Geum.ru

Основные требования и ограничения при залоговом обеспечении

(Латынцев А. В.)

("Право и экономика", N 1, 2002)

Текст документа

ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ И ОГРАНИЧЕНИЯ

ПРИ ЗАЛОГОВОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ

А. В. ЛАТЫНЦЕВ

Латынцев Александр Викторович

Руководитель юридического отдела ЗАО "Рольф Холдинг" (официального дистрибьютора корпорации Мицубиси Моторс в России). Родился в 1966 г., в 1997 г. закончил Уральскую государственную юридическую академию. Специалист в области гражданского и налогового права.

Действующее законодательство РФ предъявляет жесткие требования к совершению залоговых сделок и содержит ограничительные нормы, применение которых при нарушении сторонами каких-либо требований может привести к признанию таких сделок недействительными либо к иным последствиям, негативным для обеспеченной стороны. При заключении договоров залога нередко совершаются ошибки, появления которых удастся избежать, проанализировав соответствующие нормы законодательства.

Требования к договорам о залоге

Требования к договору о залоге можно разделить на три группы:

- требования к содержанию договора;

- требования к форме договора;

- требования к его регистрации.

В случаях нарушения различных требований будут различны и правовые последствия. Так, при несоблюдении содержащихся в законодательстве требований к содержанию договора данный договор будет считаться незаключенным (ст. 432 части первой ГК РФ). Нарушение же требований к форме договора и к его регистрации влечет его недействительность (п. 4 ст. 339 части первой ГК РФ).

Содержащиеся в ст. 339 части первой ГК РФ требования к содержанию договора о залоге указывают на обязательность закрепления следующих условий.

1. Предмет залога

В договоре надлежит назвать не только видовую принадлежность закладываемого имущества, но и указать индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей. Так, решая один из споров, арбитражный суд отказал в удовлетворении иска залогодержателя об обращении взыскания на автомобиль, признав договор залога незаключенным, поскольку в нем при определении предмета залога стороны не применили формулировок, позволяющих достоверно определить, какое конкретно имущество является предметом залога (не указали номер автомобиля, не привели иные количественные или качественные характеристики) (письмо ВАС РФ от 15 января 1998 г. N 26 с Обзором практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса РФ). Аналогичную точку зрения Президиум ВАС РФ высказывает в Постановлении от 13 января 1998 г. N 2935/97, в котором признал незаключенным договор о залоге шкурок морского котика. Подписывая этот договор, стороны не только не конкретизировали состав заложенного имущества, но также не определили количество шкурок, передаваемых в залог, и их цену.

2. Оценка предмета залога

В случае если предмет залога принадлежит Российской Федерации, субъектам РФ или муниципальным образованиям, оценка предмета залога должна производиться независимыми оценщиками (ст. 8 Федерального закона "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"). Оценку самородков драгоценных металлов осуществляют специально уполномоченным органом исполнительной власти в порядке, установленном Правительством РФ (п. 4 ст. 20 Федерального закона "О драгоценных металлах и драгоценных камнях").

3. Существо, размер и срок исполнения

основного обязательства, обеспеченного залогом

На практике возникли разногласия относительно обеспечения обязательств по кредитной линии. Ряд юристов высказывает точку зрения, что в данном случае ни о размере, ни о сроке исполнения обязательства и речи идти не может, поскольку не имеется в наличии самого обязательства. Поэтому, по их мнению, залог не может быть использован как обеспечение исполнения потенциально - вероятных обязательств по договору.

С такой позицией трудно не согласиться. Но существует возможность обеспечения залогом каждого транша кредита. Для этого при получении каждого транша составляется отдельный договор залога либо заключается договор залога в обеспечении обязательств по первому траншу и при получении каждого последующего транша принимаются дополнения к договору залога о том, что предмет залога служит обеспечением также и новых получаемых кредитов. При данных обстоятельствах применяются, в частности, правила о последующем залоге (ст. 342 части первой ГК РФ). Каждое из таких изменений в договоре об ипотеке должно быть нотариально удостоверено и зарегистрировано в установленном порядке.

4. Указание на то, у какой из сторон находится

заложенное имущество

Данной оговорки, как представляется, не требуется при ипотеке, залоге товаров в обороте и залоге вещей в ломбарде, так как в первых двух случаях закладываемое имущество в любом случае остается у залогодателя, а в последнем случае - у залогодержателя (ломбарда).

Как требование к форме договора о залоге п. 2 ст. 339 части первой ГК РФ закрепляет правило: договор должен быть заключен в письменной форме, независимо от того, являются ли стороны юридическими или физическими лицами. Договор залога вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета (п. 2 ст. 358 части первой ГК РФ).

