Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил., 2005 | |
Качество банковской системы и основная задача его повышения |
|
|
О том, каковы основные параметры современной банковской системы России, некоторое представление дают данные таблиц U и 1.8. Количество банков менялось главным образом за счет развития банковской деятельности в Центральном федеральном округе, где в 2002 г. их число увеличилось на 24. В остальных округах наблюдалась либо стабилизация, либо сокращение численности действующих банков. В результате по состоянию на 01.01.2003 г. в Москве и Московской области функционировали 663 кредитные организации (на 01.09.2003 г. - 675), или 1/2 от числа действовавших кредитных организаций РФ. Причем на них пришлось 84,5% активов банковского сектора, 82,2% - капитала и 85,4% - кредитов и прочих средств, предоставленных нефинансовым предприятиям я организациям. В то же время в 14 субъектах РФ число действовавших местных банков не превышало 2-х (на 01.01.2002 г. - в 12 субъектах). В 8 субъектах РФ действующие банки (головные конторы) на 01,01.2003 г. вообще отсутствовали. Количество филиалов действовавших банков сократилось в 2002 г. с 3433 до 3326, или на 3,1% (за 2001 г. - на 9,5/о), в 2003 г. этот процесс продолжался. Вместе с тем уже в 2002 г. важной тенденцией стало увеличение числа открытых банками дополнительных офисов (с 5718 до 6387, или на 11,7%). Указанная тенденция обусловлена в основном относительно низкими издержками такого варианта расширения географии банковской деятельности. Таблица 1.7 Зарегистрированные и лицензированные кредитные организации На 01.06.2002 г. На 01.07.2004 г. Зарегистрировано КО Банком России либо на основании его решения уполно моченным регистрирующим органом, всего 1930 1584 в том числе: банков 1883 1531 небанковских КО 47 53 1.1. Зарегистрировано КО со 100- процентным иностранным капиталом 27 33 1.2. КО, зарегистрированные, но еще не оплатившие уставный капитал (не получившие лицензию) 13 0 в том числе: банки 13 0 2. Небанковские КО, зарегистрированные другими органами 2 2 3. КО действующие (имеющие право проводить банковские операции), всего 1327 1326 в том числе: банки 1280 1273 НКО 47 53 3.1. КО, имеющие лицензии на: привлечение вкладов населения 1212 1183 операции в иностранной валюте 820 855 3.2. КО, имеющие генеральные лицензии 278 311 4. Зарегистрированный уставный капитал действующих КО, млн руб. 281 554 373 784 5. Филиалы действующих КО на территории РФ, всего 3390 3221 из них: Сбербанка России 1185 1031 банков со 100-процентным иностран 10 14 ным уставным капиталом 6. Филиалы действующих КО за рубежом, всего 4 4 7. Филиалы банков-нерезидентов на территории РФ 1 0 8. КО с отозванной лицензией, ио еще не ликвидированные 592 260 9. Ликвидированные КО 1119 1500 Таблица 1.8 Количество действовавших кредитных организаций а их филиалов в территориальном разрезе Количество КО Количество филиалов КО Б регионе 8 регионе на на на на 01.06.2002 г. 01 07.2004 г. 01 06 2002 г 01.07 2004 г. Всего по России 1327 1326 3390 3221 Центральный федеральный округ (ФО) 727 757 757 720 Московский регион 651 684 318 289 Северо-Западный ФО 90 87 386 372 Южный ФО 143 132 485 463 Приволжский ФО 157 152 692 633 Уральский ФО 80 76 426 405 Сибирский ФО 84 78 428 422 Дальневосточный ФО 46 44 216 206 По итогам 2002 г. обеспеченность банковскими услугами регионов существенно не изменилась, а сохранение определенной дифференциации между ними по этому показателю объясняется прежде всего неравномерностью их экономического развития. Как правило, обеспеченность банковскими услугами выше среднероссийского уровня отмечается в промышленно развитых областях. Наиболее высоким уровнем обеспеченности банковскими услугами характеризовались Санкт-Петербург, Магаданская, Калининградская, Нижегородская области. В 54 субъектах РФ из 77, которые принимались в расчет, обеспеченность банковскими услугами была ниже среднероссийского уровня. Наименьшая обеспеченность банковскими услугами в 2002 г. отмечалась в Ингушетии, Туве, Хакасии, Дагестане, а также Читинской области. На уровне федеральных округов наилучшую обеспеченность банковскими услугами имеет Северо-Западный округ, где совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами был в 1,3 раза выше, чем в среднем по России (без учета Москвы и Московской области). В 3 федеральных округах - Уральском, Сибирском и Дальневосточном - обеспеченность банковскими услугами на 01.01.2003 г. была ниже, чем в среднем по России. Наименее обеспечен банковскими услугами Сибирский округ. Из представленных данных легко сделать вывод о том, что во многих регионах страны предприятия, организации и население не получают полноценного и доступного банковского обслуживания. Не всякая совокупность кредитных организаций, сколько бы их ни было в стране, составляет банковскую систему. Система реально существует, если выполняются следующие критериальные условия. 1. В стране в достаточном количестве действуют банки и НКО. При этом достаточная величина может быть определена только эмпирическим путем, причем применительно к условиям конкретных территорий, когда главным ориентиром выступает объем платежеспособных потребностей предприятий, организаций и населения в банковских услугах. 