Банковское инвестиционное кредитование: состояние и перспективы развития тема диссертации по экономике, полный текст автореферата
Автореферат
| Ученая степень | кандидат экономических наук |
| Автор | Попова, Наталия Васильевна |
| Место защиты | Тернополь |
| Год | 2004 |
| Шифр ВАК РФ | 08.00.00 |
Автореферат диссертации по теме "Банковское инвестиционное кредитование: состояние и перспективы развития"
МНСТЕРСТВО ОСВТИ НАУКИ УКРАпНИ ТЕРНОПЛЬСЬКА АКАДЕМЯ НАРОДНОГО ГОСПОДАРСТВА
УДК 336.77
БАНКВСЬКЕ НВЕСТИЦЙНЕ КРЕДИТУВАННЯ: СТАН ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ
Спецальнсть 08.04.01 - фнанси, грошовий обг кредит
АВТОРЕФЕРАТ
дисертацÿ на здобуття наукового ступеня кандидата економчних наук
Попова Наталя Васивна
Тернопль - 2004
Дисертацúю рукопис.
Робота виконана на кафедр фнансв та кредиту Севастопольського нацонального технчного унверситету Мнстерства освти науки Укра
Науковий кервник:
кандидат економчних наук, доцент Вожжов Анатолй Павлович,
Севастопольський нацональний технчний унверситет,
завдувач кафедри фнансв та кредиту.
Офцйн опоненти:
доктор економчних наук, професор,
Заслужений дяч науки технки Укра
Мороз Анатолй Миколайович,
Ки
Провдна установа:
кандидат економчних наук, доцент Луцв Богдан Любомирович,
директор нституту банквського бзнесу, Тернопльська академя народного господарства.
Укра
кафедра банквсько
Захист дисертацÿ вдбудеться "'/У Ф 2004 р.
о годин на
засданн спецазовано
З дисертацúю можна ознайомитись у бблотец Тернопльськй академÿ народного господарства за адресою: м. Тернопль, вул. Льввська, 11.
Автореферат розсланий
. 2004 р.
Вчений секретар спецазовано
ЗАГАЛЬНА ХАРАКТЕРИСТИКА РОБОТИ
Актуальнсть теми досдження. Стабзаця економчного стану в Укра
Вагомою формою участ банкв в нвестицйному процес виступа нвестицйний кредит. У звТязку з високим ступенем ризику нвестицйних вкладень, обмеженстю банквських ресурсв нвестицйного характеру, недоопрацьованстю бльшост нвестицйних проектв втчизняних виробникв банки не стали активними нвесторами, не зумвши достатньою мрою забезпечити фнансування виробничих нвестицй втчизняних пдпримств шляхом кредитування.
Необхднсть активзацÿ дяльност банквських установ в нвестицйному кредитуванн в умовах реформування економки зумовила появу значно
О.В. Дзгоблюк, О.Г. квтух, В.Д. Лагутн, Б.Л. Луцв, .О. Лютий, Т.В. Майорова, А.М. Мороз, С.В. Науменкова, А.А. Пересада, М.Ф. Пуховкна, М.. Савлукта нш.
Змна економчно
ЗвТязок роботи з планами науково-досдних робт. Теоретичн положення, науков результати та висновки досдження були використан при виконанн науково-досдно
Мета та завдання досдження. Метою дисертацйно
Поставлена мета визначила постановку та розвТязання наступних наукових практичних задач:
Х досдити теоретичн основи банквського нвестицйного кредитування;
Х уточнити економчний змст поняття банквське нвестицйне кредитування;
Х вивчити й узагальнити практичний досвд дяльност комерцйних банкв у сфер розвитку нвестицйного кредитування, а також його переваги для субТктв господарсько
Х на основ аназу дяльност банкв досдити тенденцÿ й обгрунтувати напрямки розвитку системи банквського нвестицйного кредитування;
Х вивчити проблеми розвитку банквського нвестицйного кредитування окремими банквськими установами;
Х проаназувати можливост зниження процентних ставок як основи активзацÿ дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитування.