Обязательному нотариальному заверению подлежат договоры об ипотеке. Договоры о залоге движимого имущества должны быть нотариально заверены в случае, когда таким залогом обеспечивается основное обязательство по договору, требующему нотариального заверения (п. 44 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 1 июля 1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Наконец, действующее российское законодательство устанавливает требования по обязательной регистрации договоров ипотеки, которые обозначены в п. 3 ст. 339 части первой ГК РФ, ст. 29 Федерального закона от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" (далее - Закон о государственной регистрации), ст. 10 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке). Порядок регистрации ипотеки, так же как и других сделок с недвижимостью, определяется Законом о государственной регистрации.

Несоблюдение правил о нотариальном удостоверении и регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным в соответствии с п. 4 ст. 339 части первой ГК РФ и ст. 10 Закона об ипотеке. Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Необходимо отметить, что действующим законодательством установлен специальный порядок регистрации залога воздушных и морских судов, судов внутреннего плавания и космических объектов. Согласно п. 10 ст. 33 Воздушного кодекса РФ сведения о залоге гражданского воздушного судна подлежат включению в Государственный реестр гражданских воздушных судов РФ, ведение которого возлагается на специально уполномоченный орган в области гражданской авиации.

Аналогичные правила установлены в Кодексе торгового мореплавания РФ относительно регистрации морских судов и судов внутреннего плавания (в случаях, указанных в ст. 3 КТМ РФ). Ипотека данных судов регистрируется в том же реестре, в котором зарегистрировано судно - в Государственном судовом реестре или судовой книге (ст. 33 КТМ РФ). Ипотека строящегося судна, которое после постройки считается морским судном, регистрируется в реестрах строящихся судов, которые ведутся в морских торговых портах и морских рыбных портах, расположенных вблизи судостроительных организаций (ст. 376 КТМ РФ).

Правила регистрации прав на суда и строящиеся суда в морских торговых портах утверждаются федеральным органом исполнительной власти в области транспорта, а в морских рыбных портах - федеральным органом исполнительной власти в области рыболовства. Не допускается регистрация в Российской Федерации ипотеки иностранного судна, которому предоставлено право плавания под государственным флагом Российской Федерации (т. е. зарегистрированного в бербоут - чартерном реестре), а также ипотека судна, строящегося для иностранного получателя (п. 2 ст. 376 КТМ РФ).

Несоблюдение правил регистрации ипотеки указанных объектов недвижимости также влечет за собой ничтожность сделки.

Необходимость регистрации залога закреплена не только в отношении недвижимого имущества, но также в отношении ряда иных объектов:

а) в соответствии с Правилами регистрации залога тракторов, самоходных дорожно - строительных машин и прицепов к ним, утвержденных Минсельхозпродом РФ 29 сентября 1995 г., залог означенных транспортных средств подлежит регистрации в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации (Гостехнадзора);

б) согласно ст. 8 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и п. 7.6 Положения о ведении реестра владельцев именных ценных бумаг, утвержденного Постановлением ФКЦБ России от 2 октября 1997 г. N 27, залог ценных бумаг подлежит регистрации в реестре владельцев данных ценных бумаг.

Однако нарушения указанных требований о регистрации залога движимого имущества в отличие от аналогичных нарушений в отношении недвижимости не влекут за собой признание договора недействительным.

Ограничения при совершении залоговых сделок

Существующие в действующем законодательстве России ограничения при совершении залоговых сделок можно разделить на запреты:

- по предмету залоговых правоотношений;

- по субъекту залоговых правоотношений;

- в части регламентации правового механизма залогового обеспечения.

Нарушение каждого из рассмотренных далее запретов ведет к признанию сделки недействительной.

Ограничения по обеспечивающему имуществу

Выделяются следующие объекты, которые не могут быть реализованы и, соответственно, заложены.

1. Нематериальные блага, в том числе права неимущественного характера, например жизнь, здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства и т. п. (п. 1 ст. 150 части первой ГК РФ).

2. Ценные бумаги до их полной оплаты первым владельцем при их эмиссии и регистрации отчета об итогах их выпуска (п. 2 ст. 5 Федерального закона "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг").

3. Ценные бумаги, выпущенные иностранными эмитентами. Такие бумаги на рынке Российской Федерации могут быть заложены только после регистрации проспекта эмиссии этих ценных бумаг в Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. В свою очередь, ценные бумаги, выпущенные эмитентами, зарегистрированными в Российской Федерации, допускаются к обращению за пределами Российской Федерации по решению Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ст. 16 Федерального закона "О рынке ценных бумаг").

4. Имущество, изъятое из оборота (п. 1 ст. 336 ГК РФ). К данной категории относится имущество, которое не может свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом (п. 1 ст. 129 части первой ГК РФ). Виды объектов гражданских прав, нахождение которых в обороте не допускается, должны быть прямо указаны в законе (п. 2 указанной статьи ГК РФ).

