Geum.ru
Темы диссертаций по экономике » Финансы, денежное обращение и кредит

Основные тенденции развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике тема диссертации по экономике, полный текст автореферата

Ученая степень кандидат экономических наук
Автор Гулам Муртаза
Место защиты Москва
Год 2000
Шифр ВАК РФ 08.00.10
Диссертация

Диссертация: содержание автор диссертационного исследования: кандидат экономических наук , Гулам Муртаза

Введение.

Глава 1. Экономические основы формирования банковской системы в период становления рыночной экономики.

1.1. История развития банков и представление об их сущности.

1.2. Банковская система и тенденции ее развития в условиях рыночной экономики.

Глава 2. Анализ современной банковской системы Российской Федерации.

2.1. Центральный банк и его место и роль в банковской системе России.

2.2. Коммерческие банки: их становление и тенденции развития.

Глава 3. Основные направления реформирования банковской системы России.

3.1. Проблемы развития современной банковской системы России.

3.2. Государственные и корпоративные мероприятия по реформированию банковской системы России.

Диссертация: введение по экономике, на тему "Основные тенденции развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике"

Актуальность темы исследования. Формирование стабильной банковской системы России, способной обеспечить кредитование реального сектора экономики, является одной из главных задач российского общества. Устойчивость банковской системы в условиях рыночной экономики во многом зависит от результатов научного анализа пройденного этапа ее становления, проблем формирования и адаптации к новым условиям деятельности.

Анализ и теоретическое обобщение опыта и тенденций развития банковской системы России является основой научного подхода для принятия практических решений. Извлечь уроки из исторического опыта России и мировой практики, не повторяя ошибок прошлого в развитии банковской системы, сконцентрировать внимание на основных закономерностях и тенденциях ее формирования, на стратегии и тактике прогрессивных перемен в банковском секторе и банковском надзоре является важной задачей денежно-кредитной политики, что определяет и актуальность темы.

Глубокая кризисная ситуация в экономике и отсутствие политической и экономической стратегии развития страны обусловили ряд причин, которые сдерживали развитие банковской системы и постепенно привели ее к кризисной ситуации. Причины кризиса августа 1998г. до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Так за период с 1998 г. ухудшилось финансовое состояние многих банков. Кризис в экономике не медлил сказаться на состоянии банковской системы. За этот период были отозваны лицензии 300 банков. Кроме того, на деятельность банковской системы повлияли такие факторы, как: постоянные изменения законодательной базы; стремление большинства банкиров к получению сиюминутной прибыли (как следствие - развитие только одного направления деятельности), что ведет к угрозе банкротства отдельных банков и кризис банковской системы в целом.

Кроме того, анализ мирового опыта с учетом страновых различий в экономиках и типах рыночных систем позволяет сформулировать ряд закономерностей и общих фундаментальных причин банковских кризисов. В форме банковского кризиса разрешаются диспропорции, накопленные в экономике в целом и в банковской системе в частности. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с несовершенством рыночного механизма, со слабостью структурных преобразований в экономике, с цикличностью экономического развития стран, с неравномерностью динамики цен.

Объектом исследования является деятельность кредитных организаций и Центрального Банка, его взаимодействие с коммерческими банками, становление, развитие и современное состояние кредитно-банковских учреждений России, использование ими международного опыта.

Недостаточная разработанность проблем, связанных со становлением и функционированием банковской системы в условиях перехода к рынку, а также актуальность данных вопросов для российской экономики предопределили выбор автором темы, и основных направлений диссертационного исследования.

Предметом исследования в диссертации является функционирование банковской системы России, денежно-кредитные отношения, складывающиеся в процессе эволюции банковской системы, противоречивость и взаимодействие интересов субъектов банковской деятельности.

Объектом исследования выступает непосредственно банковская система Российской Федерации, ее становление, развитие и современное состояние кредитно-банковских учреждений России.

Цель и задачи исследования. Целью данного диссертационного исследования является разработка методологических подходов и направлений совершенствования банковской системы РФ на этапе перехода к рыночной экономике на основе изучения и анализа современного состояния банковской системы России и анализа зарубежного опыта развития банковского дела. В соответствии с указанной целью в диссертации были поставлены следующие задачи: проанализировать историю развития банковской системы России, определить экономические основы становления коммерческих банков; выявить тенденции развития современной банковской системы и разработать предложения по адаптации зарубежного опыта в деятельности коммерческих банков России; проанализировать механизм взаимодействия Центрального Банка Российской Федерации с коммерческими банками и предложить меры по его улучшению; исследовать современное состояние банковской системы России; предложить направления совершенствования деятельности российских коммерческих банков.

