Geum.ru

 

Аудит / Институциональная экономика / Информационные технологии в экономике / История экономики / Логистика / Макроэкономика / Международная экономика / Микроэкономика / Мировая экономика / Операционный анализ / Оптимизация / Страхование / Управленческий учет / Экономика / Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям) / Экономическая теория / Экономический анализ Главная Экономика Страхование
Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю.. Страхование : Учеб. пособие Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. - М.: Экономиста,2004. - 217 с., 2004

1. Сущность и специфические особенности страхования ответственности
В соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ страхование ответственности является подотраслью имущественного страхования и покрывает последствия страховых случаев, связанных с наступлением гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, а также ответственности по договорам и т.д.
В соответствии с нормами Федерального закона Об организации страхового дела на территории РФ страхование ответственности вы-делено в отдельную, самостоятельную отрасль страхования, что больше соответствует общемировой практике. Это объясняется наличием специфических особенностей страхования ответственности.
При совершении каким-либо лицом правонарушения при причинении им физического (приведшего к временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти), материального (выражающегося в уничтожении, повреждении или незаконном расходовании имущест-ва), финансового (связанного с лишением будущих доходов или права пользования чем-либо) или морального (выражающегося в физических или нравственных страданиях) вреда третьим лицам возни-кают различные виды ответственности причинителя вреда (уголовная, гражданско-правовая, административная и т.д.). Страхованию подлежит только гражданско-правовая ответственность. Гражданско-правовая ответственность связана с применением государством мер принуждения по восстановлению нарушенных прав потерпевшего за счет нарушителя. Цель гражданско-правовой ответственности - возмещение причиненного ущерба.
Страхование ответственности покрывает не собственный вред страхователя, а вред, причиненный им имущественным интересам третьих лиц - их жизни, здоровью, имуществу. В соответствии с нормами Гражданского кодекса лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Страхование ответственности обеспечивает компенса-цию причиненного страхователем вреда в пределах страховой суммы. Сумма вреда, превышающая страховую сумму, возмещается потерпевшему самим страхователем добровольно или через суд.
Гражданско-правовая ответственность может быть договорной, вытекающей из неисполнения или ненадлежащего исполнения страхователем обязанностей по договору между ним и третьим лицом. В том случае, если страхователь и третье лицо - потерпевший ничем не связаны друг с другом (например, страхователь нанес вред третьему лицу в результате ДТП), речь идет о внедоговорной ответственности.
В отличие' от других видов страхования при заключении договора страхования внедоговорной ответственности не известен потерпевший - выгодоприобретатель. Он выявляется при страховом случае - причинении ему вреда страхователем.
При определении страховой суммы в страховании ответственности нет такой точки отсчета, как страховая стоимость объекта страхования (за исключением случаев страхования ответственности за нарушение договорных обязательств). В силу этого страховая сумма может быть установлена или на основании договоренности страхователя и страховщика, или на основании определенных законодательством, объединениями страховщиков, международными соглашениями лимитов страховой ответственности. Лимиты ответственности представляют собой минимальную или максимальную (в зависимости от вида страхуемой ответственности) денежную величину страхового покрытия на одного пассажира, на один килограмм багажа (груза), на один страховой случай, на договор страхования в целом. В практике страхования возможно:
определение лимитов страховой ответственности отдельно на одного и на нескольких пострадавших в результате одного страхового случая, а также лимита ответственности по ущербу, причиненному имуществу юридических и физических лиц;
определение общего (единого) лимита по одному страховому случаю.
Страхование ответственности часто связано с огромными суммами убытков при наличии большого количества факторов, не позволяющих определить вероятность наступления страхового случая и возможный размер убытков. Поэтому страховшики устанавливают ограничения по размеру лимита и объема ответственности, а некоторые виды ответственности вообще не страхуют.
Профессиональную ответственность могут страховать только физические лица, осуществляющие профессиональную деятельность на основании полученной лицензии, аттестата или иного документа.