В качестве примеров имущества, изъятого из оборота, можно привести:

а) государственные природные заповедники, государственные природные заказники, национальные природные парки, памятники природы и т. п. (Закон РСФСР "Об охране окружающей природной среды");

б) растения и животные, относящиеся к видам, занесенным в Красные книги (п. 2 ст. 65 Закона РСФСР "Об охране окружающей природной среды"). Остальные же растения и животные могут быть предметом залога только в случае, если они в установленном порядке изъяты из среды произрастания либо обитания соответственно (см., в частности, ст. 4 Федерального закона "О животном мире");

в) объекты, внесенные в Государственный свод особо ценных объектов культурного наследия народов Российской Федерации (п. 6 Положения об особо ценных объектах культурного наследия народов Российской Федерации, утвержденного Указом Президента РФ от 30 ноября 1992 г. N 1487). К данным объектам могут быть отнесены историко - культурные и природные комплексы, архитектурные ансамбли и сооружения, предприятия, организации и учреждения культуры, а также другие объекты, представляющие собой материальные, интеллектуальные и художественные ценности эталонного или уникального характера с точки зрения истории, археологии, культуры, архитектуры, науки и искусства;

г) временно вывозимые культурные ценности, постоянно хранящиеся в государственных и муниципальных музеях, архивах, библиотеках, иных государственных хранилищах (ст. 28 Закона РФ "О вывозе и ввозе культурных ценностей"). Иные культурные ценности не могут служить предметом залога (как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами) после выдачи свидетельства на право их временного вывоза (ст. 32 указанного Закона).

5. Хозяйственные природные ресурсы, находящиеся в государственной либо муниципальной собственности. Для удобства практического применения представляется целесообразным имущество данной категории отнести к природным ресурсам, которым присущи следующие черты: нахождение в государственной либо муниципальной собственности; возможность использования в хозяйственной деятельности субъектами гражданских правоотношений, но только на основании лицензий либо иных разрешений уполномоченных государственных либо муниципальных органов; невозможность являться предметом залога.

Среди этих природных ресурсов, в частности, можно указать:

а) участки недр (ст. 1.2 Закона РФ "О недрах");

б) водные объекты (кроме обособленных) (ст. 22 Водного кодекса РФ);

в) участки лесного фонда, а также участки лесов, не входящих в лесной фонд (ст. 12 Лесного кодекса РФ);

г) природные лечебные ресурсы (ст. 9 Федерального закона РФ "О природных лечебных ресурсах, лечебно - оздоровительных местностях и курортах").

Находящиеся на принадлежащих физическим и юридическим лицам земельных участках древесно - кустарниковая растительность, а также небольшие по площади и непроточные искусственные водоемы, не имеющие гидравлической связи с другими водными объектами, могут являться предметом залога, но только вместе с земельным участком.

6. Требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также иные права, уступка которых другому лицу запрещена (п. 1 ст. 336 части первой ГК РФ). В качестве примера указанных прав можно привести специальное право Российской Федерации, субъектов РФ или муниципальных образований на участие в управлении открытыми акционерными обществами, созданными в процессе приватизации ("золотую акцию"), предусмотренное ст. 5 Закона "О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации" (далее - Закон о приватизации); преимущественное право покупки доли участником долевой собственности (п. 4 ст. 250 части первой ГК РФ) и т. п.

КонсультантПлюс: примечание.

Федеральный закон от 21.07.1997 N 123-ФЗ "О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации" утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 21.12.2001 N 178-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества".

7. Запасы государственного резерва независимо от места их размещения, здания, сооружения и другое имущество входящих в систему государственного резерва организаций, а также земельные участки, на которых эти организации расположены, и участки недр, которые используются для хранения государственного резерва (п. 3 ст. 4 Федерального закона "О государственном материальном резерве").

8. Изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий, содержащих золото и серебро (включая ювелирные и другие бытовые изделия) (п. 25 Положения "О совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации", утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756, принятым во исполнение п. 2 ст. 3 Закона РФ "О валютном регулировании и валютном контроле").

9. Не допускается в соответствии с Законом об ипотеке ипотека земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств (п. 1 ст. 63 указанного Закона). Данное положение вызывает наибольшие нарекания у производителей сельскохозяйственной продукции, которые оказались лишенными возможности получить деньги, необходимые для хозяйственной деятельности, под залог практически единственно ценного, что у них есть, - земли.

10. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования (п. 2 ст. 63 Закона об ипотеке).

11. Не может быть повторно заложено имущество, являющееся предметом лизинга, если оно приобретено за счет привлеченных средств и является предметом залога по договору на привлечение средств (п. 3 ст. 14 Федерального закона "О лизинге").

12. Не допускается залог земельного участка, находящегося в пожизненном наследуемом владении (п. 2 ст. 267 части первой ГК РФ). (Данное положение является продолжением указанного далее правила о том, что залогодателем может выступать только собственник закладываемого имущества или лицо, имеющее на него право хозяйственного ведения).