Методологическая и теоретическая база исследования. Теоретическую и методологическую базу исследования составили фундаментальные положения экономической науки: теории управления коммерческими банками, концепции и модели оценки состояния банковской системы в переходной экономике, труды отечественных и зарубежных ученых по актуальным вопросам функционирования банковской системы.

Изучению проблем банковского дела, вопросам становления и функционирования банковской системы посвящен ряд работ российских и зарубежных экономистов: Грязновой А.Г.,Бабичевой Ю.А., Лаврушина О.И., Антонова Н.Г., Песселя М.А., Абакина Л.И., Барковского Н.Д., Ширинской Е.Б., Жукова Е.Ф., Коробова Ю.И., Шенаева В.Н., Полякова В.П., Московки-ной Л.А., Ченокова В.А.; Кристиана де Буасье, Долон Э., Роуз П., Нетто

A.К. и др. При написании работы также использованы доклады Геращенко

B.В. и Парамоновой Т. Вместе с тем, при всей своей глубине вышеперечисленные работы не исчерпывают весь круг вопросов, связанных с изучением современных проблем развития разных типов банков. Особенности периода рыночных отношений, взаимосвязи в банковской сфере требуют дальнейшего изучения зарубежного опыта.

В работе использованы материалы научных и методических конференций, семинаров по проблемам развития банков и банковской системы, законодательные и другие нормативно-правовые акты Российской Федерации, касающиеся коммерческих банков и Центрального Банка России, а также материалы периодической печати по проблемай работы финансовых институтов и банковской системы в целом.

В своем исследовании соискатель руководствуется научными методами, такими как: диалектической научной абстракции, эталонов и аналогий; функционального и казуального анализа.

В процессе исследования применялись методы сравнительно-исторического, системного, статистического анализа в раскрытии сущностных характеристик банковской системы, специфики ее развития в конкретных исторических условиях, разрешения противоречий в системе финансово-кредитных интересов. Исследование базируется на широком применении экспертных оценок, статистических и аналитических выборок.

Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем: определены экономические основы становления банковской системы в России; уточнено содержание понятия банковской системы, выделены ее основные элементы, дано отличие банковской системы, в основе которой лежит денежный оборот, от кредитной системы, базирующейся на кредитных отношениях; выявлены и сформулированы основные тенденции развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике; разработана и апробирована модель оценки основных факторов степени независимости центрального банка РФ в сравнении с центральными банками экономически развитых стран; выявлены и классифицированы факторы кризисной ситуации (1998 г.) кратковременного и договременного действия. Проведенный на этой основе сравнительный анализ и систематизация мероприятий по реструктуризации банковской системы показал необходимость проведения допонительных мер по ускорению и завершению ее реструктуризации; разработаны предложения по мероприятиям, которые необходимо осуществить на государственном и корпоративном уровне в целях реформирования банковской системы России и приближения ее к рыночному типу.

Практическая значимость результатов исследования заключается в возможности использования основных положений диссертации при разработке теоретических и методологических вопросов функционирования банковской системы. Полученные результаты могут быть использованы на практике при организации функционирования центрального банка и коммерческих банков, что будет содействовать повышению эффективности их работы.

Самостоятельное практическое значение имеют:

- рекомендации по реализации проектов активного кредитования экс-портоориентированных и импортозамещающих производств, малого и среднего бизнеса, жилищного строительства липотеки, потребительского кредита;

- рекомендации по стимулированию Центральном Банком РФ коммерческих банков, предоставляющих инвестиционные кредиты и кредитующие реальный сектор, путем предоставления гарантий учета их векселей, снижения норм обязательного резервирования.

Апробация и внедрение результатов. Проведенный в диссертации анализ основных тенденций развития банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике, выдвинутые предложения по преодолению последствий банковского кризиса используются в учебном процессе при преподавании учебных дисциплин: Деньги, кредит, банки, Организация деятельности коммерческого банка. Основные результаты исследования освещены в статьях, опубликованных в Вестник ФА для широкого доступа общественности и специалистов в области банковского дела общим объемом 0,5 п. л.

