Общие экономические статьи
Информация - Экономика
Другие материалы по предмету Экономика
?торого она не могла обеспечить интересы развития экономики, банковская система как система памяти в своем развитии обрела проявление "парадокса памяти", в результате которого стала обслуживать свои собственные интересы, "забывая" о своем предназначении.
Прежде всего, используя положение "генератора денег", банковская система стала генерировать эти деньги "из воздуха", как говорят современные теоретики экономики.
Мы не станем отвлекать внимание читателя на механизм этого явления, его можно рассмотреть, используя любой курс экономики Запада, например, известный учебник "Экономика" К.Самуэмсона.
Но генерация необеспеченных товарами денег - это далеко не единственное негативное проявление банковской системы.
Если до появление банковских систем в экономике кругооборот денег в системе представлял "колесо Адама Смита",в котором деньги последовательно проходили все такты кругооборота от заработной платы до накопления у производителя-потребителя второго уровня, то теперь появились в составе этого общего оборота внутренние, укороченные обороты денег, представленные на модели рис N 6-5.
На рис N 6-5 а) показаны два новых коротких оборота денег, которые появились в результате возникновения банковской системы - Дс - Дв и Дк - Дв . Дс - Дв - короткий оборот потребитель - финансовый посредник обеспечил возможность потребителям первого уровня приобретать товары длительного пользования в кредит, что в принципе оказало положительное воздействие на экономическое развитие в производстве этих товаров.
Дк - Дв - короткий оборот производитель - финансовый посредник обеспечил выполнение главной функции банковской системы - кредитование оборотных средств товаропроизводителей второго уровня.
Однако использование в одной накопительной системе различных по функциональному предназначению денег, тем более в условиях возможности их произвольной генерации, могло привести и, к сожалению, приводит к нарушению товарного баланса.
Но прежде всего надо напомнить, что выдавая ссуды населению (Дс) и кредиты производителям (Дк) банки всегда соблюдают условия, при которых возвращаемые денежные суммы (Дв, Дв ) обеспечивают неравенство.
Дв > Дс и Дв > Дк. При этом
Дв - Дк
---------- * 100% (6-6) и представляют собой норму
Дкпроцента
(ссудный процент), который всегда определяется достигнутым ростом нормы прибыли.
Ссудный процент как мощный рычаг управления кредитами, которому так много внимания уделял Д.Кейнс, полагая, что государство регулируя норму ссудного процента может управлять инвестиционными процессами в экономике, порою, выходя из-под контроля, тоже становился средством разрушения экономики. Действительно, ведь ссудный процент определяет величину прибыли переходящую от производителя к финансовому посреднику, а потому никогда не может превосходить нормы прибыли. К сожалению, практическая экономика показывает, что это положение очень часто нарушается, что ведет к дестабилизации экономических процессов.
Кроме того, появляются спекулятивные денежные обороты.
На рис N 6-5 б) показан внутрирыночный денежный оборот денег между двумя посредниками - торговым и финансовым. Именно появление этого оборота в денежном обращении определяет возможность спекулятивных явлений в экономике.
Возможность и опасность спекулятивных явлений в экономике в связи с развитием денежного обращения очень хорошо понимал Д.Кейнс. Он писал: "... по мере того, как совершенствуется организация рынка инвестиций, опасность преобладания спекуляции возрастает". И далее:"Спекулянты не приносят вреда, если они остаются пузырями на поверхности ровного потока предпринимательства. Однако положение становится серьезным, когда предпринимательство превращается в пузырь в водовороте спекуляции. Когда расширение производственного капитала в стране становится побочным продуктом деятельности игорного дома, трудно ожидать хороших результатов".
Как видно из модели рис N 6-5 Д.Кейнс очень точно определил главную беду спекулятивного оборота - превращение главного действующего лица экономики - производителя - в "побочный продукт". Это явление особенно страшно в открытых экономических системах.
К внутрирыночным оборотам денег относится и еще один оборот - оборот между самими финансовыми посредниками. Именно этот оборот определяет генерацию денег "из воздуха", ибо в том случае, когда финансовые посредники сами становились потребителями денежных кредитов, возникала ситуация, при которой происходило мультипликативное расширение денежной базы.
Так в США в период с 1976 по 1986 год величина мультипликатора М1 колебалась между 2,54 и 2,86.
(Мультипликатор М1 - расширение суммы чековых депозитов и массы денег как величины, кратной увеличению денежной базы, т.е. реальных сумм чековых депозитов и наличных денег.)
Говоря о внутренних денежных оборотах, функционирующих в общем кругообороте денег, нельзя не сказать еще об одном таком обороте, который и раньше существовал на третьем уровне управления, но на котором обычно не акцентировали внимания, это - внутрипотребительский оборот. При внутрипотребительском обороте потребители покупают друг у друга дома, квартиры, машины и другие предметы длительного пользования, когда-то изготовленные и уже прошедшие через рынок. До появления финансовых посредников с их ссудными возможностями в огромных объемах этот оборот не только не мешал нормальному функционированию эконо?/p>