13. Не допускается ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной и муниципальной собственности (п. 2 ст. 74 Закона об ипотеке.)

14. Не допускается ипотека имущества, в отношении которого в установленном федеральном законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена (п. 2 ст. 6 Закона об ипотеке). В частности, Федеральный закон РФ "О сохранении статуса государственных и муниципальных образовательных учреждений и мораторий на их приватизацию" запрещает приватизацию всех государственных и муниципальных образовательных учреждений, включая объекты их производственной и социальной инфраструктуры.

15. Не может быть самостоятельным предметом залога право, составляющее земельный сервитут (п. 2 ст. 275 части первой ГК РФ).

16. Существует мнение, в частности изложенное в Постановлении Президиума ВАС РФ от 2 июля 1996 г. N 7965/95, что не могут быть предметом залога денежные средства.

Ограничения по субъектному составу

Переходя к ограничениям при совершении залоговых сделок в отношении ряда субъектов гражданского права, приведем базовое правило: не могут быть сторонами сделок (в том числе залоговых) лица, признанные недееспособными вследствие психического расстройства (ст. 171 части первой ГК РФ), либо несовершеннолетние (ст. 172 части первой ГК РФ).

Можно выделить ограничения в отношении залогодателя и ограничения в отношении залогодержателя.

Ограничения в отношении залогодателя. Согласно п. 2 ст. 335 части первой ГК РФ залогодателем вещи может выступать только ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Однако действующее законодательство РФ содержит ряд ограничений даже на совершение таких сделок, когда имущество закладывается собственником или лицом, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения. Например, законом, договором, учредительными или иными легитимными документами для заключения залоговых сделок может быть установлена необходимость получения согласия третьих лиц, в частности, в следующих случаях.

1. Лицо, имеющее на праве хозяйственного ведения недвижимое имущество, может его заложить только с согласия собственника (п. 2 ст. 295 части первой ГК РФ). Законом, другими нормативными актами и учредительными документами данное требование может быть установлено также в отношении иного имущества, принадлежащего предприятию.

2. Казенное предприятие, владеющее имуществом на праве оперативного управления, вправе им распоряжаться только с согласия собственника этого имущества (п. 1 ст. 297 части первой ГК РФ). Однако казенное предприятие вправе самостоятельно заложить производимую им продукцию, если иное не установлено законом или иными правовыми актами. В отличие от казенных предприятий учреждения (государственные больницы, школы, вузы и др.) не вправе заключать залоговые сделки в отношении имущества, которое они имеют на праве оперативного управления, либо имущества, приобретенного за счет средств, выделяемых по смете (ст. 298 части первой ГК РФ). Это правило, в частности, продублировано в отношении государственных и муниципальных учреждений социального обслуживания в ст. 30 Федерального закона "О социальном обслуживании граждан пожилого возраста и инвалидов". Однако учреждение вправе самостоятельно закладывать имущество, приобретенное от приносящей доходы деятельности, если право на осуществление такой деятельности предоставлено в соответствии с учредительными документами и данное имущество учитывается на отдельном балансе учреждения.

3. Заключение сделок по залогу имущества, находящегося в общей собственности (п. 2 ст. 244 части первой ГК РФ), например у супругов, членов крестьянского (фермерского) хозяйства, допускается по согласию всех участников, которое предполагается независимо от того, кем из участников совершается сделка (ст. 253 части первой ГК РФ). Если один из участников совместной собственности совершил сделку по залогу общего имущества при отсутствии необходимых полномочий, то по требованию остальных участников такая сделка может быть признана недействительной, однако только в случае, если будет доказано, что другая сторона по сделке знала или заведомо должна была об этом знать.

Специальные правила установлены в отношении общего имущества супругов положениями Семейного кодекса РФ. Так, согласно п. 3 ст. 35 Кодекса для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга. При отсутствии такого согласия другой супруг вправе требовать по суду признания сделки недействительной в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки.

4. Заключение сделок по залогу имущества, находящегося в общей долевой собственности (например, у участников договора простого товарищества), допускается по соглашению всех ее участников (п. 1 ст. 246 части первой ГК РФ). Однако участник долевой собственности вправе по своему усмотрению отдать в залог свою долю. При этом при обращении взыскания на долю остается в силе общее правило о сохранении преимущественного права покупки другими участниками долевой собственности. Непосредственно имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Специальные правила установлены в отношении ведения общих дел участниками договора простого товарищества ст. 1044 части второй ГК РФ. Так, данная статья выделяет три формы ведения дел товарищей:

- дела ведутся совместно всеми товарищами;

- дела ведутся специально назначенным товарищем;

- от имени товарищей вправе действовать каждый из товарищей.

