| Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил., 2005 |
Механизмы реализации кредитной политики |
Все положения кредитной политики должны быть подкреплены практическими мерами, которые в совокупности и должны обеспечивать ее претворение в жизнь. Все меры, призванные реализовать намеченную кредитную политику в предполагаемых
обстоятельствах (необходимые и/или возможные действия, которые предстоит совершать), также должны быть рассмотрены и одобрены руководством банка, а соответствующие решения оформлены в виде документов. В принципиальном плане среди таких мер должны или могут присутствовать такие, которые дадут возможность:
определять необходимые объемы и доступные (в том числе по фактору цены) источники пополнения кредитных ресурсов, расширять ресурсную базу;
устанавливать и при необходимости пересматривать значения приемлемых рисков и лимиты кредитования (по отраслям, видам производств, категориям заемщиков, на одного заемщика и т.д.) необходимого уровня ликвидности;
разнообразить свои кредитные услуги и повышать их качество, расширять клиентуру заемщиков (если кредитная политика включает в себя такие цели);
лучше проверять кредитоспособность заемщиков, добиваться повышения уровня возвратности выданных кредитов;
своевременно и в необходимом объеме формировать резервы на покрытие возможных убытков от кредитной деятельности;
совершенствовать организационное, информационно-аналитическое и методическое обеспечение кредитного процесса и т.д.
Особый блок механизмов реализации кредитной политики составляет обязательный для каждого банка комплект инструктивных и методических материалов, регламентирующих все аспекты организации его работы на кредитном рынке. В этот комплект необходимо включать, в частности:
Положение о кредитном подразделении;
должностные инструкции сотрудников подразделения;
руководство по проведению кредитных операций.
Такое руководство-документ достаточно сложный, комплексный (в разных банках он может быть известен под разными названиями). В наиболее желаемом варианте он может вкшочать следующие элементы (их можно понимать или как части единого документа, или как самостоятельные документы):
а) описание полномочий кредитных работников банка;
б) порядок рассмотрения кредитных заявок потенциальных заемщиков и порядок разрешения кредита;
в) инструкцию по организации кредитования;
г) порядок взаимодействия подразделений, участвующих в кредитном процессе;
д) методические указания по анализу:
кредитоспособности клиентов;
кредитного портфеля;
выполнения кредитных договоров.
Указания могут сопровождаться рекомендациями (если та или иная кредитная задача допускает разные варианты решения) и пояснениями (если есть опасность того, что какие-то пункты указаний могут быть истолкованы неоднозначно);
е) методики:
расчета цены кредитов,
определения цен предметов залога,
расчета (начисления) процентов;
расчета лимитов кредитования и проверки их соблюдения,
проведения встреч-интервыо с заемщиками;
проверки заемщика вс выездом на место;
проверки кредитной истории заемщика, получения о нем до-полнительной информации у третьих лиц;
по другим вопросам;
ж) инструкцию по ведению кредитной документации.
|
| << Предыдушая |
Следующая >> |
| = К содержанию = |
Похожие документы: "Механизмы реализации кредитной политики" |
- 2.3. МЕХАНИЗМ ГОСУДАРСТВЕННОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ НА ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ И ЭКОНОМИКУ СТРАНЫ
механизмы и др. Административные, т. е. методы прямого действия, должны использоваться государством, если экономические методы неприемлемы или недостаточно эффективны при решении той или иной задачи. Как показала мировая практика, административные методы наиболее целесообразно использовать в следующих областях: естественная государственная монополия (фундаментальная наука, оборона и т. д.);
- 7.3. НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА НА МАКРО- И МИКРОУРОВНЕ, ЕЕ СОДЕРЖАНИЕ, ОСОБЕННОСТИ И ЗНАЧЕНИЕ
механизма их воздействия на ускорение НТП является основой для его управления. Но этого недостаточно. Для управления НТП необходим комплексный подход, т. е. учет влияния всех факторов. При этом все факторы необходимо ранжировать по силе воздействия на НТП и учитывать в первую очередь те из них, которые оказывают наиболее существенное влияние. Прежде всего государство на основе знания факторов и
- 9.2. КЛАССИФИКАЦИЯ И СТРУКТУРА ИНВЕСТИЦИЙ
механизмом инвестирования. Под непрямыми инвестициями подразумевается инвестирование, опосредствуемое другими лицами (инвестиционными или иными финансовыми посредниками). Инвестиции на предприятии Реальные инвестиции Портфельные инвестиции На развитие производства На реконструкцию и техническое перево-оружение На расширение производства На выпуск новой продук-ции На модернизацию
- 9.3. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ИНВЕСТИЦИЙ, ИНВЕСТИЦИОННУЮ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ И ИНВЕСТИЦИОННУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
механизма их влияния на инвестиционную деятельность и эффективность инвестиций является основой для разработки научно обоснованной инвестиционной политики и более эффективного управления инвестиционным процессом. Под фактором (от лат. factor - делающий, производящий) понимается причина, движущая сила какого-либо процесса, явления, определяющая его характер или отдельные его черты. Причина
- 9.4. СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ
механизм их реализации. Целью инвестиционной политики является реализация стратегического плана экономического и социального развития страны. Но в любом случае конечной целью инвестиционной политики является оживление инвестиционной деятельности, направленной на подъем отечественной экономики и повышение эффективности об-щественного производства. Задачи инвестиционной политики зависят от
- 9.5.2. Методы финансирования инвестиций
механизм привлечения инвестиционных ресурсов с целью финансирования инвестици-онного процесса. В научной и учебной литературе встречается такое понятие, как лформы финансирования. Некоторые авторы это понятие отождествляют с понятием лметоды финансирования. В данной работе под формой финансирования понимаются внешние проявления сущности метода финансирования. В научной литературе выделяются
- 13.7. ЗНАЧЕНИЕ И ПУТИ СНИЖЕНИЯ МАТЕРИАЛОЕМКОСТИ ПРОДУКЦИИ
механизм ее реализации. Для претворения ее в жизнь государство через целенаправленную научно-техническую, структурную, налоговую, финансово-кредитную и другую политику воздействует на все субъекты экономики, заинтересовывая их решать проблему снижения материалоемкости продукции. К сожалению, пока такой политики у нашего государства нет. Снижение материалоемкости продукции на народно-хозяйственном
- 19.1. СУЩНОСТЬ БАНКРОТСТВА И АНТИКРИЗИСНОГО УПРАВЛЕНИЯ
механизм ликвидации организаций. Кроме того, в первые же годы применения закона о банкротстве стало очевидно его несовершенство. Закон поверхностно регулировал рассмотрение дел о банкротстве и содержал нормы, не позволявшие эффективно использовать процедуры банкротства. 8 января 1998 г. был принят Федеральный закон О несостоятельности (банкротстве), который вступил в силу 1 марта 1998 г. и
- 2.5. Региональные предпринимательские сети: бизнес-центры, бизнес-инкубаторы
механизмов сотрудничества бизнес-центра с политическими партиями, объединениями профсоюзов и общенациональными общественными объединениями может оказывать содействие разработке предложений относительно усовершенствования законодательных актов и правительственных документов на уровне государства. Таким образом, деятельность бизнес-центров, созданных на уровне области, города или района,
- 3.5. Формы интеграции компаний
механизмов), транспортно- складское и ремонтное хозяйство, трудовые ресурсы (вспомогательного назначения) и оборотные финансовые средства. Такой подход позволяет достигнуть максимальной интенсивности и экономической эффективности использования технического и трудового потенциала строительных компаний (в российских условиях немаловажное значение имеет возможность использовать наиболее передовое в
|
Финансы