ОбТктом досдження економчн вдносини, як виникають у процес банквського нвестицйного кредитування з приводу створення капталу в процес суспльного вдтворення.
Предметом досдження дяльнсть банквських установ у сфер нвестицйного кредитування в умовах ринкового розвитку економки.
Методи досдження. Теоретико-методологчну основу досдження склали основн теоретичн положення втчизняно
Емпричною базою роботи виступають результати конкретних економчних досджень, зарубжний втчизняний досвд дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитування. нформацйною базою - законодавч та нормативн акти, перодичн й монографчн видання втчизняних зарубжних авторв, дан статистичних щорчникв Держкомстату Укра
Наукова новизна дисертацйно
Х уточнено економчний змст банквського нвестицйного кредитування, що знайшло сво вираження у визначенн його сутност, функцй, видленн ряду особливостей, а також принципв здйснення. Запропоновано розглядати банквське нвестицйне кредитування як фнансування дяльност, направлено
виника потк доходв, що забезпечу повернення банквських коштв оплату за
Х визначено мсце та значення споживчого кредитування в нвестицйному процес. Встановлено, що сам споживчий кредит неправомрно розглядати в якост нвестицйного, однак, у цлому в сво
Х пдтверджено доцльнсть врахування умовно-постйно
Х запропоновано враховувати вплив Дефекту масштабуФ банквських операцй, зокрема обсягв банквського кредитування, на зменшення величини середнх витрат як одного з можливих резервв зниження процентних ставок за кредитами;
Х вдосконалено використання гарантйних схем за нвестицйними кредитами як реального нструменту забезпечення доступност кредитування. Запропоновано гарантйн схеми, як можуть реазовуватися через створення гарантйних фондв а також через участь фрм-гарантв у власност нвестицйного обТкта;
Х встановлено необхднсть первинного формування платоспроможного попиту з боку населення та субТктв господарсько
Х запропоновано схему опосередкованого нвестицйного кредитування на основ масштабного збльшення обсягв споживчого кредитування як необхдно
Практична значимсть отриманих результатв. Розроблен в ход досдження пдходи, теоретичн узагальнення, висновки та рекомендацÿ можуть бути використан для активзацÿ дяльност комерцйних банкв у сфер нвестицйного кредитування:
Х використання гарантйних схем через дяльнсть гарантйних фондв а також за участю фрм-гарантв для виршення проблеми вдсутност в позичальникв забезпечення, яке вдповда вимогам до кредитування нвестицйних проектв;
Х врахування умовно-постйно
Х вдображення Дефекту масштабуФ банквських операцй, у тому числ банквського кредитування, да можливсть прогнозувати динамку процентних ставок за кредит при нарощуванн обсягв банквських операцй у процес економчного росту;
Х розглянутий досвд практично
Пропозицÿ автора щодо розширення споживчого кредитування придбання товарв втчизняного виробництва можуть бути використан Нацональним банком Укра
Ряд висновкв практичних рекомендацй з активзацÿ дяльност комерцйних банкв у сфер нвестицйного кредитування одержали позитивну оцнку в Головному Управнн НБУ в Автономнй Респубц Крим (довдка № 05.040/5913 вд 27.04.2004 р.), Севастопольськй флÿ АКБ СР ДУкрсоцбанкФ (довдка № 01/163 вд 19.03.2004 р.), АБ ДМорськийФ (довдка № 749 вд 04.09.2003 р.), а також в Благодйному фонд ДПдтримки пдпримницьких нцативФ (довдка № 186/12-2003 вд 11.12.2003 р.). Окрем положення дисертацйного досдження використовуються в навчальному процес при розробц та викладанн курсв дисципн ДБанквськ операцÿ"Ф, ДБанквський менеджментФ на кафедр фнансв кредиту Севастопольського нацонального технчного унверситету (довдка № 82-06.13/291 вд 15.04.2004 р.).