Юридические лица имеют право застраховать только гражданско- правовую ответственность в процессе осуществления профессиональной деятельности их работников, так как сами юридические лица профессией не обладают.
В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ возможно проведение следующих видов страхования ответственности:
гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности, предприятий, эксплуатирующих атомные объекты или гидротехнические сооружения;
гражданской ответственности перевозчиков;
профессиональной ответственности;
ответственности за неисполнение обязательств (только в отношении договоров, предусмотренных законодательством РФ);
иных видов ответственности.
Страхование ответственности осуществляется в добровольной и обязательной формах, причем обязательность страхования в одних случаях закреплена законодательно (например, в законодательстве о нотариате), а в других она вытекает из норм законов о порядке лицензирования (получение лицензии возможно только при наличии соответствующего полиса). Так, например, обязательным является страхование:
профессиональной ответственности строителей, нотариусов, риэлтеров, оценщиков и т.п.;
гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
ответственности за вред, причиненный предприятиями, эксплуатирующими атомные объекты или гидротехнические сооружения;
ответственности инвесторов за причинение вреда в случае аварий, повлекших за собой вредное влияние на окружающую среду;
ответственности, связанной с космической деятельностью;
ответственности перевозчика на международных рейсах и т.д.
<< Предыдушая Следующая >>
= К содержанию =
Похожие документы: "1. Сущность и специфические особенности страхования ответственности"
  1. Контрольные вопросы
    сущность бюджетной классификации? Какова структура доходов федерального бюджета? В чем различие между закрепленными и регулирующими дохо дами ? В чем заключаются особенности внебюджетных фондов как составной части финансовой системы? Какие задачи стоят перед Пенсионным фондом и каковы источники его формирования? Каковы направления использования средств фонда социального страхования? В чем состоит
  2. 2.8 Страхование Рекомендации студентам:
    сущность страхования; классификация страхования; роль и место страховых рынков в
  3. Выводы
    страхование имущественных интересов юридических и физических лиц, связанных с компенсацией в соответствии с гражданско-правовой ответственностью причиненного ими вреда имуществу, жизни, здоровью физических и юридических лиц или окружающей среде Страхование ответственности в РФ включает следующие виды страхования: гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской
  4. Вывод
    страхование профессиональной ответственности нотариуса - страхование деликтной ответственности (ст. 931ГК РФ); страхование профессиональной ответственности нотариуса - разновидность обязательного страхования (ст. 935 ГК РФ); заключение договора страхования обязательно для нотариуса, но не для
  5. Контрольные вопросы
    страхования в страховании ответственности? Что обозначает понятие ллимит ответственности? Кратко перечислите опасные производственные объекты, подлежащие обязательному страхованию предприятий - источников повышенной опасности. Каков порядок определения размера страхового тарифа и страховой суммы в обязательном страховании предприятий, эксплуатирующих опасные производственные объекты? В чем
  6. Выводы
    сущность данного вида
  7. Ответственность как объект страховой защиты.