Структура работы. Диссертация состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Диссертация: заключение по теме "Финансы, денежное обращение и кредит", Гулам Муртаза

Заключение.

Банковские системы имеют длительное историческое развитие. Упоминание о первом банке датировано примерно 5 веком до н.э. Они выпоняли ограниченные функции, хотя и разнообразные. Так, например, в Древней Греции, в период ее торгового расцвета (490-449 гг. до н.э.). Банковскими операциями занимались три группы банкиров: менялы, взимавшие плату при размене одной монеты на другую, заимодавцы предоставляющие ссуды под залог и трапезиты, принимавшие вклады для хранения и предоставления ссуд под залог, т. е. занимавшиеся депозитной операцией.

На протяжении многих лет изменялись сами банки и, безусловно, их функции. Они выпоняли разные операции: от коммерческих операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве просителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Затем стали выдаваться деньги под определенный %, далее выдача ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег.

По мере развития объемов производства и обращения денег роль банков во всех странах возрастала. Развитие торгово-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами, добавилась новая функция - управление капиталом, приносящим доход. Банки как собиратёли капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

Из скромных учреждений по хранению денег, меняльных контор, скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства.

Банковская система России также имеет длительную и сложную историю. К середине восемнадцатого века относится образование первых банков. К началу двадцатого века в России функционировали государственный банк и достаточно развитая система коммерческих банков, включая ипотечные.

В период централизованного планового управления экономикой была создана адекватная система Государственного банка с большим количеством филиалов, которая обеспечивала функционирование денежно-кредитного механизма централизованной экономики.

С конца восьмидесятых годов XX века коренное изменение экономических отношений в России, приватизация собственности, переход к рыночным формам потребовали соответствующей перестройки банковской системы. В России была создана двухуровневая банковская система, ориентированная на рыночные отношения в экономике.

Таким образом, подводя итог исследованию процессов формирования банковской системы России в условиях перехода к рыночной экономике и роли Центрального Банка, следует отметить, что Россия в значительной степени использовала мировой опыт развития денежно-кредитных систем экономически развитых стран.

Центральный Банк РФ, как и в других странах, является главным звеном банковской системы. Он решает задачи, присущие аналогичным банкам в развитых странах: подержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности крёдитно-банковской системы путем использования сопоставимых с другими странами инструментов регулирования, обладая достаточной степенью независимости и самостоятельности при решении вопросов регулирования денежной эмиссии кредитных учреждений, при проведении валютной политики.

Вместе с тем, в ходе становления и развития новой банковской системы России Центральный Банк стакивася с серьезными проблемами, которые связаны с одной страны с неблагоприятными общеэкономическими условиями, затруднявшими развитые реального сектора экономики, с другой стороны действовали неблагоприятные внутренние факторы развития самой системы, недостаточная развитая законодательная и нормативная база, банковская инфраструктура, отсутствие опыта в использовании инструментов регулирования денежно-кредитной политики в условиях перехода к рыночной экономике.

Второй уровень банковской системы России представляют кредитные организации и главное их звено - коммерческие банки. Они выпоняют важную функцию кредитования производственного и непроизводственного сектора, одновременно обеспечивая денежной оборот платежными средствами. Большое значение для становления и развития рыночного хозяйства имеют другие банковские продукты и услуги.

В условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в России. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом (увлечение частными вкладами в 1997 году, обвал рынка МБК в 1998 году и т.п.).

Оценивая в целом развитие банковской системы России за последнее десятилетие, следует положительно оценить итоги этого развития. Этот вывод основывается на следующем:

- создана и функционирует двухуровневая банковская система, соответствующая этапу перехода страны к рыночной экономике;

- центральный банк РФ выпоняет, как и в других странах с рыночной экономикой свои задачи по регулированию и поддержанию стабильности денежного обращения и всей банковской степени. Банк России накопил за это время опыт работы с коммерческими банками, что позволяет ему повысить качество надзора за их деятельностью; - коммерческие банки в своем развитии прошли трудный путь освоения рыночных банковских технологий, преодолевая кризисные ситуации.

