Организация международных расчетов в Республике Беларусь
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
µ. В случаях, когда осуществление перевода за границу обусловлено законодательством государства получателя средств, перевододатели представляют копии нормативных и других документов, подтверждающих обоснованность и определяющих размер суммы перевода.
Переводы за границу по поручениям нерезидентов с их счетов в банке производится в соответствии с установленным для данных счетов режимом использования средств.
Поручения на перевод, в которых имеются исправления, к исполнению не принимаются. Правильно оформленные поручения на перевод принимаются от клиента к исполнению, при этом работник банка проставляет на всех экземплярах поручения на перевод дату приема поручения и свою подпись; на втором экземпляре - штамп банка. Первый экземпляр поручения на перевод является основанием для списания средств со счета клиента и помещается в документы дня банка. Поручение на перевод подписывается до момента исполнения работником банка, который проставляет на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования.
При получении от клиента поручения на перевод с конверсией банк осуществляет конверсию валют по согласованному с перевододателем курсу. При этом сумма иностранной валюты, полученная в результате конверсии, на счет перевододателя не зачисляется, а отражается по балансовому счету "Средства на промежуточных счетах по прочим операциям".
На основании клиентского поручения на перевод в банке составляется телетрансмиссионное платежное поручение банку-нерезиденту или выписывается чек. Телетрансмиссионное поручение снабжается тестирующим ключом, чек подписывается уполномоченным лицом.
Если иное не установлено договором между клиентом и банком, поручение на перевод исполняется в день приема платежного поручения либо не позднее операционного дня, следующего за днем принятия поручения. В платежном поручении банка банку-нерезиденту указывается ближайшая возможная дата валютирования. Более поздняя дата валютирования может устанавливаться банком по согласованию с перевододателем.
При необходимости осуществить платеж в иностранной валюте, в которой банк не имеет корреспондентских счетов, банк вправе произвести платеж с возмещением (reimbursement payment) в другой иностранной валюте. Для этого банк направляет банку-корреспонденту со счетом платежное поручение с указанием суммы в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и инструкции о дебетовании счета "Ностро" для проведении конверсии, а банку-корреспонденту без счета - платежное поручение в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и с просьбой сообщить, какую сумму возмещения и по каким реквизитам следует перевести для выполнения платежного поручения. После получения от банка-корреспондента сообщения, содержащего сумму возмещения и реквизиты для перевода, банк списывает сумму со счета перевододателя и осуществляет перевод.
Контроль за выполнением банками-нерезидентами поручений банка по его счетам "Ностро" осуществляется банком по получении выписок с данных счетов. Банк не позднее следующего рабочего дня после получения выписки запрашивает банк-нерезидент о каждом случае невыполнения платежных поручений и принимает меры к их выполнению. В необходимых случаях банк дает поручение банку-нерезиденту указания об аннулировании платежных поручений или изменении первоначальных платежных инструкций.
Переводы физических лиц.
Частные переводы физических лиц за границу РБ в иностранной валюте, а также переводы физическими лицами иностранной валюты за границу, не связанные с их хозяйственной (производственной) деятельностью, в оплату за товары, работы и услуги производятся со счетов, открытых данными лицами в банке, на основании поручения на перевод.
Поручение на перевод представляется в количестве экземпляров, определяемом банком, но не менее 2. Первый экземпляр поручения подписывается перевододателем. В поручении на перевод в поле "Название платежа" физическим лицом - перевододателем, кроме указания цели платежа, делается запись "Перевод не связан с хозяйственной (производственной) деятельностью". Ответственность за правильность указания информации в поручении на перевод несет физическое лицо - перевододатель. При осуществлении переводов иностранной валюты за границу, кроме частных, физические лица - перевододатели представляют в уполномоченные банки документы, подтверждающие обоснованность проведения данных операций (договоры, контракты, счета и т.п.). Переводы на благотворительные цели производятся по представлению физическим лицом в банк информации о переводополучателе, подтверждающей цель платежа. Физические лица - перевододатели обязаны представлять в банк и другие документы, если это обусловлено законодательством РБ.
При отсутствии оснований для отказа в совершении перевода работник банка принимает поручение на перевод физического лица к исполнению и при этом проставляет на всех экземплярах поручения дату его приема и свою подпись; на втором экземпляре - штамп банка. Первый экземпляр поручения на перевод, служащий основанием для списания средств, вместе с документами, подтверждающими обоснованность перевода, помещается в документы дня. Второй экземпляр поручения на перевод передается перевододателю.
Переводы могут также осуществляться без открытия физическим лицом счета в банке. В данном случае физическое лицо вносит с?/p>