Особистий внесок здобувача. Дисертаця одноосбно виконаною науковою працею, у якй автором обрунтован та розвинут теоретичн аспекти досджена практична дяльнсть банквських установ у сфер нвестицйного кредитування в умовах реформування економки. Науков положення, висновки та пропозицÿ, як виносяться на захист, отриман автором самостйно.
Апробаця результатв дисертацÿ. Основн положення та висновки дисертацйного досдження були представлен на таких науково-практичних конференцях: Кримськй регонально
практичнй конференцÿ ДСучасн аспекти фнансового управння економчними процесамиФ (Севастополь, 8-11 вересня 2003 року); Всеукра
Науков пубкацÿ. Основн положення дисертацÿ опубкован в смнадцятьох збрниках наукових праць матерав конференцй, з них 10 статей у наукових фахових виданнях обсягом 6,11 ум.-друк. арк., з яких особисто автором опубковано 5 статей обсягом 4,25 ум.-друк. арк.
Структура та змст дисертацÿ. Дисертаця складаться з вступу, трьох роздв, висновкв, списку використаних джерел, додаткв. Загальний обсяг дисертацÿ склада 201 сторнок компТютерного тексту, у тому числ 27 таблиць на 14 сторнках, 19 малюнкв на 9 сторнках, 13 додаткв на 14 сторнках, список використаних джерел з 205 найменувань на 16 сторнках.
ОСНОВНИЙ ЗМСТ ДИСЕРТАЦЙНОп РОБОТИ
У вступ обрунтована актуальнсть дисертацйного досдження, сформульован мета й основн завдання, викладена методологчна основа та методи досдження, вдображен наукова новизна практичне значення роботи.
У роздл 1 ДТеоретичн основи органзацÿ банквського нвестицйного кредитуванняФ обрунтовано роль банквсько
Вихдним положенням досдження теза, згдно яко
Узагальнення снуючих теоретичних пдходв до визначення поняття Дбанквськ нвестицÿФ дозволя трактувати останн як вкладення банквських ресурсв, як опосередковують процес створення реального капталу (ново
соцально-культурно
Установлено, що банки, як субТкти нвестицйно
Дотримуючись загально
банквського кредиту в якост нвестицйного видлення його в систем кредитування визначаться як специфкою сутнсного змсту нвестицйного кредиту, так
особливостями його органзацйного, нформацйно-анатичного, ресурсного й ншого забезпечення, повТязаними з реазацúю позичальниками нвестицйних проектв
рзного масштабу.
На основ вивчення снуючих пдходв щодо тлумачення нвестицйного кредитування банкв рядом авторв, запропоновано власний пдхд до розглянуто
використання).
У дисертацÿ розглядаються функцÿ нвестицйного кредиту, принципи та економчн меж його здйснення. Доведено, що банквський кредит ста нвестицйним у випадку забезпечення вдтворення капталу позичальника в розширених масштабах. Вдповдно до окреслено
Особливстю банквського нвестування шляхом кредитування, яка вдрзня його вд нвестування ншими субТктами, те, що воно повинне одночасно вдповдати вимогам законодавчо-нормативних документв, як регламентують здйснення нвестицйно
кредитором, банк не може предТявляти права на даний обТкт як на свою власнсть на вдмну вд нвестування шляхом придбання акцй.
Досджуючи економчний змст меж банквського нвестицйного кредиту, у робот робиться висновок про те, що вднесення рядом авторв споживчого кредиту до категорÿ нвестицйного не зовсм правомрне. Споживчий кредит за сво
Кредити комерцйних банкв, направлен на фнансування нвестицйно
В другому роздл ДСучасний стан банквського нвестицйного кредитування в Укра
В роздл розглянуто вплив кредитно-нвестицйно
2002 р. - 105,2 %, у 2003 р. - 109,3 %; промислове виробництво Укра
На сьогодншнй день укра
деяке пдвищення рол банквського кредиту в забезпеченн виробничого сектора необхдними коштами, участь банкв у кредитуванн економчного розвитку носить обмежений характер. З одного боку, обсяг кредитних вкладень банкв в економку постйно зроста (таблиця 1) склада на кнець 2003 р. 67835 мли. гри., що на 61 % бльше вд попереднього року. Однак якщо розглядати в цлому вплив обсягв банквського кредитування на так макроекономчн показники як валовий внутршнй продукт, нвестицÿ в основний каптал, обсяги промислового виробництва, то роль банквського кредиту, в забезпеченн темпв економчного росту залишаться як ранше низькою.
