Прекращение обязательства смертью гражданина: "предприниматель взял кредит, умер, его залог продали"

(Зинковский М. А.)

("Юрист", 2008, N 10)

Текст документа

ПРЕКРАЩЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СМЕРТЬЮ ГРАЖДАНИНА:

"ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ВЗЯЛ КРЕДИТ, УМЕР, ЕГО ЗАЛОГ ПРОДАЛИ"

М. А. ЗИНКОВСКИЙ

Зинковский М. А., начальник юридического отдела ООО "Белторг-Инвест".

За последние годы рынок банковских услуг Российской Федерации получил бурное развитие по причине экономического роста отечественной экономики. Коммерческие банки открывают филиалы и дополнительные офисы в регионах страны, тем самым стимулируя процесс кредитования физических и юридических лиц.

Одним из закономерных следствий этого процесса является развитие долгового рынка, причем доля невозвращенных кредитов неуклонно растет. Встает вопрос о реальном возврате денежных средств по кредитным договорам.

В настоящей статье мы проанализируем проблемы применения ч. 1 ст. 418 ГК РФ как основания прекращения обязательства смертью гражданина на примере случая из судебной практики, а также некоторые проблемы залога транспортных средств.

Краткая характеристика дела. Индивидуальный предприниматель "А" в одном из коммерческих банков взял кредит для целей текущей деятельности в сумме "Б". Кредит был обеспечен залогом транспортных средств. До наступления срока надлежащего исполнения кредитных обязательств индивидуальный предприниматель "А" умирает.

Сразу оговоримся, что наследственные правоотношения не будут освещены в статье в силу подавляющего большинства таких дел на практике.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ "обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника".

Получается, что обязательство прекращается смертью должника только при наличии одного из следующих условий.

1. Если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

2. Если обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Указанные условия не конкретизированы в действующем Гражданском кодексе Российской Федерации. В связи с этим у нас возник ряд вопросов, которые непосредственно касаются и судебного дела по индивидуальному предпринимателю "А".

Вопрос N 1. Статья 418 ГК РФ именуется "Прекращение обязательства смертью гражданина". Индивидуальный предприниматель "А", безусловно, является гражданином и одновременно должником.

Статус индивидуального предпринимателя позволяет ли нам применить ч. 1 ст. 418 ГК РФ?

Вопрос N 2. Существуют ли нормы гражданского законодательства, регулирующие отношения по поводу прекращения обязательства смертью индивидуального предпринимателя?

Отвечая на вопрос N 2, отметим, что в части I главы 26 "Прекращение обязательств" ГК РФ нет статьи, непосредственно касающейся отношений по поводу прекращения обязательства смертью индивидуального предпринимателя. Однако ст. 407 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Конечно же, стороны в кредитном договоре могут оговорить условие о том, что кредитное обязательство прекращается смертью индивидуального предпринимателя. Но всегда ли это эффективно?

Вопрос N 1 вызвал на практике большие сложности. Коммерческий банк обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю "А" и владельцам заложенных транспортных средств (в залог были даны транспортные средства, которые были перепроданы четыре раза после заключения кредитного договора и договора о залоге) о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении мы строили свою позицию следующим образом. Кредитное обязательство индивидуального предпринимателя "А" не прекращается его смертью, так как исполнение может быть произведено без его личного участия и кредитное обязательство неразрывно не связано с его личностью, а основывается прежде всего на предпринимательской деятельности и соответствующем статусе.

Исполнение, которое не может быть произведено без личного участия должника, и обязательство, которое неразрывно связано с личностью должника. Два этих момента, представляется нам, относятся к таким правоотношениям, как, например, алименты, авторство, возмездное оказание услуг определенного типа человеком, наделенным соответствующими навыками и умениями и т. д., но не к предпринимательской деятельности.

Подобная схема нужна для того, чтобы признать существование кредитного обязательства после смерти индивидуального предпринимателя "А", ведь в противном случае в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ "залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства", т. е. залог - это обязательство дополнительное (акцессорное) к кредитному обязательству. И в случае прекращения кредитного обязательства коммерческий банк не смог бы обратить взыскание на заложенные транспортные средства.

Вместе с тем в качестве ответчиков были привлечены владельцы перепроданных транспортных средств на основании ч. 1 ст. 353 ГК РФ, которая гласит, что "в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное".

Получается, что после четырех продаж транспортных средств их собственники встали на место залогодателя по кредитному договору. Первоначальным собственником и залогодателем являлся индивидуальный предприниматель "А". Транспортные средства были сняты с учета и проданы третьим лицам после смерти индивидуального предпринимателя "А". В настоящее время в органах внутренних дел отсутствует система регистрации заложенных транспортных средств, как это имеет место быть с механизмом обременений в отношении объектов недвижимости в органах регистрации прав на недвижимое имущество и сделок ним.