К настоящему времени в развитии банковской системы России довольно четко обозначились определенные тенденции к совершенствованию этой системы, приближению ее к рыночному типу. Среди них важнейшими можно считать:

- упразднение института упономоченных банков по работе с бюджетными средствами и бюджетными счетами, что способствует в значительной степени ликвидации остатков элементов командно-распорядительной, сверхцентрализованной, не рыночной экономики; дифференциация банков, а также пруденциальных и налоговых нормативов в зависимости от объемов собственных и привлеченных капиталов, когда отдельные банки в силу их высокой социальной или производственно-финансовой значимости для территории обслуживания уже сейчас получают специальные разрешения на снижение требований ЦБ РФ по некоторым или всем обязательным нормативам, по некоторым налоговым отчислениям и т.п.; придание статуса опорных (губернских, муниципальных, окружных) банков таким банкам;

- создание сети специализированных банков в структуре банковской системы (инвестиционных, инновационных, ипотечных, а также отраслевых и банков ФПГ);

- расширение сети российских банков резидентов с участием иностранного капитала, имеющих статус международного банка;

- укрупнение банков за счет слияния нескольких малых банков и поглощения малых банков более крупным за счет перехода акционеров (участников) и перевода их паев в уставном капитале в капитал более сильного банка;

- образование многобанковских ходингов, позволяющих диверсифицировать и снизить банковские риски каждого из банков, входящих в ходинг.

Все эти тенденции можно рассматривать как положительные, направленные на реформирование банковской системы России, сближение и интеграцию ее в мировое банковское сообщество.

Мероприятия, направленные на реформирование банковской системы, учитывающие эти тенденции, необходимо осуществлять как по линии государства, так и по линии самих коммерческих банков, из акционеров (участников), менеджеров и клиентов.

К государственным мероприятиям, в первую очередь относятся мероприятия по реструктуризации и оздоровлению, в числе которых:

Х создание и корректировка законодательной базы для быстрого и эффективного проведения реструктуризации, возможность участия государства в капиталах банков, в области гарантирования вкладов граждан в банки;

Х создание и деятельность Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО);

Х проведение переговоров с международными кредитно-финансовыми организациями об оказании поддержки, в том числе путем предоставления средств на формирование капитала АРКО, на привлечение иностранных высококвалифицированных банковских специалистов к участью в реструктуризации конкретных банков;

Х проведение активной политики в поддержке и развитии инфраструктуры финансовых рынков: бирж, расчетных и клиринговых систем, депозитариев;

Х разработка новых форм участия государства в кредитной поддержке экономики через банковскую систему, в том числе путем переучета Банком России векселей предприятий реального сектора экономики;

Х усиление банковского надзора путем улучшения качества и оперативного анализа банковской отчетности, унификация и упрощение процедур составления и представления отчетности;

Х уточнение и дифференциация экономических нормативов и иных требовании к банкам и др.

Кроме мероприятий по реструктуризации банковской системы, на уровне государства дожны быть приняты и узаконены решения о порядке создания и деятельности специализированных банков, об упрощении процедуры вхождения новых акционеров (участников) в уставной капитал банков, об упрощении создания банков со смешенным российско-иностранным капиталом, об ответственности акционеров (участников) и менеджеров, приведших банк к банкротству, начало крупномасштабной процедуры банкротства банков, у которых отозвана лицензия на проведение банковских операции. На корпоративном уровне важнейшими мероприятиями, способствующими, реформированию банковской системы и приведению ее к рыночному типу следует отнести:

- увеличение уставного капитала банка за счет собственных средств акционеров (участников) и привлечения новых;

- реструктуризация договых обязательств банка путем организации переговоров с кредиторами, привлечение кредиторов банка в его акционеры (участники);

- реструктуризация баланса банка путем перевода на баланс акционеров неработающих активов, выкупа акционерами у банка и передача ему в аренду недвижимого и движимого имущества (банковского здания или помещения, автотранспорта, средств автоматизации и информационные обеспечения банка;

- замена по согласованию с территориальным управлением ЦБ РФ главных менеджеров, не справившихся с работой и допустивших крупные просчеты в работе на финансовых рынках и с клиентурой;

- пересмотр структуры банка. Закрытие, продажа, объединение допонительных офисов и филиалов, а при соответствующих условиях - открытие новых, покупка у других банков филиалов и допонительных офисов;

- ревизия номенклатуры банковских продуктов и услуг предлагаемых банкам, маркетинг и реклама этих продуктов и услуг;

- привлечение специалистами банка новых клиентов, а клиентами банка в его клиентуру своих партнеров по бизнесу;

- стремление и достижению консенсуса в случае необходимости слияния банка с другой кредитной организацией.

