Общетеоретические вопросы лицензирования банковской деятельности
Дипломная работа - Банковское дело
Другие дипломы по предмету Банковское дело
- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.
- открытие и ведение банковских счетов физических лиц.
- осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.
Такая лицензия может быть выдана по истечению двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;
- Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.
Выдается данная лицензии при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения средств физических лиц). Такая лицензия может быть выдана по истечению двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации. Данная лицензия включает в себя разрешение на проведение банковских операций совпадающих с операциями, которые предусмотрены лицензией на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, разницу составляет лишь вид валюты, с которой данные операции совершаются.
- Генеральная лицензия.
Данная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные статьей 11.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала).
Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.
Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. Кредитная организация, имеющая Генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 миллионов евро, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.
Кредитные организации, имеющие генеральную лицензию на осуществление банковских операции и лицензию на совершение операций с драгоценными металлами, с 1 октября 1997 года имеют право осуществлять экспорт из Российской Федерации аффинированного золота и серебра в виде стандартных и мерных слитков в порядке, установленном Указом Президента РФ от 23 июля 1997г. № 767 о некоторых мерах по либерализации экспорта из Российской Федерации рафинированного золота и серебра (при условии получения лицензии, выдаваемой Министерством внешних экономических связей и торговли РФ).
Генеральная лицензия включает в себя разрешение на самый большой круг банковских операций, которые в праве проводить кредитные организации, получившие данный вид лицензии, а именно:
-Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).
-Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.
-Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
-Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.
-Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
-Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
-Выдача банковских гарантий.
-Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
лицензия на осуществление банковского клиринга, выдаваемая небанковской кредитной организации.
Для небанковских кредитных организаций существует две разновидности лицензий:
1) лицензия, выдаваемая расчетным небанковским кредитным организациям, которая включает в себя следующий перечень разрешенных операций:
Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц.
Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
-Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц.
-Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме.
Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
2) лицензия, выдаваемая небанковским кредитным организациям, осуществляющим депозитно кредитные операции, которая включает в себя следующий перечень разрешенных операций:
-Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок).
-Размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.
-Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме
-Выдача банковских гарантий.
Глава 2. Отзыв банковской лицензии
1. Правовая природа отзыва банковской лицензии
Центральный банк РФ в соответствии с федеральным законом о банках и банковской деятельности, о Центральном банке РФ, положением об отзыве лицензии на