Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная Финансы Финансы
Наталья Борисовна Ермасова. Финансы: конспект лекций, 2008

Страховые отношения и страховые интересы.

Между страхователем и страховщиком возникают страховые отношения, которые включают в себя две группы отношений: по уплате взносов в страховой фонд и по выплате страхового возмещения (страховой суммы). Обе страховые операции выражают экономические отношения между всеми участниками страхового фонда, а не только отношения между страхователем и страховщиком. Страховые отношения и страховые операции опираются на страховые интересы (т. е. меру материальной заинтересованности в страховании) страхователя и страховщика.
К интересам страхователя относятся интерес владельца имущества и подразумеваемый интерес. Интерес владельца имущества может заключаться не только в самом имуществе, но ив ответственности за убытки, которые могут возникнуть в связи с владением имуществом (потеря прибыли). Стандартные условия договора страхования обычно предусматривают покрытие страхованием только самого имущества, но в объем ответственности по страхованию может быть включено страхование и других интересов, связанных с имуществом. В любом случае интерес страхователя не должен превышать страховую сумму по договору, и это не дает права на двойное страхование. Подразумеваемый интерес представляет собой условие страхования, согласно которому страхователь не обязательно должен иметь страховой интерес в страхуемом имуществе, но, чтобы предъявить претензию по договору, ему необходимо иметь интерес в застрахованном имуществе во время наступления страхового случая. Страхователь также должен доказать, что во время страхования имущества имел такой интерес или имел в виду наступление интереса. Страховой интерес наступает для страхователя с того момента, как только он поставлен в такое положение, что может понести ущерб в результате несчастного случая по имуществу, находящемуся на риске.
Кроме самих страхователей и страховщиков, дополнительных участников страхования со стороны страхователей и страховых посредников, в страховых отношениях фигурируют дополнительные участники страхования со стороны страховщиков - сострахователи, состраховщики, перестрахователи и перестраховщики, ретроцеденты и ретроцессионарии.
Сострахователъ (Co-insured) - это страховщик, который при состраховании, удерживая определенную долю риска на своей ответственности, оставшуюся долю риска передает другому страховщику (состраховщику). При некоторых условиях страхователь может стать одновременно сострахователем. Если страхователь застраховал имущество не в полную сумму, то он рассматривается как один из страховщиков и несет ответственность по недострахованной доле. Иногда страховщики, участвующие в состраховании, требуют, чтобы страхователь являлся сострахователем, т. е. держал на своей ответственности определенную долю риска.
Состраховщик (Co-insurer) - это страховщик, который при состраховании принимает недострахованную долю риска на свою ответственность от сострахователя.
Перестрахователъ (Reinsured), или цедент, - это страховщик, принявший на страхование риск и передавший его частично в перестрахование другой страховой (перестраховочной) компании. Таким образом, данный страховщик осуществляет вторичное размещение риска, т. е. передает риск в перестрахование. Вторичный цедент (Retrocedant) - это ретроцедент (или ретроцедант), т. е. страховщик или перестраховщик, передающий принятые в перестрахование риски в ретроцессию (вторичное перестрахование).
Перестраховщик (Reinsurer), или цессионер, цессионарий, представляет собой страховое или перестраховочное общество, принимающее риски в перестрахование. Это физическое или юридическое лицо, принимающее страховой риск в перестрахование, как правило, при посредничестве страхового (перестраховочного) брокера. С помощью перестраховщика достигается вторичное распределение риска. В качестве перестраховщика может выступать страховщик.
Ретроцессионарий (Retrocessionaire) - это перестраховщик, принимающий риск от ретроцедента.
Перестраховочный брокер (Reinsurance broker) - это профессиональный посредник между двумя страховщиками, из которых один желает передать, а другой принять риск в перестрахование.
Особую группу хозяйствующих субъектов страхового рынка составляют профессиональные перестраховщики, специализирующиеся исключительно на операциях перестрахования.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "Страховые отношения и страховые интересы."