Соответственно для заключения сделки залога общего имущества товарищей в первом случае необходимо согласие всех товарищей (оформленное в форме либо протокола, либо соглашения), во втором и третьем случаях - наличие у товарища, подписывающего договор, надлежащим образом оформленной доверенности, выданной другими товарищами, либо закрепление соответствующих полномочий непосредственно в тексте договора.

5. Без согласия родителей, усыновителей либо попечителей не может быть залогодателем несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет, кроме случаев эмансипации (ст. 175 части первой ГК РФ). Также без согласия попечителя не вправе заключать залоговые сделки гражданин, ограниченный судом в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами (ст. 176 части первой ГК РФ). При этом попечитель не вправе без предварительного разрешения органа опеки и попечительства давать согласие на совершение сделок по передаче имущества подопечного в залог. Предварительное разрешение требуется также на совершение залоговой сделки опекуном (ст. 37 части первой ГК РФ).

6. Исполнительный орган юридического лица вправе заключать залоговые сделки от имени организации, если действующим законодательством, учредительными документами, трудовым договором (контрактом) и иными правовыми документами не ограничены его полномочия на совершение таких сделок. В противном случае он должен получить согласие уполномоченных лиц и/или органов управления.

Примеры ограничений, содержащихся в действующем российском законодательстве в отношении некоторых конкретных организационно - правовых форм юридических лиц:

а) в акционерных обществах для заключения договоров залога, подпадающих под категорию крупных сделок, необходимо наличие единогласного решения совета директоров (наблюдательного совета) - при стоимости передаваемого в залог имущества от 25 до 50% балансовой стоимости активов общества на дату принятия такого решения, либо решение общего собрания акционеров, принятое большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, присутствующих на собрании, - при стоимости передаваемого в залог имущества свыше 50% балансовой стоимости активов общества на дату принятия решения. На основании решения общего собрания акционеров заключаются также сделки по залогу имущества стоимостью от 25 до 50% балансовой стоимости активов общества, если совет директоров (наблюдательный совет) не достиг единогласия относительно такой сделки (ст. 79 Федерального закона "Об акционерных обществах"). Необходимо также согласие совета директоров (наблюдательного совета) общества, а в случаях, указанных в законе, - согласие общего собрания акционеров, если стороной залоговой сделки выступает лицо, заинтересованное в совершении обществом сделки (процедура и требования о необходимости принятия данных решений содержатся в гл. XI указанного Федерального закона).

В п. 14 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 2 апреля 1997 г. N 4/8 "О некоторых вопросах применения Федерального закона "Об акционерных обществах" было разъяснено, что в случае совершения крупной сделки генеральным директором (директором) акционерного общества или уполномоченным им лицом при отсутствии необходимого решения совета директоров (наблюдательного совета) или общего собрания акционеров такая сделка является недействительной. Однако она может быть признана судом имеющей юридическую силу и создающей для общества вытекающие из нее права и обязанности, если при рассмотрении спора будет установлено, что в последующем данная сделка была одобрена соответственно советом директоров (наблюдательным советом) либо общим собранием акционеров общества.

При принятии решения по указанным вопросам общим собранием акционеров открытого акционерного общества, созданного в процессе приватизации, необходимо обратить внимание на то, что победители коммерческого конкурса до перехода к ним права собственности на полученные в результате этого конкурса акции не вправе голосовать по вопросам залога недвижимого имущества, а также залога иного имущества, если его стоимость превышает 10% уставного капитала открытого акционерного общества (п. 3 ст. 21 Закона о приватизации);

б) аналогичные указанным в предыдущем пункте правила в отношении крупных сделок и сделок с заинтересованностью установлены также для обществ с ограниченной ответственностью. Так, согласно ст. 46 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" решение о совершении крупной сделки (в том числе залога) принимается общим собранием участников общества. Принятие решений о совершении крупных сделок, связанных с залогом имущества, стоимость которого составляет от 25 до 50% стоимости имущества общества, может быть отнесено уставом общества к компетенции совета директоров (наблюдательного совета) общества. Важно отметить, что в отличие от акционерных обществ уставом общества с ограниченной ответственностью может быть предусмотрен более высокий размер крупной сделки либо установлено, что для совершения крупных сделок не требуется решения общего собрания участников общества и совета директоров (наблюдательного совета) общества. О необходимости решения общего собрания участников общества либо в случаях, предусмотренных уставом общества, совета директоров (наблюдательного совета) общества при совершении сделок с заинтересованностью гласит ст. 45 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью";

в) принятие решения о передаче в залог имущества товарищества собственников жилья домовладельцам либо третьим лицам отнесено к исключительной компетенции общего собрания членов товарищества (подп. 3 п. 3 ст. 34 Федерального закона РФ "О товариществах собственников жилья");

г) залог садового, огородного или дачного земельного участка, находящегося в общей собственности, осуществляется при согласии всех участников общей собственности (п. 5 ст. 29 Федерального закона "О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан").

