Об оценке динамических конкурентных преимуществ банка
Информация - Банковское дело
Другие материалы по предмету Банковское дело
?я и система баллов для каждого ранга приведены в таблице 1.
Таблица 1 Система рангов и балльная шкала оценочных показателей динамических конкурентных преимуществ банка
Баллы в соответствии с рангомРангКритерии установления рангов3,01х > х + 3?2,52х€ (х + 2?;х + 3?]2,03х€ (х + ?; х + 2?]1,54х€(х-?;х+?]1,05хє (х-2?,х-?]0,56х€(х-3?;х-2?]0,07х < х-3?
В таблице 2 представлены индивидуальные ранги для системы показателей динамических конкурентных преимуществ исследуемых банков, а именно - количественные интервалы рангов для объемов активов, кредитного портфеля, проблемных кредитов и обязательств, денежных средств юридических и физических лиц, капитала, инвестиционного портфеля и чистого дохода банков. В соответствии с данной методикой показатели динамических преимуществ банка равнозначны, то есть одинаково влияют на совокупный уровень его динамических конкурентных преимуществ, что отображает интегральный показатель динамичности его развития.
Таблица 2 Индивидуальные ранги для показателей динамических конкурентных преимуществ банков I группы
ПоказательАктивы банкаКредитный портфельПроблемные кредитыX0,750,793,81?0,350,375,822?0,700,7311,64З?1,051,1017,47Ранг 11,80100001,891000021,2810000Ранг 21,451,801,521,8915,4621,28Ранг 31,101,451,151,529,6315,46Ранг 40,401,100,421,15-2,019,63Ранг 50,040,400,060,42-7,83-2,01Ранг 6-0,310,04-0,310,06-13,65-7,83Ранг 7-10000-0,31-10000-0,31-10000-13,65ПоказательДепозиты юридических лицДепозиты физических лицКапитал банкаX0,720,780,77?0,560,600,492?1,121,200,98З?1,681,811,48Ранг 12,39100002,59100002,2410000Ранг 21,842,391,992,591,752,24Ранг 31,281,841,381,991,261,75Ранг 40,161,280,181,380,271,26Ранг 5-0,400,16-0,420,18-0,220,27Ранг 6-0,96-0,40-1,03-0,42-0,71-0,22Ранг 7-10000-0,96-10000-1,03-10000-0,71ПоказательОбязательства банкаИнвестиционный портфельЧистая прибыльх0,761,090,90?0,371,591,392?0,733,182,77З?1,104,774,16Ранг 11,86100005,85100005,0610000Ранг 21,491,864,265,853,685,06Ранг 31,121,492,684,262,293,68Ранг 40,391,12-0,502,68-0,482,29Ранг 50,020,39-2,09-0,50-1,87-0,48Ранг 6-0,340,02-3,68-2,09-3,26-1,87Ранг 7-10000-0,34-10000-3,68-10000-3,26
Следующим этапом оценки динамических конкурентных преимуществ исследуемых банков является присвоение баллов каждому показателю согласно его рангу на соответствующую дату. На конечном этапе осуществляется сведение полученных банком баллов в соответствии с темпами прироста отдельных показателей динамических конкурентных преимуществ банков в единый оценочный критерий. Результаты расчета интегрального показателя динамических конкурентных преимуществ исследуемых банков приведены в таблице 3.
Таблица 3 Интегральный показатель динамических конкурентных преимуществ исследуемых банков за 20022008 гг.
Банки I группыГодыв рейтинге НБУ200320042005200620072008"ПриватБанк"12,1712,1712,1714,1712,1712,67Райффайзен Банк Аваль"12,3310,1712,6710,6712,1712,17"Ощадбанк"10,178,1712,6710,6712,6717,67"УкрСиббанк"13,1713,6712,6711,1712,1712,67"Укрсоцбанк"12,1711,6712,1711,1712,1711,67"Укрэксимбанк"10,6711,6712,1714,1712,1712,67"ОТП Банк"13,6716,1712,6710,1712,1712,67"Альфа-Банк"12,1714,1714,6717,3317,1717,67"Надра"13,1711,6713,1711,6712,6711,67"ВТБ Банк"12,679,6713,1713,1718,6716,67"Проминвестбанк"11,1712,1711,6711,6712,178,67"Форум"14,1712,1714,6711,1712,1711,17"ПУМБ"8,6711,6711,6711,1713,6712,17"Финансы и Кредит"13,1710,6714,6711,1713,679,67"Укрпромбанк"21,1716,6713,1711,1711,6711,67"Сведбанк"14,6712,0015,1711,6713,1713,17"Укргазбанк"15,6712,1712,1711,1713,6712,17Брокбизнесбанк"15,6710,6712,6710,1712,1711,17
Для модели были выделены показатели, увеличение которых в динамике является позитивным явлением, и показатели, увеличение которых характеризует негативные тенденции в развитии объекта исследования (в процессе интеграции комплексного оценочного показателя динамических конкурентных преимуществ банка экономическое содержание показателей было учтено).
По уровню интегрального показателя динамических конкурентных преимуществ банка в дальнейшем осуществлена рейтинговая оценка исследуемых финансовых учреждений по уровню их динамических преимуществ в соответствующем периоде (ежегодно на протяжении 2003-2008 гг.). Чем выше оценочный (интегральный) показатель динамических конкурентных преимуществ банка, тем выше уровень его конкурентных динамических преимуществ по отношению к банкам-конкурентам, соответственно, тем выше его место в рейтинге.
Следует отметить, что начиная с IV квартала 2008 г. происходят ухудшение условий функционирования банков на фоне мирового финансового кризиса и повышение банковских рисков, что отразилось на темпах роста основных показателей банковской деятельности, привело к проблемам с ликвидностью и падению доверия к банковской системе. Банковские учреждения, обеспечившие высокий уровень прироста динамических преимуществ именно в это время, заслуживают особого внимания как организации с высоким уровнем эффективности банковского менеджмента.
Из анализа видно, что на протяжении исследуемого периода рейтинг банков существенно изменился. Сначала безусловным лидером в I группе был "Укрпромбанк", а в 2008 г. банками-лидерами стали "Ощадбанк", "Альфа-Банк" и "ВТБ Банк". Таким образом, эти учреждения обеспечили самый высокий уровень динамических конкурентных преимуществ в условиях финансового кризиса, что позволило им сохранить существующие конкурентные позиции на определенных сегментах рынка банковских услуг.
Выводы
Совокупность конкурентных преимуществ позволяет обеспечить устойчивую конкурентную позицию банка на рынке, и одновременно конкурентное преимущество является результатом более выгодной рыночной позиции (владение большей частью рынка) на определенном его сегменте. Основным критерием развития банка служат его динамические конкурентные преимущества, по которым можно более оперативно оценить общие тенден?/p>