Таблиця 1
Основн показники кредитно
Показники 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Обсяг ВВП, мн. грн. 102593 130442 170070 204190 225810 263228
Обсяги кредитних вкладень, мн. грн. ** 8873 11787 19121 27792 41199 67835
Темпи росту до попереднього року, % 122 133 162 145 148 161
Вдношення обсягв кредитних вкладень до ВВП, % 8,6 9,0 11,5 13,9 18,6 25,8
Обсяг кредитв, виданих промисловим пдпримствам, мли. гри. 3523 4612 7282 10339 14628 20344
Участь нвестицйних кредитв в нвестицях в основний каптал, % 6,4 6,0 4,5 4,0 7,2
Участь нвестицйних кредитв у створенн виробничого потенцалу, % 0,9 0,8 0,6 0,6 1,0 1,7
Участь кредиту у виробництв промислово
* Складено розраховано автором за даними ДБюлетень НБУФ ** 3 2003 року дан включають нарахован процента.
За перод з 1998 по 2003 роки частка банквського кредиту у валовому внутршньому продукт зросла з 8,65 % до 25,8 % вдповдно. Для порвняння, питома вага банквського кредитування у ВВП Японÿ склада 193 %, у США Ч 119%, у Нмеччин - 112%'. Незважаючи на снуюч позитивн змни, активзаця дяльност банквських структур у сфер здйснення нвестицйних кредитв незначна. Так, обсяг кредитв, направлених на фнансування нвестицйно
За результатами аназу особливостей дяльност укра
1 Козъменко С.Ю. Банковский кризис - ожидание дефота /Актуальные проблемы финансов и банковского дела: Сб. науч. тр. /Под ред. А.И. Михайлушкина, Н.А. Савииской. - Спб.: СПбГИЭА, 1999. - С. 147
руху грошових коштв, як направляються на оплату придбаних нвестицйних товарв або товарв тривалого користування. Одне нвестицйне кредитування приводить до мультипкативного ефекту розвитку виробництва всередин кра
Аназ фактично
В робот досджено проблеми, як стримують кредитно-нвестицйну дяльнсть втчизняних банкв. До
В ход досдження проблем активзацÿ дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитування у дисертацйнй робот зроблений акцент на досвд впровадження в Укра
Дотримуючись загально
2003 р. при збльшенн чистих активв банквсько
Виршальним аспектом дано
КР = К - 03 - НА + ЦПВБ Х (1 - РР0+ 2 ЗР Х (1 - РР),
де КР - кредитно-нвестицйн ресурси;
К - балансовий каптал банку;
03 - основн засоби;
НА - нематеральн активи;
ЦПвб - кошти, отриман в результат розмщення цнних паперв власного боргу;
ЗР - залучен ресурси;
ЗР =ЗРД + ЗРК+ к Х ПП;
ЗРД - залучен ресурси на термн бльше 1 року;
ЗРк - залучен ресурси на термн вд 1 мсяця до 1 року;
к - коефцúнт, який характеризу рвень стабзацÿ частини поточних пасивв (вд 0,35 до
0,65 середньо
банком);
ПП - поточн пасиви та короткостроков ресурси термном до 1 мсяця;
РР - рвень обовТязкового резервування -го ресурсу.
За результатами аназу особливостей розвитку нвестицйного кредитування пдпримств банквськими установами Автономно
Можна вдзначити тенденцю поступово
можливостей мсцевих банкв у залученн коштв у порвнянн з флями великих банкв; недостатня увага до дяльност банкв з боку органв державного управння регону.