Надлежит особо отметить, что учредительными документами указанных юридических лиц либо трудовыми договорами (контрактами) с лицами, подписывающими договоры залога (в частности, с руководителями организаций), могут быть установлены дополнительные ограничения на распоряжение имуществом организации (в том числе на совершение залоговых сделок). Однако в соответствии со ст. 174 ГК РФ такие залоговые сделки, совершенные генеральным директором с превышением своих полномочий, ограниченных учредительными документами, могут быть признаны недействительными только в случаях, когда будет доказано, что залогодержатель знал или заведомо должен был знать об указанных ограничениях.

7. В судебной практике признавались ничтожными залоговые сделки, если в качестве залогодателей выступали государственные или муниципальные унитарные предприятия и другие коммерческие организации, в отношении которых предусмотрена специальная правоспособность (банки, страховые организации и некоторые другие), а предметами залога - производственные фонды или иное имущество, без которого предприятие не может в полном объеме выполнять уставные цели, а также имущество, стоимость которого сравнима с балансовой стоимостью активов общества.

Выводы судебных органов основаны на положениях ст. 49 части первой ГК РФ, которая наделяет унитарные предприятия целевой правоспособностью, а также предусматривает, что данная правоспособность может быть установлена законом в отношении иных видов коммерческих организаций. В п. 18 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ N 6/8 было разъяснено, что организации со специальной правоспособностью не вправе совершать сделки, противоречащие целям и предмету их деятельности, определенным законом или иными правовыми актами. Такие сделки (ultra vires) являются ничтожными на основании ст. 168 части первой ГК РФ.

К числу коммерческих организаций, обладающих специальной правоспособностью, относятся, в частности, банки (ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), страховые организации (ст. 6 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), фондовые биржи (ст. 11 Федерального закона "О рынке ценных бумаг").

Правоспособность юридических лиц - некоммерческих организаций всегда является специальной. Ее объем определяется целями деятельности конкретной организации, указанными в ее учредительных документах.

8. По общему правилу залог участником общества с ограниченной ответственностью доли (части доли) в уставном капитале общества допускается без каких-либо дополнительных ограничений только другому участнику общества. Стороннему же лицу такой залог возможен, только если:

- залог не запрещен уставом общества;

- общее собрание большинством голосов всех участников общества (если только необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества) выразило согласие на залог данной доли (части доли). При этом голос участника общества, который намерен заложить свою долю (часть доли), при определении результатов голосования не учитывается (ст. 22 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью").

9. Право аренды или иного права на чужую вещь может быть заложено только с согласия ее собственника (арендодателя) или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения (п. 2 ст. 615 части второй ГК РФ). Данное правило продублировано в п. 5 ст. 18 Федерального закона "О лизинге" в отношении лизингополучателя, который не вправе заключать залоговые и ипотечные договоры с третьими лицами без письменного согласия лизингодателя. Исключение составляют случаи, когда залог указанных прав допускается законом или договором (п. 3 ст. 335 части первой ГК РФ).

10. С момента принятия арбитражным судом заявления о признании организации - должника (кроме кредитных организаций) банкротом его органы управления вправе сдавать в залог недвижимое имущество либо иное имущество, балансовая стоимость которого составляет более 10% балансовой стоимости активов должника, исключительно с согласия временного управляющего (ст. 58 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", далее - Закон о несостоятельности (банкротстве)).

При введении внешнего управления организацией - должником (кроме кредитной организации) внешний управляющий вправе заключать только с согласия собрания кредиторов или комитета кредиторов (если иное не предусмотрено законом или планом внешнего управления) сделки по залогу недвижимого имущества или иного имущества должника, балансовая стоимость которого превышает 20% балансовой стоимости активов должника на момент заключения сделки (крупные сделки), а также сделки, залогодержателем по которым являются заинтересованные лица в отношении внешнего управляющего или конкурсного кредитора (ст. 76 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

Свои особенности ограничений на совершение сделок (в том числе залоговых) установлены при несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Так, согласно п. 3 ст. 21 Закона о несостоятельности (банкротстве) в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации они вправе только с согласия временной администрации совершать сделки, связанные с передачей в залог недвижимого имущества, а также иного имущества кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации. Кроме того, такое согласие требуется при заключении сделок с заинтересованными лицами в отношении кредитной организации.

При приостановлении же временной администрацией полномочий исполнительных органов кредитной организации она вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) в пределах их компетенции, установленной федеральными законами и учредительными документами, совершать сделки по залогу недвижимого имущества кредитной организации, а также иного ее имущества, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов (п. 3 ст. 22 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

11. Субъект предпринимательской деятельности, заключивший с Российской Федерацией соглашение о разделе продукции (инвестор), может использовать принадлежащее ему имущество и имущественные права, используемые для поиска, разведки и добычи минерального сырья, в качестве залога для обеспечения своих обязательств по договорам, связанных с исполнением соглашения, только с согласия Российской Федерации (п. 3 ст. 16 Федерального закона "О соглашениях о разделе продукции").

12. Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге (ст. 342 части первой ГК РФ, п. 2 ст. 43 Закона об ипотеке). Соответственно, если последующий залог договором запрещен, то он становится возможен только в случае согласия залогодержателя, оформленного, например, в форме изменения (дополнения) к договору о залоге.

13. Согласно ст. 292 части первой ГК РФ отчуждение жилого помещения, в котором проживают несовершеннолетние члены семьи собственника, допускается с согласия органов опеки и попечительства. Соответственно, можно сделать вывод, что действия, которые могут повлечь отчуждение жилого помещения (например, его залог), также могут быть совершены только с согласия органов опеки и попечительства.

14. Единоличный исполнительный орган открытого акционерного общества, более 25% акций которого закреплено в государственной собственности, не вправе передавать в залог эти акции, внесенные в уставный капитал общества, без письменного согласия органа управления государственным имуществом, осуществляющего формирование уставного капитала этого общества (ч. 5 п. 3 ст. 6 Закона о приватизации).

Ограничения в отношении залогодержателя. Залогодержателем может выступать практически любое лицо, которое может быть кредитором по гражданско - правовой сделке. Круг ограничений крайне невелик.

В качестве примеров приведем следующие случаи.

1. Когда предметом залога выступают ограниченно оборотоспособные объекты, то получить их при реализации правового механизма обеспечения могут только лица, обладающие надлежащим разрешением (п. 2 ст. 129 части первой ГК РФ). В порядке, установленном законом, определяются критерии отнесения объектов к ограниченно оборотоспособным и указываются органы, уполномоченные определять конкретные их виды, в частности, Постановлением Правительства РФ от 10 декабря 1992 г. N 959 утвержден Перечень продукции, поставки которой осуществляются потребителям, имеющим разрешение на ее применение в Российской Федерации. Соответственно получателем (держателем) такого имущества по залоговым сделкам также может быть только организация, имеющая необходимые разрешения.

К данной категории имущества, в частности, относятся:

- вооружения, боеприпасы к нему, военная техника, запасные части, комплектующие изделия и приборы к ним, все виды ракетного топлива, а также специальные материалы и специальное оборудование для их производства, специальное снаряжение личного состава военизированных организаций и нормативно - техническая документация на их производство и эксплуатацию;

- ракетно - космические комплексы, системы связи и управления военного назначения и нормативно - техническая документация на их производство и эксплуатацию;

- результаты научно - исследовательских и проектных работ, а также фундаментальных поисковых исследований по созданию вооружения и военной техники;

- шифровальные средства и нормативно - техническая документация на их производство и использование;

- уран, другие делящиеся материалы и изделия из них;

- рентгеновское оборудование;

- приборы и оборудование с использованием радиоактивных веществ изотопов;

- отходы радиоактивных материалов;

- яды и наркотические вещества;

- ядовитые и сильнодействующие лекарственные средства;

- лекарственное сырье, получаемое от северного оленеводства (панты и эндокринное сырье);

- взрывчатые вещества, средства взрывания, пороха, отходы взрывчатых веществ.

Кроме того, в данный Перечень в соответствии с требованиями Федерального закона "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" необходимо включить аффинированные драгоценные металлы (все добытые и произведенные драгоценные металлы, кроме самородков драгоценных металлов, после необходимой переработки должны поступать для аффинажа), самородки драгоценных металлов, а также драгоценные камни. Исключение - ювелирные и другие бытовые изделия, а также лом таких изделий, которые в соответствии с положениями Закона РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" не относятся к категории "валютные ценности". Контроль за проведением операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями возложен на органы инспекции пробирного надзора, и все предприятия, осуществляющие любые операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, должны зарегистрироваться в соответствующих территориальных государственных инспекциях пробирного надзора (ст. 13 Федерального закона от 31 марта 1999 г. N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях", п. 1.4 Инструкции Министерства финансов РФ от 4 августа 1992 г. N 67 "О порядке получения, расходования и учета и хранения драгоценных металлов и драгоценных камней на предприятиях, учреждениях, организациях").

КонсультантПлюс: примечание.

Инструкция Минфина РФ от 04.08.1992 N 67 "О порядке получения, расходования, учета и хранения драгоценных металлов и драгоценных камней на предприятиях, в учреждениях и организациях" утратила силу в связи с изданием Приказа Минфина РФ от 29.08.2001 N 68н "Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении".

