Банковское дело / Доходы и расходы / Лизинг / Финансовая статистика / Финансовый анализ / Финансовый менеджмент / Финансы / Финансы и кредит / Финансы предприятий / Шпаргалки Главная
Финансы
Банковское дело
| Тавасиев A.M., Бычков В.П., Москвин В.А.. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие Под ред. A.M. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика,2005.-304 е.: ил., 2005 | |
Функции банков в экономике |
|
|
Между элементами любой органической (естественной) системы осуществляется эффективное взаимодействие, причем каждый элемент (подсистема) выполняет особую функцию (функции), в результате чего реализуются все необходимые функции системы. Банковская система - это элемент (подсистема) экономиче-ской системы страны. Какие же особые функции этот элемент выполняет или должен выполнять? Однозначный ответ на этот вопрос пока не получен. В то же время ясно, что, во-первых, фундаментальные движущие силы экономического развития общества лежат вне банковской системы , во-вторых, господствующий в стране тип банков тем не менее может ускорять либо задерживать экономическое развитие, в-третьих, функции или роли центрального и коммерческих банков в экономике страны должны быть разными. С учетом отмеченного и не акцентируя внимание на различиях между центральным и коммерческими банками, можно считать, что у них 2 комплексные функции. Первая из них - это обеспечение субъектов экономики денежными средствами, необходимыми для: а) текущих расчетов (деньги как средства предоплаты, средства обращения, средства платежа, средства для выполнения налоговых и иных обязательств); б) развития экономики (денежные кредиты и прямые инвестиции в форме приобретения паев или акций хозяйствующих субъектов, включая государственные, а также их облигаций и иных ценных бумаг). С этой точки зрения аккумулирование банками временно свободных денежных ресурсов предстает не как функция (цель, задача), а как необходимый (для коммерческих банков - единственно возможный) способ ее выполнения. Эта первая функция банков позволяет рассматривать их как посреднические организации, имея в виду финансовое посредничество. Как финансовые посредники коммерческие банки, в частности: концентрируют у себя финансовые (денежные) средства большинства участников хозяйственного оборота, объединяя разрозненные суммы, в том числе мелкие, принадлежащие предприятиям, организациям, учреждениям, физическим лицам, в общие денежные фонды, которые уже в силу своих значительных размеров представляют весьма серьезный экономический ресурс; опосредуют расчеты и платежи по большинству хозяйственных сделок, которые заключают между собой субъекты экономики, без чего был бы практически невозможен нормальный товарооборот в обществе (в рыночно развитых странах доля безналичных платежей в экономике доходит до 90%; в России этот показатель значительно ниже, однако после 1998 г. он рос и уже в 2001 г. составил 55-60%). Тем самым банки позволяют указанным субъектам экономить на так называемых трансакционных издержках (затраты на заключение и проведение сделок), минимизировать предпринимательские и иные финансовые риски; проводят налоговые и иные обязательные платежи своих клиентов за их счет, стараясь оптимизировать такие пла-тежи; обеспечивают сохранность и даже приращение (начисление процентов, конвертация в более доходные валюты) сумм, доверенных им клиентами; обеспечивают перевод наличных денег в безналичные и на-оборот, своевременно снабжают клиентов необходимой наличностью; на основании специальных договоров управляют на доверительных началах деньгами и иным имуществом отдельных клиентов в нх интересах или в интересах указанных ими лиц; проводят валютообменные операции; оказывая клиентам перечисленные выше услуги, банки тем самым: проводят в жизнь денежную политику Центрального банка РФ, а тем самым - экономическую политику государства; способствуют стабилизации денежного обращения в стране; формируют денежное предложение, в том числе предложение ресурсов для инвестиций; являются как бы проводниками или даже лповодырями в рыночной экономике для других участников рынка (для их денежных потоков) - производственных предприятий, организаций торговли, небанковского финансового сектора и населения; направляют собираемые средства в наиболее перспективные отрасли экономики (разнообразные формы кредитования кредитоспособных заемщиков); часть собственных средств в пределах разрешенных нор-мативов непосредственно или через свои дочерние компании вкладывают в уставные капиталы некредитных предприятий и организаций в целях совместного с ними хозяйствования и получения соответствующих дивидендов. В этом случае банки не могут рассматриваться как посреднические организации. Вторую функцию банков можно объяснить следующим образом. Сфера, где действуют банки и иные кредитные организации, - это сфера (часть сферы) нематериального производства, где полезный труд воплощается в особом результате, имеющем, как правило, собственную стоимость, где вырабатываются особые продукты - услуги. У материального производства в принципе иет иной функции кроме производства материальных благ. Равным образом функцией нематериального производства является производство (оказание) услуг. В этом смысле банки и иные кредитные организации производят уникальную продукцию - банковские или денежные (финансовые) технологии, без которых не может обойтись ни один субъект хозяйствования и которые бес-конечно разнообразны в банках, даже когда проводятся стандартные, казалось бы, операции. Во всех случаях банковского производства речь идет о различных сочетаниях условий, правил, процедур, работ, регламентов взаимодействия, каждый раз составляющих единый технологический процесс обслуживания клиента. Вторая функция банков как раз и состоит в обеспечении субъектов экономики специфически банковскими продуктами (технологиями работы с денежными средствами). Выше было показано, что банковский продукт можно понимать как потенциальную услугу, а банковскую услугу - как реализованный (воплощенный в действительность) его продукт. Термин лбанковский продукт вполне адекватно отражает суть происходящего - производство банком собственного продукта, выступающего в форме услуги. Последние, как известно, бывают 2-х видов: материальные и чистые (личные). Оказывая материальные услуги, организация производит новую стоимость (уве-личивает национальный доход); денежную оценку могут иметь и чистые услуги. Таким образом, банки - организации производящие, в ходе своей полезной специфической деятельности увеличивающие объем ВВП, а не просто лфинансовые посредники, оперирующие стоимостями, которые создают другие. Банковский сектор - это такая социально-экономическая отрасль хозяйства и общественной жиэни в целом, которая весьма остро и гибко реагирует на любые изменения как в экономической, так и социально-политической жизни страны. При этом важно иметь в виду, что в силу вовлеченности в сферу банковской деятельности и связанных с нею интересов предельно большого количества действующих лиц и значительных денежных сумм происходящие в ней процессы приобретают, как правило, глобальный (в масштабах страны, а подчас и шире) характер и по степени воздействия на общество нередко сопоставимы с влиянием государства. Это свидетельствует о выдающемся месте банковской системы в любой экономике. |
|
| << Предыдушая | Следующая >> |
| = К содержанию = | |
Похожие документы: "Функции банков в экономике" |
|
|