< Предыдущая		Оглавление		Следующая >

10.3. Правовое регулирование требований и ограничений к осуществлению банковской деятельности

Поскольку банковская деятельность затрагивает имущественные интересы неограниченного круга лиц, в том числе государства, а также оказывает решающее влияние на экономические процессы в стране в целом, в отношении субъектов, осуществляющих такую деятельность, законодательно установлены требования и ограничения, содействующие обеспечению общественной безопасности и социальной стабильности. Следует обратить внимание на то, что правовое регулирование отдельных ограничений носит финансово-правовой характер.

Законодательно установленные требования и ограничения можно разделить на две группы: 1) подлежащие выполнению при осуществлении банковской деятельности как разновидности экономической деятельности; 2) налагаемые на управомоченных субъектов в связи с осуществлением ими банковской деятельности.

При этом под требованиями к осуществлению банковской деятельности предлагается понимать установленные нормами права обязательные к выполнению субъектами банковской деятельности условия ее организации и осуществления. Под ограничениями в банковской сфере следует понимать установленные нормами права границы свободы субъектов банковской деятельности.

Законодательно установленные требования и ограничения можно классифицировать по различным основаниям.

Требования и ограничения, необходимые для организации банковской деятельности, делятся:

1) па статусообразующие (в частности, требования к государственной регистрации кредитных организаций, их лицензированию, ликвидации; а также ограничения, налагаемые в связи с осуществлением банками предпринимательской деятельности). Например, в соответствии со ст. 10 Федерального закона "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" федеральными законами может устанавливаться специальный порядок регистрации отдельных видов юридических лиц. Так, в ст. 12 Закона о банках установлен специальный порядок регистрации кредитных организаций: решение о государственной регистрации указанных организаций принимает Банк России, который в особом порядке взаимодействует с уполномоченным регистрирующим органом. Кроме того, Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

2) предъявляемые к субъектам банковской деятельности (в частности, требования по предоставлению информации об их деятельности; по страхованию вкладов физических лиц; по соблюдению антимонопольных правил и др.; ограничения, связанные с заключением сделок и осуществлением согласованных действий, направленных на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковской сфере (ст. 32 Закона о байках) и др.).

Требования и ограничения могут быть:

1) общего характера, установленные для всех юридических лиц, - противопожарные, санитарные и др.; ограничения, связанные с совершением определенных гражданско-правовых действий (например, ст. 575 ГК РФ);

2) обусловленные особенностями правового положения субъектов (например, требования к организационно-правовой форме, учредительным документам, органам управления, формированию уставного капитала, фирменному наименованию и др.; а также касающиеся органов управления кредитной организации и др.).

Согласно ст. 14 Федерального закона "Об обществах с ограниченной ответственностью" минимальный размер уставного капитала ООО должен составлять не менее 10 тыс. руб. В то же время для банков законодательство устанавливает иные правила. Так, в соответствии со ст. 11 Закона о банках минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в размере 180 млн руб.

В соответствии со ст. 11 Закона о банках единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала, за исключением случая, когда кредитные организации являются но отношению друг к другу основным и дочерним хозяйственными обществами.

В зависимости от участия иностранного капитала в банковской сфере выделяются требования и ограничения, связанные: с созданием коммерческой организации с иностранными инвестициями; порядком государственной регистрации коммерческих организаций с иностранными инвестициями; введением квоты на участие иностранного капитала.

Требования и ограничения, связанные с созданием коммерческой организации с иностранными инвестициями. При создании коммерческая организация с иностранными инвестициями обязана получить предварительное разрешение компетентного органа на ее создание путем увеличения уставного капитала за счет средств иностранного инвестора / приобретения долей иностранным инвестором. Таким государственным органом выступает Правительство РФ совместно с отраслевым контролирующим органом (ст. 14 Федерального конституционного закона "О Правительстве Российской Федерации"). Кроме того, контроль над экономической концентрацией осуществляет ФАС России1.

Приказом ЦБ РФ от 23 апреля 1997 г. № 02-195 введено в действие Положение об особенностях регистрации коммерческих организаций с иностранными инвестициями и порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидента. В соответствии с указанным Положением Банк России выдаст предварительное разрешение на создание кредитной организации с иностранными инвестициями. При рассмотрении вопроса о выдаче разрешения учитываются: уровень использования квоты участия иностранного капитала в банковской системе России; финансовое положение и деловая репутация учредителей-нерезидентов; очередность подачи заявления.

Банк России может принимать во внимание размер иностранных инвестиций в банковской системе России из государств места нахождения учредителей, а также характер двусторонних отношений между Россией и государством места нахождения каждого из учредителей.

Требования, связанные с порядком государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями. Применительно к отдельным экономическим сферам законодательство предусматривает необходимость предоставления в регистрирующие органы дополнительных документов. Это касается организаций, создаваемых в разрешительном порядке. Так, помимо обозначенных в ст. 14 Закона о банках документов представляются: решение об участии байка в создании кредитной организации на территории РФ или об открытии филиала банка; документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и балансы за три предыдущих года, подтвержденные аудиторским заключением; письменное согласие соответствующего контрольного органа. Кроме того, представляется подтверждение о платежеспособности банка (ст. 17 Закона о банках).

Что касается формирования уставного капитала, то в отношении организаций с иностранным участием дополнительным требованием ранее являлся повышенный размер уставного капитала. Уставный капитал является гарантией обеспечения финансовой устойчивости организации и обеспечения прав кредиторов. В настоящее время требование о повышенном размере уставного капитала коммерческих организаций с иностранными инвестициями отменено либо не применяется. Так, Закон о банках предусматривал право ЦБ РФ устанавливать дополнительные требования относительно минимального размера уставного капитала вновь регистрируемых кредитных организаций с иностранными инвестициями. Минимальный размер уставного капитала для кредитных организаций с иностранными инвестициями составлял 10 млн евро1. Эта норма перестала действовать с 1 января 2007 г.2 С 20 марта 2002 г. ЦБ РФ ежегодно устанавливает для всех вновь создаваемых кредитных организаций одинаковый размер уставного капитала независимо от наличия или отсутствия в них иностранного участия.

< Предыдущая		Оглавление		Следующая >