Представляется, что указанные ограничения не препятствуют заключению договора залога указанного имущества (если, конечно, соблюдены иные требования к совершению данной сделки) также с залогодержателем, не имеющим необходимого разрешения. Однако передача данного имущества, а также его реализация возможны только лицам, которые имеют разрешение. Таким образом, если у залогодержателя отсутствует указанное необходимое разрешение, то стороны обеспечивающей сделки не вправе включать в условия договора положения о закладе, оставлении имущества за залогодержателем и иные положения, при исполнении которых ограниченно оборотоспособные объекты могут оказаться у лица, не имеющего необходимого разрешения. Также данное имущество не может быть приобретено либо оставлено у залогодержателя, не имеющего необходимых разрешений, при объявлении торгов несостоявшимися в соответствии со ст. 350 части первой ГК РФ. В отношении драгоценных металлов и драгоценных камней данный порядок закреплен, в частности, в письме Центрального банка РФ от 1 августа 1997 г. N 03-26-2-2/1780 "О некоторых особенностях проведения залоговых операций с драгоценными металлами и/или драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями".

Исключение - случаи, когда предметом залога (заклада) являются слитки золота и серебра. Субъекты гражданского права могут их принимать в качестве залога, но с обязательным условием реализации через специально уполномоченные банки. Соответственно удовлетворение требования залогодержателя может быть осуществлено только за счет денежных средств, полученных в результате реализации слитков, являющихся предметом залога, через специально уполномоченные банки (п. 18 Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 30 июня 1994 г. N 756).

2. Не могут выступать в роли залогодержателя попечитель, опекун, их супруги и близкие родственники, если предметом залога является имущество подопечного (п. 3 ст. 37 части первой ГК РФ).

3. Не допускается передача в залог акций (долей) организаций, являющихся разработчиками и производителями продукции военного назначения, иностранным организациям, международным организациям, иностранным физическим лицам, иностранным юридическим лицам, а равно российским физическим и юридическим лицам, в отношении которых перечисленные субъекты являются аффилированными (п. 2 ст. 12 Федерального закона "О военно - техническом сотрудничестве Российской Федерации с иностранными государствами").

Ограничения в части регламентации правового механизма

залогового обеспечения

Среди особых требований, предъявляемых к регламентации правового механизма залогового обеспечения, можно выделить следующие.

1. Залог акций Российского акционерного общества энергетики и электрификации "Единая энергетическая система России" и акций других акционерных обществ электроэнергетики, находящихся в федеральной собственности в пределах установленного объема, может осуществляться только на основании федерального закона (абз. 2 ст. 1 Федерального закона "Об особенностях распоряжения акциями Российского акционерного общества энергетики и электрификации "Единая энергетическая система России" и акциями других акционерных обществ электроэнергетики, находящимися в федеральной собственности").

2. Основные требования к положениям соглашений с кредиторами, предоставляющими ипотечные кредиты товариществу или любому домовладельцу в кондоминиуме, могут быть включены в устав товарищества собственников жилья (п. 2 ст. 43 Федерального закона "О товариществах собственников жилья").

3. В соответствии с п. 5 ст. 20 Федерального закона "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" драгоценные металлы и драгоценные камни могут быть использованы в качестве предмета залога только после того, как от их приобретения отказались приоритетные покупатели, перечисленные в п. 5 ст. 2 данного Федерального закона (специально уполномоченные федеральные органы исполнительной власти для пополнения Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней РФ и уполномоченные органы исполнительной власти субъектов РФ, на территориях которых были добыты эти драгоценные металлы и драгоценные камни для пополнения соответствующих государственных фондов драгоценных металлов и драгоценных камней субъектов РФ), либо ими не были надлежащим образом выполнены условия договора (ст. 21 указанного Федерального закона).

Уникальные же самородки драгоценных металлов, не подлежащие переработке, а также уникальные драгоценные камни (порядок отнесения к данной категории самородков и драгоценных камней устанавливает Правительство РФ) могут быть заложены только после того, как от их приобретения отказались специально уполномоченный федеральный орган исполнительной власти и уполномоченный орган исполнительной власти субъектов РФ, на территориях которых были добыты эти самородки и драгоценные камни.

4. Не допускается заключение последующего договора об ипотеке, предусматривающего составление и выдачу закладной (п. 5 ст. 43 Закона об ипотеке).

Помимо перечисленных ограничений, которые могут повлечь признание недействительными залоговых сделок, в практической деятельности, бесспорно, необходимо учитывать иные основания недействительности сделок, указанные в параграфе 2 гл. 9 части первой ГК РФ. Например, в указанных Гражданским кодексом случаях недействительными будут:

- мнимые и притворные сделки (ст. 170 ГК РФ);

- сделки, совершенные гражданином, неспособным в момент их совершения понимать значение своих действий и руководить ими (ст. 177 ГК РФ);

- сделки, совершенные под влиянием заблуждения (ст. 178 ГК РФ);

- сделки, совершенные под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (ст. 179 ГК РФ).

Название документа