Операции банков с дорожными чеками
Курсовой проект - Банковское дело
Другие курсовые по предмету Банковское дело
их в Европе и на Ближнем Востоке была целая сеть. Эти бумаги и считаются первыми в истории дорожными чеками. Ну а пока владельцы чеков путешествовали, тамплиеры пускали вырученные деньги в оборот и жили на проценты от кредитов королям, купцам и ювелирам. Однако в 1307 году с подачи французского короля Филиппа Красивого папа Климент V обвинил главу ордена Жака де Моле в колдовстве и передал его в руки инквизиции. После этого королевская гвардия захватила парижский замок тамплиеров, и вскоре орден был распущен. А вместе с ним канули в Лету и дорожные чеки.
Возродил дорожные чеки англичанин Томас Кук, и произошло это только в середине ХIХ века. Баптиста Томаса Кука считают одним из основателей туризма. Он создал первое в мире турагентство, которое первоначально было ориентировано на путешествующих баптистских миссионеров, пропагандирующих борьбу с пьянством и курением. Затем Томас Кук стал организовывать и частные туры. А для удобства предложил своим клиентам не брать всю наличность с собой, а воспользоваться придуманной им циркулярной нотой как простым и безопасным средством платежа. Эти ноты впоследствии стали называться чеками ThomasCook.
А в 1891 году компания American Express, специализировавшаяся на перевозках ценных грузов, изобрела свой дорожный чек. Придумал его сотрудник компании по имени Марселлус Бери. К тому моменту в России 29 банков сотрудничали с American Express. В этом же году в Санкт-Петербурге был обналичен первый в России дорожный чек American Express. Однако в 1918 году компания была вынуждена закрыть свой офис в России. В 1958 году American Express сумела вновь открыть свой офис в СССР.
1.2 Понятие дорожных чеков
Дорожный чек - это специальным образом оформленный платежный документ, являющийся сертификатом на определенную сумму в конкретной валюте, выписанный на одного или несколько человек. Современные дорожные чеки обладают высокой степенью защиты от подделки, на них указывается валюта и номинал, а также, собственный номер чека. Наибольшее распространение получили чеки в долларах США и в евро, но имеются чеки и в других видах валют. Чеки имеют различные номиналы (10, 50, 100, 1000 и т.п.), которые могут значительно превышать высшие номиналы соответствующей валюты. Так как дорожные чеки не привязаны к конкретным банкам, им не страшны финансовые кризисы, если не происходит резкое обесценивание валюты, в которой оформлен чек. К тому же, срок действия дорожных чеков не ограничен.
1.3 Нормативно-правовые основы регулирования операций с дорожными чеками
На дорожных чеках обязательно должны быть указаны:
название компании-эмитента;
название плательщика и его реквизиты;
подписи уполномоченных представителей компаний эмитентов;
номинал и назову иностранной валюты;
серия и номер;
личная подпись.
Покупая дорожный чек, человек расписывается на нем один раз, второй раз он поставит свою подпись при предъявлении чека к оплате. Имеются чеки на двоих человек. В этом случае на них ставится две подписи, но предъявить их к оплате может любой из подписавшихся. При покупке чеков удерживается небольшая комиссия, а сама процедура занимает всего несколько минут. Приобрести чеки можно за доллары, евро или другую валюту (в том числе, местную) во многих банках в странах СНГ, но подавляющее большинство банков продаст вам только чеки American Express, хотя обналичить могут и чеки других компаний.
Дорожные чеки легко обналичить или вернуть.
Однако сделать это бесплатно можно не везде. Конечно, эмитенты чеков, как правило, покупают их без комиссии. Но, согласитесь, найти официальный офис компании-эмитента, готовый незамедлительно обменять дорожный чек на наличные деньги в какой-нибудь африканской деревушке может быть непросто. Скорее всего, придется воспользоваться услугами банков или обменных пунктов, которые берут комиссию 2-3%. В России вернуть чек компании-эмитенту не удастся (так же, как и не удалось ранее купить). Придя в банк можно также столкнуться с коммисией. Хотя, если поискать, то найти банки, принимающие чеки без коммисии возможно. Обычно эта информация есть на сайте компании-эмитента. В некоторых европейских странах размер комиссии может зависеть от номинала чека: если сумма невелика, комиссия может достигать 10%. Дорожный чек нельзя обналичить частично, например, "снять" 35 долларов из 100. С пластиковой картой таких проблем не возникает. Кроме того, официальные учреждения, в которых можно обналичить чек, не работают в вечернее и ночное время, поэтому на экстренные случаи все же нужно иметь какое-то количество наличных денег или пластиковую карту, которой можно воспользоваться в круглосуточных банкоматах.
Глава 2. Анализ современного состояния и организации операций с дорожными чеками
2.1 Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг
Ввоз валюты, дорожных чеков, ценных бумаг
Ввоз физическим лицом наличных денежных средств и (или) дорожных чеков на таможенную территорию Таможенного союза осуществляется без ограничений в следующем порядке:
При единовременном ввозе на территорию Таможенного союза физическими лицами наличной валюты и (или) ценных бумаг в сумме, превышающей в эквиваленте 10 000 долларов США, ввозимая наличная валюта, а также дорожные чеки, внешние и (или) внутренние ценные бумаги в документарной форме подлежат декларированию таможенному органу путем подачи письменной таможенной декларации на всю