Комплекс государственных и корпоративных усилий в этих направлениях будет способствовать реформированию банковской системы России в исторически короткий срок.

Проведенное исследование подтверждает актуальность и реальность данных направлений развития банковской системы России на ближайшую перспективу.

Диссертация: библиография по экономике, кандидат экономических наук , Гулам Муртаза, Москва

1. Телеграмма Центрального Банка России № 43-95 от 4.04.1995 г.

2. Федеральный Закон О Банках и Банковской деятельности в РСФСР, принятом Государственной Думой 07.07.1995 г. ст.№ 1.

3. Федеральный закон О реструктуризации кредитных организаций. //Российская газета от 13 июля. 1999г. С. 4.

4. Федеральный закон о внесении изменений и допонений в Закон РСФСР "О Центральном банке РСФСР (Банке России)", -М: Ось-89, 1995. С.32.

5. Федеральный закон о внесении изменений и допонений в Федеральный закон О Центральном банке РФ (Банке России), //"экономика и жизнь.- 1998. №33. С. 7.

6. Ададуров И.Е. Подтоварный кредит в коммерческих банках. Теория и практика. Вып. 1-2 -СПБ: "Коммерческая литература", 1911.-154 С.

7. Антонов Н.Г., Песель М.А., Денежное обращение, кредит и банки. -М.: АО Финстатинформ. 1995, С.72.

8. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -Москва: АО "Финстатинформ", 1995.-269С.

9. Антонов Н.Г., Пессель М.А. "Денежное обращение, кредит и Банки" М. Финстатинформ 1995.

10. Бабичев Ю.А. Банковское дело: справ, пособие, -М.: экономика, 1993 г. С.4.

11. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, JI.M. Максимова, О.М. Макарова и др.; Под ред. Е.Ф. Жукова. -М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1997.-472С.

12. Банковская система России. Настольная книга банкира, книга 1, -М: ТОО икк "ДЕКА", 1995. С. 102

13. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга 1 .-М.: ТОО икк ДЕКА, 1995. С.21.

14. Банковская система России: Настольная книга банкира. В 3 кн. КнЛ/Авт. кол.: Л.И. Абакин, Г.А. Аболихина, М.Г. Адибеков, А.Д. Андросова и др.; Ред. кол.: А.Г. Грязнова и др. М.: Дека, 1995.-688С.

15. Банковский портфель (1). кол. авт. / отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Содаткин В.И., М: "Соминтек", 1994. С. 201.

16. Банковский портфель(1). кол. авт./отв. ред. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Содаткин В.И., М.: "Соминтек", 1994.-С 210.

17. Банковское дело/Авт. кол.: Н.Д. Белостоцкая, Н.И. Валенцева, Т.А. Ершова и др.; Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.- 432С.

18. Василишен Э.Н., Маршавина Л.Я. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков России на макро- и микроуровне.-м.: Экономика, 1999.- 271С.

19. Вейденгаммер Ю.А. Банк и его операции. СПБ: Типография 1-й СПБ трудовой артели, 1914.-97С.

20. Деньги, кредит, банки: Учебник, /под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998 г. С.341.

21. Деньги, кредит, банки: Учебник, /под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998 г. С.448.

22. Деньги. Кредит. Банки: Учебник, /под. ред. Е.Ф.Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИСТИ, 1999,- 622С.

23. Долон Э. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Санкт-Петербург. 1994 г.

24. Жуков Е.Ф., Банки и Банковские операции.- М., "Банки и биржи", ЮНИТИ, 1997. 471 С.

25. Жуков Е.Ф., Банки и банковские операции. -М., Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997 г. С.125.

26. Жуков Е.Ф., Общая теория денег и кредита. -М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995г. С.146.

27. Зашупин А.С. и Гессен М.И. Энциклопедия банковского дела. СПБ: "Пром. мир", 1994.-346С.

28. Ким А.Г. и др. Банки и предприятие: Стратегия управленческого взаимодействия/А.Г. Ким, Д.С. Петросян, А.В. Раскатов.-М.: экономика, 1998. 143С.

29. Лаврушин О.И., Банковское дело. -М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992, С.4.

30. Лаврушин О.И. Банковские операции. Часть 1. Учебное пособие М.: ИНФОРА-М, 1995.- 96 С.