  1. 4.1. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ЦЕНТРАЛИЗАЦИИ
    страховые, пенсионные фонды, кредитные учреждения и т. п. Участники концерна остаются формально самостоятельными, но контролируются и управляются единым центром компании. Такая структура позволяет повысить конкурентоспособность фирмы за счет внутреннего финансирования, продажи продукции подразделениям концерна по внутренним трансфертным ценам, передачи ноу-хау, обмена результатами НИОКР между
  2. 9.4. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ
    страховых компаний, информационного обеспечения и др.); создание инвестиционного рынка, в том числе рынка ценных бумаг и др. Блок 2. Выбор приоритетных направлений в использовании капитальных вложений по отраслям народного хозяйства. Этот выбор основывается на необходимости реализации Программы социально-экономического развития страны, а также значимости развития отдельных отраслей народного
  3. СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
    страхования не решили проблемы дефицита финансов. Требуются развитие законодательной базы, рациональная организация управ ления, реформирование на эффективной основе крупнейших сис тем социального комплекса: занятости, пенсионного обеспечения, социальной защиты наиболее малообеспеченных, оказавшихся в эк-стремальных ситуациях, таких жизненно важных отраслей соци альной инфраструктуры, как
  4. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ СОБСТВЕННОСТИ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
    страховыми и инвестиционными институтами), а также с транспортными, торговыми и информационными структу рами образует финансово-промышленные группы, располагающие поистине громадными производственными и финансовыми возмож ностями. Функционирование подобных групп является прогрессом современного общественного производства и одновременно усло вием его дальнейшего развития. Финансово-промышленные
  5. АНТИМОНОПОЛЬНАЯ ПОЛИТИКА
    страховое дело, производство сахара и др. Закон предоставляет право с разре шения правительства заключать соглашения по ценам, объемам выпуска, тех нологиям, номенклатуре на строго определенные сроки. Группа предприятий заключает договор с администрацией, по которому она обязуется прекратить согласованные действия по окончании оговоренного срока. Антимонопольным законодательством России
  6. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИЙ И СТРУКТУРНАЯ ПОЛИТИКА
    страховые компании, ком-мерческие банки, пенсионные и другие фонды, отдельные пред-приниматели и т.п. Инвестиционная Совокупность практических действий по реа- деятельность лизации инвестиций называется инвестицион- и инвестиционный НОц деятельностью (инвестированием). климат Инвестиционная деятельность получает свое отражение в соответствующей государственной политике, кото рая осуществляется
  7. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА ТРУДА
    страховых взносов работо дателей, из которых 20% передаются в распоряжение федераль ных органов и 80% - в распоряжение территориальных (регио нальных и местных) . Формирование цивилизованного, гибкого рынка труда требу ет от государственных регулирующих органов проведения поли тики по повышению роли активных мер воздействия на рынок труда и снижению пассивных. Пассивные и активные меры раз
  8. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЯ
    страхование, планирование (прогнозирование) ПР и ООПС, меры экономического стимулирования (льготы). Экономические механизмы государственного экологического регулирования Государственные кадастры природных ресурсов и объектов представляют собой ввод экономических, экологических, орга-низационных и технических показателей, характеризующих ка чество и количество природного ресурса, состав и
  9. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ СВЯЗЕЙ
    страхования экспортных кредитов от коммерческих и поли тических рисков, предоставление гарантийных обязательств со сто роны государства для кредитования экспортных поставок и др. Используются в государственном регулировании и админист-ративные методы. Один из наиболее распространенных инстру ментов административного регулирования - квотирование экспорт-но-импортных товарных потоков. Сущность его
  10. 1.2 Производственные и рыночные связи предприятия. Конкуренция и предприятие
    страховыми операциями. Страхованию могут подлежать здания, запасы материальных ценностей и др. В этом случае предприятия вступают в деловые взаимоотношения со страховыми компаниями. Выпуская акции, облигации, другие ценные бумаги или приоб ретая их, предприятия обращаются к фондовому рынку, т.е. рынку ценных бумаг. Здесь перечень организаций, с которыми предпри ятия вступают во взаимоотношения,