Организация кредитования в Новоуренгойском отделения Сбербанка №8369/03
Отчет по практике - Банковское дело
Другие отчеты по практике по предмету Банковское дело
? зарубежных и российских финансовых институтов.
Система управления кредитными рисками Новоуренгойского ОСБ №8369/03 определяется Политикой по управлению рисками, а также политиками по управлению отдельными банковскими рисками: риском ликвидности, кредитным, рыночным, операционным, политикой информационной безопасности, регламентируется внутренними стандартами и процедурами.
Система риск-менеджмента, применяемая Новоуренгойским ОСБ №8369/03, построена на непрерывном, цикличном процессе идентификации, анализа, оценки, оптимизации, мониторинга и контроля рисков, последующей оценки применяемых методик управления риском.
Оценка уровня принимаемых рисков осуществляется на основе сценарного анализа, стресс-тестирования, с учетом возможных изменений ключевых индикаторов финансового рынка, структуры активов и пассивов Новоуренгойского ОСБ №8369/03.
Так же я рассмотрела систему управления кредитным риском в Новоуренгойском ОСБ №8369/03.
. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита осуществляется на основании заявки потенциального Заемщика на предоставление кредита, составленной в произвольной форме, либо заполняет заявление-анкету Новоуренгойского ОСБ №8369/03 (Приложение 2).
Кредитующее подразделение запрашивает необходимые для рассмотрения заявки документы, в т.ч. учредительные и правоустанавливающие документы, финансовые документы, документы по предлагаемому обеспечению, целевому использованию кредита, ТЭО, бизнес-план, прогноз движения денежных средств и другие.
Указанные документы могут быть запрошены по Заемщику, Поручителю, Залогодателю, Гаранту. Конкретный перечень документов, их содержание определяются в отдельных нормативных документах с учетом специфики проводимых операций кредитования.
У Заемщика также может быть запрошена информация, хранящаяся в бюро кредитных историй, о кредитной истории(ях) в других банках. Кредитующее подразделение самостоятельно принимает решение о целесообразности получения информации, хранящейся в бюро кредитных истерий, о кредитной(ых) истории(ях) Заемщика в других банках.
Указанная информация может быть получена следующим образом:
Для получения кредитующим подразделением из Центрального каталога кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история Заемщика, кредитующее подразделение запрашивает у Заемщика дополнительный код субъекта кредитной истории.
В случае непредставления Заемщиком дополнительного когда субъекта кредитной истории, информация из Центрального каталога кредитных историй может быть получена самим Заемщиком по сети Интернет, либо через подразделения Банка, определенные Порядком №1416-р /40/, либо через другие организации, установленные Банком России36. В этом случае полученная Заемщиком информация из Центрального каталога кредитных историй заверяется подписью уполномоченного лица и печатью Заемщика и передается в кредитующее подразделение.
При наличии у Заемщика кредитной (ых) истории (ий) кредитующее подразделение запрашивает у Заемщика кредитные отчеты из бюро кредитных историй. Хранение полученных от Заемщика кредитных отчетов осуществляется уполномоченным сотрудником кредитующего подразделения.
Если Заемщик никогда не давал согласие на предоставление о нем информации в бюро кредитных историй по кредитам, привлекаемым в других банках, Заемщиком может быть предоставлена справка (за подписью уполномоченного лица и печатью Заемщика) об отсутствии о нем данных в бюро кредитных историй по кредитам, привлекаемым в других банках.
Заявка на предоставление кредита рассматривается кредитующим подразделением совместно, с другими подразделениями Новоуренгойского ОСБ №8369/03: подразделением рисков (при наличии оснований для установления лимитов риска и категорий кредитного риска в соответствии с Регламентом №890-2-р /21/), юридическим подразделением и подразделением безопасности, а также, при необходимости, с другими подразделениями. Порядок взаимодействия подразделений Новоуренгойского ОСБ №8369/03 при рассмотрении заявки на предоставление кредита (в т.ч. сроки рассмотрения) устанавливаются отдельными нормативными документами Новоуренгойским ОСБ №8369/03 с учетом специфики проводимых операций кредитования.
Сотрудник кредитного подразделения анализирует и обобщает представленные потенциальным Заемщиком Поручителем / Залогодателем / Гарантом и подразделениями Банка материалы и готовит заключение о возможности предоставления кредита.
При подготовке заключения кредитующее подразделение анализирует финансовое состояние и кредитоспособность Заемщика / Поручителя / Гаранта, финансовое состояние Залогодателя (на предмет отсутствия рисков банкротства Залогодателя), а также кредитуемую сделку, в т.ч. бизнес-план технико-экономическое обоснование кредитуемой сделки, предлагаемое обеспечение.
. Анализ финансового состояния
Финансовое состояние характеризуется обеспеченностью финансовыми ресурсами, необходимыми для оптимального функционирования организации, эффективностью их использования, финансовыми взаимоотношениями с другими юридическими и физическими лицами, платежеспособностью и финансовой устойчивостью.
Анализ финансового состояния осуществляется на основании рассмотрения бухгалтерской отчетности за период при кратковременном кредитовании ? не менее чем за 5 последних отчетных дат, при долгосрочном кредитовании ? не менее, чем за последние