Третй роздл ДПерспективи розвитку дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитуванняФ присвячено питанням формування концептуальних пдходв до реазацÿ системи масштабного нвестицйного кредитування. В ньому обрунтовано необхднсть впровадження рзних гарантйних схем при фнансуванн нвестицйних проектв, окрема увага придлена формуванню процентних ставок за банквськ кредити на макро- мкрорвн та можливим напрямкам
Встановлено, що масштабного розширення обсягв нвестицйного кредитування навть з появою нового емсйного джерела кредитних ресурсв не вдбудеться у звТязку з тим, що дана система носить однобчний (однопотоковий) характер не створен вихдн передумови розвитку цього процесу. З одного боку, продукця значно
Незважаючи на те, що досвд нвестицйного кредитування субТктв господарсько
Особлива увага в робот придляться питанню необхдност доповнення дючо
10. Виконання зобов 'язань з рефнансування
9. Повернення споживчого кредиту процентв за ним
6. Товар
Рис. 1. Опосередковане (непряме) нвестицйне кредитування пдпримств через систему споживчого кредитування *
1 Побудовано автором самостйно.
В умовах обмежених споживчих можливостей бльшо
Досджуючи можлив шляхи активзацÿ дяльност комерцйних банкв у сфер нвестицйного кредитування, автор зупиняться на проблем вдсутност у значно
учасниками доцльно використовувати рзн гарантйн схеми, зокрема створення гарантйних фондв як фнансових нституцй, винятковою сферою дяльност яких надання гарантй за кредитами, що надаються банквськими установами пдпримствам-позичальникам. Гарантйн фонди можуть мати як державне походження, так створюватися в результат приватно
Рис. 2. Схема органзацÿ нвестицйного кредитування с розподлом ризику, власност та доходу мж учасниками *
* Побудовано автором самостйно.
В Укра
До числа важливих факторв, як визначають кредитно-нвестицйну активнсть банкв, вдноситься цна банквського кредиту. На сьогодншнй день рвень процентних ставок за банквськими кредитами досить високий, незважаючи на снуючу динамку його зменшення. Це перешкоджа стотному збльшенню попиту па банквське кредитування з боку реального сектора економки. Так, середньозважен процентн ставки за кредитами, виданими у нацональнй ноземнй валют в 2003 роц, склали 20,2% 11,6% рчних вдповдно, що на 4,6 0,3 процентних пункти нижче, нж у 2002 роц. Однак це не дозволя забезпечити збльшення реального попиту на кредити, оскльки рвень рентабельност бльшост укра
Вивчення методв встановлення процентних ставок за кредит показало, що найчастше банки встановлюють цну на кредит шляхом додавання до собвартост ресурсв марж, рвень яко
Аназуючи рвень процентних ставок за кредит в Укра
ВИСНОВКИ
Досдження дяльност банквських установ у сфер нвестицйного кредитування в умовах ринкового реформування укра
1. На основ вивчення рзних пдходв до трактування категорÿ Днвестицйне кредитуванняФ дане поняття одержало у дисертацйнй робот свй подальший розвиток, що виявилося в уточненн економчно
його органзацйного, нформацйно-анатичного, ресурсного, законодавчо-нормативного й ншого забезпечення. нвестицйне кредитування визначено як фнансування дяльност, спрямоване на придбання, створення, реконструкцю, модернзацю обТктв, у результат чого виника потк доходв, як забезпечують повернення банквських коштв оплату за користування ними вдповдно до принципв кредитування (термновсть, платнсть, повернення, забезпеченсть, цльове використання) або, у частин обТктв, як не створюють прибуток, - гарантоване повернення заборгованост третми особами.
