Организация и контроль страхового дела
Контрольная работа - Банковское дело
Другие контрольные работы по предмету Банковское дело
?трахование ответственности;
ОМС;
ДМС.
По сообщениям Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) за последние 5 лет российские страховщики увеличили свои активы на 21,5%. По итогам первого полугодия 2011 года активы страховщиков составили 266 млрд. руб., в противовес результатам первого полугодия 2006 года (219 млрд. руб.).
За период с середины 2010 г. до 1 июля 2011 г. страховыми компаниями были увеличены активы на 5%.
За тот же период уставный капитал отечественных страховщиков увеличился на 7% - до 161 млрд. руб. За прошедшие 5 лет рост капитала составил 6,6%.
Увеличение активов происходило на фоне уменьшенияколичества игроков страхового рынка. За период 2006-2011 гг. их числосократилось на 40%.
За 5 лет с учетом обязательного медицинского страхования объем страховых премий вырос более чем вдвое, выплаты увеличились в 2,8 раза.
По итогам 2011 г.общий объём премий по ОСАГО составил 105,9 млрд. руб. Это на 14,5% выше показателя 2010 г.Динамика страховых выплат составляет всего 3,9%.
Следует отметить, что превышение динамики страховых премий над динамикой страховых выплат наблюдается впервые за последние 5 лет.
На 31.12.2012 г.единым Государственным реестром зарегистрировано 786 страховых компаний. Объем страховых премий, которые собраны страховщиками по обязательным и добровольным видам в 2011 году, составил 952 млрд. руб., что на 22,7% больше показателей 2010 г. Объем страховых выплат увеличился на 30% и составил 626,5 млрд. руб.
На сегодняшний день РФ занимает достаточно скромное место на мировом страховом рынке -порядка 0,2% мирового объема страховых премий. На конец 2010 г. отечественная доля застрахованных рисков составляла всего лишь 10-15% против 90-95% показателей промышленно развитых стран. Экспертами выделен ряд основных факторов, сдерживающих развитие страхования: отсутствие у граждан доверия к страховщикам, нехватку опыта в использовании услуг по страхованию, низкий уровень жизни населения и малое количество платежеспособных предприятий.
Одними из основных показателей развития российского рынка страхования являются отношение совокупных страховых взносов к валовому внутреннему продукту (рис.1) и средняя страховая премия на душу населения.
страховой государственный лицензирование надзор
Рис. 1. Динамика страхования по отношению к ВВП, %
За 2011 г. структура страховых выплат и страховых премий (без ОМС)не изменилась значительно. Имущественное страхование составило 58%. Также не претерпела существенных изменений и доля таких видов страхования как личное (20%), ОСАГО (14%), страхование ответственности (4%), обязательное личное страхование (кроме ОМС) (1,4%). Сборы по страхованию жизни, сохраняя низкие показатели в номинальном выражении, составили всего 3% от общей структуры рынка. Структура премий (без ОМС) по видам страхования за 2011 год представлена на рис. 2.
Рис. 2. Структура премий за 2011 г. по видам страхования (без ОМС)
Структура выплат (без ОМС) по видам страхования за 2011 г. представлена на рис. 3.
Рис. 3. Структура выплат за 2011 г. по видам страхования (без ОМС)
В общем итоге 2011 год для российских страховщиков характеризуется положительными показателями: ими было собрано 555 млрд. руб. страховых премий, выплачено 249,8 млрд. руб. страховых выплатбез учета ОМС.
В табл. 1 представлены 20 самых крупных страховщиков за 2011 г. по объему собранных премий (без ОМС).
Таблица 1 ТОП-20 страховщиков за 2011 год
№Рег. №Страховая компанияДоля рынка, %Страх. премии, тыс. руб.1928Ингосстрах7,64214618021208СОГАЗ14,53840603031209Ресо-Гарантия19,9301320734621Военно-Страховая Компания23,9219844765290РОСНО27,82188614862239Альфастрахование30,9169990917983УралСиб33,8158207188977Росгосстрах-Столица36,31430635591284Группа Ренессанс Страхование38,612620780101307Согласие40,611007015111083Цюрих Ритейл42,51054825512263ЖАСО44,29372913131298Капиталъ Страхование45,88899300142Россия47,48750578153211Югория48,98722233161137Стандарт-Резерв50,4838890617665Росгосстрах-Поволжье51,98213310181427МАКС53,47990777193259Московская Страховая Компания54,7521071201582Русский Мир56,17450463
По итогам 2011 г. доля страховых компаний с уставным капиталом от 30 до 60 млн. руб. составила 39%. Доля страховых компаний с уставным капиталом от 120 до 500 млн. руб. - 34% (рис. 4).
Рис. 4. Распределение страховых компанийпо размеру уставного капитала
Высокая степень ответственности страховщиков за социальные последствия их деятельности нуждается в государственном страховом надзоре. В общей форме такой надзор выражается в исследовании финансового состояния страховщика и его платежеспособности по договорным обязательствам перед страхователем. Регулирующая роль государственного органа по страховому надзору предусматривает исполнение основных 3 функций, при помощи которых может быть гарантирована достаточная защита страхователей.
1.Осуществление регистрации тех, кто осуществляет действия, которые связаны с заключением договоров страхования, - основная функция.
.Обеспечение гласности. Каждый, кто осуществляет профессиональную страховую деятельность,в обязательном порядкепубликует проспект, который содержит полную четкую и правдивую информацию о финансовом состоянии страховщика.
.Контроль над поддержанием правопорядка в страховой отрасли. Орган госнадзора имеет право начать расследование по фактам нарушений законодательства, применить административные меры в отношении тех, кто осуществляет свою деятельность вопреки интересам страхователей, либо направить материалы на рассмотрение суда.
Федеральный орган испол