Организация банковского обслуживания юридических лиц в современных условиях

Курсовой проект - Банковское дело

Другие курсовые по предмету Банковское дело

анк;

удовлетворение потребностей корпоративных клиентов Банка в оборотном и инвестиционном капитале, укрепление долговременных связей с клиентами;

оптимальное соотношение рисков и доходности, минимизация и диверсификация кредитных рисков Банка;

Определяющими критериями при принятии решений о кредитовании, наряду с отраслевой принадлежностью предприятия, его стратегической и социально-экономической значимостью, является эффективность и устойчивость бизнеса заемщика, уровень долговой нагрузки заемщика, его кредитная история, комплексность обслуживания в Банке, источники погашения кредитов и их надежность, консервативность подходов к прогнозу платежеспособности заемщиков, качество и ликвидность обеспечения кредитов.

Экономическая ситуация в стране еще не стабилизировалась и кредитование юридических лиц требует качественного анализа. Сейчас в среднем по рынку ставки с учетом риска для юридических лиц составляют от 16 до 21%. [17] В свою очередь банк разрабатывает специальные программы с Фондом поддержки предпринимательства и индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая эксклюзивные механизмы кредитования.

Доля ссудной задолженности юридических лиц в общем объеме кредитного портфеля за 20082010гг. приведена в таблице 2.2.3.

Таблица 2.2.3. Доля ссудной задолженности юридических лиц в структуре кредитного портфеля за период с 01.01.2008 по 01.01.2010гг.

Кредиты юридическим лицам в структуре общего кредитного портфеля банка занимают лидирующее место. Удельный вес ссудной задолженности юридических лиц с каждым годом изменяется в сторону увеличения (на 01.01.2010г. 66,23%). Прирост произошел на 01.01.2009г. по сравнению с началом 2008 года и составил 98,20%. Положительную динамику в структуре кредитного портфеля можно охарактеризовать тем, что банк снизил процентные ставки по кредитованию для юридических лиц, уменьшив их на 1,5%. Также клиент, пользующийся расчетно-кассовым обслуживанием, эквайрингом, инкассацией, зарплатным проектом, а также размещающий на счетах банка депозиты, имеет возможность получить скидку к стандартной процентной ставке по кредитам, которые могут доходить до 3% годовых.

В большей степени юридические лица кредитуются на более длительный срок для реализации своих целей. Структура кредитного портфеля юридических лиц по срочности предложена в таблице 2.2.4.

Таблица 2.2.4. Структура ссудной задолженности юридических лиц по срокам кредитования за период с 01.01.2008 по 01.01.2010гг.

Показательна 01.01.2008г.на 01.01.2009г.на 01.01.2010г.Отклонения 20082009гг.Отклонения 20092010гг.Сумма, в тыс. руб.Уд.вес, %Сумма, в тыс. руб.Уд.вес, %Сумма, в тыс. руб.Уд.вес, %абс., тыс. руб.относ., %абс., тыс. руб.относ., %x12345678910Овердрафт9460744,4311953162,8212654852,6524924226,34701695,87до востребования658760,3100,005964901,25-65876-100,005964905,00До 30 дней532000,2528070196,633295350,36,90275381951,76488331,3417,403190 дней5805762,722812861,26,642285552,34,792232285,2в 3 раза-527308,9-18,7591180 дней218326510,22968030,22,291673539,33,50-1215234,8-55,66705509,1472,88181 день 1 год958642544,8719143473,245,211276649526,739557048,299,69-6376978-33,311 3 года721395133,7611437575,227,011905055439,894223624,258,557612979,166,56Свыше 3 лет7363333,453982317,29,406822734,314,293245984,2440,832840417,171,33Итого:2136570010042346592100477562011002098089298,20540960912,77

Анализируя ссудную задолженность по срокам следует отметить, что положительным является увеличение доли среднесрочных и долгосрочных кредитов в структуре кредитного портфеля, что свидетельствует, вопервых, о наличии у банка долгосрочной ресурсной базы (что характерно для надежных крупных банков, обладающих положительной репутацией в банковских и клиентских кругах), вовторых, о потенциале банка в удовлетворении потребностей корпоративных клиентов различных секторов экономики, основная проблема развития, которых заключается в отсутствии долгосрочного инвестиционного ресурса. Следует отметить, что в настоящее время, в структуре банка происходят изменения в сторону увеличения доли среднесрочных и долгосрочных кредитных размещений, к которым относят средства, размещенные на срок до 1 года до 3-лет и от 3 лет и выше. Рост в динамике такого вида кредитных размещений позволяет оценить банк как соответствующей потребностям рынка, что поднимает его репутацию в клиентской среде, а, следовательно, добавляет конкурентные преимущества.

Представленный выше анализ ссудной задолженности юридических лиц банка как результата его кредитной деятельности, представляется наиболее полным и доступным для внешних пользователей, т.к. основан на информационных материалах, открыто публикуемых банками в соответствующих источниках, но для полного завершения целесообразно рассчитать структуру ссудной задолженности юридических лиц по характеру возвратности за анализируемый период.

Таблица 2.2.5. Структура ссудной задолженности юридических лиц по характеру возвратности с 01.01.2008 по 01.01.2010гг.

Показательна 01.01.2008г.на 01.01.2009г.на 01.01.2010г.Отклонения 20082009гг.Отклонения 20092010гг.сумма, тыс. руб.уд. вес, %сумма, тыс. руб.уд. вес, %сумма, тыс. руб.уд. вес, %абс., тыс. руб.относ., %абс., тыс. руб.относ., %Погашенная ссудная задолженность2131643199,774228661199,864771148399,912097018098,38542487212,83Просроченная ссудная задолженность492690,23599810,14447180,091071221,74-15263-25,45Всего ссудной задолженности юридических лиц2136570010042346592100477562011

Blog

Организация банковского обслуживания юридических лиц в современных условиях

Курсовой проект - Банковское дело

Другие курсовые по предмету Банковское дело