2. На основ аназу яксних кльксних змн дяльност укра
3. Результати аназу дяльност ряду банквських установ засвдчили, цо в кредитному портфел банкв на нвестицйн цл значна частина (50% бльше) кредитв направлена на придбання мпортного устаткування. З одного боку це позитивним чинником, оскльки свдчить про спрямування коштв на модернзацю, переобладнання виробництва та створення нових виробництв з використанням прогресивних технологй. Разом з тим, вдповдний фнансовий потк, який утворються внасдок кредитуванням втчизняних пдпримств населення, втрачаться для нацонально
4. Аназ дяльност банквських установ Автономно
5. Однúю з проблем збльшення обсягв банквського нвестицйного кредитування пошук як зовншнх джерел формування банквських ресурсв, так внутршнх резервв збльшення ресурсв нвестицйного характеру. Крм збльшення банквських нвестицйних ресурсв за рахунок власного капталу, залучення довгострокових депозитв, вагомим джерелом можуть стати поточн пасиви банквських установ. Запропоновано при розрахунку банквськими установами максимально можливо
6. На основ досдження механзму кредитування (рефнансування) Нацональним банком Укра
7. Надання споживчих кредитв з метою придбання товарв втчизняного виробництва в рамках системи рефнансування Нацонального банку Укра
8. З мстою активзацÿ дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитування та розподлу ризикв мж потенцйними учасниками доцльно використовувати рзн гарантйн схеми, зокрема створення гарантйних фондв як фнансових нституцй, винятковою сферою дяльност яких надання гарантй за кредитами, що видаються банквськими установами пдпримствам-позичальникам. Гарантйн фонди можуть мати як державне походження, так створюватися в результат приватно
9. Важливою умовою активзацÿ банквського нвестицйного кредитування виступа зниження рвня процентних ставок за кредитами. Однúю з основних причин високих ставок за кредитами в Укра
СПИСОК ОПУБЛКОВАНИХ ПРАЦЬ ЗА ТЕМОЮ ДИСЕРТАЦп У наукових виданнях:
1. Вожжов А.П., Кузнецова II.В. К вопросу участия коммерческих банков в активизации инвестиционного процесса в Украине // Культура народов Причерноморья, Симферополь. - 2001. - № 17. - С. 31-35 (0,46 д. а., особистий внесок здобувача- 0,23 д. а.)
2. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. Инвестиционные ресурсы коммерческих банков: формирование и характеристика // Економка: проблеми теорÿ та практики. Збрник наукових праць. Випуск 78. - Днпропетровськ: ДНУ, 2001. - С. 37-49 (0,76 д. а., особистий внесок здобувача Ч0,38 д. а.)
3. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. К оценке потенциала коммерческих банков в активизации инвестиционного процесса в Украине // Вестник СевГТУ. Вып. 33: Экономика и финансы: Сб. науч. трудов. - Севастополь, 2001. - С. 64-69 (0,38 д. а., особистий внесок здобувача-0,19 д. а.)
4. Кузнецова Н.В. Особенности развития инвестиционной деятельности в Украине //
Вестник СевГТУ. Вып. 44: Экономика и финансы: Сб науч. тр. / Редкол.: В.И. Плаксин (отв. ред.) и др.; Севастоп. нац. техн. ун-т. Ч Севастополь: Изд-во СевНТУ, 2003. - С. 137-144 (0,45 д. а.) .
5. Попова Н.В. К вопросу экономической сущности инвестиционной деятельности коммерческого байкаУ/ Наук, всник Волинського держ. ун-ту м. Л. Укра
6. Вожжов А.П., Попова Н.В. нвестицйне кредитування комерцйних банкв: змст
вимоги до формування ресурсно
7. Попова Н.В. Организация финансовой схемы инвестиционного кредитования коммерческого банка при участии фирмы-гаранта // Економка, фнанси, право. - 2003.
- № 4. - С. 27-30 (0,48 д. а.)
8. Попова Н.В. Формирование процентных ставок по банковским кредитам и пути их снижения // Экономика Крыма. - 2003. - № 6. - С. 42-45 (0,84 д. а.)
9. Попова Н.В. До питання участ комерцйних банкв у забезпеченн економчного зростання в Укра
\0.Вожжов А.П., Бондар О.Л., Бородн С.В., Попова Н.В. нвестицйне кредитування комерцйними банками // Фнанси Укра
В нших вщаннях:
1. Вожжов А.П., Кузнецова Н.В. Банковские операции: Сборник задач и ситуаций.
