание срока платежа, невключение в текст документа слова "вексель", отсутствие даты составления ценной бумаги или ее неправильное проставление и т. п. Доказать подобный обман с гражданско - правовых позиций довольно трудно, а привлечь лицо к уголовной ответственности в этом случае можно лишь при наличии доказательства преднамеренного умысла виновного на совершение преступления (свидетельские показания, письменная информация и т. п.). Однако такие доказательства (но не данные, добытые оперативным, негласным путем) получаются лишь в рамках уголовного дела. В свою очередь, чтобы возбудить уголовное дело, лицо, пострадавшее от мошенничества, должно представить правоохранительным органам веские обоснования того, что был совершен обман. В настоящее время существуют несколько способов преступных злоупотреблений с векселями, которые преступники используют для неправомерного завладения чужими денежными средствами. Эти приемы и способы столь же стары, как и само вексельное обращение. В основе вексельного мошенничества лежит вымышленный вексель, то есть документ, в котором векселедатель или плательщик, либо факт выдачи ценной бумаги, либо сочетание и того и другого реально не существуют, они придуманы преступником. Завладев чужим имуществом путем предъявления вымышленного векселя, мошенник, как правило, скрывается. Обман в большинстве случаев обнаруживают на стадии последующего предъявления такого векселя к платежу любому из лиц, обязанных по бумаге. Вымышленный вексель имеет несколько незаконных форм. В частности, это так называемый симулярный вексель, то есть документ со всеми реквизитами подлинной ценной бумаги, но содержащий подписи вымышленных (умерших) лиц, выданный от имени несуществующих векселедателей. Симулярный вексель может содержать и подписи плательщиков или индоссантов, также реально не существующих. Другая форма вымышленного векселя - это так называемый вексель - келлер: документ якобы выдается от имени реально существующего лица, но на самом деле такой выдачи не было. Разновидностью вексель - келлера является выдача преступником документа самому себе от имени реального существующего лица, известного в деловом мире своей кредитоспособностью, что придает вес ценной бумаге и формирует в глазах деловых людей представление о высокой степени надежности векселя. По вексель - келлеру может быть назначен и реально существующий плательщик, но никакого отношения к трассанту (преступнику) не имеющий, либо плательщик, не имеющий законных требований или оснований, которые могли бы побудить плательщика к оплате векселя. По вексель - келлеру плательщиком может быть назначено реальное лицо, но являющееся банкротом (потенциальным банкротом), о чем достоверно известно преступнику. Это достоверное знание может подтверждаться письменными документами, из которых следует, что преступник информирован о несостоятельности плательщика. Третья форма вымышленного векселя - так называемый тюремный вексель, при выдаче которого применяют способ, определяемый как отмывание ценной бумаги. Мошенник использует приемы, описанные выше, то есть выдает документ якобы от имени состоятельного лица самому себе, затем его индоссируют добросовестному приобретателю, и таким образом вексель легализуется. Формой вымышленного векселя является и бронзовый (безвалютный) вексель, который не имеет реального обеспечения. Его выписывают либо на вымышленное лицо - и тогда мошенники получают незаконный доход путем учета векселя в банке <*>, либо на реальных лиц, которые обмениваются векселями и учитывают их в разных банках. В последнем случае перед сроком погашения первых векселей преступники вновь выписывают векселя друг на друга и с помощью учета этих векселей гасят старую ссуду. -------------------------------- <*> Суть учета векселя в банке состоит в том, что векселедержатель передает или продает векселя банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за это вексельную сумму за вычетом процента, причитающегося банку.
"Бронзовый" вексель выдают и для искусственного увеличения долгов банкрота (потенциального банкрота). В современном российском хозяйственном обороте такой способ, видимо, станет широко распространенным. Выдача такого векселя невозможна без сговора несостоятельного лица и недобросовестного кредитора; их действия должны оцениваться как соучастие в преднамеренном банкротстве, то есть в умышленном создании или увеличении неплатежеспособности в личных интересах или интересах иных лиц, что причинило крупный ущерб или иные тяжкие последствия (ст. 196 УК РФ). Существуют еще так называемые дружеские и встречные векселя. Дружеский вексель выдается для учета в банке без принятия денежного эквивалента в расчете на его последующий выкуп лицом, в пользу которого он выдан, либо вексель акцептуется одним лицом для того, чтобы другое лицо (друг) расплатилось с долгами. Арркеский вексель часто перерастает в вексель встречный, то есть в документ, выдаваемый против другого векселя в пользу лица, выставляющего таковой с целью последующего учета этих векселей в банках или продажи различным лицам и погашения за счет полученных от учета средств. Применение таких векселей возможно исключительно между доверяющими друг другу лицами, а следовательно, вероятно и злоупотребление таким доверием. Однако уголовная ответственность за мошенничество в виде злоупотребления доверием в этой ситуации не наступает, поскольку завладения чужим имуществом не происходит (векселя безвалютные, бестоварные). В то же время обращение таких ценных бумаг вексельным законодательством запрещено <*>, поскольку векселями обычно должны оформляться товарные сделки, цель которых - действительное передвижение реальных ценностей. Дружеские и встречные векселя ничего общего с фактическими сделками не имеют, и в их основе лежит стремление получить дешевый кредит. Факт выписки дружеского (встречного) векселя можно установить, если в один банк сразу предъявляются два документа от векселедателя и плательщика, либо с помощью службы безопасности, которая должна получать информацию о характере хозяйственных взаимоотношений указанных лиц, что позволяет сделать вывод о вероятности выписки дружеских (встречных) векселей. -------------------------------- <*> См. письмо ЦБ РФ от 9 сентября 1991 г. N 14-3/30 "О банковских операциях с векселями" и утвержденные этим документом "Рекомендации по использованию векселей в хозяйственном обороте".
------------------------------------------------------------------
Название документа