31. Лаврушин О.И. Банковские операции. Часть 2. Учебное пособие М.: ИНФОРА-М, 1996.- 208 С.

32. Лексис. В. Кредит и банки М.: Перспектива, 1994. - 120С. Макаревич Л.Н. Российские банки в 1994-1997 годах: Между эффективностью и стабильностью. - М.:АЦФИ Апрель 1997.- 424С.

33. Мамоновой.И.Д. Банковский надзор и аудит. Учебное пособие М.: ИНФОРА-М, 1995г. 112 С.

34. Мочанов. А.В. Коммерческий банк в современной России, теория и практика. М.: финансы и статистика, 1996. - 272 С.

35. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: финансы и статистика, 1996. 272С.

36. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. -М.:ДИС, 1997. -464 С.

37. Питер С. Роуз Банковский менеджмент, Перевод с английского, Академия народного хозяйства при Правительстве РФ. Дело ТД. -М.:1995 г. С.5.

38. Поляков. В.П., Московкина Л.А., Структура и функции Центральных банков, -М., ИНФРА-М 1996 С. 7.

39. Поляков В.П., Московкина. J1.A. Основы денежного обращения и кредита. / Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 1995,- 208С.

40. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. -М: ИНФРА- М, 1997.- 496 С.

41. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. -М: ИНФРА-М, 1997 г. С.27.

42. Райзберг В.А.,Лозовский Л.Ш., Стродубцева Е.Б. Современный экономический словарь. -М.: ИНФРА-М. 1997.- 27 С.

43. Российские банки: 10 лет спустя/М.Ю. Матовников, Л.В. Михайлов, Л.И. Сычева, Е.В. Тимофеев. -М.: Мак Центр, 1998.- 264С.

44. Симановский.А.Ю. Финансово-банковский сектор российской экономики, вопросы формирования и функционирования / Отв. Ред. д.э.н. проф. Ю.Б. Рубин. -М.: СОМИНТЭК, 1995.- 192 С.

45. Соловов. В.И. Экономический анализ деятельности банка. Учебное пособие. -М.: ИНФОРА-М, 1996. 144 С.

46. Усоскин. В.М. Современные коммерческие банки. М., 1993г.С. 30

47. Финансово-кредитный словарь, Т.З, Р-Я. М.: Финансы и статистика, 1988.- 511С.

48. Ченоков В.А., Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: учеб. для вузов. М.: Высшая школа.,1998.- 272С.

49. Ширинская Е.Б., Пономарева Н.А., Купчинский В.А. Финансово-аналитическая служба в банке: Практическое пособие. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998.- 144 С.

50. Ширинская. Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. -М.: Финансы и статистика, 1993.-144С.

51. Ярыгина И.З. Информация банковской деятельности (на примере мирового опыта). -М.: Консатбанкир, (Международный банковский бизнес). 1998. 104С.

52. Авдеенко Л., Быкова М. Роль банковской системы в реализации экономической политики государства. // Налоги. 2000,- № 4 (январь) -С.9.

53. Актуальные проблемы банковской системы в 1999 году. //Деньги и кредит. 1999 г. №1.С.З.

54. Альфред Казарса Нетто, " О банковской системе Бразилии". //Деньги и кредит. № 8.1994.

55. Андрушин С.А. О структуре и функциях будущей банковской системы России. // Бизнес и банки. 1999. № 21 (май). С. 1-3.

56. Апарина В. роль и место коммерческих банков в российской экономике, //финансовый бизнес. 1999. - № 2.- С. 30-34.

57. Астапович А. , Сырмолотов Д. Российские банки в 1998 году: развитие системного кризиса. // Вопросы экономики. 1999.- № 5.- С. 43-64.

58. Васильева В.А. Проблемы развития банковской системы. // Деньги и кредит. 1999. № 5. С. 53-55.

59. Васильева В.А. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков. // Деньги и кредит. 1999. № 11. С. 34-37.

60. Виноградов А.В. Некоторые аспекты применения Федеральных законов О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций и О реструктуризации кредитных организаций. // Деньги и кредит. 1999. № Ю.С. 11-14.

61. Воков В.Н. Российская экономика в 1998 году: обострение финансового кризиса. //Деньги и кредит. 1998 г. № 7. С.З.

62. Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоления кризиса. // Банковское дело. 1999. № 3. С. 6-9.