- Севастополь: Изд-во СевГТУ, 2001. - с. 164 (9,2 д. а., особистий внесок здобувача -4,6 д. а.)
2. Кузнецова Н.В. Финансы: Сборник комплексных задач, тестов и ситуаций: Учеб. пособие. / Под ред. А.П. Вожжова. - К.: Вкар, 2003. - 216 с. - (Высшее образование XXI века), С. 50-52 (0,36 д. а.), С. 63-66 (0,17 д. а.), С. 130-139 (0,47 д. а.), С. 154-161 (0,44 д. а.), С. 224-242 (1,05 д. а.)
3. Вожжов А.П, Кузнецова Н.В. К оценке инвестиционной привлекательности региона / Финансовые аспекты экономического развития региона: Сб. трудов
Крымской региональной науч.-практ. конф., 15-17 апреля 1999 г. - Севастополь: Изд-во СсвГТУ, 1999. - С. 102-107 (0,38 д.а., особистий внесок здобувана- 0,19 д. а.)
4. Кузнецова Н.В. Критерии оценки инвестиционной привлекательности объекта для коммерческого банка // Проблемы становления рыночной экономики: информационное и финансовое обеспечение деятельности предпринимательских структур: Тез. Второй междуиар. научн.-практ. коиф., 4-6 мая, 2000 г. - 4.1. -Севастополь: Изд-во СевГТУ, 2000. - С. 107-108 (0,1 д.а.)
5. Попова Н.В. Возможные формы инвестиционного кредитования коммерческими банками // Актуальн проблеми та перспективи розвитку фнансово-кредитно
6. Попова Н.В. Экономическое содержание инвестиционного кредитования коммерческих банков // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики Украины / Материалы Всеукр. науч.-практ. конф. Алушта, 2-6 октября 2002 года. -Симферополь, 2002. - С. 64-65 (0,1 д.а.)
7. Попова Н.В. Проблемы активизации инвестиционного кредитования в Украине //
Проблемы развития финансовой системы Украины и Крыма: Сб. тр. межвуз. науч.-практ. конф. аспирантов и студентов - Симферополь: Изд. МОО Центр
Стабилизации, 2003. -С. 167-169 (0,19 д.а.)
АНОТАЦЯ
Попова Н.В. Банквське нвестицйне кредитування: стан перспективи розвитку. - Рукопис.
Дисертаця на здобуття вченого ступеня кандидата економчних наук за фахом 08.04.01 - фнанси, грошовий обг кредит. Ч Тернопльська академя народного господарства, Тернопль, 2004.
У дисертацÿ досджуються актуальн проблеми, повТязан з дяльнстю банкв Укра
У робот визначено сутнсть, функцÿ, принципи й особливост банквського нвестицйного кредитування. Проаназовано сучасний стан банквського нвестицйного кредитування в Укра
Визначено напрямки розвитку дяльност банкв у сфер нвестицйного кредитування, зокрема через розвиток системи рефнансування Нацональним банком Укра
Ключов слова: нвестицйний кредит, банк, банквська система, система рефнансування, гарантйний фонд, вдсоток.
АННОТАЦИЯ
Попова Н.В. Банковское инвестиционное кредитование: состояние н
перспективы развития. - Рукопись.
Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук по специальности 08.04.01 - финансы, денежное обращение и кредит. - Тернопольская академия народного хозяйства, Тернополь, 2004.
Диссертация посвящена исследованию основных теоретических и практических аспектов деятельности банков в сфере инвестиционного кредитования, а также проблемам её развития в сложившихся экономических условиях.
Теоретически обоснована роль банков в условиях развития рыночной экономики, которая состоит в том, что банки обеспечивают движение существенной части финансовых ресурсов в экономической системе, влияют на все стадии общественного воспроизводства, тем самым, во многом задавая темпы экономического роста.