В ходе рассмотрения настоящего дела судом первой инстанции было отказано в удовлетворении исковых требований коммерческого банка со ссылкой на то, что кредитное обязательство прекращено в результате смерти индивидуального предпринимателя "А", а право обратить взыскание на залог неосуществимо, так как залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Коммерческий банк обжаловал в кассационном порядке решение суда первой инстанции. Областной суд принял решение в пользу коммерческого банка. Дело было направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции, после чего исковые требования коммерческого банка были удовлетворены в полном объеме, признано существование кредитного обязательства после смерти индивидуального предпринимателя "А". На момент исполнения решения суда транспортные средства были разукомплектованы, с них были сняты основные узлы и агрегаты, колеса и т. д., оставлены были только детали с идентификационными данными типа VIN, N кузова и т. п. Хотя при удовлетворении иска коммерческого банка суд удовлетворил заявление об обеспечении иска, где коммерческий банк просил запретить ответчикам разукомплектовывать транспортные средства (что соответствует п. 2 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ), т. е. разбирать их по частям и продавать детали.

Коммерческий банк удовлетворил свои требования из стоимости кузовов, дверей и пустых блоков цилиндров двигателей транспортных средств, не беря во внимание наследственное имущество.

Все вышеизложенные обстоятельства позволяют нам подвести итог и сделать ряд выводов.

1. В приведенном из судебной практики примере видно, что суд, удовлетворив иск коммерческого банка, признал факт того, что после смерти индивидуального предпринимателя его кредитное обязательство перед банком не прекращается в силу специфики предпринимательского статуса, а также того, что исполнение может быть произведено без личного участия должника и кредитное обязательство неразрывно не связано с его личностью. Как следствие - не прекращается акцессорное обязательство залога транспортных средств.

2. Нам представляется целесообразным дополнить ст. 418 ГК РФ специальными положениями, касающимися института прекращения обязательства смертью индивидуального предпринимателя и конкретизировать два момента:

что понимать под исполнением, которое может или не может быть произведено без личного участия должника?

что понимать под обязательством, которое иным образом неразрывно связано или не связано с личностью должника?

3. Обращаем внимание коммерческих банков на особенности залога транспортных средств. Транспортные средства могут продаваться без ведома банка как залогодержателя в том случае, если паспорта транспортных средств не хранятся в банке. Транспортные средства могут разукомплектовываться (разбираться по отдельным частям) с целью продажи узлов, агрегатов, механизмов и т. д. В таком случае стоимость залога резко падает.

------------------------------------------------------------------

Название документа

Вопрос: Если застрахованное лицо перечислит за год 100 тысяч рублей страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, сколько ему добавит государство? Устанавливает ли Федеральный закон максимальную и минимальную сумму?

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008)

Текст документа

Подготовлен для системы КонсультантПлюс

Ответ: Пунктом 3 статьи 12 Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ установлено, что право на получение государственной поддержки формирования пенсионных накоплений предоставляется в текущем календарном году застрахованным лицам, уплатившим в предыдущем календарном году дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в сумме не менее 2 000 рублей.

Согласно статье 13 названного Федерального закона размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц определяется исходя из суммы дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год, но не может составлять более 12 000 рублей в год.

Также следует отметить, что статьей 13 Федерального закона установлено, что размер взноса на софинансирование формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц, достигших возраста, установленного пунктом 1 статьи 7 Федерального закона "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", и не обратившихся за установлением ни одной из частей трудовой пенсии, определяется исходя из увеличенной в четыре раза суммы дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, уплаченной застрахованным лицом за истекший календарный год, но не может составлять более 48 000 рублей в год.

Д. И.Покшан

Заместитель начальника отдела,

Пенсионный фонд

------------------------------------------------------------------

Название документа

Вопрос: На кого распространяется действие Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений"?

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2008)

Текст документа

Подготовлен для системы КонсультантПлюс

Ответ: Согласно положениям статьи 2 Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ для целей данного Федерального закона под застрахованным лицом понимается лицо, добровольно вступившее в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, то есть лицо, которое будет являться застрахованным в соответствии с положениями Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации".

Статьей 7 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ установлено, что застрахованными лицами являются граждане Российской Федерации, а также постоянно или временно проживающие на территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства:

работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предметом которого являются выполнение работ и оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору;

самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, частные детективы, занимающиеся частной практикой нотариусы, адвокаты);

являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;

работающие за пределами территории Российской Федерации в случае уплаты страховых взносов в соответствии со статьей 29 настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации;

являющиеся членами родовых, семейных общин малочисленных народов Севера, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования;

иные категории граждан, у которых отношения по обязательному пенсионному страхованию возникают в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Учитывая изложенное, положения Федерального закона от 30.04.2008 N 56-ФЗ в полной мере распространяются на указанные категории граждан.

Д. И.Покшан

Заместитель начальника отдела,

Пенсионный фонд

------------------------------------------------------------------

Название документа

Blog

Прекращение обязательства смертью гражданина: "предприниматель взял кредит, умер, его залог продали"