63. Бизнес / финансы "Коммерсант", № 96, суббота, 5 июня 1999 г. с.4.

64. Гейвандов Я.А. какой Центральный Банк нужен российской федерации. //Государство и право. 1999. № 8. С.13-24.

65. Глисин Ф.Ф. Деловая активность коммерческих банков России. // Банковское дело. 1999. № 4. С. 6-9.

66. Горюнов. В.Н. Актуальные вопросы реструктуризации. //Деньги и кредит. 1999 г. № 12. С. 44.

67. Годовой отчет центрального банка РФ Издатель: Агентство экономической информации Прайм - ТАСС, 1999г. С. 104.

68. Деятельность коммерческих банков России. // БИКИ. 1999. № 68 (17 июня).С. 2-3, 16.

69. Деньги и кредит 1991. № 10. С. 11-22.

70. Динкевич А.И., Игнацкая М.А., Россия 90-х: системный кризис переходной экономики. //Деньги и кредит. 1998 г. № 8. С.55.

71. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. 1999. № 4. С.7.

72. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления. //Деньги и кредит. 1999 г. № 4. С.7.

73. Ермаков C.JI. Кризис банков России: истоки, факторы, последствия. // Банковские услуги. 1999. № 2-3. С. 21-29.

74. Ефимова JI. Процент как форма вознаграждения по банковским сдекам. //Бизнес и банки. 1998. №12С.4.

75. Зазаров B.C. реструктуризация банковской системы нуждается в поддержке государства. // Банковское дело. 1999. № 5. С. 2-5.

76. Захаров B.C. Мифы и реальность (уроки кризиса). //Деньги и кредит. 1998. № 11.С.30.

77. Иванов А.Н. Банковское обслуживание корпоративных клиентов в области внешнеэкономической деятельности. // Деньги и кредит. 1999. № 10. С. 69-74.

78. Из истории банковских услуг/ пер. с англ. О.Р. Бондаренко //Банковский журнал. 1994. № 6 С.28-40.

79. Известия (специальный выпуск) 9 июня 1999 года, среда, № 103 (25448), С.2.

80. История Госбанка СССР. Н.Д. Барковский // Банкир России. 1996г. №23 С.14.

81. Итоги деятельности АРКО за 9 месяцев 1999 год. // Деньги и кредит. 2000. № 1.С. 18-22.

82. К оздоровлению российской банковской системы. // БИКИ. 1999. № 79 (10 июля). С. 5, 16.

83. Казанцев С.В. Какие банки сильнее затронул августовский кризис в 1998 г.? // ЭКО. 2000. № 1.(январь) С.29.

84. Каримов Р. М. Некоторые вопросы реорганизации банков. //Деньги и кредит. 1999 г. № 12. С. 50.

85. Коптева И. Правовая природа процентов, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Приложение к еженедельнику //Экономика и жизнь. ЭЖ-ЮРИСТ № 1. ноябрь 1997. С. 3.

86. Коммерческие банки в условиях кризисной экономики (по материалам деловей встречи) //Деньги и кредит. № 6. 1992.

87. Красавина JI.H. Пути оздоровления банковской системы. // Бизнес и банки. 1999. № 44 (ноябрь). СЛ.

88. Кричевский Н.А. Основные пути развития клиентской базы банка. // финансы. 1999. № 9. С. 23-25.

89. Кузницова Л.Т., Наумова М.А. реализация экономической политики государства в банковском секторе. // Налоговый вестник. 2000. № 1. С.13-14.

90. Кузнецов С.Ю. Банковская стратегия на Западе в 90-е годы. //Деньги и кредит. № 6.1993.

91. Лаврушин О.И. Перспективы развития банковской системы России (Конференция в ФА). // Деньги и кредит. 2000.- № 1,- С.67-72.

92. Лаврушин О.И. "Российская банковская система и направления ее дальнейшего реформирования". //Вестник финансовой академии.- 1997г. № 3. С.55.

93. Лаврушин О.И. Роль банков в развитии российской экономики. //Аналитический Банковский журнал; Бюлетень финансовой информации. № 11 л54 1999 г. С. 4.

94. Ларионова И.В. Оценка реструктурируемых кредитных организаций. // Бизнес и банки. 1999.- № 46 (ноябрь). - С. 1-2

95. Лунев Н. Н. Московкин В.А. Малые банки право на жизнь // Бизнес и банки.- 1997.-№22,-С. 1

96. Минин. B.C. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации. //Деньги и кредит. 1999 г. № 11. С. 50.

