Страхование: де-юре и де-факто
(Пилипенко Ю.)
("ЭЖ-Юрист", 2007, N 5)
Текст документа
СТРАХОВАНИЕ: ДЕ-ЮРЕ И ДЕ-ФАКТО
Ю. ПИЛИПЕНКО
Юрий Пилипенко, вице-президент Федеральной палаты адвокатов РФ.
Первого января 2007 года вступил в силу подп. 6 п. 1 ст. 7 ФЗ от 31.05.2002 N 63-ФЗ "Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации", согласно которому адвокаты обязаны осуществлять страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности. Предполагается, что обязательное страхование будет способствовать защите имущественных интересов как самих адвокатов, так и их доверителей, в случае если те понесут убытки по вине адвокатов.
Механизм правового регулирования страхования профессиональной ответственности адвокатов пока не создан. Статьей 19 Закона об адвокатской деятельности установлено, что страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности за нарушение условий заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи адвокат осуществляет в соответствии с федеральным законом.
В соответствии с п. 4 ст. 3 Закона РФ от 27.11.92 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. от 21.07.2005) условия и порядок осуществления обязательного страхования регламентируются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:
- субъекты страхования;
- объекты, подлежащие страхованию;
- перечень страховых случаев;
- минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;
- размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;
- срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);
- срок действия договора страхования;
- порядок определения размера страховой выплаты;
- контроль за осуществлением страхования;
- последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования и иные положения.
Из сопоставления указанных норм следует, что порядок и условия страхования профессиональной имущественной ответственности адвоката должны быть урегулированы специальным федеральным законом.
Однако Совет Федерации и Государственная Дума пока не рассматривали вопросы страхования ответственности адвокатов, хотя в 2002 г., когда вступил в силу Закон об адвокатуре, предполагалось, что к 2007 г. все необходимые нормативно-правовые акты будут разработаны.
Поскольку соответствующий федеральный закон не принят, адвокаты лишены практической возможности выполнять профессиональную обязанность по страхованию своей имущественной ответственности. В настоящее время, в частности, не определен минимальный размер страховой суммы, не установлен перечень страховых случаев, не определены критерии, по которым нужно рассчитывать размер причиненного адвокатом вреда (специалисты к тому же пока не выработали общие подходы к решению этих вопросов), причем доказать ошибку адвоката практически невозможно.
Пункт 3 ст. 45 Закона об адвокатуре предусмотрено право адвоката до вступления в силу подп. 6 п. 1 ст. 7 Закона осуществлять добровольное страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности. Данным правом широко пользуются, в частности, представители бизнес-адвокатуры, которые ведут дела крупных компаний, связанные с высокой ответственностью.
Однако отсутствие необходимого нормативно-правового регулирования обязательного страхования профессиональной имущественной ответственности является существенным обстоятельством, исключающим возможность возбуждения дисциплинарного производства в отношении адвокатов, не заключивших договоры страхования в добровольном порядке.
Разработка проекта закона
ФПА РФ создала специальную комиссию, задача которой - обсудить в Совете Федерации и Госдуме вопрос о том, как должны страховаться адвокаты до принятия специального закона. Совет ФПА РФ рекомендовал советам адвокатских палат субъектов РФ проинформировать адвокатов о технических возможностях заключения соответствующих договоров страхования (сообщить перечень страховщиков, примерные правила и условия страхования и т. д.), а также о позиции налоговых органов, согласно которой расходы на добровольное страхование ответственности не признаются профессиональными вычетами в целях налогообложения (в отношении ЕСН), за исключением случаев, когда без такого страхования налогоплательщик не может осуществлять свою деятельность на территории иностранного государства.
Некоторые адвокаты высказывают мнение, что для введения обязательного страхования профессиональной имущественной ответственности вполне достаточно объема регулирования, установленного Законом об адвокатуре, ГК РФ и Законом об организации страхового дела, и остается только разработать Правила страхования и необходимые формы сопутствующих документов, а также внести в Закон об адвокатуре дополнение, устанавливающее минимальный размер страховой суммы.