Уточнено экономическое содержание банковского инвестиционного кредитования, что нашло свое отражение в определении его сущности, функций, выделении ряда особенностей, а также принципов осуществления.
В работе проанализированы тенденции развития банковского инвестиционного кредитования в Украине. Сформулированы основные проблемы активизации деятельности банков в сфере инвестиционного кредитования: низкий инвестиционный потенциал банковской системы Украины, уровень которого не соответствует потребностям развития экономики; высокая рискованность инвестиционных проектов, обусловленная большими сроками их реализации, неконкурентоспособностыо продукции, отсутствием достаточного опыта деятельности в конкретной сфере реализации инвестиционных проектов, а также недостаточным уровнем менеджмента у большого числа предприятий; низкий уровень реального спроса на инвестиционные кредиты, обусловленный высокими процентными ставками по ним, что не позволяет предприятиям обеспечивать выпуск конкурентоспособной продукции; отсутствие у большинства предприятий обеспечения по кредитам, адекватного требованиям банков.
В диссертационном исследовании проанализированы особенности развития инвестиционного кредитования банковскими учреждениями Автономной Республики Крым. Выявлены приоритеты в развитии инвестиционного кредитования как базы дальнейшего развития банков и укрепления на рынке. Проанализирована действующая практика отдельных банковских учреждений региона в этой сфере.
Определены направления развития банковского инвестиционного кредитования, в частности в рамках системы рефинансирования Национальным банком Украины деятельности банков, осуществляющих догосрочное (инвестиционное) кредитование. Выпоненное научное исследование позволило установить, что механизм
рефинансирования Национально банка Украины дожен быть допонен системой рефинансирования потребительского кредитования, направленного на приобретение товаров отечественного производства, что будет способствовать формированию платежеспособного спроса на продукцию отечественного производства.
Обоснована целесообразность учета условно-постоянной части текущих пассивов с использованием коэффициента стабилизации в целях компенсации риска возможного снижения их уровня при расчете максимальной величины кредитно-инвестиционных ресурсов банковских учреждений.
Предлагается учитывать влияние Дэффекта масштабаФ банковских операций, в частности объёмов банковского кредитования, на снижение величины средних затрат и, как следствие, - на уровень ставок по кредитам в качестве одного из возможных резервов снижения процентных ставок по кредитам.
Рассмотрена возможность использования различных гарантийных схем, их значение в процессе обеспечения доступности кредитных ресурсов для субъектов хозяйствования, в том числе путем создания гарантийных фондов как финансовых институций, исключительной сферой деятельности которых является предоставление гарантий по кредитам. Проанализирован опыт деятельности зарубежных и украинских гарантийных фондов. Обоснована необходимость активизации влияния государства на процесс создания в Украине гарантийных фондов.
Ключевые слова: инвестиционный кредит, банк, банковская система, система рефинансирования, гарантийный фонд, процент.
ANNOTATION
Popova N.V. Bank investment crediting: state and perspectives of development. -Manuscript.
Dissertation for the achieving of economics candidate degree according to the speciality 08.04.01 - Finance, Currency Circulation and Credit. - Temopil Academy of National Economy. - Ternopil, 2004.
In the dissertation the actual problems connected to activity of banks in Ukraine with sphere of investment crediting are studying.
In work the essence, functions, principles and features of bank investment crediting arc determined. The modem state of bank investment crediting in Ukraine is analyzed, the basic problems which prevent the activization of activity of banks in this sphere are considered.
Directions of development of activity of banks in sphere of investment crediting, particularly through development of a refinancing scheme of the National bank of Ukraine are determined on the basis of its addition by system of consumer crediting. At realization of investment projects by banking establishments it is offered to use various guarantee circuits that will supply distribution of risks between potential participants.
As a possible direction of decrease of interest rates for the credit necessity of the record-keeping of "scale effcct1', that is influence of scale of banking operations, in particular volumes of bank crediting, for size of average costs of banks and, as inquest, - on a level of interest rates under credits is reasonable.
Key words: investment credit, bank, banking system, system of refinancing, guarantee fund, rate.