    особенно ответственность владельцев автотранспортных средств. В настоящее время появились новые виды профессиональной ответственности как объекта страхования, например ответственности нотариуса, юриста, врача, аудитора, таможенного брокера (посредника), предпринимателя и др. Ответственность предпринимателя как объект страхования включает широкий спектр рисков - от его ответственности перед своими
  8. Выводы
    страхование делится на три отрасли: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности Каждая отрасль страхования в зависимости от объекта страхования делится на подотрасли и виды страхования 5. По формам различают добровольное и обязательное страхование, воз-никающее в силу
  9. Проблемы страхования в социально-экономических системах
    сущность и функции страхования, специфика экологического страхования; а также проводится обзор основных результатов теории управления социально-экономическими системами по исследованию механизмов
  10. 2. Страхование жизни
    сущность страхования жизни превращает его в аналог сберегательного банковского вклада, но в отличие от банковского вклада выгодоприобретатель получит средства (за исключением досрочного расторжения договора) только после реализации оговоренного договором страхового случая. В силу этого страхование на дожитие до окончания срока страхования или определенного возраста обычно совмещается с покрытием
  11. Контрольные вопросы
    сущность. Назовите признаки страхования как самостоятельной экономической категории. Назовите уровни организации страховых фондов, охарактеризуйте их. В чем состоят отличия и сходства между государственным социальным и коммерческим страхованием? Раскройте классификацию страхования по объектам, характеру страховых выплат, структуре баланса
  12. Страховая ответственность
    страхования всегда содержит перечень страховых событий, на случай наступления которых осуществляется страхование. Данный перечень представляет собой объем страховой ответственности (страховое покрытие) страховщика, причем чем он шире, тем дороже
  13. Вывод
    страхования страхованию подлежит только ответственность за небрежность, упущение, непредна-меренную ошибку; полностью исключается ответственность за умышленное совершение незаконного нотариального акта и умышленное разглашение нотариальной тайны; правила страхования содержат взаимоисключающие формулировки в разделах о страховых случаях и разделах об основаниях осво-бождения страховщика от выплаты
  14. Неизвестный. Деньги-Финансы-Бюджет-Страхование-Банки, 2009
    сущность, роль, состав. 13. Внебюджетные специальные фонды. 14. Классификация и виды страхования. Организация страхования в РФ. 15. Кредит. Его принципы, функции и нормы. 16. Функции и операции Центрального банка России. 17. Активные, пассивные, комиссионные и трастовые операции коммерческих банков. 18. ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ
  15. Выводы
    страхования), фонды самострахования, фонды страховых компаний. Функции страхования: рисковая, предупредительная, воспроизводственная, освобождение государства от дополнительных финансовых расходов по компенсации ущербов, инновационная, инвестиционная, социальная. Отрасль страхования объединяет виды страховой деятельности по принципу однородности страхуемых рисков. Возможны различные способы
  16. з 2. Анализ существенных условий договора страхования,закрепленных в конкретных правилах страхованияпрофессиональной ответственности нотариусов
    страхования и договорах страхования: Правила страхования профессиональной ответственности нотариусов ОАО Согаз (далее - Правила Согаза); Договор страхования профессиональной ответственности нотариусов ОАО Государственная страховая компания "Югория" (далее - Договор страхования Югории); Правила страхования профессиональной ответственности нотариусов ЗАО Страховая акционерная компания
  17. Выводы
    особенности организации страхового дела, особенности государственного регулирования деятельности страховщиков, приоритетные виды страхования и т.д. Страховой рынок США занимает ведущие позиции в международной страховой системе. Одним из видов страхования, появление которого ассоциируется с США, является страхование
  18. Вывод
    страхования проверить наличие у страховщика лицензии, в которой прямо указано, что дан-ный страховщик имеет право на осуществление страхования профессиональной ответственности нотариусов. На практике не существует отдельных лицензий на осуществление обяза-тельного и добровольного страхования профессиональной от-ветственности нотариусов. Любое страхование такой ответ-ственности осуществляется на
  19. Вывод
    страхования профессиональной ответственности нотариуса, противоречащие императивным требованиям закона, ничтожны; вместо них применяются положения, предусмотренные законом; при этом норма пункта 2 статьи 937 ГК РФ не является основанием для отказа страховщика в страховых выплатах в размере, предусмотренном законом. По сложившейся практике: условия договоров обязательного страхования
  20. Вывод
    страхованного ограничена по Основам реальным ущербом, в то же время нормы ГК РФ позволяют сделать вывод о его ответственности в полном объеме; использование в обязательном страховании ответственности нотариусов различного рода лфраншиз, уменьшающих объем страхового покрытия, недопустимо в силу императивной нор-мы статьи 18 Основ. По сложившейся практике: некоторые правила страхования