2* Банковские операции в стране осуществляют только получившие соответствующие лицензии кредитные организации. В стране действует и эффективно справляется со своими, только ему присущими функциональными обязанностями и ус-тановленными полномочиями Центральный банк, Действуют самые различные (по формам собственности, по организационно-правовым формам, размерам или масштабам деятельности, территориальному признаку, характеру деятельности и т.д.) экономически целесообразные (рентабельные) виды коммерческих банков и НКО, охватывающие все сферы национальной экономики и внешнеэкономические связи, занимающие все реально имеющиеся сегменты (ниши) рынка финансов и ссудного капитала, осуществляющие такой спектр операций, который полностью покрывает спрос субъектов экономики на банковские услуги на каждой данной территории (в каждом регионе). Банки и другие кредитные организации регулярно и в разнообразных формах взаимодействуют в рамках законных процедур с клиентами, центральным банком и другими органами госу-дарственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями. Более того, перечисленные условия, имеющие преимущественно формальный, внешний характер, - это еще не все и притом не самые жесткие требования, которые должны предъявляться к качеству банковской системы. В роли таких более строгих критериальных требований выступают подтверждаемые мировой и отечественной практикой принципы формирования и функциони- роваиия здоровой и эффективной банковской системы. К их числу относятся следующие принципы: управляемости (развитие на основе прогнозирования, пла-нирования и программирования); эволюционноеЩ (постепенность и основательность развития); адекватности (адекватность реальному сектору экономики и элементов банковской системы друг другу т.е. их совместимость, согласованность действий, взаимодополняемость, единство принципов и способов работы); функциональной полноты (наличие всех необходимых элементов системы в нужных пропорциях); саморазвития (способность совершенствоваться и противостоять угрозам стабильности), открытости (свобода входа и выхода из банковской системы, цивилизованные отношения между элементами системы, информационная прозрачность их действий); эффективности (включая эффективность для клиентов и для экономики страны в делом); адекватного правового сопровождения. Предпоследний из названных принципов применительно к отдельно взятому коммерческому банку в свою очередь может быть раскрыт, в частности, через следующие базовые прииципы функционирования и развития банка: инновационной ответственности и открытости (требование к банку быть генератором и лидером в сфере хозяйственных инновационных идей и решений); общеэкономической устойчивости (требование к банку обеспечивать свою устойчивость даже в условиях нестабильной национальной экономики); партнерства с клиентом; реинжиниринга технологического уклада (требование к банку с учетом меняющихся условий деятельности постоянно поддерживать на современном уровне свои организационные формы и технологии работы, прежде всего технологии обслуживания клиентов); уважительного отношения к каждому сотруднику и развития интеллектуального потенциала персонала в целом. Если приложить любое из перечисленных условий и критериев к отечественной банковской практике, то очевиден вывод о том, что банковская система России пока еще пребывает в своем эскизном, лчерновом варианте, т.е. далека от желаемого лзрелого состояния (а это означает, что такая система фактически еще отсутствует). Практически каждый из названных ранее принципов и требований в большей или меньшей мере не выполняется отечественными банками. Именно поэтому банковский кризис, пик которого пришелся на август 1998 г., был закономерен и неизбежен. Он был, в частности, проявлением того, что совокупность дей-ствующих в России кредитных организаций еще далеко не обрела обязательных признаков органичной системы. На сегодняшний день в России имеется относительно небольшой (как по количеству банков и их филиалов, так главным образом по капиталу, которым они располагают) и не очень доступный для клиентов банковский сектор. Естественно, он подлежит дальнейшему развитию. Главной задачей такого развития на обо-зримую перспективу следует считать не реформирование или со-вершенствование отечественной банковской системы (поскольку таковая фактически еще не создана), а именно формирование на базе банковского сектора, действующего в составе национальной экономики, современной целостной и эффективной банковской системы (что включает и ее реформирование и эволюционное совершенствование). Это, впрочем, не означает, что банковский сектор и остальная российская экономика на современном этапе не соответствуют друг другу. Просто указанная главная задача относится не к одному только банковскому сектору. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Качество банковской системы и основная задача его повышения" |
|
|