Банк заключил с физическим лицом кредитный договор. В связи с нарушением физическим лицом условий кредитного договора, а именно неоднократным нарушением сроков погашения кредитных платежей, банк обратился в суд с заявлением о взыскании с физического лица суммы долга, а также предусмотренной договором неустойки в размере 0,1 процента в день от суммы долга. Физическое лицо заявило ходатайство об уменьшении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ

Вправе ли физическое лицо, с которого по иску банка взыскиваются сумма долга по кредиту, а также неустойка за несвоевременный возврат кредитных средств, заявить ходатайство об уменьшении неустойки или ст. 333 ГК РФ не применяется к кредитным правоотношениям?

Ответ: При рассмотрении судом спора о взыскании банком с заемщика суммы кредитных средств и неустойки за несвоевременное погашение кредитных платежей ст. 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающая уменьшение неустойки, может быть применена по заявлению заемщика. Нормы ГК РФ, а также положения судебной практики по его применению не препятствуют использованию ст. 333 ГК РФ в кредитных правоотношениях.

Обоснование: Как следует из п. 1 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Уменьшение неустойки осуществляется на основании ст. 333 ГК РФ, в силу которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Часть 2 указанной статьи предусматривает, что правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 ГК РФ и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст. 394 ГК РФ.

Положений о неприменении ст. 333 ГК РФ к кредитным правоотношениям ГК РФ не содержит.

Отношения, возникающие между потребителем-гражданином и организацией, выполняющей работы или оказывающей услуги потребителю по возмездному договору, регулируются Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (преамбула Закона).

Пленум Верховного Суда РФ в п. 34 Постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указал, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30 и 31 Закона РФ N 2300-1, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения.

Применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Аналогичное положение о применении ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, содержится в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

На основании изложенного физическое лицо, с которого по иску банка взыскивается сумма долга по кредиту, а также неустойка за несвоевременный возврат кредитных средств, вправе заявить ходатайство об уменьшении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которая распространяет свое действие на кредитные правоотношения.

М. Ю.Мордасов

Юридическая компания "Юново"

05.08.2013