97. Мовсесян А. Как обеспечить жизнеспособность финансово-банковской системы. // Финансовый бизнес. № 11.- С.56-58.

98. Мовсесян А.Г. Об управлении реформированием банковской системы. // Вестник Московского университета. Сер. 6 Экономика. 2000.- № 1.-С.14-22.

99. Моисеев А.Б. Центральный банк в экономической системе государства.// Банковские услуги. 1999. - № 4.- С. 7-12.

100. Москвин В.А., Проблема реструктуризации и банковские "болезни". //Деньги и кредит. 1999 г. № 3. С.26.

101. Насущные проблемы функционирования банковской системы. //Деньги и кредит. 1998. № 10.С.З.

102. Насущные проблемы функционирования банковской системы. //Деньги и кредит. 1998. № 10. С. 5.1030 мерах по реструктуризации банковской системы Российской Федерации. //Деньги и кредит. 1998. № 11. С.18.

103. О мерах правительства Российской Федерации и Центрального Банка РФ по стабилизации социально-экономического положения в стране.162

104. Деньги и кредит. 1998г. №11. С.З.

105. О минимальном размере уставных фондов банков /Банковский портфель-2.-М.: Соминтэк, 1994. С.534.

106. О роли Банка России в построении современной экономики: некоторые юридические и экономические аспекты. // Деньги и кредит. 1999.- №2. С. 3-7.

107. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год //Деньги и кредит. № 12.1998.

108. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год. //Деньги и кредит. 1999 г. № 12, С.28.

109. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год. //Деньги и кредит. 1998. № 12.С. 6.

110. Основные положения программы и принципы деятельности АРКО. // Деньги и кредит. 1999. № 3. С. 11-16.

111. Полищук А.И. Проблемы деятельности банка как предприятия в условиях реструктуризации. // Банковское дело. 1999. № 9. С. 24.

112. Попков В.В. Коммерческие банки России: год после кризиса (региональный аспект). // Деньги и кредит. 1999. № 9. С. 17-22.

113. Попов И.С. реструктуризация как предупредительная мера банковского регулирования. // Банковское дело. 2000. № 2.С.36-40.

114. Проблемы российских коммерческих банков. //Деньги и кредит. 1999 г. № 1.С.13.

115. Проф. В.Н. Шенаев, "Чтобы остановить процесс инфляции, нужно остановить падение производства". //Деньги и кредит. № 12-1993.

116. Проф. Кристиан де Буасье (университет Пари-1 Сорбонна), "Банковская система России: проблемы переходного периода". //Деньги и кредит. № 4.1996.

117. Проф. О.И. Лаврушин //Деньги и кредит. 1991 г. №10.С. 11-22

118. Селезнев А., Пристанская В. реструктуризацией по банкам. // Экономика и жизнь. 1999. № 23 (июнь). С.З.

119. Серебрякова Л. "Многоликий" процент и процентная политика. //Бизнес и банки. 1996. № 32.С.4.

120. Симонов К.В. АРКО начало большого пути. // Банковское дело. - 1999. № 3.С. 12-14.

121. Смирнов С.А. Будущее банковской системы в ее взаимодействии с реальным сектором. // Деньги и кредит. - 1999. № 4. С. 12-14.

122. Ткачев В. Реформирование банковской системы России. // Финансовый бизнес. №7.С. 17-21.

123. Хейнсворт Р. Общая структура российской банковской системы. // Рынок ценных бумаг. 1999. № 20. С. 33-36.

124. Хондруев А.А. России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы. // Банковское дело. 1999. № 3. С. 2-5.

125. Центральный Банк России. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год. // финансовый бизнес. 1999. № 1, 2. С. 9 - 22.

126. Шенаев В.Н. К вопросу о преодолении инфляции в России. //Деньги и кредит. 1998 г. № 11.С.26.

127. Шенаев В.Н. К проблеме рассмотрения Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 год . // Банковские услуги. 1999. № 2-3. С. 4-12.

128. Шенаев. В.Н. Чтобы остановить процесс инфляции, нужно остановить падение производства. // Деньги и кредит. №12. 1993.

129. Экономика и жизнь.-1997. № 35. С.4.

Похожие диссертации