Сторонники этой точки зрения проводят аналогию между обязательным страхованием профессиональной ответственности адвоката и обязательным страхованием деятельности нотариуса, занимающегося частной практикой (ст. 18, 28, 30 Основ законодательства о нотариате от 11.02.93 N 4462-1). Они ссылаются на то, что в Основах законодательства о нотариате определен минимальный размер страховой суммы, но не указано, что страхование осуществляется в соответствии с федеральным законом.
Однако порядок страхования профессиональной деятельности нотариусов (а также аудиторов и других специалистов) был принят до вступления в силу изменения в ст. 3 Закона об организации страхового дела, которое содержит требование о том, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Для того чтобы максимально обезопасить адвокатов от риска профессиональной имущественной ответственности, ФПА РФ сочла необходимым разработать концепцию и проект Закона о порядке и условиях страхования профессиональной имущественной ответственности, а также соответствующую документально-методическую поддержку. С этой целью была создана рабочая группа, которая при подготовке проекта руководствовалась прежде всего тем, что выбор страховщика должен принадлежать страхователю, т. е. адвокату необходимо обеспечить право на выбор между страховыми компаниями и обществами взаимного страхования (если таковые будут созданы). Условием разработки проекта Закона являлось также определение наименее затратных для адвокатов способов страхования при максимально возможном страховом покрытии.
При подготовке проекта члены рабочей группы стремились найти оптимальное решение всех принципиальных вопросов общего характера, к числу которых относятся:
- установление уровня платежеспособности основной массы адвокатов для определения возможного размера страховых премий;
- неразвитость инфраструктуры данного сегмента страхового рынка, в частности института актуариев и оценщиков рисков, специализирующихся на адвокатской деятельности;
- отсутствие у страховых компаний специально обученных специалистов для страхования профессиональной ответственности адвокатов;
- отсутствие у корпорации свободных денежных средств и легальных финансовых возможностей для создания так называемых собственных страховых компаний (прямой запрет законодателя заниматься предпринимательской деятельностью);
- необходимость обязательного досудебного претензионного регулирования спора между адвокатом и доверителем;
- определение страховых случаев применительно к видам нарушения обязательств по договору;
- создание условий для сужения широкого и не всегда определенного судебного толкования категории ущерба (и, как следствие, широкого толкования права доверителя на возмещение практически любых убытков).
Рекомендации ФПА РФ
К настоящему времени концепция и проект Федерального закона "Об обязательном страховании профессиональной ответственности адвокатов" находятся в работе. Для доработки этих документов необходимо обобщить и проанализировать ситуацию, связанную с заключением адвокатами договоров добровольного страхования, и поэтому ФПА РФ рекомендовано советам адвокатских палат предоставить информацию по следующим вопросам:
- с какими страховыми компаниями адвокаты заключили договоры страхования риска профессиональной имущественной ответственности;
- имели ли место случаи отказа страховых компаний заключать договоры с адвокатами и если да, то каковы причины отказа;
- перечень страховых случаев, предусмотренных в договорах;
- данные о фактах выплаты страховых сумм.
Несмотря на отсутствие нормативно-правового регулирования, страховые компании активно осваивают новый рынок.
Очень важен международный аспект проблемы: со вступлением в ВТО Россия должна ввести обязательное страхование профессиональной имущественной ответственности адвокатов.
Введение обязательного страхования риска профессиональной имущественной ответственности адвокатов является новым, но очень перспективным для корпорации методом управления профессиональными рисками, имеющим в условиях российского страхового рынка большой потенциал для развития.
При благоприятных экономических и социальных условиях страхование может стать механизмом, обеспечивающим защиту финансовых интересов как самих адвокатов, так и их доверителей, в результате чего на рынке оказания юридических услуг повысится привлекательность обращения к адвокату. Возможно, введение обязательного страхования риска профессиональной имущественной ответственности адвокатов будет стимулировать приток доверителей из числа крупных корпораций.
В настоящее время адвокатура в целом пока не готова к введению обязательного страхования профессиональной ответственности и к новому финансовому обременению.
Название документа